贷款基准利率不再适用

⑴ 央行贷款基准利率

一、人民银行贷款基准利率是怎样的
1、短期贷款。
(1)贷款六个月，利率为4.35%。
(2)贷款一年，利率为4.35%。


二、农村信用社贷款利率是多少
农村信用社贷款是指自然人或法人在需要资金时，从农村信用社按规定的条件和程序取得，并约定额度、期限和利率，到期归还贷款本金和利息的行为。贷款的特点信用社经营的主要业务是农村信贷，其业务手续和技术操作与国家专业银行基本一致，因此，国家专业银行关于农村信贷管理方面的制度、办法在信用社同样适用，也同样具有约束力。但是，由于信用社的性质、地位、作用等与国家专业银行不同。农村信用社的贷款利率会在贷款基准上进行浮动，贷款基准利率为：1、一年内贷款的利率是4.35%;2、一到五年内贷款的利率是4.75%;3、五年以上贷款的利率是4.90%。
三、如何申请农村信用社贷款
(1)信用等级评定。主要根据贷款人的基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。一般分为优秀、较好、一般三个档次。
(2)核定信用额度。根据信用等级评定结果、资金需求情况及信用额度申请，由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。
(3)发放贷款证。
(4)借款申请。申请贷款时，持贷款证、有效身份证(或户口簿)，便可申请办理信用额度内的贷款。
(5)贷款发放。农村信用社接到借款申请后，由信贷专柜人员(或门柜人员)审查后签订合同，填制借款借据，随后可按规定支用贷款。
(6)按期还款。借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。

⑵ 取消存贷款基准利率股市利好吗

这是个中性的消息，但这是个谣言。
2015年10月23日宣布全面放开存款利率上限后，在“答记者问”中表示，央行未来仍将在一段时期内继续公布存贷款基准利率。待市场化的利率形成、传导和调控机制建立健全后，将不再公布存贷款基准利率。开展调研并不意味央行即将取消存贷款基准利率。
银行存贷款利率的放开，对于金融市场上货币资金的供求关系，更加灵敏，对于股市投资而言，并不会直接导致股市资金的增多或减少。取消公布存贷款的基准利率，意味着，银行将可以自主决定银行存贷款的利率水平。

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率具有市场性、基础性、传递性特征。基准利率是利率的核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定作用，它的变化决定了其他各种利率的变化。

⑶ 贷款基准利率退出历史舞台的时间

从2020年3月1日开始，原则上不晚于2020年8月31日前结束。
1、 此次浮动利率贷款定价机制的转换基本上宣告了基准利率退出历史舞台。此前我国一直施行的是央行基准利率体系和市场利率体系并存的利率双轨制。央行的基准利率在很大程度上决定了占银行资产负债表大头的存贷款利率，而市场利率更多地反映了市场上对流动性需求程度。利率双轨制在很大程度上降低了利率在金融体系里传递的效率，扭曲了资本在经济中的配置。
2、 随着多数贷款的定价机制转向市场利率体系的LPR+MLF，基准利率彻底退出历史舞台应该是近在眼前的事了。
3、 短期对于上市银行的影响微乎其微，这里的短期指的是到2020年底之前。因为，利率转换机制基本上是参考现有利率和LPR制定出固定的加点。这个加点在合同期内不变，真实利率只有在下一个重订价周期才能体现。所以，短期内对上市银行的净利息收入影响有限。
4、 但是，如果把观察周期拉长到1-3年的中期看，这一政策的实施对于部分上市银行存在一定的风险。造成风险的主要原因在于，未来贷款的定价锚定了市场利率体系LPR+MLF，但是存款依然是锚定基准利率的。特别是对于最近两年用高息定期存款，大额存单和结构性存款揽储的银行，后面一旦LPR下行，这些长期定期存款将面临很尴尬的境地。
拓展资料：
1、 浮动利率贷款定价完成后，银行的资产价格全面转向市场定价，而负债中只有同业负债和央行拆借是市场定价。而占负债很大比例的存款定价没有盯住市场定价体系。
2、 这会大大提高银行利率风险管理的难度。银行势必要通过LPR利率掉期等衍生品对冲利率风险，但是LPR掉期，这种新鲜事物银行势必有一个从试水到大面积铺开的过程。在试水的前期，银行对于LPR利率变化的风险对冲肯定是不能完全覆盖风险的。
3、 这时候如何管控利率风险就要看哪家银行对于市场利率的反应更敏感了。

⑷ 贷款超过多少利息不受法律保护

根据相关法律条例规定，任何贷款机构的放贷利率，不能超过央行发布LPR利率的36%。如果超过了36%，那么超出部分的利息是不会受到法律保护的。2021年央行一年期贷款LPR利率为3.85%，五年期LPR利率为4.65%。
那么根据计算，2021年贷款机构的一年期的贷款利率不超过5.2%就算合法，超出则不受法律保护。2021年贷款机构五年期的贷款利率不超过6.3%就算合法，超出则不受法律保护。
拓展资料：
贷款基础利率：
是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。
贷款利率怎么换算？
贷款利率是根据人民银行给出的贷款基准利率为参考，在基准利率基础上进行上下浮动。银行利率为执行利率，各银行不同的贷款品种和贷款期限，执行利率都有所不同。执行利率=基准利率×(1+利率浮动值)。浮动范围在0.5-2个百分点之间。
个人贷款需要什么条件？
申请个人贷款的时候，银行会审核您的个人资质，以及各方面资料的真实性。具体的条件：借款人本人身份证，这是必须要有的。良好的征信记录。个人资质及财力证明，比如说这款人名下有一辆全款车辆，那么他可以从银行做车辆抵押贷款，也可以做信用的贷款；如果借款人名下有一套全款房产，那么他就就可以申请房产抵押类贷款；
除此之外，贷款的种类还有很多。借款用途，因保监会规定所有的贷款资金流向不能用于炒股，理财，购房等，因此一定要有正规的借款用途，银行才能给你放款。也是最重要的一点，那就是良好的还款意愿，以及还款能力，从银行贷款，银行所有考察的方向，最终都将指向客户的还款能力，以及还款意愿方面，如果客户没有还款意愿，或者没有还款能力，银行是不会讲这笔钱贷给你的。
现在这个社会贷款对于人民来说是一件普遍的事情，不管是买房、买车、经商还是个人消费贷款，总之，贷款普遍存在于人们的生活之中，针对个人贷款需要什么条件和手续，这就与你个人情况有很大的关系了。

⑸ 基准利率既然可以变动，那么为什么还要LPR利率呢

将现有的基准贷款利率转换为LPR+基点定价模型，与当前和未来的贷款利率模型相一致。原来的贷款利率是央行贷款基准利率的基础上4.9%,调整后的浮动或折扣,但是未来贷款利率的定价模型是基于LPR +多少个基点,这是符合贷款定价模型和政策需求。中国首次宣布LPR利率是在2013年。最初的五年期LPR利率为5.67%。7年过去了，目前最新的5年期LPR利率为4.65%，明显下降了1%。

贷款利率调整的方式，在原有存量贷款利率的基础上进行一定调整，这种方式主要目的，是为了更好地发挥市场机制作用。对银行来说，更重要的是提高贷款利率的定价权，而这，是市场的需求，这也是央行一直以来，以及未来一些重要措施。未来的存量贷款利率定价，有很多可能性。

⑹ LPR和央行发布的贷款基准利率以后还有关系吗

LPR和央行发布的贷款基准利率以后还有关系吗？其实这是很多人的误解，很多人对LPR和贷款基准利率的关系是模糊的和错误的，不少人认为这次LPR的推出就是为了和贷款基准利率脱钩，然后以后贷款基准利率降低，而LPR上升，不要小，笔者写过很多篇关于LPR的文章，当中的留言有这种认知的很多啊，这里笔者要为LPR正名！

而且LPR是每个月公布一次，频率上也是比较及时，而我们的贷款基准利率上一次调整还是在2015年10月份，至今已经四年多了，5年期以上的贷款基准利率依旧维持在4.9%，以后也永远定格在4.9%了。以后如果说降息，那么就是降低LPR了，当然还有一个需要提醒的就是和贷款基准利率相对应的存款基准利率还是保存的，并且根据央行负责人最近的讲话，这个存款基准利率会一直保留。以后降息也有可能是降低存款准备金率。