銀行貸款為什麼要利率上浮

1. 房貸利率為什麼要上浮

第一、資金成本的上升。以前銀行可以躺著賺錢,因為當時銀行競爭沒有那麼激烈,各大銀行吸收存款比較容易,所以首套房的利率其實並沒有那麼高,很多都是按照基準利率來執行。大家都知道銀行用於發放房貸的資金主要來源於銀行所吸收的存款,如果存款的利率上升了,那資金的成本就會上升,對應的銀行的貸款利率肯定會上升的,畢竟銀行賺取的就是一個利差,目前大部分銀行的利差大概是在2％~3%之間,這意味著如果銀行的平均存款利率達到3.58%,那對應的平均貸款利率必須達到5.58%以上才不會壓縮銀行的利潤。而目前5年期以上的貸款基準利率是4.9%,想要達到5.58%的利率,那銀行就必須上浮10％以上。
所以銀行首套房利率上浮最直接的原因就是資金成本的上升,如果銀行資金成本下降,那房貸利率其實也會跟著下降了。比如丹麥最近一段時間就實行了負利利率房貸,借1萬塊錢連本帶息到期只需要還9950多塊錢就可以。而丹麥的房貸利率之所以是負數的,根本的原因是因為丹麥銀行機構吸收存款的成本比較低,居民均存款是零利率甚至是負利率。

第二、樓市需求相對比較旺盛。

正因為有這種需求的支撐,所以目前去銀行申請房貸的人還是相對比較多的。當申請房貸的人比較多的時候,銀行肯定是會擇優放款,擇高放款。在這種情況下,即便銀行上浮更高的利率,仍然有很多人會願意接受,所以能賺更多的利潤,為什麼銀行不上浮利率呢？
雖然對於樓市需求比較旺盛這種說法,很多人都會出來反對,但不可否認的是目前樓市確實存在較多的需求,這種需求既有剛需客也有投資客。這一點可以從2018年各大房企業績的飆升看出來,雖然有一些開發商一直在喊著活下去,但是2018年銷量卻飆升百分之三四十。 正因為購房需求一直存在,一旦房貸利率下降,大家購房的成本下降了,那購房人群就會增加,反過來又會刺激銀行上浮房貸利率,所以我們看到銀行房貸利率基本上都是反反復復的波動的。

第三、房產調控政策的要求。

過去幾年我國很多城市的房價都出現了較快的上漲,甚至有些城市一年的漲幅就可以達到20%以上,過快的房價上漲不僅會影響到居民的住房需求,更關鍵的是房價的上漲對社會經濟的發展產生了較大的擠出效應,比如最近10年我國社會消費品零售總額每年的增長率一直在下降,這就是一個很直觀的表現。如果房價繼續上漲,不僅會對我國經濟產生更大的影響,影響內需的發展,更關鍵的是會形成一定的泡沫,存在較大的系統性風險。

所以最近兩年我國從上到下一直都在嚴控房價的發展,房子是用來住的,而不是用來炒的已經成為了房產調控的重要基調。而且最近兩年我國調控房價也從常見的行政手段上升到了金融調控手段,通過控制銀行信貸投放以及房貸利率來達到調控的目的。

2. 銀行利率為什麼上浮下浮,什麼意思呢

銀行利率上浮和下浮，主要原因就是為了控制貨幣的流動性，從而影響整個社會的經濟。

上浮意味著緊縮的貨幣政策，使得貨幣回籠到銀行。反之，下浮意味著擴張的貨幣政策。

一般銀行貸款利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，當中有三種計息方式：

1. 銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率，比如目前工商銀行、農業銀行、建設銀行的房貸均是採取這種方式;

2. 滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率，比如中國銀行房貸是這樣的;

3. 雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平，中小銀行一般採取這種方式調整房貸利率。公積金貸款利率的調整一律在每年的1月1日。因此，1月開始調整月供的需是約定在次年的年初執行新調整利率的，若是約定還款滿一年調整執行新利率的，還需再耐心等待。

資料拓展：

從借款人的角度來看，利率是使用資本的單位成本，是借款人使用貸款人的貨幣資本而向貸款人支付的價格；從貸款人的角度來看，利率是貸款人借出貨幣資本所獲得的報酬率。如果用i表示利率、用I表示利息額、用P表示本金，則利率可用公式表示為：i=I/P。

3. 房貸利率為什麼要上浮20%

房貸利率上浮20%，是指在央行基準利率的基礎上浮20%，央行允許各商業銀行結合實際情況對利率進行上下調整。
房貸利率上浮20%，可能是因為申請人資信條件不夠優越，或者是放款額度緊縮，也可能是地方政府出於房產調控指定的政策。
目前，我國房貸政策均偏緊，所以實際房貸利率上浮是很正常的。
如何快速貸款買房？
1、注意信用情況
想要快速貸款買房，必須有一個良好的信用，信用情況和能否申請貸款關系很大。如果個人徵信有連三累六的情況，那麼一般會被拒貸。連三累六指的是逾期記錄，所以購房者應該隨時關注自己的房貸、車貸、信用卡，不要產生逾期。
2、熟悉政策
購房者要想貸款必須符合銀行規定，包括首付規定等，這樣才能方便准備金錢，很多城市首付比例和購房者擁有的房屋數量、貸款記錄等有關系，所以要提前了解。
3、准備好材料
貸款買房的時候需要購房者提供身份證、戶口本、收入證明、流水證明等，所以購房者最好提前准備好這些材料，以免貸款過程中因為准備材料浪費時間。
4、提前想好還款方式
常見的還款方式有等額本息和等額本金，銀行默認的還款方式等額本息，二者產生的利率及所需要還的愚月供不同，所以購房者要想清楚使用哪個，提前向銀行說明。等額本息每個月月供相同，利息較高。等額本金首月月供較高，逐月遞減，總利息較低。

4. 中國人民銀行規定的同期基準利率上浮30%到50%這個標准來計 請問怎麼計算啊，為什麼要上浮

比如人民銀行規定的基準利率是年利率5.31%，上浮30%之後的年利率就是5.31%×（1+30%）6.903%。
上浮多大比例是由各家商業銀行自己來確定的，主要是多收取貸款利息

5. 房貸已經審批通過，在等待銀行放款期間被告知需要上浮利率，是否合法

一般的話，在簽合同之前銀行都會告知，最終的利率是按放款當日的利率為准

6. 首套房貸款利率為什麼要上浮

因為要抑制購房的需求，利率作為影響購房成本的重要因素一直是樓市調控的常用工具，鼓勵買房的時候利率就會下調，以此降低購房者的資金成本，吸引購房者進入樓市；而當樓市過熱的時候就需要上調利率，增加購房者的資金成本，以此來抑制購房的需求。下面筆者從利率的分類，利率的歷史發展情況等方面來闡述：

1、利率的分類我們每一個購房的人都需要知道兩個利率，一個是基準利率，一個是實際的房貸利率；兩者的關系是：實際的房貸利率=基準利率*（1±浮動比例）；公式中的基準利率是由央行統一規定的5年以及5年以上貸款期限的利率，適用於所有的地區的各個商業銀行面對各個行業的貸款，而房貸基本都是5年以上的，所以也遵循這個利率。目前的基準利率是4.9%，是2015年調整的結果，至今已經將近4年時間了。

進入2019年商品房銷售面積突然負增長，調控同時喊出了「穩地價、穩房價、穩預期」的口號，樓市的火熱是被抑制了，但是樓市的「冷卻」也非當下所需要的。於是「穩定」成為核心。同時全國首套房房貸利率逐月下滑，到了2019年5月降低至5.42%，達到了自2018年以來的最低，但是到了2019年6月，略有上升；

到了7月已經上升至5.44%。總結：通過上面的回顧分析，我們知道房貸利率的走勢是和樓市調控密切相關的，無論是走高還是走低都是和調控方向一致的。

7. 商貸的基準利率是4.9為什麼去銀行說利率上浮15%

利率上浮實際上是商業銀行在央行發布的基準利率上，通過規范的操作向貸款人或貸款機構執行的，在一定時期內利息量與貸款本金的比率結果高於基準利率的信貸政策。

其中利率4.9上浮15%，具體的計算方法為：4.9*(1+15%)=5.635，也就是說，利率4.9上浮15%後的結果為5.635。

在完全市場經濟體的國家(我國是轉型市場經濟體)，利率市場化，商業銀行對客戶簽約貸款是自行決策，利率是與客戶自願協商確定的。商業銀行根據市場狀況和自身情況，確定一個貸款利率，對每個客戶資金流動狀況評估，再加個附加利率，或者就叫做上浮也可以。

(7)銀行貸款為什麼要利率上浮擴展閱讀：

銀行貸款利率注意事項：

1、在申請貸款時，借款人應該根據貸款利率，對經濟實力，還款能力做出正確的判斷。根據收入水平設計還款計劃，並適當留有餘地，不要影響正常生活。

2、選擇適合的還款方式。目前基本上是等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。

3、每月按時還款避免罰息。從貸款發起的次月起，通常是次月的放款時間為還款日，不要因為疏忽造成違約罰息，導致再次銀行申請貸款時無法審批。

4、妥善保管好合同和借據，同時認真閱讀合同的條款，了解權利和義務。

參考資料來源：網路-基準利率

參考資料來源：網路-商業貸款

參考資料來源：網路-利率上浮

8. 銀行貸款為什麼要加BP

BP即basic point 表示貸款利率的基點，100個基點即1%的利率。
銀行貸款增加BP即在基準利率的基礎上增加利率，一般是根據政策，比如房貸上浮或者借款人的資質進行調整。

9. 銀行貸款利率上浮有規定嗎難道是銀行想上浮多少就是多少嗎

有規定，一般為從基準利率起，上浮最高到30%，即現下一年期貸款利率為6%，即上下限貸款利率區間為6%-7.8%。肯定不是向上浮多少就上浮多少，太高的話，借款人會還不起，而造成銀行有錢沒去放的尷尬，太低的話，造成申請泛濫，銀行惜貸現象，也不好，這個就需要看供求關系和當下的市場行情綜合考慮來確定了。

10. 現在房貸基準利率是4.9%，什麼情況下會上浮，什麼情況下會折扣

處於供不應求的狀態，年利率就會上浮。處於供過於求的狀態會折扣。

利率的本質就是資金的價格，或者說是資金的成本，用戶願意融資並且為此支付一定的成本（利率），最主要的原因是因為用這筆資金能夠獲得更高的投資回報。

如果利率特別高，比如6%，那麼不擔心利率怎麼漲，因為已經這么高了，而用戶更願意去享受利率下跌帶來的收益，所以在這種情況下，選擇浮動利率更有可能去享受未來的紅利。

(10)銀行貸款為什麼要利率上浮擴展閱讀：

注意事項：

貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清，貸款期限在1年以上的，可選擇等額本息、等額本金或累進還款等方法來歸還貸款本息。

貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規定執行。貸款期限在1年以內(含1年)的，遇法定利率調整，不調整貸款利率，繼續執行實行合同利率;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，於下年1月1日開始，按相應利率檔次執行新的利率。