商轉公之後會不會影響貸款年限

A. 商貸轉公積金時貸款年限能否修改

能改，但是借款人申請「商轉公」貸款的額度，不得超過住房公積金最高貸款限額即60萬元，同時不得超過原商業個貸余額（取整萬）、不得超過借款人可貸的公積金貸款額度。所以前提要你的公積金能貸那麼多錢，還有不要改成本息的，本息的利息就變多了。本金的比較劃算。

B. 商轉公有什麼利弊

商貸轉公積金貸款的好處就是利率會相對低一些，可以為用戶節省很大利息，降低了客戶的成本。壞處就是很麻煩，增加了手續。有些地方商轉公需要擔保公司進行擔保，而如果選擇墊資的話還需要先由置業擔保公司先將資金支付，而有類似需求的用戶人數很多。據來自無錫市的某網友介紹，去申請時前面已經排了2000多位預約。因此不少人覺得等待時間過長、轉貸流程麻煩不劃算。
拓展資料:
商轉公貸款:
1、 看看你的還款剩餘年限還有多少：如果商業貸款處於還款前期(前2-3年)，這時候轉為公積金貸款對於申請人是較為劃算的。在還款期限後期不建議商轉公。例如，10年期限的商業貸款，在第六或第七年轉為公積金貸款不太劃算，因為前幾年銀行已經差不多收完你的貸款利息了。
2、 想想自己是否准備公積金二次貸款。其實，年輕人未來都會產生置業換房的需求，而公積金貸款最高額度的降低會增加他們的資金壓力，甚至影響之後的購房計劃。所以，不推薦有少量商業貸款余額的人辦理商轉公貸款。
3、 還得考慮是否打算提前還款。如果申請人准備最近2-3年提前還清貸款，則不需要辦理商轉公。在商轉公的辦理流程中，必須按照原商業貸款的借款合同，取得原貸款銀行的同意，而銀行一般會收取提前還款產生的罰息，再加上擔保費等，整個過程下來也節省不了多少。
4、 目前有兩種辦理方式，一種是先還後貸方式，另一種是以貸沖貸方式。 先還後貸：是指已辦理商貸的職工向公積金管理中心申請商轉公，經同意後，職工自籌資金還清商貸，並辦理擔保手續，公積金管理中心會發放商轉公貸款。 以貸沖貸：是指已辦理商貸的職工向公積金管理中心申請商轉公，經同意後，職工將商貸本息余額大於商轉公貸款的差額提前還清，並辦理擔保手續，公積金管理中心會發放商轉公貸款。

C. 商轉公有什麼利弊

好處：如果在商貸還款過程中，轉換成公積金貸款，那麼對於用戶而言是可以省下不少的利息的。以5年期為例，公積金貸款利率是3.25%，而如果是商貸的話，是按照LPR加點模式計算的，目前來看基本上在5%-6%之間。因此可以明顯看出公積金貸款利率低，且用戶若是貸款期限長、額度高，算下來的話公積金貸款省下的成本會更多。

總的來說，商轉公肯定是利息成本低，月供少，還款壓力小的，但是在商轉公過程中可能出現銀行不支持、需要找機構墊資以及佔用公積金貸款名額等問題，所以建議用戶考慮清楚。

D. 商轉公2020最新政策

第一章 總則

第一條 為充分發揮住房公積金制度的民生服務保障作用，切實減輕繳存職工購房貸款償還壓力，根據國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》（銀行發〔1998〕190號）和《關於切實提高住房公積金使用效率的通知》（建金〔2015〕150號）等有關規定，結合襄陽住房公積金管理實際，制定本辦法。

第二條 個人住房商業性貸款（以下簡稱商業房貸）轉住房公積金貸款，是指已辦理商業房貸且具備住房公積金貸款資格的借款人，在還款期間申請將商業房貸余額轉成住房公積金貸款（以下簡稱商轉公貸款）。

第三條 住房公積金貸款按照貸款對象與繳存對象一致、權利與義務對等的原則，實行存貸結合。凡正常繳存住房公積金的職工，均可向襄陽市住房公積金中心（以下簡稱公積金中心）申請商轉公貸款。

對已辦理個人住房公積金組合貸款的職工不再辦理商轉公貸款。

第四條 商轉公貸款應當提供住房抵押擔保，不得存在除原商業房貸抵押外的其他權利限制，可正常設定住房第二順位抵押權利。

第五條 商轉公貸款審批後，借款申請人辦妥住房二次抵押登記手續，由公積金中心發放商轉公貸款償還原商業房貸。

第六條 公積金中心負責商轉公貸款的審批和管理；受託銀行根據委貸協議有關規定，負責辦理借款人貸款受理、貸款初審、合同簽訂及貸後管理等業務事宜。

第二章 貸款對象和條件

第七條 凡按規定向公積金中心正常繳存住房公積金，具有完全民事能力，且在襄陽市行政轄區內尚未結清商業房貸的職工，均有資格成為商轉公貸款申請人。商轉公貸款申請人應同時符合下列條件：

（一）具有城鎮、農村常住戶口或者其他合法居留身份；

（二）正常繳存住房公積金滿六個月及以上，且最近繳存日距貸款申請日不超過3個月（含）；

（三）原商業房貸已經取得所購住房的《不動產權證》或《國有土地使用權證》和《房屋所有權證》； （四）能夠提供所購房產的《湖北增值稅普通發票》或《銷售不動產統一發票》，以及原商業房貸借款合同與抵押合同；

（五）具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，無影響住房公積金貸款償還能力的其它債務；

（六）原商業房貸已還款一年（含）以上，信用良好且無逾期貸款余額；原商業房貸未結清且貸款銀行同意借款申請人提前結清借款；

（七）申請人婚姻狀況發生變化的，應提供相關材料；

（八）公積金中心和受託銀行要求提供的其它材料。

第三章 貸款額度、期限、利率

第八條 貸款額度

（一）住房公積金貸款額度實行限額管理，每筆公積金貸款金額應當同時符合下列限額標准：

1.不得高於按照房屋套數、房屋總價確定的最高貸款限額和最高貸款比例，不得高於原商業房貸余額；

2.不得高於按照借款人及配偶住房公積金繳存時間及繳存余額存貸結合確定的貸款額度；

3.不得高於按照借款人及配偶還款能力確定的貸款額度；

4.不得高於襄陽住房公積金管理委員會確定的公積金最高貸款額度。

住房公積金貸款額度綜合以上四項限額後取最低值。

（二）商轉公貸款存貸結合貸款額度計算方法為：存貸結合貸款額度≤繳存余額・（10+繳存年限）。

繳存余額是指借款申請人（包括配偶）個人住房公積金賬戶余額合計金額；繳存年限為借款申請人（包括配偶）正常繳存住房公積金的年限之和；繳存滿6個月不滿1年的按1年計算。

非正常繳存的住房公積金不計入存貸結合貸款額度核定范圍。

第九條 貸款期限

商轉公貸款期限一般為3～25年，最長不超過30年；貸款申請人年齡（周歲，下同）加上貸款年限，一般不超過法定的退休年齡（可在法定退休年齡的基礎上，最多延長5年）。

第十條 貸款利率

首套房商轉公貸款利率，按照中國人民銀行規定的住房公積金個人住房貸款基準利率標准執行；第二套住房商轉公貸款利率按不低於基準利率的1.1倍標准執行。

第四章 貸款程序

第十一條 借款人商轉公貸款申請前，應事先與原貸款銀行協商，取得原貸款銀行同意通過商轉公貸款償還原商業房貸且及時辦妥抵押登記注銷手續的《同意提前還款確認函》（明確客戶名稱、證件號碼、金額、房屋地址、內部收款戶名、賬號、開戶行等內容）。

E. 深圳公積金商轉公貸款的期限是多少

若是在招行深圳分行辦理的住房商業貸款，可以申請「商轉公」業務。貸款期限：以年為單位，原商業性住房按揭貸款已還貸款期限與商轉公貸款期限之和不超過30年，且貸款期限與申請人申請貸款時的年齡之和不超過70年。 申請公積金組合貸款的，請提前向商業銀行確認可貸期限，且組合貸款中公積金貸款與商業貸款的期限須一致。

F. 買房貸款要趁早 "商轉公"不是你想轉就能轉

上周，太原溫度下降，房貸市場也是涼風颼颼。樓市新一輪限購出台後，多家銀行也調整首套房貸款利率優惠。太原作為不限購城市之一，首套房貸政策哪些調整，銀行房貸利息又有哪些變化，「商轉公」辦理過程中又會遇到哪些問題？

從中國人民銀行，中國銀行業監督管委會發布的《關於調整個人住房貸款政策有關問題的通知》，明確規定，在不實施「限購」措施的城市，居民家庭購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。

太原市二手房交易按照143平米界定契稅減半優惠的標准結束。凡在2016年10月1日後辦理的購房登記，現均已暫停契稅繳納。

對於這個消息，從太原市地稅局得到了證實。「之前二手房交易的契稅標準是，143平方米以下(包含143平方米)，按房產總價的1.5%收取，143平方米以上的按4%收取。」一位工作人員稱。發布通知調整房地產相關稅收政策後，太原市已停止契稅減半優惠業務。按理說，現在辦理二手房交易將執行原來的3%稅率，因為太原市目前尚未出台相關文件，所以只好先暫時停辦。

而對個人購買90平方米及以下普通住房，且該住房屬於家庭住房的，減按1%稅率徵收契稅。個人購買的普通住房，凡不符合上述規定的，不得享受上述優惠政策。

也就是說，只要購房不是家庭普通住宅的，不論購房面積大小，契稅稅率均按3%徵收，不再有減半的優惠。而非普通住宅的契稅稅率則按4%徵收，與之前的稅率相同。據此推算，如果購88平方米、總價45萬元住房為例，無論其是否為首套房，之前均可享受1.5%契稅優惠，即6750元;若該住房為第二套房，則不再享受減半優惠，須按3%繳納契稅，即1.35萬元。購房對象從個人收緊到以家庭為單位，旨在遏制二手房市場的炒房行為，但首套房享受契稅優惠的大政策應該不會變。

從2016年「9.30」政策到2017年年初首套房利率的收緊，再加上樓市新一輪限購升級。提高首付比例、折扣利率從八五折到九折再到九五折甚至是「原價」，二套房房貸不得超過25年以及認房不認貸等。可見，差別化住房信貸政策調整，已經向市場充分投遞了房貸政策趨緊的信號。

據了解，去年8月份，各家銀行都統一將房屋貸款利率提升至八五折。去年9月份，樓市政策收緊後，市場一直有房貸利率上調至九折起的傳言，幾度傳聞後，今年年初房貸利率開始執行九折。從小編走訪調查來看，太原部分銀行已經執行九五折優惠。

如今的房價水平，大多數人買房貸款100萬已經見怪不怪了！如今的公積金貸款金額已經是杯水車薪，大部分人都要面臨用到組合貸款買房。

據購房者反映，由於組合貸款審批門檻特別嚴，所以售樓員不建議辦理組合貸款，讓他在辦理商業貸款之後再後期辦理商轉公更劃算。說的如此輕松，但是事實真的如此嗎？

小編通過太原某銀行的信貸經理了解到：只要貸款還半年且辦理出不動產證之後，銀行後期可以接受購房者辦理商轉公貸款。但前提是，只能辦理商貸轉純公積金貸款，不能辦理商貸轉組合貸款。

有這樣的規定卡在這里，後期商轉公真的比組合貸款劃算嗎？商轉公是你想轉就能轉的嗎？還款多年後再辦商轉公還有必要嗎？今天小編就給你解決2017年買房貸款面臨的難題：我到底應該辦組合貸款還是以後再商轉公！

商貸只能轉純公積金貸款 不能轉組合貸

過去買房面對總價不超過100萬的房子，大部分有單位的人都能夠輕輕鬆鬆的享受公積金貸款，但是如今動輒100多萬的房價已經把越來越多的公積金繳存者攔在了貸款的門外。

近期准備在太原南站附近買房的購房者徐女士購買的是130萬左右精裝房，准備貸款100萬，老公在太原已繳納1年公積金，但是預計只能貸10萬左右，銷售員建議先辦商業貸款，等她老公公積金貸款額度高一點之後再商轉公，但是簽貸款的時候銀行信貸經理說商貸後期只能轉純公貸，不能轉組合貸款。

所以，以下3種情況不適合「商轉公」貸款！！！

1、個人商貸基準利率享受銀行超低折扣的，不適合辦理。

舉個例子，如果購房時恰好有機會享受了如7折房貸優惠利率，按照當前基準利率計算，為4.9%×0.7＝3.43%。公積金貸款利率為3.25%，兩者相差不多，因此沒必要商轉公。

2、如果原商業貸款的還款年限已過半，不推薦「商轉公」。

舉個例子，如果你剛好處於商業貸款的還款前期（如前2-3年），此時「商轉公」非常劃算。如果，你已經是還款期限後期，比如10年期限的商業貸款，在第六、七年再轉為公積金貸款，就不劃算了。因為銀行的利息一般是在前幾年就差不多收完了。

3、如在貸款期前2-3年間，准備提前還清所有貸款，不建議「商轉公」。

因為在商轉公的整個辦理流程中，首先要按照原商業貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產生的罰息，加上贖樓過程中產生的擔保費等費用，計算下來不一定劃算。

（以上回答發布於2017-04-06，當前相關購房政策請以實際為准）

點擊查看更全面，更及時，更准確的新房信息

G. 商轉公貸款期限是多少

原商業性住房按揭貸款已還貸款期限與商轉公貸款期限之和不超過30年，且貸款期限與申請人申請貸款時的年齡之和不超過70年。

H. 商業貸款轉公積金貸款過三年期限不能辦理有這項規定嗎

商業貸款不能直接轉為公積金貸款,因為走的程序不一樣。如果你想辦理公積金貸款,要求你首先需要還清商業貸款,然後通過自己的公積金賬戶再次貸款。實際操作中,個人很難提前還清商業貸款,所以現在有一些機構可以代為辦理商業貸款轉公積金貸款的手續,其實也就是先行墊資替個人償還公積金貸款,再將公積金貸款帶出來的錢收回,同時收取手續費,建議你咨詢銀行等正規代辦機構或者住房公積金管理中心是否還有其他途徑。

I. 房子是用商業貸款購買的,現在轉為用公積金加商業貸款行嗎以前是貸款15年的,可以改到25年的貸款期限嗎

您好,房子的貸款一但發放就改不了了,公積金貸就是公積金貸,商貸就是商貸.而且年限只能縮短不能延長.

J. 今天在建設銀行辦理了商轉公積金貸款手續，工作人員說要半年以後才可以，為什麼要這么久啊

商業貸款轉公積金貸款需要貸款本人按時足額繳存住房公積金一年以上，且公積金開戶一年以上(從貸款申請日起向前推算)。

且單位在職職工需簽訂勞動合同3年期以上（或連續3年簽訂1年期勞動合同），並正常連續按月繳存住房公積金一年以上；

如果勞動合同未連續簽滿3年期以上或未正常連續按月繳存住房公積金一年以上，都可能導致手續延期。

商業貸款轉公積金貸款條件：

1、按時足額繳存住房公積金一年以上且公積金開戶一年以上(從貸款申請日起向前推算)；

2、本人或者其配偶、父母、子女在本市內購買、建造、翻建、大修城鎮自住普通住房或購買公有住房、其他無房屋所有權住房，且除轉公積金貸款外該購建等行為發生在一年以內；

3、有穩定的收入、信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、具有購買、建造、翻建、大修自住普通住房的有關手續、文件和規定比例的自籌資金；

5、提供符合《中華人民共和國擔保法》規定並經住房公積金管理核心審定的資產作為抵押或質押；

6、轉公積金貸款還需要條件：非組合貸款、有產權證、原貸款行同意辦理；

7、外地戶口、本地農戶借款人須提供聯系人；

8、法律、法規及規章規定的其他條件及公積金核心的相關規定。

(10)商轉公之後會不會影響貸款年限擴展閱讀

案例：

央廣網北京消息 據經濟之聲《天下公司》報道，對於剛需一族來說，公積金貸款是買房的首選方式。此外，也有人會選擇商業貸款。這兩種貸款方式之間，還可以通過「商業貸款轉公積金貸款」業務，把商業貸款變成公積金貸款，從而享受優惠的貸款利率。

不過，這幾天很多二三線城市的購房一族卻發現，「商轉公」業務忽然無法辦理了。例如，江西南昌就從今天開始，暫停受理「商轉公」貸款申請。

今天，經濟之聲記者致電南昌住房公積金管理中心，工作人員表示，因為資金緊缺，所以無法辦理商轉公，如果要辦理，等待時間會比較長

由於資金緊缺，公積金貸款的使用率比較高，商轉公的業務，目前來說無法辦理。什麼時候能重新開始這項業務呢？福州住房公積金管理中心的工作人員說，等公積金使用率降到90%以下，就會恢復相關業務。

對於買房的人來說，究竟要等多長時間才能辦理好公積金的貸款呢？合肥住房公積金管理中心的工作人員說，從當地的情況來看，等待的時間，可能長達半年。

可以看出，商轉公業務的暫停，和公積金使用率居高不下有直接關系。數據顯示，一些二線城市的公積金使用率非常高。福州市住房公積金貸款使用率達到了105.23%，廈門更是高達108.18%，而南昌市今年1月底則達到了117%，創出歷史新高。

所以，收緊公積金貸款，成為必然的選擇。在暫停商轉公業務的同時，一些地方也規定，當公積金貸款了低於一定標准之後將重啟商轉公業務，這個重啟標准，不少地方都定在85%到90%這個范圍。

除了公積金不夠用之外，暫停商轉公業務是否還有更深層次的考慮呢？ 上海易居房地產研究院副院長 楊紅旭認為，二線城市房地產市場成交量大增，公積金管理中心提供貸款的積極性就不高了。商業貸款轉公積金貸款需要貼息，這是公積金管理中心不願意做的原因之一，除此之外，二線城市房地產政策通過房貸進行調整，也是一個重要方面。

國家統計局剛剛發布的4月份統計數據顯示，房地產開發和銷售數據雙雙向好。查閱之前的數據可以發現，在過去一年，房地產開發走出了一個標准V字形態勢。二線城市也在眼下成為房地產企業嚴重的重要資源。

來自調查機構的數據顯示，二線城市今年4月份成交經營性土地2422萬平方米，環比上升10.7%，同比上升41.7%；土地出讓金更是高達1135.6億元，同比上升280.4%，環比上升38.4%。這都足以看出二線城市樓市的火爆。

那麼，收緊公積金貸款，暫停辦理「商轉公」業務，會不會給剛剛熱起來的二線城市房地產市場帶來一陣寒潮呢？上海易居房地產研究院副院長楊紅旭認為這種情況不大可能，公積金政策只是影響樓市政策的一個方面。還有其他很多原因會對房地產市場產生影響。

然而擺在廣大剛需一族面前的直接問題就是，該買房了怎麼辦，如果公積金管得越來越緊，顯然不利於大家買房；換個角度來說，這種情況延續下去也會影響行業發展。在楊紅旭看來，購房貸款貼息、貸款利息抵扣個稅，都應該是未來可以重點考慮的措施。