同期貸款利率和同業拆借利率

⑴ 國內銀行同業拆借利率指的是年利率還是實際利率

國內銀行同業拆借利率指的是年利率。
銀行同業拆借利率指的是銀行同業之間的短期資金借貸利率。它有兩個利率，拆進利率表示銀行願意借款的利率；拆出利率表示銀行願意貸款的利率。一家銀行的拆進（借款）實際上也是另一家銀行的拆出（貸款）。同一家銀行的拆進和拆出利率的利差就是銀行的收益。

⑵ 按中國銀行同期貸款利率算和安同行業拆借利率算哪個利息高

貸款利率應該高於同業拆借利率。

⑶ 法院判決按照中國人民銀行同期同類貸款利率計算利息，究竟該怎麼計算

法律文書中，經常會看到「按中國人民銀行同期同類貸款利率計算」這句話。看似簡單的一句話，會用到很多知識。

諸如：本金A元，根據「按中國人民銀行同期同類貸款利率計算」計算其從2011.8.8到2013.1.31的利息。計算步驟如下：

1、登陸中國人民銀行官網

點擊「信息公開」一欄中的「貨幣政策」；進入「貨幣政策」頁面以後，點擊「貨幣政策工具」下「利率政策」，可以看到若干有關利率政策的規定；根據自己欲計算的期限查找相對應得利率；本例查到的

2011.8.8~2012.6.7年利率為6.56%；

2012.6.8~2012.7.5年利率為5.85%；

2012.7.6~2013.1.31年利率為6.00%。

2、查詢到的利率為年利率，為求精準，需將其換算為日利率。

2011.8.8~2012.6.7日利率為6.56%365

2012.6.8~2012.7.5年利率為5.85%365；

2012.7.6~2013.1.31年利率為6.00365%。

3、再計算2011.8.8~2012.6.7以及2012.6.8~2013.1.31各有多少天即可得出欲求利息。普通的演算法繁瑣且容易出錯，這里我們利用excel來求區間的總天數，具體做法如下：

（1）建立一個excel表格；

（2）然後在單元格中輸入「="2012-6-7"-"2011-8-8"」，再按回車鍵，即可得出此區間段共有304天；

（3）如上，計算其他區間段的天數；

4、現在來計算欲求利息：

（1）2011.8.8~2012.6.7利息為:A*304*6.56%365

（2）如上，計算其他區間段的利息；

所以，2011.8.8到2013.1.31的利息為（1）+（2）。

(3)同期貸款利率和同業拆借利率擴展閱讀：

貸款利率是銀行等金融機構發放貸款時從借款人處收取的利率。大致為三類： 中央銀行對商業銀行的貸款利率; 商業銀行對客戶的貸款利率; 同業拆借利率。銀行貸款利息的確定因素有：

①銀行成本。任何經濟活動都要進行成本—收益比較。銀行成本有兩類： 借入成本—借入資金預付息; 追加成本—正常業務所耗費用。

②平均利潤率。利息是利潤的再分割，利息必須小於利潤率，平均利潤率是利息的最高界限。

③借貸貨幣資金供求狀況。供大於求，貸款利率必然下降，反之亦然。另外，貸款利率還須考慮物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。

不過，有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業借入銀行貸款後的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小於後者，企業就可能向銀行貸款。

利息計算

(一)人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：

利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年(月)的，計息公式為：

①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：

②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：

③利息=本金×實際天數×日利率

這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天。但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

（三）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。

（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

（六）計息方法的制定與備案

全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案並告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案並告知客戶；

農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，並由農村信用社法人告知客戶。

（七）參考依據：

1.《人民幣利率管理規定》銀發【1999】77號。

2.《中國人民銀行關於人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發【2003】251號。

3.《中國人民銀行關於人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129號。

銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率，實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。

貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率確定，當事人只能在中國銀行規定的利率上下限的范圍內進行協商。貸款利率高，則借款期限後借款方還款金額提高，反之，則降低。

貸款利率是借款合同雙方當事人計算借款利息的主要依據，貸款利率條款是借款合同的主要條款。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率的確定，當事人只能在中國人民銀行規定的利率上下限范圍內進行協商。

如果當事人約定的貸款利率高於中國人民銀行規定利率的上限，則超出部分無效；如果當事人約定的利率低於中國人民銀行規定的利率下限，應當以中國人民銀行規定的最低利率為准。

此外，如果貸款人違反了中國人民銀行規定，在計收利息之外收取任何其他費用的，應當由中國人民銀行進行處罰。

貸款利率，一般情況下比存款利率高，兩者之差是銀行利潤的主要來源。

最新政策

銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的,根據信用情況、抵押物、國家政策(是否首套房)等來確定貸款利率水平。

中國人民銀行決定，自2012年7月6日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點，一年期貸款基準利率下調0.31個百分點;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

自同日起，將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.7倍。個人住房貸款利率浮動區間不作調整，金融機構要繼續嚴格執行差別化的各項住房信貸政策，繼續抑制投機投資性購房。

管理政策

貸款利率政策是我國信貸政策的一個重要組成部分，利率是國家調節經濟活動的一個重要杠桿。

(1)法定貸款利率 法定貸款利率是指經國務院批准和國務院授權中國人民銀行制定的各種貸款利率。法定貸款利率一經確定，任何單位和個人均無權變動。法定貸款利率的公布、實施均由中國人民銀行負責。

(2)浮動利率浮動利率是指金融機構在人民銀行總行規定的浮動幅度內，以法定貸款利率為基礎自行確定的貸款利率。它高於或低於法定貸款利率。若高於法定貸款利率稱為利率上浮，低於法定貸款利率稱為利率下浮。利率上浮和下浮的幅度和范圍由中國人民銀行總行規定。

(3)優惠利率 優惠利率，是指發放貸款時所收取的比一般同類貸款利率較低的利率。

我國的優惠利率主要適用於按照國家經濟政策需要特別扶持的貸款項目，以及對因客觀條件較差，急需發展而收益較低的一些企業所給予的低息優惠照顧。優惠貸款利率比一般同檔次普通利率要低於一到兩個百分點。

(4)罰息政策及其規定比例 中國人民銀行規定，金融機構對客戶的逾期貸款和擠占挪用貸款實行罰息，即按罰息利率計收利息，計息幅度、范圍和條件，必須由中國人民銀行總行確定。

⑷ 銀行利率與銀行同業拆借利率的關系

銀行同業拆借利率指的是銀行同業之間的短期資金借貸利率。它有兩個利率，拆進利率表示銀行願意借款的利率;拆出利率表示銀行願意貸款的利率。一家銀行的拆進(借款)實際上也是另一家銀行的拆出(貸款)

⑸ 銀行利率與銀行同業拆借利率的關系

在中國，兩者沒什麼關系。
在國外，銀行同業拆借利率是銀行的成本，銀行在存款和貸款時會算上這部分成本。所以一般貸款利率要高於同業拆借利率。

⑹ 同業拆借利率和同業拆放利率的區別

1、含義上的區別

同業拆借利率是指金融機構同業之間的短期資金拆借利率。同業拆借市場按有無中介機構參與可分為直接交易和間接交易。在直接交易情況下，拆借利率由交易雙方通過直接協商確定；在間接交易情況下，拆借利率根據借貸資金的供求關系通過中介機構公開競價或從中撮合而確定。

同業拆放利率是指金融機構同業之間的短期資金拆放利率。有兩個利率，拆進利率表示金融機構願意借款的利率；拆出利率表示願意貸款的利率。

2、作用上的區別

同業拆借利率是拆借市場的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市場上具有代表性的利率。能夠及時、靈敏、准確地反映貨幣市場乃至整個金融市場短期資金供求關系。當同業拆借利率持續上升時，反映資金需求大於供給，預示市場流動性下降，當同業拆借率下降時，情況相反。

同業拆放利率代表著一家銀行的拆進（借款）實際上也是另一家銀行的拆出（貸款）。同一家銀行的拆進和拆出利率相比較，拆進利率永遠小於拆出利率，其差額就是銀行的得益。當某天其同業拆放成本大於收入，即是該銀行其他業務很需要現金周轉。

3、代表性利率上的區別

較有代表性的同業拆借利率有以下幾種：美國聯邦基金利率、倫敦同業拆借利率（LIBOR）、新加坡同業拆借利率和香港同業拆借利率，上海銀行間同業拆借利率。

較有代表性的同業拆放利率有以下幾種：倫敦同業拆放利率、新加坡同業拆放利率、紐約同業拆放利率、香港同業拆放利率。

⑺ 市場利率和銀行間同業拆借利率什麼不同

銀行間同業拆借是清算行頭寸不足時，通過銀行間同業拆借市場拆入資金，彌補頭寸用的，拆借利率由人行確定。拆借利率提高，銀行資金的成本增大，可用資金減少，拆借利率降低，資金成本減少，可用資金增加。

⑻ 銀行同期貸款利率是什麼意思

存貸款基準利率是央行發布給商業銀行的貸款指導性利率，是央行用於調節社會經濟和金融體系運轉的貨幣政策之一。

商業銀行會根據這個基準利率制定存款利率的組合。提高基準利率意味著收縮信貸，降低社會流動性，提高信貸成本，緩和經濟發展速度。反之亦然。

貸款利率是銀行等金融機構發放貸款時從借款人處收取的利率。

大致為三類： 中央銀行對商業銀行的貸款利率；商業銀行對客戶的貸款利率；同業拆借利率。

(8)同期貸款利率和同業拆借利率擴展閱讀：

銀行貸款利息的確定因素有：

①銀行成本。任何經濟活動都要進行成本—收益比較。銀行成本有兩類： 借入成本—借入資金預付息; 追加成本—正常業務所耗費用。

②平均利潤率。利息是利潤的再分割，利息必須小於利潤率，平均利潤率是利息的最高界限。

③借貸貨幣資金供求狀況。供大於求，貸款利率必然下降，反之亦然。另外，貸款利率還須考慮物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。

不過，有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業借入銀行貸款後的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小於後者，企業就可能向銀行貸款。

⑼ 同業拆借利率與再貸款利率哪個高

同業拆借取決於銀行之間的協議。再貸款是商行和央行之間的，沒有可比性

⑽ 同業拆借利率和同業拆放利率是啥意思

同業拆借利率指金融機構同業之間的短期資金借貸利率。它有兩個利率，拆進利率表示金融機構願意借款的利率；拆出利率表示願意貸款的利率。
1、定義

同業拆借利率是拆借市場的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市場上具有代表性的利率，它能夠及時、靈敏、准確地反映貨幣市場乃至整個金融市場短期資金供求關系。當同業拆借率持續上升時，反映資金需求大於供給，預示市場流動性可能下降，當同業拆借利率下降時，情況相反。
2、分類
同業拆借市場按有無中介機構參與可分為兩種情況，即直接交易和間接交易，並由此導致不同的拆借利率的形成方式。在直接交易情況下，拆借利率由交易雙方通過直接協商確定；在間接交易情況下，拆借利率根據借貸資金的供求關系通過中介機構公開競價或從中撮合而確定，當拆借利率確定後，拆借交易雙方就只能是這一既定利率水平的接受者。
目前貨幣市場上較有代表性的同業拆借利率有以下幾種：美國聯邦基金利率、倫敦同業拆借利率(LIBOR)、新加坡同業拆借利率和香港同業拆借利率，上海銀行間同業拆放利率。

同業拆放利率指金融機構同業之間的短期資金借貸利率。它有兩個利率，拆進利率表示金融機構願意借款的利率；拆出利率表示願意貸款的利率。
1、基本資料
指銀行同業之間的短期資金借貸利率。同業拆放有兩個利率，拆進利率（BidRate）表示銀行願意借款的利率；拆出利率（Offered Rate）表示銀行願意貸款的利率。一家銀行的拆進（借款）實際上也是另一家銀行的拆出（貸款）。同一家銀行的拆進和拆出利率相比較，拆進利率（Bid Rate）永遠小於拆出利率（Offered Rate），其差額就是銀行的得益。在美國市場上，一般拆進利率（Bid Rate）在前，拆出利率（Offered Rate）在後，例如81/4- 81/2。在英國市場上，一般是拆出利率（Offered Rate）在前，拆進利率（Bid Rate）在後，例如81/2- 81/4，兩種情況下，都表示為「我借款81/4，我貸款81/2」。
2、相關資料
同業拆放中大量使用的利率是倫敦同業拆放利率（London Inter Bank Offered Rate ：LIBOR）。LIBOR指在倫敦的第一流銀行借款給倫敦的另一家第一流銀行資金的利率。現在LIBOR已經作為國際金融市場中大多數浮動利率的基礎利率，作為銀行從市場上籌集資金進行轉貸的融資成本，貸款協議中議定的LIBOR通常是由幾家指定的參考銀行，在規定的時間（一般是倫敦時間上午11：00）報價的平均利率。最大量使用的是3個月和6個月的LIBOR。我國對外籌資成本即是在LIBOR利率的基礎上加一定百分點。
從LIBOR變化出來的，還有新加坡同業拆放利率（Singapore Inter Bank Offered Rate：SIBOR）、紐約同業拆放利率（New York Inter Bank Offered Rate： NIBOR）、香港同業拆放利率（Hongkong Inter Bank Offered Rate：HIBOR）等等。