隨著工資收入增加貸款年限能改嗎

A. 申請成功的房貸，年限能否更改

申請成功的房貸的還款年限是不能直接更改的，但是可以到銀行做部分提前還款，這樣可以達到更改還款年限的目的。

提前還款是借款人支付的超過每月還本付息金額的部分。沒有全部清償抵押貸款的提前還款稱為部分提前款。通過合同安排,禁止在約定期間內提前還款，該約定期間稱為鎖定期。鎖定期為2-10年不等。鎖定期之後，提前還款的保護通常採取其他方式，如提前還款罰金點數或收益率維持費。

提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發放個人貸款第二個還款月起借款人提前還款的申請。

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貸款人假如要提早還貸的話，正常要正在電話或者書面請求後，照顧本人的身份證、貸款合約到銀號操持款人作為受託人要照顧房產證，結清證實和質押正在銀號的他項義務證去各區建委自行辦了解質押。

保單的正正本和發單，掛電話給有關安全企業，預定退保即可。假如是轉按揭業務的存戶和業主，最好還要找業余的擔保服務組織來做拜託公證，免得涌現業主提早還款後存戶沒有買或者是存戶審計手續。

房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件。

銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

B. 銀行貸款期限可以更改嗎

銀行貸款期限是可以更改的：

1. 提前還款：

   ① 提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為；

   ② 提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應予明確規定；

   ③ 提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況；

   ④ 貸款銀行只能受理自發放個人貸款第二個還款月起借款人提前還款的申請。

   
   

   
   

   提前還款固然能夠節省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款：

   第一類
   

   對於普通消費者而言，房屋貸款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在頻繁加息的情況下，部分「房奴」壓力開始增加，急於提前還貸。頻繁加息所累積的利息雖然較多，對於資金短缺、經濟能力比較有限的消費者，不宜打亂原有的理財計劃。同時，使用應急資金會增加未來生活的風險，有可能「因小失大」。

   
   

   第二類

   目前在商貸當中，使用最廣泛的是等額本息還款法。進入還款階段中期後，月供的構成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經不大了，如果消費者資金不是很充裕，可以不急於提前還款。特別是進入還款後期，也就沒有必要動用集中的資金還款。這樣既打亂了理財計劃，又不利於資金的有效使用。

   
   

   第三類

   從目前銀行對提前還款的條件來看，一般都要求還款額是1萬元的整數倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然後根據剩餘本金計算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣後期的還款顯得比較輕松。以貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經達到1/4，在月供的構成中，本金開始多於利息，如果這個時候進行提前還款，那麼所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利用有效的節省利息。

   
   

   第四類

   如果消費者的資金只是在銀行存著，近期內都不會使用，回報率為存款利率，兩相比較，貸款利率6.5555%，一年期存款利率僅為3.87%，貸款利率明顯高於存款利率，這種情況下把資金用於提前還款比較合適。如果消費者的資金有更好的投資理財渠道，比如投資於基金、外匯等理財產品，而且資金運作能力比較強，可以獲得更高的回報率，資金所產生的收益高於提前還款所節省的利息，那麼從發揮流動資金的效用看，這部分消費者沒有必要把資金用於提前還款。

   
   

2. 貸款暫時還不上的情況下，借貸人可以通過以下兩種方式來解決：

   ① 申請展期還款：

   目前很多銀行都是可以申請展期還款的，如借貸人暫時無法還款，可向銀行申請展期並說明情況，如果情況屬實，銀行是會通過借貸人的申請的，而展期的時間通常是由借貸人自己規定，但銀行也會有一個限制，具體情況還需以有關銀行規定準。

   ② 延長貸款期限：

   借貸人無法按照還款期限來償還貸款的話，也是可以向銀行提出延長貸款期限的申請，但不同銀行規定的延長期限不同，具體情況還需以銀行規定為准。

C. 住房貸款還款年限能改嗎 怎麼樣更合理

有些購房者由於自身經濟情況的變化，希望對貸款年限進行調整。通常還款年限是不能直接改，但是可以到銀行做部分提前還款。部分提前還款是指手中有閑錢的時候，可以到銀行直接還部分本金。提前還款後，可以有兩種選擇：第一，還款年限不變，每月還款金額減少;第二，每月還款金額不變，還款年限縮短。不過具體要看貸款合同是怎樣規定的，有沒違約金這些，辦理提前還貸的流程這些，合同里都會有規定的。
怎麼貸款更合理呢？
30%是房貸月供佔比的舒適線
對於有工作的單身購房者來說，家庭壓力小，可考慮將房貸月供製定的高一點，也是給自身增加點壓力，壓力變動力，收入越來越高，房貸月供佔比也會越來越小。
對於有家庭有孩子的購房者來說，家庭壓力較大，家庭日常生活開支和孩子的教育健康等方面消費較高，應適當減少月供在收入中的佔比，保證生活舒適度。
商轉公未必真劃算
很多人想要辦理商業貸款轉公積金貸款，其實商轉公未必真的適合所有人。
首先，看看你的還款剩餘年限。還處於還款前期（如前兩三年）的商業貸款，轉為公積金貸款較為劃算，已經是還款期限後期了，則不建議商轉公。
第二，是否考慮提前還款。如果准備在最近兩三年間提前還清所有貸款，可以不用考慮再去辦理商轉公。因為在商轉公的整個辦理流程中，首先要按照原商業貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產生的罰息，加上贖樓過程中產生的擔保費等費用，計算下來不一定劃算。
第三，是否准備公積金二次貸款。很多年輕人未來會有置業換房的需求，公積金貸款額度上限的減少可能會增加其未來的置業壓力，甚至影響今後的購房計劃。對於還有少量商業貸款余額的市民，也不推薦辦理商轉公貸款。
第四，二套房公積金貸款上浮城市。如果名下有兩套房子，並且商業貸款的利率是有折扣的，不建議辦理商轉公。因為部分城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。如果之前商貸享受了7折優惠，利率比公積金利率更低。

D. 貸款可以更改期數嗎

一、在貸款前就要確定貸款年限的，一旦貸款年限確定後，是不能中途隨意更改貸款年限的。但貸款人可以提前還貸。二、按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或金額減按。據了解，目前多數銀行都能提供五種提前還貸的方式，供客戶選擇。第一種，全部提前還款，即客戶將剩餘的全部貸款一次性還清。（不用還利息，但已付的利息不退）第二種，部分提前還款，剩餘的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。（節省利息較多）第三種，部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。（減小月供負擔，但節省程度低於第二種）第四種，部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。（節省利息較多）第五種，剩餘貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。（月供增加，減少部分利息，但相對不合算）理財專家建議：提前還款，應盡量減少本金，縮短貸款期限，使支出的利息更少。

E. 住房公積金貸款年限能更改嗎

自2009年12月30日起，已辦理住房公積金貸款的購房者可根據個人意願調整貸款年限，也就是說，自即日起，符合條件的借款人可以根據個人的償貸能力，通過變更貸款期限，獲得比較適宜的月還款額度。
據介紹，貸款期限變更後，未來還款期數的執行利率，根據變更後的實際貸款期限，按貸款期限匹配的利率標准執行。即貸款期限變更後，實際貸款期限低於5年（含5年）的，未來還款期數按5年期利率標准執行；實際貸款期限高於5年（不含5年）的，未來還款期數按5年期以上利率標准執行。
申請貸款期限變更需滿足以下6個條件：
1，借款人正常還款一年以上，信譽良好，申請時點無逾期還款。
2，申請縮短貸款期限，借款人應無不良還款記錄，提供的收入證明應具備期限縮短後的償貸能力，同意抵押物抵押期限不作變更。
3，申請延長貸款期限，借款人應提供導致不能按合同期限償還貸款客觀事由的說明材料，同意對抵押物抵押期限作相應變更。
4，組合貸款期限變更，應徵得組合貸款銀行的同意，且變更期限應保持一致。
5，首次期限變更以合同期限為准，延長或縮短的期數以12的倍數（年）變更。
6，貸款期限變更後的「實際貸款期限」（已還期數+未來還款期數，下同）不能超過規定的公積金貸款最長期限，即商品住房30年，二手住房房齡加實際貸款期限不超過30年；不超過借款人法定退休年齡後5年（男65周歲、女60周歲）。

F. 定下的房貸年限還能更改嗎

貸款年限可以加長或縮短，年限變更之後對應的月供也會不一樣，在月供沒有提高到歷史最高還款月供的情況下，直接到所貸款銀行簽署貸款變更審批表即可。如果變更之後月供高於歷史還款最高月供金額則需提交個人在其單位的收入證明文件（工資比之前貸款提交的收入有所提高者適用），其中的月收入金額要符合貸款行的要求（一般為變更後月供的兩倍以上）到所貸款行簽署貸款變更審批表進行再審批。
各個銀行的要求會有所不同，在變更之前建議電話咨詢所貸款銀行詳細提交的資料。

G. 貸款年限可以更改嗎

可以的。

生源地助學助學貸款年限更改手續：

1、畢業後繼續攻讀學位需要調整還款計劃繼續享受財政貼息時，由本人或共同借款人持錄取通知書或其他證明材料在您畢業當年7月31日前，到縣級資助中心辦理申請。

2、老師現場審查、核對相關信息無誤後，將幫助您辦理相關變更手續。變更單需您本人或共同借款人簽字，並經國家開發銀行同意後生效。未申請或申請未通過的，不能繼續享受財政貼息，需要按照原還款計劃執行。

(7)隨著工資收入增加貸款年限能改嗎擴展閱讀：

部分提前還款：

1、可以到縣級資助中心或登錄學生在線服務系統申請一次性還清一份或多份《借款合同》尚未清償的所有助學貸款本金及相應利息；

2、也可以申請提前償還部分本金（必須為人民幣500元以上、且為100元的整數倍數的金額）及相應利息。

3、申請後需盡快前往就近的縣級資助中心或高校資助中心使用助學貸款專用POS機刷借記卡還款或使用支付寶APP還款。

參考資料來源：國家開發銀行-還款指南

H. 個人商業貸款年限可以更改嗎

貸款年限可以更改。比如當初貸款年限為20年，為了日後少支付些利息，可以與銀行協商將貸款年限縮短至15年或者10年。

銀行要根據已貸款期間的每月還款信用情況進行審核與評估，如每月都能夠按時還款無拖欠且個人信用資質無不良記錄，銀行是可以為其辦理縮短變更還款年限的。貸款年限減少也就是相當於通過提前還貸的方式來縮短自己貸款的年限和貸款的本金部分。

(8)隨著工資收入增加貸款年限能改嗎擴展閱讀：

針對續貸業務，《通知》要求銀行業金融機構切實做好貸款全流程管理，包括多渠道掌握小微企業信息，確保符合新發放貸款條件加強對續貸業務的內部控制，在信貸系統內單獨標識續貸貸款，加大貸後管理力度。

做好對客戶的實地調查回訪，動態關注借款人經營、財務及資金流向狀況，提高對續貸貸款的風險分類的檢查評估頻率，防止人為操縱貸款風險分類等。

同時，銀監會要求銀行業金融機構相應地加強貸款風險管理。銀行業金融機構開辦續貸、年審制貸款和循環貸款等創新業務，應當制定相應的風險管理制度，建立業務操作流程，明確客戶准入和業務授權標准，合理設計和完善合同等配套文件，改進信息技術系統。

I. 還款年限能改嗎三大冷門貸款知識別忽視

很多人聊到房貸往往更關注公積金額度、貸款辦理、房貸利率等問題，在實際操作中，會有一些冷門的小問題困擾到購房者。

貸款年限能改嗎？

有些購房者由於自身經濟情況的變化，希望對貸款年限進行調整。通常還款年限是不能直接改，但是可以到銀行做部分提前還款。部分提前還款是指手中有閑錢的時候，可以到銀行直接還幾萬本金。提前還款後，可以有兩種選擇：第一，還款年限不變，每月還款金額減少;第二，每月還款金額不變，還款年限縮短。

在貸款前就要確定你的貸款年限了，一旦貸款年限確定後是不能中途更改貸款年限的。但可以提前還貸就是貸款年限未到時提前把錢全還清了。建議申請提前還款，這樣可以申請縮短年限，就可以做到住房貸款更改年限了，不過具體要看貸款合同是怎樣規定的，有沒違約金這些，辦理提前還貸的流程這些，合同里都會有規定的。

30%是房貸月供佔比的舒適線

對於有工作單身的購房者來說，家庭壓力小，年紀輕升值潛力大，可考慮將房貸月供製定的高一點，也是給自身增加點壓力，壓力變動力，收入越來越高，房貸月供佔比也會越來越小。

對於有家庭有孩子的購房者來說，家庭壓力較大，家庭日常生活開支和孩子的教育健康等方面消費較高，應適當減少月供在收入中的佔比，保證生活舒適度。

商轉公未必真劃算

很多人想要辦理商業貸款轉公積金貸款，其實商轉公未必真的適合所有人。

首先，看看你的還款剩餘年限。還處於還款前期（如前兩三年）的商業貸款，轉為公積金貸款較為劃算，已經是還款期限後期了，則不建議商轉公。

第二，是否考慮提前還款。如果准備在最近兩三年間提前還清所有貸款，可以不用考慮再去辦理商轉公。因為在商轉公的整個辦理流程中，首先要按照原商業貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產生的罰息，加上贖樓過程中產生的擔保費等費用，計算下來不一定劃算。

第三，是否准備公積金二次貸款。很多年輕人未來會有置業換房的需求，公積金貸款額度上限的減少可能會增加其未來的置業壓力，甚至影響今後的購房計劃。對於還有少量商業貸款余額的市民，也不推薦辦理商轉公貸款。

第四，二套房公積金貸款上浮城市。如果名下有兩套房子，並且商業貸款的利率是有折扣的，不建議辦理商轉公。因為部分城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。如果之前商貸享受了7折優惠，利率比公積金利率更低。

（以上回答發布於2017-01-09，當前相關購房政策請以實際為准）

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