林肯金融贷款利率

❶ 零首付购车是怎么回事

对于消费者来说，“零首付”最终都没有实现，只是把首付款转变成了分期付款而已。根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说，消费者贷款购车最低首付不得低于20%，“零首付”原则上是不可能的。这种方式是汽车金融公司或者车行与银行进行再合作，将付款方式转移而已。

❷ 林肯mkz尊悦版贷款购车的利息包含在月供里了吗

这个贷款购车，分很多种，银行和金融公司做的按揭都不一样，这个要根据每个店里走的按揭公司为标准，一般银行是先收取利息，按揭款就是你购车剩下的款了，金融公司做按揭利息比较高，他们都是做在你的按揭款里，每个月所还，一般金融公司做按揭手续费比较高，不要什么资料，所以按揭类的产品不便宜，建议，走银行比较划算。

❸ 林肯金融贷款没扣走

建议用户主动联系贷款机构，选择主动还款。贷款机构的客服会提供还款账户，用户将钱打入还款账户也算还款成功。
贷款自动扣款失败也是可以解决的，不过大部分时候贷款自动扣款时间是不固定的，没有扣款一般是扣款时间未到。
贷款，意思是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人，一般规定利息、偿还日期。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

❹ 美国第一位黑人总统的简历

美国第一位黑人总统是贝拉克·侯赛因·奥巴马。

贝拉克·奥巴马（英语：Barack Obama，1961年8月4日出生），全名贝拉克·侯赛因·奥巴马二世，是美国政治人物，从2009年至2017年任第44任美国总统。他是首位拥有非裔血统的美国总统。2005年至2008年代表伊利诺伊州担任美国联邦参议员，从1997年至2004年担任伊利诺伊州参议员。

奥巴马出生于美国夏威夷州火奴鲁鲁，他在夏威夷长大，但童年时期也在华盛顿州和印度尼西亚分别生活了一年和四年。在1983年从哥伦比亚大学毕业之后，他在芝加哥做一名社区活动组织者。

1988年奥巴马进入了哈佛法学院，在那成为了哈佛法律评论的第一名非裔总编辑。毕业后他成为了一名民权律师，并从1997年至2004年在芝加哥大学法学院任宪制性法律教授。

1997年当选伊利诺州参议员，并担任职务直至2004年参选联邦参议员。同年因意想不到的参议员初选胜利，在美国民主党全国代表大会上发表主题演讲和以绝对优势胜出参议员选举，成为全美知名的政治人物。

2007年2月10日，他正式宣布参加2008年美国总统选举。同年6月赢得民主党初选，并在联邦选举中战胜共和党总统候选人约翰·麦凯恩获得了胜利。2009年10月9日，获颁诺贝尔和平奖。

2017年1月，奥巴马以60%的民意支持率结束任期。

(4)林肯金融贷款利率扩展阅读

住房新政：

奥巴马政府2009年一季度推出住房救助计划，针对新购房者享受8000美元税收优惠的政策，该政策于11月到期。10月19日，美财政部又宣布了一项刺激住房市场的新政策，支持低住房抵押贷款利率，并帮助中低收入者购买住房或负担租房费用。新政策包括两部分，一部分是支持住房金融机构新贷款的债券收购计划，另一部分是一项临时贷款和流动性计划。

就业新政：

2009年12月，奥巴马宣布，将采取减税、奖励以及增加投资等一揽子举措创造更多就业岗位，以应对当前日益严峻的失业问题。2010年3月，奥巴马签署了一项通过减税和增加开支来促进就业的法案。

核子战略：

2009年4月，奥巴马在捷克首都布拉格说，美国政府将致力于推动建立一个无核武器的世界。2010年4月，奥巴马表示美国首要威胁不再是国家之间的核战争，而是核恐怖主义与核扩散，美国核战略的首要目标是阻止这些威胁。

能源战略：

2010年3月31日，奥巴马在临近华盛顿的安德鲁斯空军基地宣布，将扩大对美国近海油气田的开发，以此确保美国能源安全。从1990年到2010年持续了20多年的美国近海油气开采禁令将画上句号，美国能源战略正出现重大转折，将可能从高度依赖进口转向进口和自产并重。

参考资料

网络-贝拉克·侯赛因·奥巴马

❺ 什么是金融规律

下面是来自网络（

丁大卫教授

丁大卫，[1]金融规律的发现者（全球唯一发现并掌握金融规律的人）、金融定律的发明人、国际著名金融专家、金融危机预言家、国际企业管理专家、国际金融界权威人士、全球金融领跑者、金融市场守望者、中国金融市场诊断师、中国金融走向国际化道路的促进者。他曾破天荒般地发现了金融的客观规律，创立了科学的金融学和金融科学体系。他不仅开创了人类金融科学的先河，而且率先揭示了金融与危机的来龙去脉和变化规律。他是全球金融领域拥有最多知识产权的人。

全球独一无二、最先进、最系统、最完善、最实用、最有效的管理体系、理论体系和教学体系——金融树(FinancialTree)、金融树体系(FinancialTreeSystem)、系统金融学(SystematicFinance)、金融生态学(FinancialEcology)、金融物理学（Financial
Physics）、金融科学(FinancialScience)及金融科学体系(FinancialScience
System)的发明人和创始人。作为金融知识体系和金融规律的系统集成，可视化的“金融树”可以让普通人轻而易举准确无误地学会包括会计、财务、金融、证券、保险、投资、融资、管理等在内的所有系统金融知识，且终生难忘，世界各界无数人已受益匪浅。金融树正在成为全球金融的终极品牌。

丁大卫教授曾在上世纪80年代成功考取了极个别人才能通过的几乎所有美国金融/证券行业所需的营业执照，并在该行业的不同领域从业至今，涉及企业和金融管理的方方面面。历任：美国环球证券首席投资执行官，美国国际金融证券研究院理事会副理事长，多伦多股票交易所董事局顾问，加拿大风险资本交易所董事，博鳌亚洲论坛/博鳌水城投融资总策划，博鳌亚洲论坛顾问，博鳌水城发展战略委员会委员，中美多所大学教授或特聘教授、博导、清华大学中国企业研究中心主任、中国黄金投资专家委员会首席金融科学家，国际多家金融机构、跨国公司的高层管理人员，美林、高盛、黑石、野村等国际投行的经常顾问。在海内外发表过多部著作、金融教材和上百篇论文，经常在国际会议上作专题报告。

上世纪90年代曾向朱镕基副总理、总理及国务院等部门提出过许多有益建议,其中包括1993年加强宏观调控，整顿金融秩序，尤其是整顿、规范期货市场的建议和方案，为中国的金融和经济发展做出了重大贡献。据中国政府唯一英文官方报纸《中国日报》2001年4月10-16日的报道:
“他的建议曾至少两次帮助中国避免金融危机的发生。”上世纪90年代中期，率先将国际金融从业执照和资格认证体系其中包括S3、S7、CFA、CFP等引入到中国。

上世纪90年代以来曾为包括北大、清华、人大、中财、北航、中科院研究生院、中央党校、上海交大、江西财大等中美众多大学教授各种高端前沿课程；曾为国内外众多金融监管机构包括中国人民银行总行、中国证监会等、各大金融机构、数千家房地产企业老总、跨国公司及上市公司高管提供前瞻性高端培训，为中美培养了大量金融人才；曾为众多政府机构如吉林通化市政府、北京东城区政府及企业，其中包括美林、高盛、黑石、大摩、日本国际协力银行等提供独特的咨询和解决方案。

上世纪90年代以来，由于掌握了金融的规律和来龙去脉，历次金融危机尚未爆发，丁大卫教授都已将结果甚至结果的结果公之于众，并为阻止这些危机的爆发进行了不懈努力。相比之下，美联储前主席格林斯潘执掌美联储长达21年之久，期间多次发生金融危机，他不但一次也没有觉察到，反倒一次次将虚假繁荣误以为真。2010年4月格老先生在美国国会听证会上也不得不承认自己犯下太多错误。

多年来，丁大卫多次批评格老的政策，认为他只懂得金融的一点皮毛，这样很危险，并在2001年撰文警示世人：由于格林斯潘在很大程度上掌握着全球的经济命脉，因此，只有他只有美国能把美国乃至全球带入经济衰退（如下图所示）。

7年后的2008年此话不幸被其言中。当然也不能把所有责任都推到格老一人身上。首先，他不是故意的，而是他的能力和水平不够，其次，不仅是他一个人，而且是整个人类还没搞明白金融到底是怎么回事。

12年前，网络经济风靡全球。在1999年下半年—2000年上半年，网络公司炙手可热，网络股票价格飞天。就在那个火热的年代，丁大卫教授逆流而上，通过央视、报纸、国际互联网大会等警告世人，网络已形成巨大泡沫，将要崩盘并由此引发金融危机。

2001年9月丁大卫应邀在凤凰卫视《世纪大讲堂》作《网络经济如何演绎？》的演讲。网络泡沫果真破灭，全球开始质疑网络的前景，结束时主持人让他用一句话告诉大家“中国的网络经济该如何演绎”，他说：“中国的网络经济将会向自来水管一样平常，渗透到每一个办公室，渗透到千家万户”。随着网络泡沫的破灭，电子商务迅速浮出水面，然而丁大卫指出：“电子商务在中国的普及至少需要一两代人的努力”。

几十年来，丁大卫教授始终致力于金融规律的研究、探索与发现，始终走在国际金融理论与实践的最前沿，开创了一系列崭新的科学的金融知识体系、理论体系、学科体系、教学体系、方法体系和管理体系,将原本抽象无形的金融世界变得一目了然。

丁大卫教授始终崇尚科学并坚信：科学是至高无上的，离开了科学，人类就会陷入黑暗并走向灭亡。科学来不得半点虚假并要经得起时间和实践的反复检验。20多年来始终自愿坚持对所传授的所有知识及每一个观点的客观性、前瞻性、正确性、准确性和独立性终生负责。

2000年丁大卫教授（第一排中间）应邀担任主席并主持由美国注册金融策划师协会组织的中美金融策划师论坛。他左侧为美方代表团团长，金融策划师国际协会前任会长，美国《财富》杂志新评选的250名顶级金融顾问之一。出席论坛的还有北大原校长、中美金融机构的高管人员，其中包括美国摩根家族二代即小摩根和摩根三代、林肯金融集团、培基证券、诚信投资、摩根斯坦利惠利等美国金融巨子的高管人员。

❻ 别克新君越2.4L舒适版按揭的话，首付是多少

别克新君越2.4L雅致版搭载深受用户欢迎的2.4L Ecotec DVVT全铝智能发动机，兼具强劲动力与高效节能，最大功率125 kW，最大扭矩225 Nm，配合先进的S6 六速手自一体变速箱，0～100 km/h加速用时仅为10.4秒。该车型的安全配置异常丰富，像ESC 电子稳定控制系统、TCS 牵引力控制系统和TPMS智能胎压监测系统等最高级别主动安全功能非常齐备，还有包括气帘在内的6个安全气囊和电子手刹车。此外，在其配置单上还罗列了包括超大全景天窗等众多人性化舒适科技配置。以其23.29万元的售价来说，配置可称非常豪华。此外，新君越2.4L雅致版还配备了安吉星OnStar全时在线助理系统，并提供一年的免费服务。作为全球著名车载服务系统，安吉星OnStar具有安全护航、实时在线、即时互动、精简易用等出众特性。车主只需一键沟通，便可得到包括“碰撞自动求助”、“紧急救援”、“安全保障”、“导航”、“车况检测”和“全音控免提电话”等六大类14项随车服务，享受365天全天候在线专业服务。据数据显示，今年刚刚过半，别克“双君”的市场销售即已超过10万辆，而定位于中高级市场高端的新君越在7月份也实现了上市一年单品牌销售突破10万辆的佳绩。新君越不仅月销量早已轻松跨入“万辆俱乐部”，而且在细分市场30万元以上车型的销量中占据了近80%，反映出消费者对这款高级轿车的喜爱和追捧。此外，新君越在二手车市场创下的保值率记录从另一侧面也对此给予了印证。据全球著名的车辆识别和价格信息提供机构——RedBook 在2010年二季度的二手车残值跟踪报告显示，别克新君越一年期的残值率竟高达89.3% 摘得国内“最保值高级轿车”的桂冠。 第一步:请选择你想计算的车型 品牌 选择汽车的品牌A 阿尔法罗密欧A 阿斯顿马丁A 安驰A 奥迪B 保时捷B 宝马B 北汽B 奔驰B 奔腾B 本田B 比亚迪B 标致B 别克B 宾利B 布加迪C 昌河C 长安C 长城C 长春丰越C 长丰D 大迪D 大众D 道奇D 帝豪D 东风D 东南F 法拉利F 菲亚特F 丰田F 风神F 福迪F 福特F 福田G GMCG 光冈G 广汽H 哈飞H 海马H 悍马H 黑豹H 红旗H 华普H 华泰H 汇众J 吉奥J 吉利J 吉林J 吉普J 江淮J 江铃J 江南J 捷豹J 解放J 金杯J 九龙K 开瑞K 凯迪拉克K 柯尼塞格K 克莱斯勒L 兰博基尼L 劳斯莱斯L 雷克萨斯L 雷诺L 力帆L 莲花L 林肯L 铃木L 路虎L 陆风M MGM 玛莎拉蒂M 马自达M 迈巴赫M 迷你N 南汽O 欧宝O 讴歌P 帕加尼Q 奇瑞Q 起亚Q 庆铃Q 全球鹰R RossionR 日产R 荣威R 瑞麒S 川汽野马S 萨博S 三菱S 世爵S 曙光S 双环S 双龙S 斯巴鲁S 斯柯达T 天津一汽W 威麟W 沃尔沃W 五菱X 厦门金龙X 现代X 雪佛兰X 雪铁龙Y 依维柯Y 英菲尼迪Y 英伦Y 永源Z 中华Z 中欧Z 中顺Z 中兴Z 中誉Z 众泰Z 自由风 系列 请选择汽车的系列别克昂科雷2011款别克君威</OPTGROUP>别克GL8别克GL8 陆尊新一代别克GL8新君威新君越新凯越英朗GT英朗XT凯越HRV凯越旅行版林荫大道2010款林荫大道</OPTGROUP> 车型 请选择车型新君威 2.4L 舒适版新君威 2.0T 豪华运动版新君威 2.0L 舒适版新君威 2.0L 精英版新君威 1.6T 精英运动版2010款新君威 2.0T 豪华运动版(OnStar)2010款新君威 2.0L 世博版(OnStar)2010款新君威 1.6T 精英运动版(OnStar)新君威 2.4L 精英版2010款新君威 2.4L 精英版(OnStar)新君威 2.4L 旗舰版2010款新君威 2.4L 旗舰版(OnStar)2010款新君威 2.4L 舒适版2010款新君威 2.0T 旗舰运动版(OnStar) 你选择了 B 别克 新君威新君威 2.4L 舒适版官方指导价： 万元 (你可以修改成你的实际购车价格) 第二步:请选择你的付款方式 一次付清 贷款购买 首付：三成 四成 五成 六成 其它金额 万元(填写你的首付金额)
还贷年限：半年 一年 二年 三年 五年 款项选项金额贷款小计车价首付款万元
现款购车价格×首付比例贷款额万元
现款购车价格-车价首付款，然后取整贷款年利率五年%
可根据实际情况修改信用保险费五年元
贷款额×(6个月：0.6%；一年:1%；一年半:1.5%；二年:2%；二年半:2.5%；三/五年:3%) 担保费五年元
贷款额×(半年:1%；一年:1%；二年:2%；三年:3%；五年:3%)公证费 元 第三步:填写具体的购车款项 款项选项金额现款购车价格19.99万购置税免税 1.6L及以下 1.6L以上 元
购置附加税＝购车款／（1＋17％）× 购置税率(1.6L及以下为7.5%，其它为10%)验车免检车辆 非免检车辆元领取车牌照普通牌 黑牌 其它(自填)
元
普通牌154元，黑牌114元，车辆照相二张(正侧面各一张)共20元缴纳车船使用税小型客车 微型客车
其它(自填)
元
各省不统一，北京小型客车为480元/年，微型客车300元/年交通事故责任强制保险家用6座以下 家用6座以上
其它(自填)
元
家用6座以下为950元/年；家用6座以上为1100元/年第四步:填写具体的保险款项 常规保险第三方责任险赔偿限额
5万 10万 20万 50万 100万 元
必保险项,5万=1248，10万=1560，20万=1800，50万=2076，100万=2184 车辆损失险进口车 国产车元
该险种保费＝车价×1．2％十基本保费(进口车600元，国产车240元)车辆盗抢险元
新车购置价×1.0％ 不计免赔特约险元
车辆损失险和第三者保险费之和的20％附加险自燃损失险元
赔偿限额×0.4％无过失责任险元
第三者责任险保险费×20％车上责任险元
赔偿限额×0.9％玻璃单独破碎险国产风挡 进口风挡元
新车购置价×0.15％(国产风挡)
新车购置价×0.25％(进口风挡)保险合计：7413.01元更换车型,重新计算第五步:计算结果 提示：修改了以上的款项后，需要点击按钮，重新得到购车总价
你的购车总价是：24.83 万
五年期分期付款首付：9.66万元 月供：2569.86元
注：首付款中已包含必缴保险费用、上牌杂费及第一个月的月供款

❼ 奥巴马能否解决金融危机

美国当选总统奥巴马说，他就任后的首要任务是应对美国当前面临的巨大经济挑战。

奥巴马当天在家乡芝加哥举行了当选总统后的首次新闻发布会。他说，美国政府７日发布的失业数字和近期美国汽车行业传出的不利消息，表明应对经济挑战的紧迫性。他说，美国正面临多年不遇的经济挑战，新政府上任后将尽快采取应对措施。

奥巴马说，他非常清楚重振经济的任务十分艰巨。现政府已采取一些重大措施，他就任后将采取进一步措施。如果本届国会在明年１月任期结束前不能通过新的一揽子经济激励计划，他上任后第一件事就是要力促新国会尽快通过这一计划。

奥巴马说，除这一计划外，应对当前经济挑战的具体任务还包括帮助陷入困境的中产阶级家庭，帮助小企业渡过难关，以及争取全球合作共同应对挑战。

他透露，他不会在近日内宣布内阁成员人选。

在召开新闻发布会前，奥巴马与由１７人组成的经济顾问委员会开会。委员会成员包括两位前财政部长鲁宾和萨默斯、前美国联邦储备委员会主席弗尔克和投资家巴菲特等。

奥巴马在11月４日举行的美国总统选举中获胜，将成为美国历史上首位非洲裔总统。他和新一届政府将于明年１月２０日正式就职。

但是奥巴马是在美国影响力下降、国力衰退、问题缠身的转折期登台的。作为美国历史上的第一位非洲裔总统,奥巴马面临巨大的挑战。现在看来，奥巴马最迟在11月15日参加华盛顿世界金融峰会时,就会感受到肩上担子的份量。届时不仅要讨论未来世界金融体系,也会讨论美国的作用。他会感受到美国指挥世界的时代已经结束,必须学会与别国合作。

在对外关系方面,奥巴马必须让世界看到的“改变”与“希望”包括:

一、重塑美国的国际形象。美国政府这几年在处理国际关系时“我行我素”,严重损害了美国“民主国家”的形象和“领导地位”,影响到欧美关系的正常发展。尤其是美国在伊拉克发动战争、在波捷部署导弹防御系统、不签署京都议定书、中止执行限制战略武器协定、急于将格鲁吉亚和乌克兰拉进北约等,都给欧美关系投下阴影。新总统的当务之急是要恢复国际社会对美国“领导地位”的尊重和信任。

二、正确对待美国的国际责任。美国虽受到各种问题的困扰,但其仍是世界头号大国,对国际社会负有责任。新总统如何从伊拉克和阿富汗脱身,是一大考验。一方面,美国不能从那里一走了之。如果这样,伊拉克和阿富汗会很快陷入内战;另一方面,美国也不能长期在那里大规模驻军,否则,那里同样不能久安。此外,还有反恐战争,中东和平进程,美国与伊朗的关系等。这些都将考验奥巴马对美国国际责任的理解,看其能否扭转美国与伊斯兰世界的对立,建立起新型的合作。

三、构建新的国际体系。目前的国际体系是二战后构建的,早已不能反映当今世界的现实,更不能适应21世纪的需要。从金融体制到联合国安理会,原有的国际体系已不能解决金融危机、气候变化、克服贫困等当今世界面临的各种难题。欧盟希望在解决这些问题时发挥更大作用,中国、印度、巴西等新兴国家希望有更多发言权,理应得到尊重。新总统如何面对这些问题,将直接影响国际社会的发展。

在国内问题上,奥巴马必须尽力防止经济衰退加剧。这意味着新总统必须刺激经济增长,防止穷人增加。今年10月,美国的失业率为6.1%,专家估计到2010年失业率会上升到8%。但另一方面,奥巴马的行动能力又受到很大限制。首先,美国政府早已债台高筑,2009年的预算赤字估计会超过7500亿美元,约为GDP的5%。如想刺激经济,债务还要增加。其次是国会的制约。美国总统林肯曾说,“我不认为自己能控制事态,我必须诚实地承认,是事态控制了我”。奥地利《新闻报》的文章认为,奥巴马很快就会体会到林肯总统这

❽ 贷款买车金融审批很严格吗

贷款买车，如果是从银行办理分期的话，审核现在会严一些，如果是从车企金融的话，一般审核不严

❾ 林肯贷款年利率多少

车贷不是固定的，按央行规定，汽车贷款执行贷款基准利率，但各金融机构可在基准利率上下一定范围内进行浮动。
各大银行汽车贷款期限一般不超过5年，车贷利率多少直接决定了人们进行贷款的成本高低，从而也就成为决定人们是否进行贷款消费的一项重要因素。

❿ 罗斯切尔德真的控制了整个欧洲的经济吗

胡祖六：子虚乌有的货币战争http://www.sina.com.cn 2007年12月12日 17:31 《财经》杂志网络版
□胡祖六/文《财经》网络版

如果读者尤其是政府决策者把《货币战争》书中结论或政策建议认真待之，那么我们就不能不惊讶，甚至不安

中国改革开放的总设计师邓小平曾指出，“金融是现代经济的核心”。与中央计划经济制度下政府行政指令分配资源截然不同，在市场经济制度中，一个健康运作良好的金融体系通过高效率分配资本、提高投资回报率，在推动经济增长中扮演着举足轻重的作用。而脆弱不稳定的金融体系往往导致金融危机频发，引起经济衰退、失业攀升，甚至触发严重社会与政治危机。

可慰的是，中国近年来金融改革成就显著，从政府、监管部门、企业、投资者、学术界到媒体与一般公众，对金融问题都十分关注。宋鸿兵先生的《货币战争》以金融为脉络，交错穿插于近200余年世界经济、政治、社会乃至军事战争，将许多最有名的政治家、军事家与最富戏剧性的历史事件统统与金融联系起来，其构思之大胆、跨度之宽广，令人惊叹。

当今世界，除了少数几位学贯古今，在经济学、金融学、政治学、历史学等皆有造诣的文艺复兴式的大师，相信很少有人能创作一本如此包罗万象的书，并宣称能够成功破译世界财富密码，曝光不为人知的历史真相，揭示许多重大历史事件的前因后果。

作为一本通俗性供消遣娱乐的书，该书的欣赏价值显而易见。美国曾出版过数本与该书近似的书籍，但并没有引起主流社会的太多注意。《货币战争》一书把原著中的有关内容编串起来，视角独特，可读性强，在国内引起了广泛注意，更进一步增添了人们对原本显得过于神秘的金融领域的兴趣与好奇心。

但是，如果读者尤其是政府决策者把它视为一本真实与严谨的书籍，对书中所作结论或政策建议认真待之，那么我们就不能不表示惊讶，甚至不安。

离谱的历史与金融

《货币战争》一书主要写历史。但是，它轻率地改写了人们早已广为接受的世界近代史，尤其是美国历史。从美国独立战争、南北战争到第一次世界大战，从亚伯拉罕·林肯到约翰·肯尼迪，再到罗纳德·里根，美国历史上所有总统遇刺事件，无一例外，都被该书统统归结为一小撮国际银行家争夺所谓“货币发行权”的阴谋策划所致。书中，美国革命不再是北美各殖民地联合起来摆脱英国统治，争取政治独立与经济自由的斗争，而是为了所谓“货币发行权”；南北战争不是因为是否废留奴隶制所引起的尖锐冲突，而是“国际银行家”的操纵结果。

该书还郑重宣称，没有美联储，就没有第一次世界大战；第二次世界大战也不是以美国、英国、苏联与中国为首的盟国反击纳粹德国、意大利法西斯与日本军国主义野蛮侵略的正义史诗，而是罗斯福总统玩世不恭地在战争硝烟中验证凯恩斯的赤字财政和廉价货币的主张，刺激美国经济复苏，并让国际银行家们在战争中再次大发一笔横财。肯尼亚总统被刺杀是因为他签署了一份“鲜为人知”的关于白银券的11110号总统令；越南战争结束的本质原因乃是伦敦黄金战场的惨败，导致统治精英阶层的金融“底气”损耗殆尽；中东石油危机不是欧佩克而是国际银行家的决定等等。

这一系列惊人的“发现”，使历史霎然面目全非！简单得出格，歪曲得离谱，难免给人哗众取宠之嫌。

《货币战争》一书主要写金融。由于文笔流畅，且引述了许多历史典故、传说、轶事、名人语录等，它引人入胜，勾起了一般读者对枯燥金融问题的兴趣，这是该书的一个贡献。但遗憾的是，该书对许多经济历史事件或人物的描述缪误甚多，断章取义、牵强附会、言过其实，或根本就是妄加猜测、肆意定论，给读者提供了错误的信息，并有可能误导政策制定者。

全书每每强调，以罗斯柴尔德为代表的国际银行家如何拥有神秘的超级权力，可随心所欲地玩弄王权与政府于股掌之上，肆意操纵世界的战争与和平、繁荣与萧条。事实是，罗斯柴尔德家族的确曾经盛极一时，至少在19世纪是公认的最有影响的跨国金融企业，在今天的国际金融体系中也算是尚有一席之地；但是，其市场地位与影响力目前已可以说微不足道。无论是按股票与债券承销、交易及企业并购业务的市场份额，还是按旗下所管理金融资产的规模，该公司都往往排不上国际前十名，更谈不上呼风唤雨、主宰全球金融市场了。

书中宣称，罗斯柴尔德家族是当今西方主要发达国家最大的债权人，这并不符合事实。同样，今天的J.P. Morgan银行经过无数次分分合合，与《格拉斯-斯蒂格尔法》出台前的老J.P. Morgan公司除了继承同一商标品牌，其股权结构、组织形式、公司文化、业务与客户基础皆有显著不同，市场影响力也是今非昔比。

该书武断地认定，所谓国际银行家为一小撮利益一致紧抱一团的阴谋团体，而对现代金融体市场与金融机构之间空前激烈的竞争这一客观事实全然漠视。大浪淘沙，适者生存，曾经盛极一时的Drexel、霸菱等老牌银行都已破产，而书中一再提到的库恩·雷波公司也已经无迹可寻。

事实上，金融业是现代经济中竞争最激烈的行业之一，其产业结构与垄断组织相去甚远，这也就是金融创新如此活跃的一个原因。金融业也恰恰是现代经济中最受监管的行业，其经营业务活动受到各国政府如财政部、央行、专职金融监管当局甚至国际组织的严格监管。书中所刻意描画的超然凌驾于国家政府乃至国际政治法律制度之上，拥有神秘权力的所谓“国际银行家”，恐怕除了存在于作者的丰富想象中，纯系子虚乌有。

《货币战争》一书混淆了国内信用与货币，包括流通中的金银币、纸币现钞、基础货币、广义货币和国债、通货膨胀等概念及其相互关系，尤其是颠倒了货币发行与公共财政的因果关系。

早期的英格兰银行和美联储前身机构的货币发行以政府(或王室)的债务为抵押，是为了控制货币发行总量，而不是要挟政府不断发债。恰恰相反，政府常常因为战争或铺张而开支过多，导致财政赤字，而财政赤字决定国债的规模与负担大小，而不是央行的货币发行。如果政府不能通过借款(发国债)来弥补赤字，就往往必须依靠央行的信用，即货币融资 (monetary financing of budget deficit)，其结果是诱发通货膨胀。在两次世界大战之间的德国，在抗日战争结束后国共内战时期的中国，在20世纪80年代的拉美国家，尤其是玻利维亚、墨西哥、阿根廷与巴西，都是政府通过央行滥发货币弥补极度财政赤字，结果诱发恶性通货膨胀的经典案例。

作为阴谋论的一个重要基石，《货币战争》一书咬定国际银行家们不只是操纵政治、制造战争，更频频制造金融危机，包括1929年的经济大萧条。这些指控颇为离奇，近乎荒谬。 任何一个了解金融基本运作的人都知道，金融机构的盈利能力与金融市场的稳定和宏观经济的景气呈紧密的正相关性。当经济繁荣、市场兴旺时，金融业盈利也就表现良好。而经济不景气、市场低迷时，金融业的经营环境就显著恶化。尤其是每次金融危机发生时，金融机构面临巨大的风险，大量亏损，甚至倒闭。大萧条期间，数以百计的金融机构，包括商业银行、证券公司与保险机构，惨遭倒闭厄运。最新一轮的美国次级债危机，对美林、花旗、瑞银等许多世界一流的大型金融机构所造成的冲击，是最新的例证。《货币战争》一书称，历史上每次金融危机都为国际银行家故意制造，有违基本常识。该书还声称，国际银行家孜孜以求的是廉价货币与通货膨胀，也不合逻辑与情理。通货膨胀使贷款的真实价格缩水，作为债权人的银行损失最大，自然最倒霉。该书并没向读者解释清楚究竟为何国际银行家企冀的不是价格稳定，却偏偏是通货膨胀。

《货币战争》一书试图给读者一种旗帜鲜明、是非清白的印象，但其实立场含糊不清，多处地方甚至自相矛盾。书中弥漫了反犹太色彩——不断影射一些国际金融家的犹太出身背景；揉杂了极左思潮——抨击私有化、自由贸易等市场经济政策；极右倾向——仇视罗斯福新政与政府对经济的干预政策；民粹主义——反精英阶层，敌视华尔街、金融界与大企业；美国式的孤立主义——不信任包括联合国、国际货币基金组织、世界银行、WTO和国际清算银行(BIS)在内的任何国际组织与机构；无政府主义——主张绝对的个人自由，并流露出对任何集中权威包括中央银行的天然不信任；对日本的同情与反西方意识(日本经济泡沫破灭系西方国家金融核弹打击所至；日本倡导亚洲货币基金乃“天经地义”，而美国的反对属极端不合理等)。

总之，在意识形态与价值判断方面，此书是一杯奇特的“鸡尾酒”。这也难怪。书中所援引的原著政治立场本来就五花八门，作者只不过是原封不动地照搬到了中文版而已。

美联储辩诬

最令人莫名其妙的是，《货币战争》一书对中央银行制度进行诋毁，尤其是对被各国广为仿效的美联储无端攻击。全书特别把美联储是私有中央银行作为惊人秘密进行大肆渲染， 称美联储的性质与来历是美国学术界与新闻媒体“心照不宣”的禁区。

其实，美联储的背景从来就不是什么秘密。从美国建国100余年后，围绕要不要设立中央银行以及设立哪种模式的央行，经过许多公开的辩论交锋，甚至非常激烈的政治斗争，成为美国大选的重要议题。美国开国元勋中，最谙熟金融财经事务的首任财长汉密尔顿所创立的美国第一银行，以及后来重设的第二银行，都成了政治的牺牲品。自1913年美国国会通过“联储法”前后始，美国知识界与媒体对美联储的来龙去脉非常了解，在世界各央行中，美联储的结构与组织形式虽然显得特殊，但从来就不是什么秘密。美国许多入门经济学教科书对美联储的历史与制度都有专门介绍。

在进入20世纪之前，美国政治的一个重要特征就是对于权力集中的恐惧，以及对个人及州政府权利的悉心维护与捍卫。汉密尔顿虽然认识到个人自由与各州自治权的重要，但他坚信，为了确保与自由相辅相成的经济繁荣，美国必须有集中的财政与货币政策，即今天在全世界普遍通行的政府宏观经济政策。

可惜，汉密尔顿为首的联邦主义纲领与理念过于超前，而未能被他的同代人和继承者所及时理解与接受。作为准央行的第一次试验，成立于1791年的美国第一银行于1811年停业，而民粹派代表人物安德鲁·杰克逊总统于1832年否决了国会关于延长美国第二银行执照的提案。具有讽刺意味的是，汉密尔顿所倡导的正是联邦政府集中控制货币发行与供应，而安德鲁·杰克逊等所捍卫的则是各州银行自行发钞的自由与权利。但在《货币战争》一书中，汉密尔顿是与国际银行家沆瀣一气的罪人，而杰克逊总统却成了“杀死银行”、捍卫国家货币发行控制权的英雄。

事实上，在杰克逊总统废除美国第二银行后，美国金融业陷入了长期的混乱与不稳定状态。自1836年起，美国银行恐慌危机至少每20年就爆发一次，而1907年爆发的银行危机蔓延全国，导致银行纷纷倒闭，给存款者与经济造成了惨重打击。痛定思痛，美国朝野与各党派终于吸取了教训，并达成共识——美国无论如何必须设立中央银行，以防止与处理未来的金融危机。

鉴于美国的独特政治传统与文化，在长达数年的联储筹备与法律拟定过程中，设计了一套较为精细的权力制衡机制，体现了美国民主制度的妥协精神。其结果是，美联储系统并没有把权力集中于纽约或华盛顿，而是设立了一个在全美有12个地区联储银行的分散系统，以在货币政策制定过程中，充分反映并代表不同地区的利益。而且，联储银行被设计为准公立的机构，实际上为公私合营的混合组织，其目的是防止一个公立的联邦权力当局侵犯私人企业部门的权益。

纯粹从所有制来看，每一个地区联储银行的股东由该联储地区的成员银行构成，因为成为联储银行成员的一个条件就是必须购买联储银行的股份。而这些成员银行都是私人商业银行机构(美国从来没有国有商业银行的传统)，说美联储系统中的12家地区性联储银行是私人的中央银行，并没有错。

但是，从实质控制权来看，美联储体系是一个由国会与联邦政府双重控制并接受公众监督的统一的中央银行，代表最佳公共利益行使其央行职权，包括货币政策(确定准备金比率、贴现贷款利率以及公开市场操作)、银行监管，并通过其“最后的贷款者”角色维护美国金融系统稳定。

虽然各地区联储银行享有一定的权利，但毫无疑问，美联储体系的核心权力掌握在总部设于华盛顿的联邦储备局(Board of Governors)手中。联储局是美联储系统的龙头与神经中枢，由七名理事组成，是百分之百的公立机构。所有七名理事都由总统任命，参议院确认。随着时间的推移，尤其是20世纪30年代美国大萧条后的一系列银行改革举措，联储局的权力与影响不断扩大。联储局制定准备金比率，审核并确定各联储银行的贴现率，尤其重要的是，控制了联邦公开市场委员会(FOMC，Federal Open Market Committee)的决策。联储局的所有七名理事都是FOMC的成员，占FOMC的绝大多数，且联储局主席兼任FOMC主席。由于公开市场操作是美联储控制货币供应最重要的政策工具，所以联储局所控制的FOMC在整个美联储系统中占据举足轻重的地位。此外，联储局还拥有其他权力，可以在很大程度上制约并影响各地区性联储银行。例如，虽然各联储银行行长在理论上是由其董事(其中A类、B类董事由成员银行推选)选出，但必须得到联储局的批准。联储局常常向各联储银行的董事会推荐行长人选(通常为职业经济学家)，而联储银行的董事会也通常乐于遵照联储局的“建议”。联储局还有权确定各联储银行行长的薪酬，并且审核各联储银行的预算。

如果联储局的权力如此之大，实质上掌控着整个美联储系统，那么，地区联储银行的“私人股东”，即成员银行，对美联储的运作有什么影响呢？答案是：几乎为零。成员银行虽拥有联储银行的股票，但并不享有类似所有权所相应的利益。尽管美联储系统每年可录得200亿美元以上的巨额盈利，股东或成员银行最多能指望得到6%的年度分红，绝大多数盈利由联储局转交了美国财政部。因此，与一般私人公司股东不同，联储银行的股东对其名义上拥有的财产毫无支配权。成员银行最多只能选举联储银行董事会中A类与B类董事中的各一名，而且这名董事常常是由联储银行行长所提名。因此，股东或成员银行，在美联储系统中其实没有任何实质性的权力与影响。事实上，今天只有约三分之一的美国银行是联储的成员银行，而在半个世纪前，这一比例曾是半数。因为成员银行实际上没有“私人股东”的权益，而且还必须承担在联储银行缴存准备金的义务，股东或成员的成本很高，所以曾不断有银行机构脱离联储系统，削弱了联储对货币供应的控制力，以至于美国国会在1980年通过的存款机构放松监管与货币控制法案中增加一个特别条款，即不管是否成员，所有存款金融机构必须在联储系统维持准备金。

《货币战争》一书混淆了所有权与控制权的本质差别，对美联储的领导班子在专业上是否胜任称职，在货币政策上是否制定得当，在维护金融市场信心、价格稳定与充分就业目标方面的记录是否完美等涉及中央银行的关键问题不着笔墨，毫无兴趣，而围绕着美联储是私有的中央银行这一点上大做特做文章，一定程度上反映了中国改革开放近30余年后还继续残存的对私有制的偏见，但在更大程度上，是对美联储这样一个有较特殊组织结构与制度安排的中央银行的根本性误解。美联储的诞生，对于美国乃至世界金融货币体系是一个历史性的里程碑，而《货币战争》一书对此却悻悻写道，“1913年12月23日，美国民选政府终于被金钱权力所颠覆”，简直令人摸不着头脑。

不管该书对美联储有何成见，事实是，美联储自成立近100年来，已在美国公众心目中享有极高的声誉。很多民意调查结果表明，美国人民对美联储这样一个未经选举产生，却有巨大影响力的精英机构的信任，甚至超过了对包括国会与总统在内的许多公共权力机关的信任。-

《货币战争》，宋鸿兵著，中信出版社2007年5月第一版。

胡祖六为高盛集团董事总经理，清华大学中国经济研究中心联执主任