银行贷款利率市场化发展状况

❶ 银行贷款利率市场化，会给带来哪些变化

变化很多，看你主要关注那些方面！最直接的变化是：企业贷款成本会随之发生变化，市场能够提高的资金量也会产生响应的变化！比如贷款利率调高，企业贷款成本加大，市场上能够流动的资金量也会随之减少。其它各种变化由此引申而来。

❷ 中国利率市场化的进程是什么

中国利率市场化的进程：

1、1996年，银行间同业拆借市场利率先行放开，债券市场利率以及部分存贷款利率也随后相继放开。

2、1999年10月，银行间市场利率、国债和政策性金融债券发行利率市场化。进行存款利率改革的初步尝试。至此，货币市场和债券利率已经基本放开，贴现率也在逐渐放开中。

3、2000年9月21日，放开了外币贷款利率，放开大额外币存款利率下限；2003年11月小额外币存款利率下限放开。（先外币后本币，先贷款后存款，先大额后小额）。

4、2003年以后，不断扩大贷款利率的浮动范围，存款利率的改革也在进行中。

5、2004年10月29日，不再设置贷款利率上限和存款利率下限，至此，我国金融机构的贷款利率基本过渡到“上限放开、下限管理”的阶段；人民币存款利率则实现了“放开下限、管住上限”的既定目标。

6、2012年6月7日，存款利率浮动区间调整为基准利率的1.1倍，贷款利率调整为基准的0.8倍，7月5 日，将贷款利率浮动下限调为基准利率的0.7倍，两次浮动区间的调整，拉开了利率市场化最后攻坚战的序幕。

7、2013年7月20日起，放开贷款利率下限，至此，对贷款利率的管制全面放开，接下来就剩存款上限了。

8、2014年11月12日，下调基准利率，人民币存款浮动区间改为基准利率的1.2倍。2015年4月10日，扩大到1.3倍，5月11日，扩大到1.5倍。当然，利率的市场化不只是扩大浮动区间，我国近来的一系列政策都是为日后的利率市场化铺路。

9、2015年5月1日，正式开始实施《存款保险条例》，银行一旦破产，储蓄额小于50万的储户由保险公司赔偿，这一条例的颁布告诉我们，存款也不一定是保险的，当然，最重要的是为民营银行的发展铺路。

(2)银行贷款利率市场化发展状况扩展阅读：

中国利率市场化的积极影响：

1、让金融更好地支持实体

金融机构采取了差异化的利率策略，可以降低企业融资成本，提升金融服务水平，加大金融机构对企业，尤其是中小微企业的支持，融资变得多元化，促使金融更好地支持实体经济发展，也有利于经济结构调整，促进经济转型升级。

2、增加金融机构获利能力

贷款利率市场化以后，一些金融机构可能会上浮贷款利率，那么，就能够获得更多贷款利息收入，为银行增加更多获利能力。同时，银行在给中小企业贷款的时候，可能会更加严格贷款条件，对于发展前景更好的中小企业优先贷款，这样也可以进一步减少不良贷款。

3、提高信贷质量

贷款利率市场化之后，金融机构会给优质客户创造更多收益，而使那些质量不高的客户收益下降，风险较大且信誉度低的客户将退出信贷市场。

4、更有效地吸引闲置资金。

利率市场化或再择机有序放开存款利率，存款利率市场化以后，可以更加有效地吸纳闲散资金，把社会上闲置的资金很好地利用起来，如果利率上涨，可以更加吸引大客户闲置资金，利率市场化以后，金融机构可以根据自身特点来决定利率，适当地提高存款利率，就可以在短时期内吸引到更多数量的闲置资金。

5、有利于信誉好的客户

利率市场化后，银行也更加严格审核贷款人的信用状况，信用好的贷款者将更多受到青睐，利率市场化后，银行存款利率一般会提高，贷款利率则会下降，老百姓将会得到更多的实惠，同时，促进信用体系向前迈进一步。

6、将推进存款保险制度

利率市场化后，商业银行之间竞争会增强，一些银行可能面临新的风险，为了维护整个市场稳定，或将推进存款保险制度。

7、促进农村金融服务进一步提高

农村信用社是农村金融服务的主力军，不再对农村信用社贷款利率设立上限，有利于农村信用社自主定价，有利于统一各类金融机构贷款利率政策，营造更加公平竞争环境，有利于发挥价格杠杆作用，不断优化资源配置，促进农村金融服务进一步创新与提高。

8、加速银行升级

利率市场化，资产定价将更加透明，商业银行利息差有利于竞争，经营模式转型压力增加，加速传统银行业务向投资银行、财富管理转变，促进银行进一步升级。

❸ 贷款利率市场化

利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
自2013年7月20日起，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。
自2015年5月11日起，中国人民银行决定金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。
自2015年8月26日起，中国人民银行决定放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，标志着中国利率市场化改革又向前迈出了重要一步
自2015年10月24日起，中国人民银行决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。

❹ 如何看待利率市场化

1、利率市场化不可能导致银行贷款供过求于

上届政府被金融危机惊得不轻，于是4万亿的刺激最终成了10万亿的经济刺激。对于中国来说，在相当长的时期内，经济增长是大局，其他的都是小事。只有经济总量达到了一定的规模，中国才谈得上国际竞争力和国际地位，各类领土争端、海外市场的开拓、海外资源的获得，才有了坚实的基础。而经济增长的基础是社会稳定，埃及、泰国等经常发生军队干涉政治，社会经常不稳定的所谓民煮国家，有中国式的增长显然是天方夜谭。失业和通胀则是严重威胁中国社会稳定的因素。经济增长自然能缓解和解决失业问题，而通胀则必须通过降低通胀才能缓解和解决。

自从2010年开始货币相对紧缩后，中国普遍缺钱，特别是一些民营企业。不少民营企业陷入困境，一些企业家丑态百出，有人逃到国外，有人进了监狱，有人痛哭流尿，有人破口大骂。为什么李嘉诚、史玉柱基本上没见过他们骂银行不给他们提供优惠利率的贷款?当然，越是有钱，财务状况越好的人，银行反而喜欢给这样的人贷款。而这两人，正是曾经一度陷入破产边缘，或事实上已经破产的人，在渡过危机后，吃一堑长一智，资金链保持非常低的压力。

做企业，承担一定的经营风险，赚取利润，和他人无关。不能因为冒进碰到了困难，就骂天骂地骂政府，为什么自己的利润不拿出来与人分享?有趣的是，一些脑子进水的专家学者，也跟一些企业家搞到一起，纷纷表示中国应该推进利率市场化，似乎利率市场化实现了，银行的贷款就能给喜欢冒大风险的瞎折腾企业主了。有趣的是，这两年有“专家”甚至表示银行应该保持贷款利率不变的情况下提高存款利率，以补贴老百姓。有的专家以日本和台湾的极端低利差现象(日本1%的利差是因为日元长期零利率，台湾1%的低利差是因为台湾大企业纷纷出岛但银行未出岛，导致贷款供求关系大幅恶化)来指责中国银行的高利差。在其他领域，谎言说1万次未必成事实，在金融和经济领域，倒不是没有可能。

即使利率市场化的进程加快了，没有稳定的经营史、缺乏可靠的担保品的中小民营企业，照样很难得到银行的贷款。银行是企业，不是慈善机构。

中国目前这个阶段，利率明显低于民间借贷的银行贷款，一定是供不应求的，利率市场化不可能导致贷款的供求关系发生逆转。

2、利率市场化只能逐步推进，本次调整对银行负面影响非常有限

中国不仅需要社会稳定，同样需要金融稳定。金融动荡可能导致社会动荡。所以，在全球来说执行力最强的中国政府，必然会拒绝任何有可能显著动荡金融稳定的冒进改革。

2009年的贷款大跃进中，银行争相打贷款利率的价格战，以在政治上表决心，同时扩大或保持市场份额。这充分说明，中国的商业银行和曾经的彩电、复读机、空调、VCD行业一样，都没有价格战的免疫能力。这也是这次央行只是下调了贷款利率的限制而没有放开存款利率调制的主要原因。

只要存款利率没有放开，则银行的成本则基本不会上升。而贷款利率取消基准利率七折的限制，也只有象征意义。前期银行贷款利率的下限从九折下调两次到七折后，银行很少放出七折基准利率的贷款。而最近因为资金紧张，部分银行甚至不再发放优惠利率的个人购房贷款，又怎么可能有提供六折甚至五折的贷款?

什么时候银行存款利率的限制会放开?应该和这次一样，当政府限制放开的效果和不放开的效果没什么区别的时候，才是放开的良机，我看中国政府不会做傻事。

目前中国的银行还不够聪明，差异化做得还不够，这样，存款利率1.1倍的限制就很难放开，免得银行纷纷吸收高自己存款，恶性竞争导致少数银行破产。成百上千的人的银行存款因银行高息吸收存款并放出高危贷款而破产而血本无归，这种事一定要避免。

3、利率市场化不是银行的重大利空

目前银行股市盈率普遍只有五六倍，股息率普遍高于银行存款，但市场普遍不敢大量加仓。市场怕的并不是利率市场化，而是地方融资平台贷款和房地产贷款。利率市场化只不过是银行少赚点钱，而不良贷款有可能导致银行技术性破产。

从市场表现来看，投资人普遍理性面对贷款利率全面放开的这个利空。如果眼光放远一些，目前的银行股是投资人眼前的金矿。

有件事想不太通。汇金因为持有几家国有大型商业银行的多数股份，每年能获得1000亿元以上的现金股息。如果拿出1000亿来在市场上横扫银行股，则不仅自己持有的股份相应增值，也能打破A股的僵局。增持的部分，未来三年或是五年的平均年收益率，也比中投在海外买一堆前景不明的资产要好得多，起码比美元国债收益率高出很多倍。但为什么不这么干?怕数年后被一帮屁民骂它今年在市场上掠夺民财?还是怕其他机构投资者趁机减持?或是这样与国有股减持的大方向相悖?

❺ 利率市场化有什么好处和缺点

利率市场化：指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
积极影响：
1. 让金融更好地支持实体
金融机构采取了差异化的利率策略，可以降低企业融资成本，提升金融服务水平，加大金融机构对企业，尤其是中小微企业的支持，融资变得多元化，促使金融更好地支持实体经济发展，也有利于经济结构调整，促进经济转型升级。
2. 增加金融机构获利能力
贷款利率市场化以后，一些金融机构可能会上浮贷款利率，那么，就能够获得更多贷款利息收入，为银行增加更多获利能力。同时，银行在给中小企业贷款的时候，可能会更加严格贷款条件，对于发展前景更好的中小企业优先贷款，这样也可以进一步减少不良贷款。同时，还可以增加金融机构之间的市场竞争，进一步提高金融机构服务水平，促进金融服务创新。
3. 提高信贷质量
贷款利率市场化之后，金融机构会给优质客户创造更多收益，而使那些质量不高的客户收益下降，风险较大且信誉度低的客户将退出信贷市场。
4. 更有效地吸引闲置资金。
利率市场化或再择机有序放开存款利率，存款利率市场化以后，可以更加有效地吸纳闲散资金，把社会上闲置的资金很好地利用起来，如果利率上涨，可以更加吸引大客户闲置资金，利率市场化以后，金融机构可以根据自身特点来决定利率，那么适当地提高存款利率，就可以在短时期内吸引到更多数量的闲置资金，以备今后发展。更好地把闲置资金利用起来，利率市场化可以起到积极作用。提高资金利用效率，更好地创造价值，更好地促进经济发展。
5. 有利于信誉好的客户
利率市场化后，银行也更加严格审核贷款人的信用状况，信用好的贷款者将更多受到青睐，利率市场化后，银行存款利率一般会提高，贷款利率则会下降，老百姓将会得到更多的实惠，同时，促进信用体系先前迈进一步。
6. 将推进存款保险制度
利率市场化后，商业银行之间竞争会增强，一些银行可能面临新的风险，为了维护整个市场稳定，或将推进存款保险制度。
7. 促进农村金融服务进一步提高
农村信用社是农村金融服务的主力军，不再对农村信用社贷款利率设立上限，有利于农村信用社自主定价，有利于统一各类金融机构贷款利率政策，营造更加公平竞争环境，有利于发挥价格杠杆作用，不断优化资源配置，促进农村金融服务进一步创新与提高。
8. 加速银行升级
利率市场化，资产定价将更加透明，商业银行利息差有利于竞争，经营模式转型压力增加，加速传统银行业务向投资银行、财富管理转变，促进银行进一步升级。
不利因素：
1、商业银行经营压力增加
利率市场化以后，并不意味着所有金融贷款利率都会升高，中小商业银行等金融机构的经营压力可能会有所增加。
2、利率波动的风险
利率市场化之后，利率对经济环境变化的敏感性增加，无论是国际金融市场利率上升或下降，各种市场经济变化，甚或是银行客户变更还贷或取款时间等，都可能会对利率产生一定程度的影响。

❻ 什么是利率市场化,我国的利率市场化的现状如何

什么是利率市场化？
利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。

现状如何？
通过十余年的努力，我国利率市场化改革稳步推进，特别是货币市场利率放开的进度比较快，利率市场化改革取得了阶段性成果。一是逐步实现货币市场利率品种的市场化，包括银行同业拆借利率、债券回购利率、票据市场转贴现利率、国债与政策性金融债的发行利率和二级市场利率等。二是不断简化存贷款利率管理。过去管理的利率品种很多，近年来，通过放开或取消管制，提高了商业银行管理利率的自主性。三是先后三次扩大对中小企业贷款的利率浮动幅度，增强了银行贷款的风险管理能力，缓解了中小企业贷款难问题。四是放开了对外币利率的管理。目前，人民银行管理的外币利率品种已经很少了。五是中资银行法人对中资保险公司法人试行大额定期存款业务，利率由双方协商确定。总之，从制度方面看，我国利率市场化改革的近中期目标已经基本实现。

❼ 利率市场化对银行有什么影响

对银行的有利影响如下：

1、让金融更好地支持实体

金融机构采取了差异化的利率策略，可以降低企业融资成本，提升金融服务水平，加大金融机构对企业，尤其是中小微企业的支持，融资变得多元化，促使金融更好地支持实体经济发展，也有利于经济结构调整，促进经济转型升级。

2、增加金融机构获利能力

贷款利率市场化以后，一些金融机构可能会上浮贷款利率，那么，就能够获得更多贷款利息收入，为银行增加更多获利能力。同时，银行在给中小企业贷款的时候，可能会更加严格贷款条件，对于发展前景更好的中小企业优先贷款，这样也可以进一步减少不良贷款。同时，还可以增加金融机构之间的市场竞争，进一步提高金融机构服务水平，促进金融服务创新。

3、提高信贷质量

贷款利率市场化之后，金融机构会给优质客户创造更多收益，而使那些质量不高的客户收益下降，风险较大且信誉度低的客户将退出信贷市场。

4、更有效地吸引闲置资金。

利率市场化或再择机有序放开存款利率，存款利率市场化以后，可以更加有效地吸纳闲散资金，把社会上闲置的资金很好地利用起来，如果利率上涨，可以更加吸引大客户闲置资金，利率市场化以后，金融机构可以根据自身特点来决定利率，那么适当地提高存款利率，就可以在短时期内吸引到更多数量的闲置资金，以备今后发展。更好地把闲置资金利用起来，利率市场化可以起到积极作用。提高资金利用效率，更好地创造价值，更好地促进经济发展。

5、有利于信誉好的客户

利率市场化后，银行也更加严格审核贷款人的信用状况，信用好的贷款者将更多受到青睐，利率市场化后，银行存款利率一般会提高，贷款利率则会下降，老百姓将会得到更多的实惠，同时，促进信用体系向前迈进一步。

6、将推进存款保险制度

利率市场化后，商业银行之间竞争会增强，一些银行可能面临新的风险，为了维护整个市场稳定，或将推进存款保险制度。

7、促进农村金融服务进一步提高

农村信用社是农村金融服务的主力军，不再对农村信用社贷款利率设立上限，有利于农村信用社自主定价，有利于统一各类金融机构贷款利率政策，营造更加公平竞争环境，有利于发挥价格杠杆作用，不断优化资源配置，促进农村金融服务进一步创新与提高。

8、加速银行升级

利率市场化，资产定价将更加透明，商业银行利息差有利于竞争，经营模式转型压力增加，加速传统银行业务向投资银行、财富管理转变，促进银行进一步升级。

对银行的不利影响如下：

1、商业银行经营压力增加

利率市场化以后，并不意味着所有金融贷款利率都会升高，中小商业银行等金融机构的经营压力可能会有所增加。

2、利率波动的风险

利率市场化之后，利率对经济环境变化的敏感性增加，无论是国际金融市场利率上升或下降，各种市场经济变化，甚或是银行客户变更还贷或取款时间等，都可能会对利率产生一定程度的影响。

(7)银行贷款利率市场化发展状况扩展阅读：

利率市场化主要有以下三个特征：

（1）使贷款利率更好地覆盖风险溢价。风险溢价直接关系到解决中小企业和民营企业贷款难的问题。部分小企业经营状况不稳，社会诚信体系不健全，对小企业的贷款风险相对较大。贷款定价限制的逐步放开使贷款利率能够反映贷款风险状况，更好地覆盖风险溢价，从而鼓励商业银行等金融机构更多地为中小企业和民营企业提供金融服务。

（2）在金融生态逐步改善的过程中，使金融机构有能力利用利息收入弥补贷款损失。金融生态即微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展和银企关系等诸多方面。金融生态的好坏直接关系到贷款风险的大小和新增不良贷款的比例。

（3）能够培养中国金融机构的产品定价能力。中国加入世界贸易组织后，特别是2006 年过渡期结束后，金融业的竞争将大大加剧。特别对于商业银行而言，人民币业务的全面开放将使其面临若干挑战，其中商业银行是否具有有效的资产负债管理能力是主要挑战之一。

参考资料来源：网络-利率市场化