① 民间借贷和金融机构借款的区别
您好，民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
金融机构借款是指企业向银行、保险公司、财务公司等金融机构借入的长期款项。
民间借贷具有以下几个主要法律特征：
（1）民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是中国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。
（2）民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。
（3）民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。
（4）民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。
（5）民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。只有事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人才能要求借款人在还本时支付利息。民间借贷法律特征民间借贷不仅是一种法律现象，同时又是一种经济法律现象。
金融机构借款合同为借款合同的一种，具有如下特征：
（1）有偿性。金融机构发放贷款，意在获取相应的营业利润，因此，借款人在获得金融机构所提供的贷款的同时，不仅负担按期返还本金的义务，还要按照约定向贷款人支付利息，利息支付义务系借款人使用金融机构贷款的对价，所以金融机构借款合同为有偿合同。在这一点上，该合同与自然人间的借款合同有所不同，后者为无偿合同，当事人对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
（2）金融机构借款合同应当采用书面形式。没有采取书面形式，当事人双方就该合同的存在产生争议的，视为合同关系不成立。如果双方没有争议或者一方当事人已经履行主要义务，对方接受的，合同仍然成立。在要式性上，该合同也与自然人间的借款合同不同，对于自然人间的借款合同，当事人可以约定不采用书面形式。
（3）金融机构借款合同，在合同双方当事人协商一致时，合同关系即可成立，依法成立的，自成立时起生效。合同的成立和生效在双方当事人没有特别约定时，不需以贷款人贷款的交付作为要件，所以金融机构借款合同为诺成性合同。自然人间的借款合同则有所不同，该合同自贷款人提供借款时生效。
（4）贷款人应当按照约定的日期提供借款，未按照约定的日期提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。贷款人还应当按照合同 约定的数额足额提供借款，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，借款人有权按照实际借款数额返还借款并计算利息。由于贷款人未足额提供借款给借款人造成损失的，应赔偿损失。该项义务系贷款人的主合同义务。作为贷款人一方的金融机构，对于其在合同订立和履行阶段所掌握的借款人的各项商业秘密有保密义务，不得泄密或进行不正当使用。该项义务系贷款人的附随义务。
② 分析一下互联网金融贷款和银行和民间借贷的利率问题
这三种类型一般银行贷款利率最低，互联网金融贷款略高，民间借贷利率最高。
1、银行贷款利率确定
银行贷款利率过去由国家来确定，现在利率市场化，贷款利率上限原则上彻底放开，但银行贷款利率也不会太高，因为行业竞争激烈，对于好客户银行若利率升高，客户会流失。信用差的客户银行即使利率可以提高也不想要。
2、互联网金融贷款很多是P2P网贷，是私人借贷的平台化。风险更到，利率也相对高。
3、民间借贷利率
民间借贷利率非常随意，熟人借贷后惊人介绍借贷有时候不收利息，有时候利息很高。民间借贷有很强的高利贷性质。
③ 国家承认民间借贷利息超过多少是高利贷
1、原规定：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷款双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持 。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部份的利息的，人民法院应予支持。
2、新规定：最高人民法院2020年8月20日发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中最核心的条款是将原先的24%法律保护条款修改为以中国人民银行授权CFETS发布的LPR的4 倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。以最新LPR利率3.85%的4 倍计算，民间借贷利率的司法保护上限仅为15.4%。
温馨提示：新规定公告明确表述，民间借贷是除以贷款业务为业的金融机构以外的其他民事主体，因此所有持牌的金融机构，比如银行，是不适用的。其他以贷款为主业但属于非金融机构的，或者其他类型的民间借贷适用，详情请咨询您的贷款平台。如果您有资金需要，可以登录平安口袋银行APP-金融/贷款-贷款，了解平安银行各类贷款详情及尝试申请。
应答时间：2021-01-15，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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④ 持牌金融机构的利率超过最民间借贷利率上限，法院会不会在实际判决中参考民间借贷利率上限标准
不能拿新标准去衡量旧事务，如果是在标准颁布之后产生的合同，利率超上线，那么法院会参考
⑤ 民间借贷利率为什么高于同类金融机构
民间借贷有几个特点：1、手续简单
2、放贷的人在当地有势力，人脉关系强
3、贷款用途宽广（比如赌场）
基于上面3点可以看出为什么它的利率高，因为简单，有一些放赌场的甚至不用抵押什么东西。为什么利率高还有人去借，因为简单，放贷人关系网又多，很多人冲着放贷人去借的也有。民间借贷的不安全是双面的，放贷人的不安全，容易钱追不回来，因为手续简单，所以它要有高的回报率来抵去高风险，因此要高利率。借款人的不安全，因为放贷人在当地的势力，因此不还钱给人身造成伤害的也有，不止损失钱还损失执行追钱的费用（比如雇佣打手），成本高，因此要高利率。
最重要一条，这种高于银行的利率也是受国家法律保护的（只要用途不违法），只要不高于人行基准利率的4倍就不算违法。
希望对你有帮助。
⑥ 一般民间借贷的利率是多少
民间借贷的利息由双方约定，但超过同期银行贷款利率四倍的，不受法律保护，也就是说如果借钱的人不还钱，债权人起诉到法院，法院判决的话，只会按照同期银行贷款利率的四倍判决利息，超出的不判，你的月息2分半是超过银行同期贷款利率四倍的，所以法院只会在四倍以内判决利息，目前同期银行贷款利率中长期的年利率是5.6%,四倍是22.4%，只要是在这个范围之内，是受法律保护的。
《关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见》
六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
七、出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。
十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。
《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
⑦ 为什么国家只限制民间借贷的借款利息而不限制金融机构的借款利息
您好，职场密码来回答一下您这个问题哈。
金融机构借款利息是国家随时掌控的，全部并入中国人民银行的系统管理。所以利息肯定是在要求范围内的。
但是民间借贷是纯个人与个人之间的行为，或者是企业与个人，企业与企业之间的自发行为，人民银行管控不了，只能从大方向上来限制。如果出事了，超过限制就是违规了。
希望以上回答对您有帮助哈。