貼現利率和貸款利率對比

⑴ 請問銀行貼現率和利率的關系

利率分為存款利率和貸款利率。您提的應該是貸款利率與貼現率的差異。貸款利息是還貸時付的，相對貼現率要高；貼現息是票據轉讓時與票據到期的時間差所產生的利息，貼現息是票據交付時打折扣除，貼現率一般要比貸款利率低。

⑵ 票據貼現與銀行貸款的區別

票據貼現與銀行貸款的區別如下：

1、概念不同

票據貼現是應收和應付票據的貼現。企業籌措資金的一種方式。企業在應收票據到期之前，將票據背書後交銀行貼現，銀行將票據的到期價值，扣除按照貼現利率計算的從貼現日至到期日的利息 (貼現折價)後的餘款付與企業，稱為應收票據貼現。

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

2、資金使用范圍不同

持票人在票據貼現以後，就完全擁有了資金的使用權，他可以根據自己的需要使用這筆貼現資金，而不會受到貼現銀行和貼現公司的任何限制。

但借款人在使用貸款時，情況就不一樣了，他要受到貸款銀行的審查、監督和控制，目的就是看你貸款資金有沒有做到有效使用，因為你貸款資金的使用情況直接關繫到銀行能否很好地回收貸款。

3、利息收取時間不同

貼現業務中貼現利息的取得是在業務發生時，也就是從銀行承兌匯票票據面額中扣除，是預先扣除票據貼現利息的。而貸款是事後收取貸款利息，它可以在期滿時連同本金一同收回，也可以根據合同規定，定期收取利息，這些都是可以的。

4、債務人不同

票據的債務人是出票人，它和貸款的債務人是不同的。貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發生債務關系。而票據的債務人不是申請貼現的人而是出票人。雖然有時候企業在辦理銀行承兌匯票時，銀行也會要求出票人尋找保證人以保證償還款項，但與貸款業務的關系人相比簡單一些。

⑶ 貼現率和利率有什麼區別

1、角度不同
貼現率是收到或支付的款項折算為現值的利率，不屬於銀行體系。利率或利息率，是借款人需向其所借金錢所支付的代價，一般是銀行規定的數額。
2、計算方式不同
貼現率是企業所有的應收票據,在到期前需要資金周轉時,可用票據向銀行申請貼現或借款.銀行同意時,按一定的利率從票據面值中扣除貼現或借款日到票據到期日止的利息,而付給余額。
利率通常以一年期利息與本金的百分比計算。
3、基礎規定不同
貼現率的高低主要根據金融市場利率來決定。利率的高低主要是根據央行的基準利率確定。
參考資料來源：網路-貼現率
參考資料來源：網路-利率

⑷ 簡述貸款業務於貼現業務的區別

1、貸款業務需要提供保證、抵押或質押；貼現業務不需要任何擔保，本身就是一種有價票據的質押。
2、貸款的利息是按月或按季支付；貼現是貸款時一次從票面金額扣收。
3、貸款期限種類很多，有短期、中期、長期，因為票據最長6個月，所以貼現貸款也不能超過票據到期日。
4、一般貸款審批流程復雜，與借款人的資產負債和盈利能力有關；貼現手續相對簡單，只要票據核查真實，對借款人要求不高。
一、貸款業務
貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段。
二、個人商務貸款
1，額度申請，循環使用。
根據您的經營情況，資信和擔保物狀況，核定貸款最高額度，在授信額度有效期內，貸款額度可循環使用。
2，隨時提款，手續簡便。
您獲得額度後，在有效期內，若您生產經營需要貸款資金時，只需到經辦支行現場填寫貸款支用單。
3，提前還款，免收費用。
4，房產擔保，貸款額高。
房產抵押，最高可貸到100萬。
貸款對象：個體工商戶，個人獨資企業，合夥企業合夥人，有限責任公司股東;
授信額度：最高100萬元；
擔保方式：房產抵押（借款人及其配偶，或直系親屬的房產均可用於抵押）；
三、貼現業務收入與成本
1.票據貼現業務的收入就是貼現利息，當貼現的匯票金額一定、貼現期限一定時，其多寡就取決於貼現利率的高低。1996年央行曾規定貼現利率按同檔次貸款利率下浮3%執行。只給出了浮動范圍，規定貼現利率不得低於再貼現利率（2.16%），最高不超過半年期流動資金貸款利率（合浮動）。貼現利率實際上已是市場化的利率，它的高低完全取決於票據市場的供求關系，再貼現利率僅僅作為一種獨立的基準利率。
2.票據業務的成本，主要包括再貼現利息支出、貼現佔用資金的成本、營業稅金及附加、人力與費用投入的實際成本等。
3.票據貼現業務的凈收入=貼現利息收入一再貼現利息支出一營業稅金及附加一佔用資金成本一人力及其他費用。
在貼現規模一定的前提下，再貼現利息的支出隨著再貼現利率的上升而加大，隨再貼現利率的下降而減少，而再貼現利率的高低將取決於央行的貨幣政策；影響貼現佔用資金成本的因素包括再貼現的比率及貼現與再貼現之間的時間間隔，間隔時間越長，再貼現比率越低，票據業務佔用資金就越多，佔用資金的成本就越大，而時間間隔長短和再貼現比率高低完全取決於央行對再貼現規模的控制；投入票據業務的人力與費用隨著票據業務量增大及票據市場競爭的加劇而增加。

⑸ 票據貼現與貸款的區別

票據貼現和貸款都是企業常用的融資方式，都屬於銀行資產業務，都能夠幫助企業融通資金，不過，這兩者之間卻有著很多的區別。
一、資金融通的期限不同。普通貸款的期限短的數月，長的可達五年以上，而票據貼現的期限最長不會超過6個月，並且貸款到期可以展期，但貼現不存在展期問題，只有到期不獲付款時的追索問題。
二、款項用途有無約定不同。普通貸款均約定貸款用途，而企業申請貼現，無須就貼現所得款項的用途作為承諾或說明，銀行也沒有這方面的審查義務。
三、利息的收取方式不同。普通貸款的利息都在貸款到期或按約定時期定期收取，通常稱之為先貸款後收利息。貼現是票據的買入，除了票據到期不獲付款而向企業進行追索，票據貼現後銀行與申請貼現人已無任何關系，所以貼現時，銀行可以先行扣收利息。通常銀行承兌匯票貼現利率遠遠低於貸款利率。
四、當事人不同。普通貸款的當事人為銀行、借款人和擔保人(信用貸款下，沒有擔保人)。貼現的當事人則為銀行、貼現申請人和票據上記載簽章的每一個當事人。
五、手續不同。貸款投放的准備工作較多，手續繁瑣，如須經過開戶、建立信貸關系、授信、貸前審查、擔保人(物)評估等過程。而貼現手續要比貸款簡便，一般只須票據真實，基礎貿易背景真實票據合法，即可辦理貼現。通常，同城銀行承兌匯票當天即可以辦理貼現，異地大額銀行承兌匯票，3天即可辦理貼現。
六、流動性不同。貸款投放後，一般情況下不會發生貸款權利的轉移現象。而銀行經貼現取得票據權利後，可根據自身的經營狀況，將票據權利通過轉貼現或再貼現的方式予以轉讓。因此，票據貼現具有很強的流動性。
七、授信主體不同。貸款的授信主體是貸款申請人為主，其他擔保人為輔;而票據票據貼現後，第一付款人為承兌人，因此貼現授信主體應以承兌人為主，貼現申請人或其他票據債務人為輔。
八、收貸對象不同。貸款到期，收貸對象以貸款申請人為主，擔保人為輔;而貼現票據到期，收貸對象以承兌人為主，其他票據債務人為輔。
九、會計處置與報表處理不同。企業辦理票據貼現後，表現為應收票據的減少，貨幣資金的增加。賣出票據後，在企業資產負債表中不作反映，僅在表外附註欄的「或有事項」中進行說明，即「已貼現商業匯票形成的或有負責金額」，表現為企業的或有負債。而企業在辦理貸款後，表現為短期或長期借款增加，貨幣資金增加，在會計報表上有明確反映。
票據貼現可以使一部分閑散資金擁有者互相利用，共獲利益。故貼現在貨幣市場活動中處於中心地位。
這就是票據貼現和普通貸款的不同之處，票據貼現市場與其他市場相比較有許多特殊的優點。

⑹ 貼現率和利率有什麼區別

貼現就是把未到期的票據那到銀行變現
等於銀行提前把錢給你了
相當於從銀行取得的短期貸款
貼現率就相當於這個短期貸款利率
利率包括存款利率和貸款利率
存款利率是把一定金額的貨幣存入銀行
到結息日銀行付給你一定金額的利息
這個計算的依據就是存款利率
貸款利率是指從銀行獲得貸款
然後在每個結息日付給銀行的貸款利息
這個計算的依據就是貸款利率

⑺ 貸款和貼現的異同

貸款與貼現的區別是: 一、金融機構資格不同 辦理貼現的金融機構必須是商業銀行,而且必須參加全國聯行或省轄聯行往來,並且內部管理要完善,制度要健全,要有相應的貸款許可權。而發放貸款的金融機構除了商業銀行外,還包括政策性銀行和非銀...... (本文共計2頁) [繼續閱讀本文]

⑻ 為什麼貼現率低於貸款利率求形象解釋

你可以做個例子去分析就知道了，比如你打算借100塊錢，如果貼現率是5%，那麼你到手的錢是95塊，到期後要還100塊錢，那麼你的利率=5/95=5.26%，期間你只能運用這95塊錢這也是打折的一環。
但是如果是貸款利率是5%的話，就是現在給你100塊錢，到期後利息是5塊錢，利率就是5%。如果要把二者等同的話，貼現利率勢必要低於貸款利率。