2020年2月17日貸款利率下降

Ⅰ 2月17日央行降息對已辦過房貸的客戶有好處嗎

有好處，降息後後，還款會減少。
貸款利息計算是浮動利率計算的，利息隨著利率調整而調整。如果基準利率（或者LPR）調整，還款金額也會調整，對於存量貸款，上浮（或下浮）的幅度在貸款期內是不變的，如果基準利率（或者LPR）調整，貸款利率則在新的利率基礎上進行上浮（或下浮）。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整後的利息會有影響。
至於什麼時候執行新利率，要根據貸款性質、貸款銀行和相關合同規定確定。一般有三種形式：一是銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，一般在利率調整後的次月執行新的利率水平。

Ⅱ 多地二手房首套房貸款利率降至5%以下

今年以來，各地房貸利率下降屢見不鮮。進入3月份以來，多地二手房的首套房貸款利率已經下調至5%以下，個別地區開始出現4.6%的利率，與本月5年期以上LPR報價持平。另外，不少銀行表示，購房者備齊資料，待審批完成後銀行普遍能在2周內完成放款。

嚴躍進對《證券日報》記者表示，過去多數貸款利率還是超過5%的水平，當前房貸利率出現和LPR齊平的現象，有助於市場回暖。從購房者的角度看，這確實對後續還款有很大的減負效應。對於銀行來說，當前放貸的節奏確實需要加快，真正為客戶降低按揭貸款成本。

多地房貸利率下調

據《證券日報》記者不完全統計，3月份以來，多地房貸利率普遍下調，目前已有上海、深圳、哈爾濱、蘇州等地出現二手房的首套房貸款利率低於5%的情況。記者以購房者身份咨詢了多地銀行支行網點。

哈爾濱部分國有大行工作人員對《證券日報》記者表示，自3月23日起，對新簽約的新房和二手房的首套房貸款利率進行下調，由此前的4.95%和5.05%分別下降為4.75%和4.85%。

同時，部分股份行也紛紛下調二手房的首套房貸款利率，由一個月之前的5%以上下調到目前的4.95%左右。據部分銀行的個貸經理介紹，是否拿到最低房貸利率，取決於個人資質，主要包括工作單位、徵信以及收入。另外，也有銀行明確要求，貸款客戶需要與銀行指定的中介公司看房才能享受最低貸款利率。

鄭州某銀行工作人員告訴記者，二手房的首套房貸款利率近期下降至5%以下。記者調查發現，今年以來，蘇州地區房貸利率經歷多次下調，3月份以來，該地區多家銀行的首套房最低貸款利率與5年期以上LPR利率持平。而一線城市中，目前深圳、上海等地多家銀行二手房的首套房貸款利率低於5%。

對於多地銀行下調房貸利率的原因，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉向《證券日報》記者表示，房貸利率掛鉤LPR制度以後，根據因城施策的原則，不是所有的城市房貸利率都在下調，只是說樓市成交量和預期下降比較明顯的城市，或者是前期利率上漲比較明顯的城市，就要需要把LPR加點的水平降下來。

另據貝殼研究院的監測，3月份，房貸利率降幅創2019年以來月度最大降幅，房貸環境寬松。103個城市中82個城市房貸主流利率下調，包括蘇州、深圳、上海等20個城市首套房貸利率低於5%。

李宇嘉認為，後續還會有很多城市下調房貸利率，但是不會出現突破首套房貸款利率低於LPR的情況。2020年以來，上調房貸利率的城市比較多，預計大部分城市未來都會在利率上有所下調。

二季度市場有望進一步修復

友好的信貸環境有效地帶動了市場成交。近期，部分地區二手房市場成交量有所回升。二手房市場回暖得到了部分房產中介的印證。

「目前，蘇州相對優惠的房貸利率確實吸引了不少購房者。」蘇州市多位房產經紀人對《證券日報》記者表示，這幾天看房的客戶明顯增多，特別是剛需和改善型住宅客戶居多。

「今年以來，鄭州二手房市場就有了小幅度回暖跡象。」鄭州市某房產公司的經紀人告訴記者，隨著部分銀行二手房貸款利率下調、放款提速，一些前期有意向的購房者近期又開始主動聯系看房。

研究院數據顯示，3月份以來(3月1日至17日)，其監測的50個城市二手房日均成交量較2月份(春節後)日均成交水平增長約17%，周度房價指數保持平穩;二手房市場供需活躍度也提高，貝殼50個城市二手房新增帶看客戶量與新增掛牌房源量均較2月(春季後)的日均水平提高。

據研究院統計，截至3月21日，已有近60個城市對樓市調控政策進行了優化。

對此，許小樂對《證券日報》記者表示，在宏觀政策穩健的框架下，住房信貸環境進一步趨暖，促使二手房市場成交回升。當前市場預期仍較弱，需求端信心尚未完全恢復。預計未來信貸環境保持友好，地方支持性調控政策進一步出台，將精準引導合理住房需求的釋放。

嚴躍進表示，「預計今年二季度房地產市場總體是回暖的，市場需求明顯向好，二季度也是各地穩經濟增長一個很重要的關鍵點。」

Ⅲ 影響億萬人！央行宣布房貸「重新定價」！利率下降通道已打開

(作者：杭州客，本文轉載自微信公眾號「地產杭州客」，鳳凰網房產已獲授權)

英國和歐元區是不是都快接近0了？ 美國也一度接近0，只是2016年後反彈一些了。

可以懷疑太陽會從西邊出來，也不要懷疑全球主要央行貨幣寬松的沖動和利率長期下行的趨勢。

06

業內人士預計 ，到明年底，LPR五年以上的報價可能會降到4%左右。 不知道這個預測靠不靠譜，但我還是比較相信的。就算明年年底到不了，後年年底呢？大後年年底呢？ 而基準利率暫時是看不到下降的空間的，所以未來LPR利率下調之後，過去存量的貸款，貸款利率也可以跟著下調，享受到LPR改革的紅利，享受利率下降的好處！ 央行此舉的意義，

是將LPR改革對增量貸款的降息，擴展到全部貸款（新增+存量貸款）的降息，降低的是整個社會的融資成本，是超出市場預期的重大利好。

所以，如果不久之後你接到銀行的電話，邀請你重簽合同轉換利率，記得一定要接受。 而 且，請記得一定不要選擇固定利率。

央行解答：存量浮動利率怎麼定價！

1、推進存量浮動利率貸款定價基準轉換的主要考慮是什麼？

答： 2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。 目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。 為進一步深化LPR改革，人民銀行發布了〔2019〕第30號公告，推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。

2、存量浮動利率貸款定價基準轉換的原則是什麼？

答： 一是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。 已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。 二是轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。 三是轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

3、存量商業性個人住房貸款定價基準如何從貸款基準利率轉換為LPR？

答： 自公告發布之日起，銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃，包括系統配套、人員培訓等，同時通過多種渠道（包括官網和網點公告、簡訊、郵件、手機銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。

定價基準轉換為LPR的， LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩餘期限內不再調整；加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩餘期限內固定不變；轉換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年 。

同一筆商業性個人住房貸款， 在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值 ，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例， 若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39% 。

2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。 如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。 2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。 在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。

4、除商業性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準如何轉換？

答： 除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。

Ⅳ LPR連續兩月「按兵不動」 「普降潮」下房貸利率見底

盡管市場的降息預期落空，但房貸市場的寬松仍在持續。
3月22日，有消息顯示，蘇州部分銀行首套房貸款利率降至4.6%，與5年期以上LPR持平，這是該地區近兩年來首套房貸利率的最低水平。對此，21世紀經濟報道記者向當地多位銀行信貸人士求證得知，該消息屬實，但對客戶的資質有一定要求。
根據央行要求，首套商業性個人住房貸款利率不得低於5年期以上LPR，二套商業性個人住房貸款利率不得低於5年期以上LPR加60個基點。而就在前一天，央行公布最新LPR報價顯示，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，均與上月持平。這意味著，蘇州地區達到相應銀行資質要求的購房者購買首套房時可享受監管要求的最低房貸利率，這再一次印證了當前信貸環境的寬松。
今年1月份，作為房貸利率基準錨的5年期以上LPR下調5個基點，帶動了2月份房貸降息。在此前後，一波房貸利率「普降潮」在全國范圍內展開。
3月21日，貝殼研究院發布的重點城市主流房貸利率數據顯示，其監測的103個重點城市3月份主流首套房貸利率為5.34%，二套利率為5.60%，分別較上月回落13個、15個基點，降幅環比分別擴大4個、6個基點。「3月房貸利率降幅創2019年以來月度最大降幅」，貝殼研究院首席市場分析師許小樂指出，當前利率接近2020年三季度的水平。
具體到城市，103城中82城房貸主流利率下調。其中，成都首套利率本月下調69個基點，回調幅度最大，二套房貸利率降低34個基點；蘇州、深圳、上海等20城主流首套房貸利率低於5%，蘇州首套利率為4.65%，在重點城市中最低。
另一方面，按揭貸款的放款周期也在持續縮短。貝殼研究院監測數據顯示，3月103城平均放款周期在1個月左右，接近2020年三季度最快的速度。其中，近五成的城市放款周期不足一個月，19城放款周期低於20天。
寬松的信貸環境有效帶動了市場成交。貝殼研究院監測數據顯示，3月以來貝殼50城二手房日均成交量較2月（春節後）日均成交水平增長約17%，二手房市場供需活躍度也有提高。
在此背景下，央行公布的3月LPR未見調整，是否意味著房貸利率已然見底？
在許小樂看來，3月LPR維持不變體現了國家對經濟政策穩健、可持續的考慮，也是我國財政貨幣政策協調並進、精準施策的客觀需要。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，即便LPR不調整，房貸利率依然處於下調態勢，目前已連續下降6個月。「相對於首套房不低於LPR、二套房不低於LPR 60個基點的要求，房貸利率還有下行空間，未來實際房貸利率仍會繼續下行。」
事實上，當前的房貸利率「普降潮」仍在延續，尤其是在二三線城市。除了前述蘇州地區，日前四大國行在襄陽、十堰兩地的首、二套房貸款利率較2月下調了40-45個BP；南京部分銀行首套房貸利率最低降至5.4%，較2月份下調40BP；杭州多家主流銀行春節後第二次下調當地房貸利率，其中首套5.3%，回到一年前水平。
多位業內人士向記者指出，與一線城市相比，二三線城市購房需求相對不足，且庫存壓力較大，需要包括信貸政策在內的更多紓困政策支持以修復市場。
此前，國家統計局發布的2月份70城房價數據顯示，2月份一線城市新房和二手房銷售價格環比均上漲0.5%，而70城房銷售價格環比下跌的城市有40個，二手房銷售價格環比下跌的城市有57個。
「預計年內會有更多城市因城施策，出台穩樓市政策，部分市場需求不足的城市可能會放鬆限購條件，如適度放寬社保或戶籍限制，符合條件的民能夠得到信貸支持」，許小樂認為，這是未來二三線城市市場修復的關鍵。
許小樂進一步指出，當前市場預期仍較弱，需求端信心尚未完全恢復。「委會議及相關部委表態對市場有積極作用，預計未來信貸環境保持寬松，地方支持性調控政策進一步出台，精準引導合理住房需求的釋放。」
東方金誠首席宏觀分析師王青指出，在全國房價延續整體下行的背景下，當前房地產市場下滑態勢仍在持續，為了穩定樓市預期，在二季度LPR報價下調過程中，5年期LPR報價有望與1年期實現同等幅度下調，將更大幅度帶動銀行實際貸款利率下行，進而激發企業和個人住房貸款需求，提振新增貸款規模。
此前，王青就指出，為遏制樓市下滑勢頭，下一步通過5年期LPR報價下調、較大幅度降低個人住房貸款利率也將是政策的一個發力點。

Ⅳ 我的貸款利率是5.88%今年轉換了LPR加108.0個基點是怎麼算的，是上漲了還是下調了

這位網友：你好！
在回答這個問題前我們先來了解一下基準利率定價標准：
以前貸款基準利率是由人民銀行不定期調整並公布，各家銀行根據本行經營規劃適當上浮或下浮，一般用上浮xx%(或下浮xx%）表示；2019年8月17日，人民銀行明確銀行應主要參考LPR確定貸款利率。LPR是由報價行根據本行最優質客戶執行的貸款利率報出，並由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並發布的利率。相比貸款基準利率，LPR的市場化程度更高，更能反映市場供求的變化情況。LPR以「LPR+xx個基點」（或-xx個基點）表示，其中一個基點=0.01%。比如：
2020年6月 的基準利率是4.9%，你的貸款利率是5.88%，這就是基準利率上浮了20%；
LPR加108個基點，就是LPR利率加1.08%才能與5.88%的利率保持不變，那麼LPR報價利率應該是4.8%。（5.88%-1.08%=4.8%）
以上僅供參考。
希望我的答復能幫到你，祝工作順利！

Ⅵ 2020銀行貸款利率有調整么

2020年銀行貸款利率大概率是要下降的，從短期來看貸款利率的變化和兩個因素相關，一個是貨幣的供應量，一個是基準利率的變化。

1、貨幣供應量對貸款利率的影響

貸款利率說到底就是資金的價格，任何商品的價格都和供需有關的，供不應求的時候價格自然是要高的，這個是很難通過管制去實現的，即便通過管制控制了價格，但是也只是表面上的價格，這個時候「黑市」就起來了，也就是各種渠道不明的供應就會出來，價格比明面上的要高，而且質量的風險還高。

對於資金的價格也是如此，最有說明意義的就是2013年的時候，當時發生了「錢荒」，央媽給錢給少了，導致市場上流動性不足，利率大幅上漲，支付寶的余額寶也就是在這個背景下推出的，一經推出就獲得了市場的熱烈歡迎，記得當時的收益率高達7%，這個收益率在目前來看是不可想像的，如此高的收益率的根本原因還是在於當時是「錢荒」，資金供不應求。

那麼今年在疫情的壓力下，經濟壓力是在加大的，在2月3日，央行就像市場投放了1.2萬億的流動性，此後又進行了多次的操作，這一系列的動作都是為了像市場提供合理充裕的流動性，降低資金的價格，降低社會融資成本。

2、基準利率下調引導市場利率下降

還有一個影響市場利率下降的原因就是基準利率的下降，我們知道一件商品的價格是由供需關系決定的，資金的價格也是如此，如果一件商品的原材料的價格降低了，那麼最終的價格也是會降低的，資金的價格也是如此，而銀行的資金的價格也是來自於儲戶和央行，因為這兩個決定了銀行資金的成本。

當前的MLF的利率是由央行決定的，MLF會影響到銀行資金的成本，在月17日，央行下調MLF的中標利率0.1個百分點，此舉就是為了引導市場利率的下調，果不其然，在2月20日，LPR的利率也相應的下調了，1年期的下調0.1個百分點至4.05%，5年期的下調0.05個百分點至4.75%。

LPR就是當前的貸款基準利率，而LPR的高低又和MFL正相關，所以這一些列的關系都決定了MLF的變化就會正向影響市場最終貸款利率的走向。

Ⅶ 機構：全國房貸利率開年走低

2月5日，融360簡普科技大數據研究院發布報告顯示，2020年1月(數據採集期為2019年12月20日-2020年1月19日)，重點監測的全國35個城市首套房貸款利率水平降至5.51%，環比下降1個基點，為5年期LPR加點71個基點；二套房貸款平均利率為5.82%，環比下降2個基點，為5年期LPR加點102個基點。這是首套房貸利率連續第二個月有所下調。
融360簡普科技大數據研究院研究員李萬賦表示，綜合因城施策、LPR下行預期以及銀行年初充足的信貸額度等多方面因素，2020年開年房貸利率水平有下降趨勢。新年伊始，2020年1月各銀行信貸額度進一步釋放，重點監測的673家銀行分(支)行中，僅18家銀行暫為停貸狀態。
數據顯示，1月，20個城市首套房貸款利率環比有所下調，其中七個城市下降幅度超過5個基點，哈爾濱環比下降23個基點；17個城市二套房貸款利率下降。
從一線城市看，1月北上廣深四個城市首套房貸款利率全部下調。其中，北京首套房貸平均利率5.35%，環比下調1個基點；廣州首套房貸利率約為5.32%，環比下調4個基點；上海和深圳平均利率均環比下調5個基點，下調後上海首套房貸款利率低至4.82%，創近兩年半來歷史新低。
二線城市中，鄭州、武漢、長春、珠海、哈爾濱五個城市的首套房貸款利率降幅超5個基點。其中，哈爾濱首套房貸款利率降至5.21%，環比下調幅度達23個基點，廈門、天津房貸利率也處於較低水平。
對於下一步房貸利率走向，有業內人士認為，受疫情影響，未來二至三個月房貸利率大概率下調。他表示，在疫情影響下，購房需求將推後，樓市將有明顯收縮，在此背景下貸款需求減少，銀行資金相對充裕，貸款利率會隨之下降。
李萬賦表示，房貸調控政策背景仍是決定房貸利率走勢的決定性因素，2020年將堅持「房住不炒」定位，「因城施策」開始在全國各地區逐步落實，短期內房貸利率水平可能維持平穩緩慢下降的趨勢。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，疫情將影響房地產市場一季度的交易水平，進而也會影響房企和相關城市的去庫存工作，短期內樓市住宅庫存將有所增加。
文章來源：經濟參考報

Ⅷ 2020房貸利率調整是強制的嗎

如果房貸沒有主動轉換為LPR，銀行是會強制將房貸利率轉換成LPR的。

2020年8月12日，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、郵政銀行五家國有大行均發布公告稱，將於8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR。

很多人可能覺得現在房貸利率已經很低了，後續上漲的可能性較大，而且銀行都推薦選擇LPR，讓人覺得銀行無利不起早，所以認為選擇固定利率更好。其實現在很多發達國家的貸款利率都是低於我國貸款利率水平的，部分國家還出現了負利率，從長遠來看，貸款利率仍有下降的空間。就算貸款利率後續出現較大幅度的下調，銀行也完全可以選擇加更多基點的方式來調整房貸利率，銀行是不會虧本的。所以這樣看來選擇LPR也是可行的。至於到底要如何選擇，就看貸款人自己的想法了，認為未來LPR會呈上漲趨勢，就選固定利率，認為未來LPR會呈下降趨勢，就選LPR。

Ⅸ 房貸利率開年走低 短期仍具下調空間

對於購房者而言，房貸利率與購房成本密切相關。從2020年首月房貸利率來看，普遍有所下調。據融360數據，1月，全國首套房貸款平均利率為5.51%，環比下降1BP，為5年期LPR加點71BP。同時，20個城市首套房貸款利率環比有所下調。
在融360分析師李萬賦看來，綜合因城施策、LPR下行預期以及銀行年初充足的信貸額度等多方面因素，短期內房貸利率水平仍可能會維持平穩緩慢下降的趨勢。
20城下調首套房貸利率
融360大數據研究院對全國35個重點城市房貸利率的監測數據顯示，1月，全國首套房貸款平均利率為5.51%，環比下降1BP，為5年期LPR加點71BP；二套房貸款平均利率為5.82%，環比下降2BP，為5年期LPR加點102BP。
值得留意的是，這也是全國房貸平均利率連續第二個月下調。2019年12月，全國首套房、二套房貸款平均利率分別為5.52%、5.84%，均較11月環比下降了1個BP，終結了此前連續6個月上漲的趨勢。
具體來看，1月，20個城市首套房貸款利率環比有所下調，其中7個城市的下降幅度超過5個BP；11個城市首套房貸款利率水平有所上漲；二套房貸款利率下降的城市數量略少於首套，有17個；上漲城市數量略高於首套，有13個。
一線城市中，1月，北上廣深首套房貸款利率悉數下調。其中，北京環比再下調1BP，廣州環比下調4BP，上海和深圳的首套房貸款平均利率均環比下調5個BP。下調後上海首套房貸款利率低至4.82%，創近兩年半來歷史新低。
二線城市中，5個城市的首套房貸款利率降幅超5個BP，哈爾濱首套房貸款利率降至5.21%，環比下調幅度高達23BP；利率上漲城市的變化幅度則較小，其中無錫上漲幅度最大，為5個BP。
截至1月，上海、廈門、天津為全國首套房貸款平均利率最低的三個城市，分別為4.82%、5.1%、5.14%。同時首套房貸款平均利率最高的三個城市為南寧6.27%、蘇州6.08%、鄭州6.01%。成都亦以5.77%的平均利率躋身前十。
銀行信貸額度漸寬松
1月16日，央行公布2019年金融統計數據報告。「2019年全年，住戶部門中長期貸款新增5.45億元，同比增長10.10%，一改前兩年負增長，增速達到兩位數，12月增加量的同比增速更是高達56.67%。從組成部分看，居民中長期貸款主要包括住房按揭貸款和經營貸，其中住房按揭貸款佔比穩定在85%左右。」李萬賦指出，可以推測，2019年房貸新增規模較往年有所反彈，尤其是年底，這也和2019年12月銀行信貸額度較往年寬松的市場表現相一致。
新年伊始，1月，各銀行信貸額度進一步釋放，融360大數據研究院監測的673家銀行分（支）行中，僅18家銀行暫為停貸狀態。
2019年底，存量浮動利率貸款定價轉換方案正式出台。根據2020年3月1日-8月31日之間，銀行需要完成所有存量浮動利率貸款的定價基準轉換。不過，存量房貸合同的轉換工作，不會對新增房貸合同的利率趨勢產生影響。
李萬賦指出，房貸調控政策背景仍是決定房貸利率走勢的決定性因素，2020年，「房住不炒」依然是房地產政策的關鍵詞，與此同時，「因城施策」開始在全國各地區逐步落實。「綜合因城施策、LPR下行預期以及銀行年初充足的信貸額度等多方面因素，短期內房貸利率水平仍可能會維持平穩緩慢下降的趨勢。」

Ⅹ 多地下調房貸利率 信貸寬松助力樓市回暖

在「支持合理需求」的政策導向下，房地產市場的信貸環境正在逐步寬松，並對樓市服務形成了有力的支撐。

3月22日，有消息顯示，蘇州部分銀行首套房貸款利率降至4.6%，與5年期以上LPR（貸款基礎利率）持平，這是該地區近兩年來首套房貸利率的最低水平。21世紀經濟報道記者了解到，確有一部分銀行將首套貸款利率調至4.6%，其他銀行的首套房貸利率也多在4.65%和4.7%的低水平。同期，蘇州的二套房貸款利率也有所下調。

在此之前，杭州、南京，以及湖北省的十堰、襄陽等城市，都出現了首套房和二套房利率的下調。

根據貝殼研究院的監測，2022年3月，103個重點城市主流首套房貸利率為5.34%，二套利率為5.60%，分別較上月回落13個、15個基點。同時，重點城市的放款周期也有所縮短。

分析人士指出，房貸利率下調是房地產信貸政策逐漸寬松的體現之一。盡管近期LPR數據未再下調，但各地的房貸利率仍有進一步下調的空間，這也將對恢復中的房地產市場繼續帶來利好。

房貸利率普遍下調

商業銀行個貸利率與LPR水平有一定的關聯度。根據央行要求，首套商業性個人住房貸款利率不得低於5年期以上LPR，二套商業性個人住房貸款利率不得低於5年期以上LPR加60個基點。

按照央行於3月21日公布的數據，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，均與上月持平。這也意味著，蘇州的首套房最低利率已達到監管要求下的最低水平。

與蘇州的「貼地飛行」不同，經過近期的調整，目前杭州的首套房貸利率最低可達到5.1%，二套房貸利率低至5.2%-5.3%，與上月的5.65%（首套房貸利率）、5.85%（二套房貸利率）相比，也有明顯的下降。

此外，南京部分銀行首套房貸利率最低降至5.4%，較2月份下調了40BP，這也是南京首套房貸利率的階段性低點。

湖北襄陽、十堰部分銀行的房貸利率降幅則在40BP至45BP之間。其中，襄陽部分銀行的首套房房貸利率由5.68%下調至5.28%，約降至近4年來的最低水平。二套房最低房貸利率則下調至5.57%。

今年1月份，作為房貸利率基準錨的5年期以上LPR下調5個基點，但此後的2月和3月，LPR未繼續下調，而是維持不變。盡管如此，很多城市的房貸利率仍有下調空間，且將貸款利率向下調整是多數城市的做法。

此外，隨著房地產信貸環境持續寬松，多個城市出現首付比例下調、放款周期縮短等現象。

根據貝殼研究院監測，2022年3月，103個重點城市主流首套房貸利率為5.34%，二套利率為5.60%，分別較上月回落13個、15個基點；平均放款周期為34天，較上月縮短4天。

其中，103城中有82城的房貸主流利率下調。成都首套利率本月下調69個基點，回調幅度最大，二套房貸利率降低34個基點。

放款周期上，3月103城平均放款周期接近2020年三季度最快的速度。目前近五成的城市放款周期不足一個月，19城放款周期低於20天，其中長三角區域城市佔13城。

貝殼研究院表示，結合當前的樓市政策環境來看，預計未來信貸環境保持寬松，地方支持性調控政策進一步出台，精準引導合理住房需求的釋放。

需求仍有釋放空間

信貸政策的寬松，被認為是近期樓市回暖的重要因素之一。

根據國家統計局的數據，今年1-2月，全國商品房銷售面積1.57億平方米，商品房銷售額1.55萬億元，同比均有所下降，但絕對水平仍處於歷史同期第二高位。

據不完全統計，今年已有超過50個城市出台了相關政策，支持合理住房需求，有機構將這些政策總結為松綁公積金貸款政策、人才引進、放鬆預售資金監管、下調首付比例、下調貸款利率、放鬆購房資質認定等6個大項。其中不難看出，松綁信貸政策是主流做法。

但多數機構認為，與以往相比，目前購房需求仍然疲弱，還有進一步釋放的空間。央行發布的數據顯示，今年2月，住戶貸款減少3369億元，其中，短期貸款減少2911億元，中長期貸款減少459億元。這也被認為是需求不足的佐證。

利好消息在於，進入3月以來，越來越多的城市出台政策，對市場進行松綁。

3月23日，哈爾濱市人民政府網站發布消息稱，經報請市政府同意，鑒於《哈爾濱市人民政府辦公廳關於進一步加強房地產市場調控工作的通知》已完成其階段性調控使命，擬予以廢止。這也意味著，哈爾濱市實行了三年多的主城區限售政策，將被暫停執行。同時，公積金貸款條件有望放寬，信貸政策也有進一步松綁的空間。

事實上，進入3月，市場的復甦勢頭頗為樂觀。貝殼研究院數據顯示，3月以來（3月1日到3月17日）貝殼50城二手房日均成交量較2月（春節後）日均成交水平增長約17%，周度房價指數保持平穩；二手房市場供需活躍度也提高，3月以來貝殼50城二手房新增帶看客戶量與新增掛牌房源量均較2月（春季後）的日均水平提高。

貝殼研究院首席市場分析師許小樂向21世紀經濟報道記者表示，預計信貸寬松疊加支持性政策將促進市場進一步修復。加之傳統銷售旺季的到來，房地產市場有望進一步升溫。

中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜也認為，短期來看，隨著政策效果的逐步顯現，預計3月市場規模環比回升。但考慮到2021年上半年高基數影響，市場銷售規模仍會低於去年同期。同時也需要看到，疫情反復可能對部分市場的恢復節奏形成一定拖累。