進行存量浮動利率貸款定價基準轉換工作

『壹』 存量浮動利率個人貸款定價基準轉換後需要多長時間生效

2019年12月28日中國人民銀行公告[2019]第30號：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值=原合同當前執行利率水平-2019年12月20日發布的相應期限LPR，加點數值在合同剩餘期限內固定不變。如果選擇切換為以LPR為基準定價，到下一個重定價日，就會按照最新一期相應期限LPR+加點數值計算確定您的執行利率；也可轉換為固定利率，那麼就是以您轉換時的利率為准，一直到您貸款到期利率都不會變。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

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『貳』 貸款定價基準轉換是什麼意思

金融機構將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變，也可轉換為固定利率。

根據人行的要求，客戶可選擇轉為LPR加減點浮動模式或固定利率模式，但只能轉換一次。如果客戶認為將來利率會下降，可以選LPR加減點浮動模式，如客戶認為將來利率會上升，可以選擇固定利率模式。

舉個例子，如果客戶目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那麼實際執行利率水平為4．9％（5年期貸款基準利率）×0．9＝4．41％。如果選擇轉為固定利率，那麼不管以後LPR利率如何變，個人房貸在整個合同剩餘期限內，都將執行4．41％這個利率。

如果選擇轉為參考LPR定價，根據2019年12月公布的5年期以上LPR報價4．8％計算，個人房貸利率水平為LPR＋－0．39％（4．41％－4．8％）確定，其中－0．39是固定加點點差，以後重定價日則以當期的LPR為基準定價。

(2)進行存量浮動利率貸款定價基準轉換工作擴展閱讀

資深按揭行業人士鄭大源指出，近期市場上有說法稱，如果此前享受了基準利率打折的，轉了不劃算；如果此前是基準利率上浮的，轉了劃算。這是誤區，因為如果轉為LPR定價的，只要是LPR下行就都劃算，如果LPR上行就都不劃算。「主要是看你對未來LPR走勢的判斷。」鄭大源表示。

受2月20日5年期LPR報價下調的影響，3月，30個城市首套房貸款利率環比有所下調，其中8個城市降幅在10BP以上。其中，廣州地區首套平均房貸利率也出現下調。分析人士預計，全國房貸利率整體水平仍會呈現下降趨勢，但短期內或較為平緩。

『叄』 在中行個人手機銀行怎麼申請存量浮動利率個人貸款定價基準轉換

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『肆』 中國銀行能告訴我在線上辦理存量浮動利率個人貸款定價基準轉換後重定價周期和重定價日的選擇的流程嗎

存量浮動利率個人貸款（除國家助學貸款）轉換為LPR定價，手機銀行、個人網上銀行、智能櫃台默認重定價周期為12個月，可選擇重定價日為次年一月一日或貸款放款日對應的每年對月對日。中行自8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換或未完成自行轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準將批量轉換為LPR。如需進一步了解，請您詳詢中行貸款經辦行。
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『伍』 存量浮動利率個人貸款定價基準轉換辦理時間

根據中國人民銀行公告〔2019〕第30號要求，為進一步推動存量浮動利率貸款定價基準轉換工作，深化利率市場化改革，中行於2020年8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款進行批量轉換。
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『陸』 中國人民銀行發布公告 推進存量浮動利率貸款定價基準轉換

12月28日上午9點，中國人民銀行發布公告〔2019〕第30號，內容如下：

為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，現就存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR有關事宜公告如下：

一、本公告所稱存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

二、自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。

三、存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。

四、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價周期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為一年。

五、如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

六、金融機構應利用官方網站和網點公告、電話、簡訊、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協商約定定價基準轉換具體事項，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益。

七、中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。

中國人民銀行有關負責人就存量浮動利率貸款定價基準轉換答記者問

1、推進存量浮動利率貸款定價基準轉換的主要考慮是什麼？

答：2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。為進一步深化LPR改革，人民銀行發布了〔2019〕第30號公告，推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。

2、存量浮動利率貸款定價基準轉換的原則是什麼？

答：一是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。二是轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。三是轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

3、存量商業性個人住房貸款定價基準如何從貸款基準利率轉換為LPR？

答：自公告發布之日起，銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃，包括系統配套、人員培訓等，同時通過多種渠道（包括官網和網點公告、簡訊、郵件、手機銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。定價基準轉換為LPR的，LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩餘期限內不再調整；加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩餘期限內固定不變；轉換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年。

同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。

4、除商業性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準如何轉換？

答：除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。

『柒』 明年3月起我國存量浮動利率貸款定價基準將進行轉換

據新華社電 為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，中國人民銀行28日發布公告，2020年3月1日至8月31日，將就存量浮動利率貸款的定價基準轉換。客戶可與金融機構協商決定「換錨」LPR，還是轉為固定利率。
公告稱，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。
根據公告，定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。
在商業性個人住房貸款方面，人民銀行明確，如果選擇存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。
據介紹，金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價周期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為一年。如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。
此外，公告稱，2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

『捌』 央行：持續深化LPR改革 有序推進存量浮動利率貸款定價基準轉換

鳳凰網房產5月10日訊 中國央行發布2020年第一季度中國貨幣政策執行報告，報告指出，持續深化LPR改革，有序推進存量浮動利率貸款定價基準轉換，疏通貨幣政策傳導機制，引導貸款市場利率下行。協調好本外幣政策，處理好國內經濟和對外經濟之間的平衡。深化金融供給側結構性改革，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，促進國民經濟整體良性循環。