存貸款利率倒掛法規

Ⅰ 銀行貸款利率的浮動依據

1．有利於突出中國銀行的信貸政策和業務特點。對效益好的外貿企業、三資企業、外事企業和大中型出口生產企業、高科技生產企業在利率上給予優惠。2．有利於促進中國銀行相關業務的共同發展。對我行的基本客戶的貸款、存大於貸的客戶臨時性貸款及在我行辦理進出口結算業務、中間性業務的客戶貸款，在利率標准上，可以給予適當照顧。3．有利於信貸資金的成本核算，改善資產負債比例及其成本結構。貸款利率上下浮動的幅度要參照銀行綜合資金成本的承受能力，低成本來源總量制約利率實行下浮的貸款總量，高成本來源總量確定利率實行上浮的貸款總量。資金來源的利率結構要與資金運用的利率結構相適應。4．有利於信貸資產的風險管理。原則上低風險貸款實行低利率，高風險貸款實行高利率。對自有資金達不到合理比例，或未按規定補足自有資金、信譽等級低下的企業，要通過利率手段促進其改善經營管理，提高經濟效益。

Ⅱ 存貸款利率管理辦法

存貸款利率的管理犯法就是在貸款合同上有固定利率和浮動利率，你可以根據自己的實際情況進行選擇利率。

Ⅲ 我的貸款利率和存款利率之間是否出現了倒掛求解！

等額本息還款法還款金額：
每月應還金額：a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1]
（註：a：貸款本金 ，i：貸款月利率， n：貸款月數 ）

你的這個式子 49000（本金余額）*n%(年利息率)*13(餘下的貸款年限)=14900（剩餘年限所要支出的利息） 是錯誤的
很簡單的一個道理，你每個月都要還本金和利息，也就是說你的本金余額是在不斷減少的，而不是固定的49000元。比如你第一個月還本為 3000元，則你第二個月的利息就是（49000-3000）*利率 而不是49000*利率，第三個月的本金余額更少，依次類推。所以你一直用49000的本金余額算的話導致的結果就是利率偏低。
具體怎樣算，解釋起來比較麻煩，不是一會就能說清楚的

Ⅳ 貸款利率超過多少算違法

年貸款利率超過一年期浮動利率的四倍就屬於違法的，2021年一年期貸款利率為4.5%，則一萬一年3600的利息就超過了規定，是不合法的。

根據《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。

前款所稱「一年期貸款市場報價利率」，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。

(4)存貸款利率倒掛法規擴展閱讀：

《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第三十條出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一並主張，但是總計超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的部分，人民法院不予支持。

第三十一條借款人可以提前償還借款，但是當事人另有約定的除外。借款人提前償還借款並主張按照實際借款期限計算利息的，人民法院應予支持。

Ⅳ 什麼是存貸款利率倒掛

存款利率倒掛是指利率期限結構(yield curve or term structure)中出現長期存款利率水平低於中短期存款利率水平的現象。

1. 流動性偏好理論認為在正常的市場中，由於人們偏好中短期流動性的資金，因此中短期利率水平會低於長期利率水平；

2. 但是，在2008年金融危機中，出現了長期利率水平低於中短期的情況，並且這種現象持續存在，也被稱為「格林斯潘長期利率之謎」問題；

3. 一種可能的解釋是人們預期長期經濟疲軟，央行會維持低利率政策，因此長期利率更低；

4. 而中短期危機局面中，資金緊張，流動性緊張，引發中短期利率上升，出現利率倒掛的情況。
   

Ⅵ 利率倒掛是指實際利率小於0 還是存款利率大於貸款利率

是指實際利率小於0。

打個比方：目前1年期儲蓄存款利率為1.98%，扣除20%利息所得稅後僅剩1.58%，再扣除上月份居民消費價格上漲5.4%之後，儲蓄實際收益率為-3.82%。這就是利率倒掛。（指人民幣的利率大於美元的利率，使得國外資金有動力進入中國。同時，利率倒掛也增加了中國現在的宏觀調控難度。）


利率倒掛是指利率期限結構(yield curve or term structure)中出現長期利率水平低於中短期利率水平的現象。流動性偏好理論認為在正常的市場中，由於人們偏好中短期流動性的資金，因此中短期利率水平會低於長期利率水平。但是，在2008年金融危機中，出現了長期利率水平低於中短期的情況，並且這種現象持續存在，也被稱為「格林斯潘長期利率之謎」問題。一種可能的解釋是人們預期長期經濟疲軟，央行會維持低利率政策，因此長期利率更低；而中短期危機局面中，資金緊張，流動性緊張，引發中短期利率上升，出現利率倒掛的情況。

Ⅶ 利率倒掛的各種利率倒掛的表現

股票市場很多人「打新股」，打新股意思就是申購新股。過去，在一級市場申購到新股，幾乎都能在二級市場順利上市，而且上市首日幾乎都能高價賣出，新股上市首日有的漲幅高到200%。
後來，新股不一定能在二級市場順利上市，即便上市了，也有可能跌破發行價，這樣的話，在一級申購時花了很大資金、還要搖號抽簽、還要等候一段時間，最終等來的卻是虧損。
1999年曾經試過1元發行的基金，上市首日就跌破發行價，最終導致政府幹預股市，迎來歷史著名的「5.19」上漲行情。
股票如此，債券、央票也如此。
金融機構在一級市場低價買入央票（相當於股民申購債券、股票），然後在二級市場高價賣出央票，從而實現盈利，其前提是二級市場的價格比一級市場價格高。一旦二級市場的價格比一級市場的價格低，金融機構買入央票後就會虧損賣出，這種情況就叫央票二級市場和一級市場利率倒掛。
發生市場利率倒掛時，金融機構就不會去購買央票，央行也就無法通過央票實現回收資金的目的，勢必採取其它手段回收資金，比如提高存款准備金率、加息等。
舉例說明，如果金融機構在一級市場購買央票可以獲得2%的利息收益的話（相當於低價買進），假設金融機構在二級市場把央票賣給別人時支付的利息為1.5%（相當於高價賣出），那麼，金融機構既可以獲得0.5%的利息收益差，通常也叫利率差。至於怎麼理解低價買進、高價賣出呢？比方說，100元的央票，如果一級市場貼息2%，只要98元就可以買進來了，如果二級二級市場貼息1.5%，只要98.5就可以賣出去了。98元買進就是低價買進，98.5元賣出就是高價賣出。只有一級市場的利率較高，金融機構才能獲得較高的利息，只有二級市場的利率較低，金融機構才能獲得利息差，例如，金融機構從央行獲得2%利息，在二級市場給付1.5%利息，獲得利差0.5%。
當一級市場利率為1.5%、二級市場利率為2%時，可以看作一級市場價格高（貼息1.5%就是98.5元）、二級市場價格低（貼息2%就是98元），換句話說，98.5元買進的東西只能以98元的價格賣出，這就叫高價買進、低價賣出，這就是二級市場利率高過一級市場、或者說二級市場價格低於一級市場。這就叫二級市場和一級市場利率倒掛。通常應用於央票多，就是說央票的一級市場利率低於二級市場利率，或者說央票的二級市場利率高於一級市場利率。 利差是對開放市場說的。在這種情況下世界有一個平均利率。中國通貨膨脹嚴重，政府不斷提高利率以減輕負利率所帶來的不良影響，而美國為了應付次級債危機，不斷減息。比如說中國提高利率使自己的利率是4%，而美國降低利率使利率為2%，但是世界平均利率是3%，這時候美國人為了最大的提高自己的收益就會把錢投資於中國，因為中國的利率是4%可以得到在美國1倍的收益。所以美國的錢會流入中國造成通貨膨脹，這也就是說對股市有利多的原因。由於中國美國和世界平均利率不一致所以有利差。
中美之間利率就是利率倒掛。 不同於一般意義的銀行借貸市場，此次引發套利風波的市場是銀行間同業拆借市場，該市場出現利率倒掛的拆借利率，即業內所指的SHIBOR利率。以2月4日上海銀行間同業拆借中心公布的拆借利率數據為例，一周拆借利率為0.9404%，相比較目前各家銀行推出的7天通知存款利率1.35%足足低了0.41%。據記者觀察，在過年之後一個星期內，SHIBOR利率中的一周、兩周、一月拆借利率均低於7天通知存款的利率，而處在利率倒掛狀態。另據某國有商業銀行資金業務負責人介紹，SHIBOR利率出現倒掛的情況已經持續了兩個月左右的時間。
獲利：最短一天 最晚一周
利率倒掛的背後，意味著只要銀行業同業機構向銀行拆借資金，轉手存到任意一家銀行就可以輕松套取無風險利潤，而且這類套利周轉極快。一位銀行內部資金業務負責人向記者介紹了最基本的套利模式，比如某家機構可通過向銀行提出隔夜拆借，獲得最低的拆借利率，以2月4日的數據僅為0.8156%，轉手存到任意一家銀行的7天通知存款，即獲得1.35%的存款利息，第二天該機構可再次向銀行提出隔夜拆借，並存7天通知存款，以此類推，到第8天時，第一筆存款已經到期，該機構就實現了循環套利的流程，從而獲得無風險的利潤。這位銀行內部人士稱，「這種套利方法，短則一天多則一周，即能回籠資金，同時還有銀行作為資金安全的保障，對很多機構來說是一本萬利的買賣。」 中央銀行為刺激經濟（例如樓市）而降低貸款利率浮動區間下限，致使出現貸款利率低於存款利率的現象。
2012年6月7日，中國人民銀行下發一份編號為「銀發【2012】142號」的「特急」文件，該文件標題為《中國人民銀行關於下調金融機構人民幣存貸款基準利率和調整存貸款利率浮動區間的通知》（以下簡稱《通知》）。
這份《通知》除詳細闡述了如何調整存貸款基準利率和利率的浮動區間以外，最引人關注的莫過於規定 「個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍」。
目前五年期存款最新的基準利率為5.1%，5年期以上貸款利率打7折之後為4.76%，將出現存款利率高於貸款利率0.34個百分點的負利息差（貸款利率倒掛）現象。