❶ 人民銀行調整貸款利率對經濟的影響
央行在3月17日宣布，現階段作為基準利率參考的一年期存款利率和貸款利率各上調27基點，其他短期利率相應上調。央行的政策變化符合市場預期。針對經濟目前運行中出現的問題，我們一直認為，貨幣政策有必要直面通脹風險、流動性風險、資產價格泡沫積累的風險和推進利率市場化的迫切性。
首先，利率的調整直面通脹風險。去年12月由於糧價的上漲，CPI增長2.8%。1月份增長2.2%，2月份數據顯示CPI增長2.7%。加上煤電價格調整的壓力和潛在油價上漲的壓力，通脹顯然存在上漲壓力，而且有繼續上漲的可能。為了保持經濟「低通脹」運行的穩定環境，利率提升有利於提前調整通脹上升的預期，防範通脹水平的繼續攀升。
其次，直面流動性風險。近年來，全球過剩流動性的輸入和外貿順差，使流動性過剩的問題一直困擾中國經濟的正常運行，造成了包括過度投資、銀行新增貸款快速增長、貨幣政策的獨立性受到牽制，等等問題在內的許多不平衡不協調的矛盾。利率的調整，有助於配合存款准備金的調整和央行票據的發行，進一步收迴流動性的同時，改善流動性過剩推動投資反彈帶來經濟不穩定運行和減少銀行新增壞賬積累的風險。
第三，直面以資產價格泡沫積累為特徵的風險。上世紀90年代以來，世界上發生的經濟危機呈現資產價格泡沫破滅引發危機的特徵。日本和東南亞的經濟危機都明顯以資產價格泡沫破滅為導火線。中國正處於資產價格泡沫形成的國際大環境的包圍之中，資產價格泡沫風險積累的特徵已經非常顯著，我們不能迴避這一全球化趨勢推動的全球金融體系的新的風險。
在當前這樣的國際國內的金融特點和趨勢下，我們不應該低估利率對資產價格泡沫的防範作用。事實上，傳統的針對通貨膨脹的貨幣政策，調整利率是通過基準利率的調整發出信號，讓所有市場的參與主體根據信號調整信貸和投資，進而達到調整通貨膨脹。在這個過程中，利率通過成本功能首先影響資金價格,進而影響投資收益,最後通過調整整體投資規模影響宏觀經濟的通脹水平。事實上，貨幣政策以通脹為目標，調整資金價格是最關鍵的一個環節。資金價格的變化，改變投資的成本，改變投資行為，改變投資規模，在穩定宏觀經濟形勢的同時，也進行了合理的市場化的資源配置。一般來說資產價格泡沫的形成，資金成本低是重要因素之一。當通脹的風險變得比較不顯著，而資產價格泡沫的風險不斷凸顯，利率作為資金成本，調整資金價格這一環節的功能可能突顯出來。貨幣政策以通脹為目標是為了防止經濟的大起大落，防止經濟周期變化帶來的經濟風險。當資產價格泡沫成為經濟大起大落的主要危機因素時，利率對遏制資產價格泡沫的作用可能被強化。
央行這次利率調整，實際上是在資產價格泡沫開始積累和形成的風險孕育初期，從資金價格的角度，給予了必要的政策管理和警示，對於防範泡沫積累、破滅帶來的經濟危機是非常及時和必要的。
人們也比較關心利率的調整會鼓勵更多的資本流入，特別是熱錢的流入，進一步影響資產價格的不理性膨脹。事實上，自從人民幣匯率機制改革以來，為防止投機性資本乘虛而入，利率的調整一直非常慎重，刻意保持與美元之間3%的利差，以增加資本流入的機會成本。但是在當前被強化的人民幣穩步升值的確定的預期下，像當年日元不斷升值一樣，產生了資本流入無匯率風險的環境，促使資本無後顧之憂地流入。而5%甚至更高的升值水平，與美元與人民幣之間3%的利差相比，超過利差形成的機會成本，事實上已經起不到阻止資本流入的作用。特別是大規模資本流入推高的資產價格。2006年，中國股票市場上升了150%，資本流入的利得大大超過3%的利差。當年日元被迫升值的時候，日本政府保持低利率政策的失誤也正是對低利率帶來低資本收益能夠阻止資本流入存在不切實際的效應影響，完全忽略了資產價格泡沫帶來的短期巨大利益對貪婪的逐利資本的流入的吸引，錯失了調整的時機，給泡沫經濟危機留下了形成的空間和機會。
第四，推進利率市場化的進程。我們的利率制度安排層面的市場化程度是非常高的，除了存款利率上限和貸款利率下限，其他利率水平基本都可以由金融機構自行調節。所謂需要推進的利率市場化進程，是銀行自身根據基準利率調節的能力。央行動用利率工具，有利於引導銀行的利率調整的主動性，加大銀行對利率的敏感性，推進利率市場化在操作層面的進展。銀行業的全面開放，也使央行在貨幣政策的工具使用上更強調市場化。
至於貸款基準利率提升與存款利率同樣的幅度，從提高資金成本的角度是有道理的。但是，按照利率體系的安排，貸款利率的上限是完全放開的。換句話說，貸款上限的調整，可以讓銀行自行調整，這是培養銀行自主利率定價能力的最關鍵的地方。央行把貸款利率一並上調，代替銀行定價，除了保護銀行的利差收入，其實不利於銀行盈利模式的改變，不利於推進利率的市場化。不過至少對銀行的利差收入不會造成影響。銀行走向利率市場化需要一個過程，希望下次利率調整的時候，能夠把貸款利率的調整留給銀行決定。
因為是今年第一次利率調整，而且僅僅27個基點的變化。我們認為，這次利率調整對於各方麵包括證券市場，還是信號的作用大於實質性的影響。但這次的信號傳遞了遠比過去復雜的信息。而且要達到利率政策的目標，絕不是一次小幅調整就能夠完成的。市場要全面關注市場各方面的風險變化，不排除央行審時度勢，再調利率的可能性。
❷ 中國人民銀行上調存貸款利率對社會和消費者分別有什麼影響
上調存貸款利率是收緊銀根的一種方法。上調貸款為了減少投資，控制通脹。上調存款利率為了讓社會上現錢存入銀行，減少流通也是為了減慢過快投資和控制通脹，還有就是存貸款利率我國有所規定，對存貸利差都有所要求的。
對消費者的影響主要有，貸款者難以應付利息增加帶來的壓力。還有可能因利息增加企業負擔，從而提高基本生活產品的價格，沒有達到真正的宏觀調控。
❸ 貸款期間，如遇人民銀行法定利率調整，貸款利率如何調整
一年以內的
短期貸款
,在貸款期間，如遇人民銀行
法定利率
調整，
貸款利率
不做調整。一年以上的
中長期貸款
，按合同約定方式調整，大部分是次年1月1日調整的，少數是滿一年調整。
❹ 人民銀行調整利率對房屋按揭貸款有什麼影響
人行調整利率，當然會影響您的按揭貸款。您貸的按揭貸款一般情況下都是每年利率調整一次。如果國家利率上調了。你的貸款月供就會增加。反之則會相應減少。
❺ 中國人民銀行上調存貸款利率和存款准備金率的必要性
上調金融機構人民幣准備金率和存貸款基準利率,旨在加強銀行體系流動性管理,引導貨幣信貸和投資合理增長,保持物價水平的基本穩定.目前中國經濟存在通貨膨脹有抬頭的風險.央行系列政策能做到防患於未然,有效防止通貨
❻ 為了抑制通貨膨脹，中國人民銀行多次提高人民幣存款利率，同時利息稅由原來的百分之20調整為百分之10，
（6000×X）×（1-0.1）=223.56
解得：
X = 4.14%
另外，現在是不收利息稅的，08年開始就不收了
❼ 為什麼央行多次大幅上調金融機構人民幣存款准備金率和存貸款基準利率
這是央行的從緊貨幣政策措施
是為了防止經濟過熱 防止物價上漲轉變為普遍的通貨哦鞥張
有助於抑制投資過熱 平抑物價 緩解通脹壓力 推動國民經濟的穩定健康發展
銀行：上調存款准備金率使得銀行可貸資金減少 目前銀行盈利主要以存貸利差為主 信貸資金的減少對銀行利潤有負面影響 尤其對中小銀行 城市商業銀行 農信社的影響 使其面臨資金緊缺的流動性風險
企業：上調利率 資金使用成本上升 企業信貸成本上升 而且銀行可貸資金的減少 必然優先考慮大客戶 優質客戶 使得企業融資難 尤其是中小企業融資更是雪上加霜 對於對銀行信貸資金依賴較重的行業 比如房地產行業影響較大 對於新興行業和企業不利
對於普通老百姓來說 主要是對其投資的影響 利率的上調使得大量市場流動性從樓市股市中撤出 對房地產投資者有打壓作用
但是總體來說 有利於銀行信貸結構調整 盈利模式的轉變 有利於企業的產業結構調整和升級 推動環保行業和企業的發展
有利於解決流動性過剩局面 實現經濟的軟著陸
❽ 人民銀行的貸款基準利率由5.94上調到了多少
貸款 調整前利率(%) 調整後利率 (%)
六個月 4.86--> 5.10
一 年 5.31--> 5.56
一至三年 5.40--> 5.60
三至五年 5.76--> 5.96
五年以上 5.94--> 6.14