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进口海外代付影响贷款利率吗

发布时间:2021-09-27 16:37:19

1. 企业贷款,从银行贷款!美金贷款利率比人民币贷款要低很多吗

是的 美元贷款一般是
利率 L+200BPS是指伦敦银行同业拆借利率+200基点,其中1个基点是0.01%。

一般国内银行保本是L+50BP,大企业能到,但是一般企业100点是必须的
国外有+10个点就差不多了
如果有资源可以做内保外贷,但是条件比较严格,一般企业是做不了的!

2. 求问银行海外代付应如何办理国际收支统计申报

89 如果代付行是一家境内银行,则在境内代付行对外付款时,境内进口商应在境内开证行(即原始经办银行)办理国际收支统计间接申报,原始经办行应及时跟踪境内代付行对外付款情况;境内代付行应于对外付款当日将付款日期币种金额等信息以书面形式通知原始经办行。原始经办行收到书面通知后,应按书面通知中的付款日期生成申报号码,并由客户申报在相应的货物贸易交易编码下。 61 在国内货物买卖中,境内开证行根据境内买方的申请开立远期信用证,受益人为境内特殊经济区域的卖方。开证行收到符合信用证条款的单据后,委托一家境外银行即期付款给信用证下的境内受益人时,应要求该境外银行(即境外代付行)在付款电文中注明此笔款项为代付款性质;信用证到期时境内买方再通过开证行向境外代付行支付代付的款项利息以及相关费用。89 境外代付银行付款给境内受益人时,境内受益人应在其解付行/结汇中转行办理国际收支统计间接申报,申报在“其他投资-负债-获得外国贷款-获得国外银行及其他金融机构贷款本金”项下,新版交易编码“802023”,交易附言注明:代付款项的汇入。89 在信用证到期日境内买方通过开证行向境外代付行支付代付的款项以及利息时,境内买方应在开证行(即原始经办银行)办理国际收支统计间接申报,即分别申报在“其他投资-负债-偿还外国贷款-偿还国外银行及其他金融机构贷款本金”和“收益-其他投资收益-借款及其他债务利息支出”项下,交易编码分别为“802023”和“302031”,交易附言注明:代付款项汇出。61 境内某银行(A银行)根据境内进口商的申请开立了假远期信用证(即代付业务),并委托境内外资银行代付,代付银行再委托一家境外银行即期付款给境外出口商。融资到期后,境内A银行将代付款本金及利息划往境内代付的银行,境内代付的银行同境外银行清算。这类业务的国际收支统计间接申报该由哪家银行办理?申报时点是境内外资银行代付日期还是融资到期企业实际付款日?61 分析与结论:89 境内进口商应当在境内代付行向境外付款时,在经办银行(即境内开证行A银行)办理国际收支统计间接申报,申报在相应的基础交易项下,即本金申报在货物贸易项下,利息申报在收益项下。89 申报时点为资金跨境支付时,本例中为归还境外银行代付款项时。(尽管利息是支付给境外代付银行的)

3. 什么是海外代付

海外代付是指一家银行根据其与海内外其他银行事先签署的代付协议,由其他银行对其跟单项下应付款项在付款到期日先予垫付的短期资金融通。海外代付属于银行外汇业务中的特色和优势品种,一般只对重点、优质客户的大额付汇业务办理。

海外代付的业务流程
(1)申请办理海外代付业务的企业须是银行重点争揽的优质客户,且已纳入统一授信管理。
(2)进口代付业务视同进口押汇管理。应在落实付款保证的前提下办理,占用客户的授信额度。
(3)海外代付融通资金必须用于跟单项下的代付业务,并确保每笔业务有真实贸易背景。
(4)融资期限最长为90天,一般不得展期,不得利用此项业务进行长期融资;对同一笔跟单业务只能叙做一次代付业务,不得连续使用不同机构的资金变相延长代付业务期限。
(5)为保证银行收益,在实务操作中,一般比照同期进口押汇利率水平执行。
(6)与同业机构在海外代付业务中发生争议时,应友好协商解决,避免通过法律途径解决。
(7)海外代付属于贸易项下对外融资的一种形式,根据外汇管理的要求纳入短期外债统计。

海外代付的案例分析
(一)市场背景
2004年年中,人民币升值预期愈演愈烈,在南方的S市,面对香港、新加坡市场对人民币升值的热炒之风,企业界绷紧了博弈人民币升值收益的神经。根据“收硬付软”的原则,博弈人民币升值收益的企业一般都双管齐下:一是增加人民币资产;二是减少外币资产、增加外币负债,最典型的举措就是进口付汇时,通过增加人民币定期存款、举债外币贷款而付汇。在这种市场需求下,S市银行业的外币存贷比普遍超过100%,外币资金成为稀缺资源,资金成本高企不下。这就给银行界提出了一个非常棘手的难题——如何拓宽外币资金来源渠道。在这种市场背景下,最传统的手段失灵了:外币吸存因人民币升值预期而变得难上加难,甚至原有存量也在纷纷结汇人民币。向上级行或同业间的资金拆借,成本是在LIBOR基础上高额加点,这不但让银行无利可图甚至越做越赔,而且也吓跑了企业,随着大客户的外币融资需求日趋强烈,银行受制于开拓市场的资金武器而举步维艰。
(二)企业背景
2004年8月,某大型企业集团成为S市B银行的重点攻关对象,该集团具有如下特征:实力强、存款多、不要本币融资、银行想上门很难预约。该集团每年有上亿美元的对外付汇,但出于对人民币升值预期的考虑,企业不愿意用人民币购汇付款,而是希望举债外币付汇,待人民币升值后再以人民币购汇还款,从而博取人民币升值收益。鉴于S市外币资金普遍紧张,该集团的外币融资成本已经高达LIBOR+100BP。如果不能提供低成本的外币资金,对所有银行的上门营销,企业财务主管均闭门不见。
这给S市B银行的国际业务营销团队提出了难题,当时银行的外币资金成本已经达到LIBOR+87.5BP,而且外币存贷比高达120%。强行给该集团低于UBOR+100BP的融资,不但银行利润微薄,而且也会触碰存贷比的高压线。关键是,即使做出上述让步,对企业也没有绝对的吸引力,银行仍然没有走出打价格战的低层次营销。
(三)海外代付设计
怎么办?S市B银行的国际业务营销团队经过几轮缜密分析,针对客户需求进行分解,对当时的境内外资本市场状况和人民币即期、远期汇率进行了充分的分析和测算,从假远期信用证业务中得到启示,最终独创性地推出了在人民币升值预期环境下的银企双赢产品——海外代付。
该产品的出台,考虑到以下几个市场特征:
1.境内外币资金紧缺与境外外币资金相对宽裕的悖论:境内企业为了博弈人民币升值收益,普遍对外币贷款处于饥渴状态,银行贷款成本高企不下;海外资金为了博弈人民币升值,大量涌往香港、新加坡,导致海外银行的外币资金相对充裕。产品创新支持之一:利用海外资金。
2.市场预期与汇率实际走势的悖论:企业博弈人民币升值,希望贷款到期后购汇还贷的成本更低,但这毕竟是个未知数,对于流动性资金贷款而言,能否与人民币升值的节奏相吻合,是企业所不能掌控的。当时人民币兑美元即期售汇汇率在8.2890附近,而6个月远期汇率为8.2720,人民币远期升水170个点。产品创新支持之二:利用人民币远期升水。
将上述两项支持因素合二为一,海外代付的架构已经清晰,详见下表。
客户需求原方案新方案:海外代付新旧方案对比
即期向海外出口商付款银行外币贷款银行指示其海外代理行即期向海外出口商付款同样解决即期付汇需求,由于境外融资成本较低,新方案可以使客户节省利息支出
贷款到期后购汇还贷银行为客户办理远期售汇同样解决到期后购汇还款问题,由于人民币升水的存在,新方案可以使客户节省汇率支出
为此,S市B银行国际业务营销团队最终为企业奉上了海外代付方案,并在数家同业方案中脱颖而出。
(四)海外代付的创新和硕果
s市B银行通过海外代付业务的成本优势敲开了企业的大门,并在当年吸存了3亿多元人民币存款,现在已经成为了该企业集团的主要合作银行。而海外代付业务也已经推广到授信额度内的T/T海外代付,跟单托收项下的D/A、D/P海外代付,再推广到以100%保证金、全额存单、国债、银行承兑汇票质押等低风险方式办理的海外代付业务。该业自S市B银行创新推广以来,迅速被企业接纳和同行效仿。2005年,S市B银行的海外代付业务量高达数亿美元,并带来可观的人民币定期存款、远期售汇业务以及利差和汇差收入。

4. 海外代付的简介及利率

简介
企业首先向国内银行提出一个可接受的价格范围及期限,然后境内银行代表其向境外分支或合作机构询价,并在上述范围内确定一个最优价格。然后国内银行承兑,境外分支或合作机构向进口商海外客户直接支付货款;到期日后,企业向国内银行支付本息以及承兑费,国内银行则向境外分支或合作机构支付本息。上述产品的关键在于利用了境内银行的海外代理网络,帮助境内企业获得即期的海外低成本融资,同时与境内银行远期售汇业务相结合,帮助企业获得在升值背景下的汇差收益。一家银行的资质评级、代付行网络以及其在相应代理行的授信额度,都将在一定意义上影响到境内银行开展此项业务的规模和优势。 1.出口商希望获得即期付款,但进口商及进口商银行希望远期付款并获得资金融通。
2.我国资金成本高于出口方所在国家和地区。 一、海外机构与国内联行办理海外代付业务的程序
1.海外机构与国内联行签署《海外代付协议》
2.国内联行按照协议规定事先向海外机构提出申请,并将信用证副本或托收面函复印件寄送海外机构;
3.国内联行收到信用证项下单证一致的单据或客户对托收款项承诺付款函/承兑汇票,并同意为客户办理进口押汇融资时,向海外机构发出加押电,明确付款责任,并通知付款日期、代付期限等事项;
4.海外机构按照国内联行指示对外支付;
5.融资到期后,国内联行按照协议规定向海外机构偿付。
二、海外机构与国内同业办理海外代付业务的程序
1.海外机构与国内同业签署《海外代付协议》;
2.国内同业按照协议规定向海外机构发出加押电,明确付款责任,并通知付款日期、代付期限等事项;
3.海外机构按照国内同业指示对外支付;
4.融资到期后,国内同业按照协议规定向海外机构偿付。

5. 海外代付能付境内企业吗(贸易方式为国内转厂的),90天以内的海外代付算外币贷款吗

只要付款用途,资料正常都能做海外代付,要你们的开户行找代付行就能做了。。
90天以内的海外代付对企业来说算外汇贷款,一般银行放在表外资产中的,不一定在征信系统中反应。但企业自身还是要记账的。

6. 进口押汇与海外代付的区别

1.海外代付和进口押汇的付款银行不同,使用的利率也不同;海外代付由境外银行支付,对于美元结算的交易中,融资的利率较低。海外代付可以在信用证、托收、T/T交易中使用,进口押汇通常用于信用证项下 3. 海外代付需纳入各外汇指定银行的短期外债余额指标(海外代付90天以上的才占用银行的短期外债指标, 90天以下的不占用短期外债指标)。 通过海外代付后会产生一个实际的对外支付的时间差,如国际收支申报等方面要注意,进口押汇时由于已经发生了资金跨境,所以当时办理了申报。对于客户来说,押汇的还款方式更自由,随借随还,但是成本相对来说高一些,海外代付的期限是固定的,一般情况下不允许提前归还。在人民币升值预期中,海外代付可以和远期购汇同时操作,客户可以从中盈利。
2.进口押汇,是指开证行给予开证申请人(进口商)的一项短期融资。通常是开证申请人由于资金短缺或周转困难,无法向银行付款赎单,以其进口项下的货物作为抵押,向银行申请进口押汇,并在规定的期限内向银行偿还贷款本金、利息及费用的一种短期贸易融资方式。 3.海外代付或进口代付,是指进口信用证/进口代付/汇出汇款项下融资的一种方式。当客户向开户行提出信用证/进口代付/汇出汇款押汇需求,而开户行亦无外币资金头寸向其提供融资,开户行可借助代理行给予开户行的授信额度由其代为提供头寸。代理行将按照开户行指示进行即期付款,待约定到期,客户偿还开户行(境内银行)后,开户行再向代理行偿还头寸。

7. 进口押汇与进口代付的区别

押汇只指货物出口后, 你把交单资料给到银行,银行审核没问题后,就马上把货款贷给你,当然你要付利息.比如说你做L/C 90天的,本来是要90天后才可以拿到钱,但是银行可以马上给你,你只要付90天的利息.
进口代付我没有听说过...

8. 进口矿石,对外付款时银行做了海外代付,所产生的利息是否需要在海关补税

你这是两个问题。
问题1:
根据海关总署第148号令第十五条。
符合下列条件的利息费用不计入完税价格(即不用补税):
(一)利息费用是买方为购买进口货物而融资所产生的;
(二)有书面的融资协议的;
(三)利息费用单独列明的;
(四)纳税义务人可以证明有关利率不高于在融资当时当地此类交易通常应当具有的利率水平,且没有融资安排的相同或者类似进口货物的价格与进口货物的实付、应付价格非常接近的。
问题2:
速遣费是运费的一种,可以在运费中扣除,但是需要凭证(装卸记录表和速遣费票据)。

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