貸款定價基準轉換選浮動利率還是固定利率

A. 我在民生銀行辦理的貸款，操作定價轉換是應該選固定利率還是LPR浮動利率呢那種更劃算

您在民生銀行辦理的貸款，操作定價轉換選固定利率劃算還是選LPRF浮動利率劃算，這個問題沒有一個正確的答案，因為LPR是一個變數，更加市場化，以LPR作為定價基準的貸款利率會根據LPR的變動而變動，不像固定利率是一致不變的。
具體如何選擇這個需要依據您對市場利率走勢的判斷，如果您認為未來大概率將進入降息周期、LPR總體呈下降走勢，那轉換為LPR會對您有利，可以減少利息支出。但也不排除LPR呈上升趨勢，LPR上升即會增加利息支出。如果您認為短期內LPR利率會呈下行趨勢，長期來看還是呈上升趨勢，您可以選擇固定利率，轉換為固定利率後，剩餘的貸款期間就不會有變動了，您也會更省心一些。

B. 存量房貸，是轉LPR浮動利率好，還是固定利率好呢

存量房貸都建議轉為LPR利率為好，不建議轉為固定利率；除非存量房貸處於最後一個定價周期的維持固定利率為好。

根據國家對於存量房貸浮動利率的轉換規則，一定要需知以下這幾點：

1、轉換時間為3月1日～8月31日，為期半年時間，距離結束還有2個半月時間；

2、只能轉為一次，所以大家存量房貸轉換之前考慮清楚；

3、可以轉成浮動利率，也可以轉換成固定利率，大家可以自由選擇；

最典型的是隨著未來LPR利率下調的話，可以為自己節約貸款利息，可以少支出利息。盡管你原先貸款利率很低，隨著LPR利率下跌，可以享受更低的貸款利率。

總之做任何事一定要跟政策方向走，政策的方向永遠是對的。既然現在政策要求大家轉換，自然是要配合操作。只要大家把存量房貸轉為LPR利率，未來國家也好統一管理，這樣對你好，我好，大家都好，實現共同利益。

C. 個人房貸定價基準轉換 固定利率與LPR哪個劃算

今年3月1日，備受關注的存量個人房貸定價基準轉換工作正式啟動。根據央行公告，存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。眼看期限將至，到底是選一成不變的固定利率，還是選擇以LPR（貸款市場報價利率）為基準加點的浮動利率，還在猶豫的客戶必須做決定了。

兩種方式僅一次轉換機會

長期以來，個人房貸利率都是在央行貸款基準利率上打折或上浮一定比例。根據央行公告，從2020年1月1日起，金融機構新發放貸款不再使用貸款基準利率，改為主要參考LPR進行貸款定價。這意味著個人貸款利率也要與基準利率脫鉤，改與LPR息息相關。

對於此前的存量貸款，央行在去年年底發布公告稱，存量浮動利率個人貸款定價基準轉換工作2020年3月1日起正式啟動，原則上於2020年8月31日前完成。

具體來說，央行對存量房貸客戶給出了兩個選擇，一個是轉為「LPR+加點」浮動利率，即將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；二是轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。

選擇何時轉換不影響加點數值

據了解，大部分銀行都是在今年三四月份開始轉換工作。受疫情影響，銀行都推薦客戶通過手機銀行、網上銀行等線上渠道自主進行轉換。轉換工作已經開始了幾個月，現在才選擇轉換的客戶會不會比之前轉換的客戶吃虧呢？答案顯然是否定的。

根據央行公告，不論選擇哪種定價方式，轉換時點前後貸款利率不變，都跟原執行的房貸利率一樣。

央行有關負責人此前解釋稱，同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3至8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR（5年期以上LPR為4.8%）和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響。具體來說，加點數值=轉換前的房貸利率-4.8%。

大部分銀行會批量轉換為LPR

如果客戶在8月31日前沒有主動轉換，銀行會如何處理呢？目前，大部分銀行已經公告將代客戶批量轉換為LPR定價方式。如果客戶有異議，可以在年底前找銀行轉回或協商處理。

現在離批量轉換的統一日期還有一點兒時間，客戶可以在批量轉換前通過手機銀行、智能櫃員機、貸款經辦行等渠道進行自主轉換。需要提醒的是，貸款定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。

根據各家銀行公告，如果客戶參與的是批量轉換，之後又對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。

農行公告稱，如客戶希望撤銷批量轉換，保持原合同的定價方式，可通過相關渠道申請辦理，但是撤銷操作僅能辦理一次。

有業內人士指出，存量房貸此前基本都是以貸款基準利率為定價基準，而LPR形成機制改革之後，貸款基準利率逐步淡化，調整的可能性不太大。批量轉換後客戶如再申請轉回原合同安排，其實就跟選擇固定利率差不多。

部分客戶年內房貸利率可能下調

根據銀行公告，從轉換時點至此後的第一個利率調整日（重定價日），房貸利率保持不變。在每個利率調整日，貸款利率水平將取最近一次發布的相應期限LPR與加點數值之和重新計算確定。此前，我國大部分存量房貸的重定價周期都是一年，重定價日多為每年1月1日或貸款發放日的對應日。

據了解，各家銀行對於此次定價基準轉換後的利率調整日規定並不完全一致。六大行中，建行、交行、郵儲、中行和農行都規定利率調整日與原合同保持不變，只有工行的重定價日調整為貸款發放日對應日。

對於重定價日是在轉換日期之後的客戶，年內就會執行最新的房貸利率；而重定價日為每年1月1日或是在轉換日期之前的客戶，將在明年規定時間進行調整。

舉例來說，如果客戶的貸款發放日是2010年10月9日，在今年8月26日參與了批量轉換，重定價日確定為每年10月9日，則該客戶今年10月9日就會進行第一次重定價，要按照今年9月20日公布的LPR值計算貸款執行利率；如果客戶的重定價日為每年6月10日，也是在今年8月參與銀行統一轉換，則要到明年6月10日才進行第一次重定價，到時將以2021年5月的LPR計算實際利率。如果貸款重定價日為每年1月1日，在明年元旦重定價時將根據今年12月20日出爐的LPR計算房貸利率。

相較去年12月，目前5年期LPR已下調了15個基點。因此，如果選擇了LPR定價方式客戶近期就要進行利率重定，房貸利率馬上就能下調0.15個百分點。文/本報記者程婕統籌/余美英

支招

如何選擇看客戶對利率走勢判斷

業內人士指出，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於客戶自己對未來市場利率走勢的判斷。如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

不過，由於存量房貸期限一般最長可到30年，就算提前還款，很多人也需要至少背負10年以上。要准確判斷如此長久的時間里市場利率的走勢，對普通人來說的確太難了。因此，民生銀行首席研究員溫彬建議，存量房貸客戶還要根據自身具體情況，以及貸款價格、貸款期限，貸款余額等，綜合選擇更適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助於鎖定月供成本，也便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不大，選擇浮動利率可能更合適，因為即使LPR出現反轉，也可通過提前還款方式來規避利率風險。

北京青年報記者了解到，自2019年8月改革以來，LPR共進行13次報價。目前，1年期LPR累計下行46個基點，5年期LPR累計下行20個基點。大部分銀行人士預計，由於未來一段時間LPR仍有一定下行空間，借款人採用LPR作為定價基準（浮動利率）將可能是普遍的方式。

D. 房貸利率轉換成固定的好,還是浮動的好,請給出准確答案

選擇固定利率還是LPR浮動利率，這是一個難題。

8月24日，房貸利率二選一迎來最後一天。因為從8月25日起，按照五大行發布的通知，如果你還沒作出選擇，將進行批量轉換，統一轉換為LPR浮動利率。

所以，LPR浮動利率的走勢到底如何呢？

LPR利率是2019年8月份公布的，從公開以來就是下行的。

一開始就是與個人住房貸款利率掛鉤的5年期以上LPR是4.85%，到現在8月20日降至目前的4.65%。也就是下降了20個基點。

這能省多少呢？假如你的貸款還有10年，本金還有61萬多，按照等額本息的方式還款，每月少還60元左右，1年就能省下700多元。

長期來看，LPR利率也是下行的趨勢，因為國家在大力推進解決融資難、融資貴的問題，LPR利率大幅上升是不可接受的。

思之想之建議，如果你的房貸利率比較高，剩餘期限比較短，可以選擇LPR，能省點月供是點。

如果你的房貸利率比較低，比如說打7折，剩餘貸款期限還比較長，可以選擇固定利率，鎖定月供，避免波動。畢竟買得起房的，也不會在乎一年多還幾百元了。

另外，需要澄清的是，雖然LPR每月公布一次，但個人月供並非是也每月變動，而是至少一年調整一次。

比如你的貸款發放日是2009年9月1日，如果合同約定的重定價周期是1年，那麼在每年的9月1日會按照最新公布的相應期限LPR進行調整。

你房貸是什麼情況？作出最後選擇了嗎？歡迎留言分享。

E. 房貸在2029年到期，年利率5.14%，基準轉換業務選擇LR好還是固定利率好

房貸在2029年到期，年利率5.14%基準轉換業務選擇lr挺好的，其實固定利率並不合適。

F. 房貸選擇固定利率還是浮動利率

首先你如果是剛申請的房貸，那麼現在已經沒有固定利率了，如果你是很多年以前就選擇的固定利率，那麼我建議還是不要改浮動利率了，因為現在的浮動利率再降，也不會比以前的固定利率會低，個人是這么覺得

G. 房貸利息選擇LPR+加點」浮動利率好還是固定利率好呢

各有優缺點，需要客戶自己選擇。

對於用戶來說，固定利率長期確定，無法享受利率下行的紅利，但同樣可在利率上行時避免成本上升。

選擇固定利率，也就是房貸利率水平在合同剩餘期限內不變。為了平穩過渡，轉換時會延續此前利率水平。假設用戶原來享受9折優惠，利率為：基準利率4.9%×0.9=4.41%，新合同還可以協定為4.41%。

如果選擇掛鉤LPR，未來會面臨利率波動。銀行稱，轉換時點利率仍不變，變的是背後的計算邏輯。仍以現有貸款利率4.41%為例，之前用戶獲得利率取決於央行基準利率有無變化。

轉換後取決於LPR報價，計算邏輯改為LPR+（-）固定點差。這一例子中的固定點差為0.39%，是根據央行規定的2019年12月LPR報價4.8%-現行利率4.41%得出。

不論未來LPR升或降，用戶獲得利率都是LPR-0.39%。如果現行利率高於2019年12月LPR報價4.8%，則向上加點。

(7)貸款定價基準轉換選浮動利率還是固定利率擴展閱讀：

選擇LPR每年還貸利率可能不同。

根據公告，借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

按照新政策，如果約定的重定價周期為一年，利率參照最近一個月相應期限的市場利率報價，每年都會和銀行重新定一次價，每年執行的房貸利率可能都不同。

H. 房貨利率轉換lpr選固定利率還是選浮動利率好

選擇固定利率，如果預期LPR 未來是下降的趨勢，就選擇LPR浮動。同時，很多專家也指出，在未來將進入一個利率下降的通道，選擇LPR浮動比較有利於減少利息支出，減輕月供負擔。在此，有必要釐清幾個重要的誤區。首先，利率下降的趨勢確實存在，但從上述轉換目的的分析我們也看到了，房貸利率將同基準利率區分開來，因此，鼓勵實體經濟寬松貨幣形成的利率下降同房貸利率還是不同的。從房住不炒角度看，未來房貸利率盡管有可能下降，但同整體利率下行之間還是有很大區別的，也會有房地產政策調控方面的考慮，不會一味跟隨整體利率下降。
拓展資料：
一、為何要轉換：
房貸利率轉換錨定標準是利率市場化的需要，LPR就是市場化的手段。將房貸利率同基準利率脫鉤，同時也為基準利率下調創造條件，在房住不炒與刺激實體經濟的寬松貨幣之間設置防火牆，減少由於利率下調大量資金再次流向房地產的可能。
二、轉換方式：
1、 固定利率，就是存量貸款按轉換前的利率固定下來，在整個合同期內不再變動。
2、 根據LPR利率浮動。簡而言之，就是將原先參照基準利率上浮或優惠的利率，轉換
成參照LPR利率加點的形式。但是有一點不同，就是將原先的基準利率基礎的上浮或優惠比例轉變成固定的加點，這個固定的加點額是按照存量貸款現有的利率同2019年12月的LPR4.8%之間的差額。要注意的是，這個加點有正有負，取決於存量貸款的利率是上浮還是優惠。比如，原來的貸款享受了基準利率打九折（下浮10%）的優惠，如選擇將這筆房貸的定價基準轉換為LPR，現在5年期貸款基準利率是4.9%，轉換前的實際執行利率就是4.9×（1-10%）=4.41%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。根據上述規定，這筆房貸的加減點數就是-0.39%=4.41%-4.8%，即減39個基點。上浮的情況也是同樣道理。

I. 銀行貸款利率多變，究竟選擇固定利率和浮動利率哪個更

您好：
這個沒有絕對的說法
若處於降息期，對於貸款的人來說，肯定選擇浮動利率要好一些，因為你的利率會隨著央行公布的利率標准進行調整，這樣可以減少利息支出
若處於加息期，借款人選擇固定利率要好一些，但前提是你的貸款執行的利率低於現行利率。
所以，貸款選擇是按固定利率執行，還是按浮動利率執行，這要看目前利率處於哪個時期，借款人再結合自己的實際情況作出合理的安排。