农村银行贷款业务统计

A. 在哪能查到我国各省历年农村贷款数据

1. 中国人民银行网站

2. 国家统计局网站
   

B. 农村信用社贷款利息是怎么计算的

农村信用社贷款利息是根据贷款时间长短来变动的，如果贷款时间单位用天，预期年化利率为月息的：贷款利息=贷款本金×贷款时间（天数）×贷款预期年化利率/12，如果贷款时间单位用天，预期年化利率为年息的：贷款利息=贷款本金×贷款时间（天数）×贷款预期年化利率/360。

例题解析：贷款50000,一年期还款，利息多少？

解题思路：

1、一年期还款，农村信用社贷款利率为6.31%。

2、一年以365天计算，根据计算公式：如果贷款时间单位用天，预期年化利率为年息的：贷款利息=贷款本金×贷款时间（天数）×贷款预期年化利率/360

月息是50000×365×6.31%/360=3198.82元

拓展资料：

农村信用社贷款利息

目前借款人去银行申请贷款，所能获得的利率往往是有所差异的。这种情况的出现除了有贷款期限的影响之外，还受贷款用途、当前政策以及基准利率等多方面因素的影响。据了解2017最新银行个人贷款利率标准如下：

短期贷款

（1）贷款六个月利率为5.85%；

（2）贷款一年利率为6.31%。

农村信用社贷款利息的计算方法：

农村信用社贷款和银行贷款的利息算法时一样的，首先，计算公式为：贷款利息=贷款本金×贷款时间×贷款预期年化利率。

如果贷款时间单位用天，预期年化利率为年息的：贷款利息=贷款本金×贷款时间（天数）×贷款预期年化利率/360。

如果贷款时间单位用天，预期年化利率为月息的：贷款利息=贷款本金*贷款时间（天数）*贷款预期年化利率/12。

农村信用社贷款利息预期年化利率：百分号为年预期年化利率，千分号为月预期年化利率，万分号为日预期年化利率。

常用为年预期年化利率，月预期年化利率和日预期年化利率是为减少数字大小而定，实际利息是一样的。值得我们关注的是信用社的贷款预期年化利率是浮动的，并不是每天、每年都是一样的。

C. 银行内部贷款业务统计表

这些东西现在都在系统里自动体现，不用人为统计，打印出报表一目了然.手动统计自己制表就可以

D. 农村信用社银行贷款怎样计算

贷款自己就可以计算利息的，只要你知道几个数字
贷款金额、贷款年限、利率、还款方式是等额本金还是等额本息，另外是商业贷款还是公积金贷款，
如果以上的数据自己知道的话，那直接在网络上搜索贷款计算器就可计算出来了

E. 有多少家农村金融机构加入农信银支付清算系统

2003年11月 陕西省政府成立陕西省农村信用社联合社（以下简称省联社）筹备组。 2003年11月 陕西省政府批准组建省联社。 2003年12月 中国银行业监督管理委员会批复同意《陕西省农村信用社改革试点方案》。 2004年 2004年1月 陕西省深化农村信用社改革试点动员大会暨省联社发起人会议在杨凌召开。 2004年6月 6月21日，省联社创立大会暨第一届社员代表大会、全省农村信用社半年工作会议在西安召开，会议选举产生了省联社第一届理事会。同日，省联社一届一次理事会选举贾湘为省联社一届理事会理事长；聘任季钧为为省联社主任；聘任文瑞盈为省联社副主任。 2004年8月 省联社正式挂牌开业。 2004年8月 省联社正式启动综合业务网络系统建设项目。 2004年9月 省联社召开了全省农村信用社改制会议，全面启动改制工作。 2004年10月—11月 省联社各地市办事处相继组建成立。 2004年11月 在陕西省银监局的指导下，统一法人社改制在安康汉滨社试点成功。 2004年12月 省联社出台《陕西省农村信用社劳动用工薪酬制度改革的指导意见》，拉开了全省农村信用社经营机制转换的帷幕。 2004年12月 省联社成立党委和纪委。 2005年 2005年5月 全省农村信用社开始代理发放城镇低保户低保资金。 2005年6月 中共陕西省委任命杨建新为省联社党委书记。 2005年6月 省联社出台《陕西省农村信用社培训工作意见》，建立了省联社、办事处、县联社分工负责的培训机制。 2005年7月 省联社下发《陕西省农村信用社企业信用等级评定标准（试行）》，在全省农村合作金融机构推行法人客户信用等级评定工作。 2005年7月 7月30日，省联社召开一届二次社员大会暨年中工作会。同日，省联社一届七次理事会选举杨建新为省联社理事长。 2005年8月 我省第一家农村合作银行—陕西神木农村合作银行挂牌开业。 2005年10月 省政府办公厅下发《陕西省人民政府办公厅关于帮助农村信用社清收旧贷依法打击逃废债行为的通知》。 2005年11月 中共陕西省委组织部任命闫树昶为省联社纪委书记。 2005年11月 综合业务网络系统核心业务系统在渭南临渭联社试点上线成功。 2005年12月 全省农村信用社开始代办“安贷宝”业务。 2006年 2006年3月 省联社设立监察室。 2006年4月 成功接入人行现代化支付系统小额支付业务。 2006年10月 成功将大额支付业务由小前置系统切换到综合业务系统，实现了通过综合业务系统同时办理大额、小额支付业务。 2006年10月 在曲江会展中心举行了农民工银行卡特色服务和富秦卡首发开通仪式。 2006年11月 全省农村合作金融机构信贷资产风险分类工作基本结束，标志着全省农村合作金融机构完成了以期限管理为基础的四级分类管理向以风险管理为基础的五级分类管理的过渡。 2006年12月 农民工银行卡业务、富秦卡业务系统全面上线，获得人民银行副行长苏宁的高度赞扬。 2007年 2007年1月 1104报表系统上线。 2007年7月 各办事处组建成立稽核大队。 2007年8月 省联社一届十六次理事会聘任赵永军为省联社主任。 2007年8月 全省农村合作金融机构全面完成非信贷资产分类工作，标志着全省农村合作金融机构实现了资产全面风险管理。 2007年8月 农村信用社开始代理国家开发银行生源地助学贷款结算业务。 2007年11月 接入全国农信银支付清算系统，开通农信银实时汇兑、银行汇票、通存通兑业务。 2007年12月 省政府批准建立农村信用社风险统筹金。 2007年12月 开通10106262电话客户服务系统，提供24小时无间断的服务。 2008年 2008年3月 自助服务系统上线。 2008年5月 开通陕西信合第一个银联网项目--兴业银行柜面通及代理理财业务。 2008年5月 省联社设立战略决策委员会、资产风险管理委员会、授信业务审查委员会和财务审批委员会，进一步理顺了省联社决策体系。 2008年7月 信贷及资产风险管理系统全面上线运行，标志着全省信贷风险管理工作初步实现了标准化、规范化和科学化。 2008年8月 陕西省农村合作金融机构统计信息管理系统开发完成并顺利上线。 2008年12月 开发出富秦家乐卡新业务品种，标志着银行卡业务的创新迈上了新的征程，并获得省政府、人民银行、银监局的高度评价。 2008年12月 省联社与陕西省林业厅签订《全面业务合作协议》。 2008年12月 省联社与陕西省中小企业促进局签订《支持中小企业发展合作协议》。 2008年12月 省联社在开发试点基础上在全省推广了林权质押贷款业务。 2009年 2009年2月 陕西省监察厅出台《关于清理党政机关及其工作人员拖欠农村合作金融机构贷款的通知》。 2009年3月 陕西省农村合作金融机构各项贷款余额突破1000亿元大关，实现了业务发展的历史性跨越。 2009年3月 神木农村商业银行获准筹建，标志着我省农村合作金融机构第一家股份制银行改革正式启动。 2009年5月 省政府出台《陕西省人民政府关于进一步支持农村信用社深化改革加快发展的意见》。 2009年5月 省联社分别与九地市人民政府签订《战略合作协议》。 2009年8月 组建了省联社稽核大队。 2009年8月 8月10日，省联社第二届社员代表大会在西安召开，会议选举产生了省联社第二届理事会；8月11日，二届一次理事会选举杨建新为二届理事会理事长，赵永军和陈又林为副理事长；聘任赵永军为省联社主任，聘任文瑞盈和王旭明为省联社副主任。 2009年9月 9月28日省联社组织举办了“庆祝建国60周年暨省联社成立5周年文艺晚会”，丰富了职工的文化生活，增强了信合系统的凝聚力。 2009年12月 陕西省农村合作金融机构办公信息系统上线运行。 2013年网上银行普及使用，方便广大民众。

F. 怎么才能快速营销农商银行贷款

改革开放三十多年来，我国的广大农村无论是经济体制还是经济结构都随改革的深入在不断的变迁。作为根植于“三农”，服务于“三农”的农村信用社和农村商业银行信贷营销市场也在不断的变化。近几年来，信贷市场由过去卖方市场转化为买方市场，贷款营销的概念也引入了农村商业银行的日常经营行为中。但是由于历史的原因，农村商业银行的信贷营销一直存在诸多难点，如果得不到有效突破会严重影响改革后的农村商业银行的发展。本文通过对目前农商银行贷款营销难点的分析，企图探寻一条贷款营销的良性发展道路。
一、 贷款营销难点
（一） 贷款“新规”施行后，宣传不到位，造成小额贷款营销被动。贷款“新规”实施行以前，农村信用社的信贷管理模式历来就是凭一张借据进行贷款管理，因此贷款的发放和审批过程十分简便，这种粗放型的经营模式也曾经给农信社带来过巨大的风险。2010年，自贷款“新规”出台实施行以后，贷款管理工作得到了进一步的规范，贷款的操作流程注重了规范性和政策性，与此同时贷款资料的收集和整理也变得繁杂，以致造成部分客户资料准备不充分，难以达到规范的要求，同时农商银行自身的办事效率较以前也有所降低，造成了与客户的关系不协调。往往有个别信誉较好的个体工商户和手工作坊主因为手续繁杂，借款金额小，周转期短等原因，就走了民间借贷的通道。由于客户对贷款“新规”不了解，造成了在“新规”执行的过程中对小额贷款营销的被动局面。
（二） 农村经济主体发生了变化，供需市场不对称。联产承包责任制后，农村基本是以“一家一户”为经济单元，但是近十年来，特别是实行土地流转后，农村的经济主体结构发生了很大的变化，加之一、二、三产业的融合发展，传统的以种养业为主的农户基本消失。有的家庭主要收入来源是以外出务工的收入为主；有的农庭主要收入来源是以经商为主。家庭种养农场，农民专业合作社、“公司+基地+农户”、“农民专业合作社+基地+农户”等新的经济主体构成了农村新的经济单元。旧的经济模式已打破，新的经济主体尚成熟，因此形成了供需市场不对称的矛盾。一是过去那种一家一户为购买农药、化肥、种子的小额贷款基本不存在；二是新型农村经济组织基础薄弱，风险不可控，很难达到农商银行贷款的前置条件。有的是组织结构稳定性不强，随时都有解散的可能；有的是组建时就是一空壳企业，只是为了导取国家财政的扶持资金；有的是基础薄弱，拿不出符合银行要求的抵押物。这样一来，形成了供需市场不对称，农村信贷市场逐渐成萎缩状态。
（三） 信贷人员贷款营销风控能力不足。一是信贷人员缺乏主动营销的观念，营销人员没有长远的打算，只是满足日常工作推着走，没有深入研究如何营销和拓展业务的渠道，在多数情况下只是被动的照搬照做领导的指示。二是信贷专业知识缺乏，贷款风险管控水平不高，在目前的现实是“一抵就灵，一押就稳”，正因为信贷人员的知识结构的限制，所以很少有人去认真研究借款人所从事的行业的各种相关因素，如：国家的产业政策、企业的经营环境、上下游市场的走向、行业和产品发展的前景及产品的市场寿命。三是信贷人员的分工依然是“一锅煮”的状态。客户经理既有营销贷款的任务，又有组织存款的任务；既要代理柜台业务，以有电子银行的营销任务，将客户经理看成是金融机构的“万精油”。正因为任务多样，目标多头，所以样样能对付，行行都不精。有的客户经理居然写不出一个合格的贷款调查报告，更不用说还能够分析贷款风险点，有效控制贷款风险。
（四） 机构设置不合理，缺乏贷款产品的研发团队。贷款“新规”实施以来，农村商业银行的经营管理层仅有的变化就是将贷款发放和审批分为前台和后台，设置了业务部、信贷管理部、风险管理部。业务部的职能就是负责贷款的前期再调查和业务统计，信贷管理部的职能就是负责贷款的审查与后续管理，风险管理部的职能就是负责贷款的合规性与政策性的审核算以及不良贷款的管理和清收。研发适合市场需要的信贷产品基本是一个空档，正因为如此，农村商业银行的信贷产品很难形成对其他商业银行的冲击力，很难形成对目标客户的吸引力。这样，导致贷款营销的过程中处处被动。
（五） 缺乏贷款营销的信息平台。市场营销就是在创造、沟通、传播和交换产品中，为客户、合作伙伴及整个社会带来经济价值的活动。那么在营销活动中有几大要素必须要明确，一是要给营销对象带来经济价值，二是营销人员要了解自己产品的性能、操作方法、他行同类产品的优势，以及目标客户群体的需求。三是要了解同类产品在本地区目标客户群体有多大，目前使用他行同类产品客户的比例和已有的市场空间，并通过产品性能宣传后能抢占的市场空间，四是要通过对市场的调查提出研发新产品的构想。农村信用社尽管实现了向农村商业银行的转型，但是市场信息平台建设却一直是一个空白。现行的市场拓展部所行使的职能仅仅是组织存款一项，没有通过积极的市场调查发挥整合市场信息的功能。没有强大的信息平台做支撑，在信贷营销时，产品的研发、价格的确定，目标市场的寻找都具有巨大的盲目性。
（六） 贷款追责机制欠科学，客观上挫伤了信贷人员的贷款营销积极性。由于银监部门对信贷风险容忍度越来越低，农村商业银行对贷款风险追责也越来越严，对提升信贷资产质量，有效促进经营效益的增长起到了明显的积极作用。但是由于在贷款风险追责的过程中没有形成科学的追责机制，客观上也挫伤了一线营销人员的贷款营销积极性。一是只看结果，不看过程。贷款只要形成不良或形成损失，一系列的处罚措施行立马对责任信贷员到位。二是不良贷款的追责，没有考虑贷款发放时的政策环境。农村商业银行现有的表内外存量不良贷款由于历史的积淀，形成的原因很多也很复杂，有的是当时的政策使然，有的是决策层的失误使然，还有的是信贷人员为谋取私利造成的。不区分不同的情况进行追责，客观上会让信贷管理人员产生“惧贷”意识。三是追责不注重对贷款流程操作失误的分析。贷款的营销与其他商品营销不同，其他商品营销只要钱货交易成功，就可一拍两散，贷款营销则是从贷款受理和调查到贷款本息收回的一个长期的运行过程。在整个贷款运行的过程中，只要在谋一个流程上不谨慎，贷款就有出现风险的可能。一旦贷款形成不良，出现风险，不认真分析原因所在，仅追究一线信贷员的责任，不仅不利于总结工作中失败的教训，同时让一线营销人员产生“畏贷”的心理。一线营销人员既“惧贷”又“畏贷”，积极营销贷款就只能是天方夜谈。
二、贷款营销对策
基于对贷款营销的难点的分析，农村商业银行对贷款行销的过程中，应采取相应的对策并建立良好的贷款行销机制和不良贷款追究责机制。
（一）加大贷款新规的宣传力度，营造小额贷款行销的主动局面。一是结合阳光信贷工程的宣传，将各类贷款产品，特别是福祥便民卡的市场准入条件进行公开。以营业大厅为主宣传阵地，印制宣传折页摆放在客户等待区的合适位置，方便客户阅读。二是将各类贷款客户应提供的资料列成清单，发放给有贷款意向的客户，让他们主动准备相应的贷款资料，提高办事效率。三是公开各类贷款办理流程和限时办结时间。这样，就能让有借款意向的客户明明白白的知道农村商业银行哪种贷款产品对自己有利，凭自己的身条件只能适合哪种贷款产品，自己应向农商银行提供什么资料，要办哪些手续，什么时候能拿到贷款以及应承担的利率是多少等。只有让客户了解银行，自己了解客户，才能实现银行与客户无障碍的有效沟通，激活贷款营销中的被动局面。
（二）加强信贷市场的调研，打造强大的信息平台，为贷款营销提供有效的支撑。俗话说“知己知彼，百战不殆”孙子兵法中的军事理论照样在我们的贷款营销中大放异彩。农村商业银行在目前的情况下，其经营宗旨依然是服务“三农”和县域经济的发展，那么我们的主要目标市场依然是农村和县域内的中小微企业。目标市场明确后，就得认真了解市场，研究市场的变化和市场的竞争情况。为贷款营销提供一个强大的信息平台支撑。一是要强化市场拓展部市场调研和金融产品研发的论证的功能，打造专业团队。二是要加强市场管理监督部门沟通，建立全辖内个体工商户、中小微企业的数据库，对全市所有的生产企业和商户所从事的行业、经营的规模、合法经营情况有全面的了解。三是在建立数据库的基础上，按区域和行业进行切块，细分客户群体，并逐户建立客户经理联系制度，将客户使用金融产品的偏好和对金融服务的诉求了然于胸。然后，针对市场的需求研发和论证对同行业具有冲击力的金融产品，抢占市场的高峰。四是要认真研究农村金融需求的变化，积极探索对农业全产业链的信贷支持模式。随着规模农业的发展，产业链金融在未来的农村金融竞争中的重要性日趋显现，下一步的农村金融竞争就是产业链金融的竞争。为此，要在认真调查研究的基础上，抓住产业链的关键环节，统领整个产业的上、中、下游金融需求市场，牢牢把握整个产业的话语权。
（三）加强信贷人员的职业素养培训，提升贷款营销能力和风险管控能力。信贷员这一职业看似简单，似乎人人能做，其实真正能做好的人不多。职业的特点对人员素质的要求很高，要真正做好信贷员这一职业必须具备四大能力。一是专业知识的学习能力，银行信贷分析不仅需要微观经济理论知识，同时也要具备宏观层面的经济理论知识，还要具备一定的经济法律法规方面的常识。大而言之对办家的经济发展趋势，产业发展规划和产业调整方向要能够准确把握；小而言之对借款企业的经营环境、技术和管理能力、产品的市场寿命、赢利模式、资产结构、资产质量等有把控能力。二是文字写作能力，信贷人员的一项主要工作就是调查研究，而调查研究成果载体就是调查报告。贷前调查需要出具贷前调查报告，贷时审查需要出具贷时审查报告，贷后检查同样也需要出具贷后检查报告。如果没有一定的文字综合归纳的能力，贷款在运行过程中就不可能得到信息的有效沟通，难保贷款决策的科学性和有效性。三是与客户的准确沟通能力，作为信贷管理人员，不但要发放好贷款，更要宣传好党和国家的金融政策，如果不能有效的让客户理解党和国家的金融政策和法律法规以及行业政策及贷款品种的功能，贷款有有效营销是很难达成目标的。四是察言观色的判断能力，就是通过与客户的面谈，能够大致判断出客户的信用倾向，资产质量，还款意愿等。农村商业银行在复杂的市场竞争中，信贷营销要想立于不败之地，就必须要加强对信贷人员四种能力的培养。专业知识、法律知识和文字综合能力的提升靠集中培训和自学相结合，需要在企业内部建立集中培训和限期达标的培训、考试和淘汰机制。沟通能力和察言观色的判断能力是靠长期的工作积累和沉淀而成的，这种能力的培养只能靠信贷人员的之间的经验交流才能快速形成，因此必须要建立就畅通无阻的交流机制，每个信贷管理人员每季必须向信贷管理部门提交一篇贷款案例分析报告或贷款营销心得。对于质量较高的，可选择一部分的企业内刊上刊登，进行学习交流。只有建立有效的培训和交流机制，为信贷营销提供有效的人力资源支撑，才能确保农村商业银行在复杂的竞争环境下实现贷款营销的逆袭。
（四）建立科学合理的贷款风险追责机制和“容错”机制，消除一线营销人员的“惧贷”、“畏贷”心理。 贷款风险追责的目的就是打击信贷领域的违法违规和失职行为，维护信贷领域的正常秩序，绝不是让一线信贷管理人员“谈贷色变”。要通过建立科学的追责机制既要将信贷管理工作引上合法合规的轨道，同时又要保护信贷人员营销贷款的积极性。 一是要消除只问结果不问过程的简单粗暴的追责做法，要通过对贷款档案的核查，将形成贷款风险的错误行为和责任落实到贷款运行的每个流程，并认真分析形成贷款风险的主客观原因。属于违法违规或严重失职的要按章依法进行查处，对尽职尽责确因不可预计的客观原因形成的风险应有相应的“容错”机制。二是对信用社时期的存量不良贷款应新老划断。农村信用社自1952年成立以来，经历了很多的历史居变，由于各个时期的信贷政策、经营环境、管理方法不同等原因，形成了一定的不良贷款，这部分不良贷款如果按照现行的追责办法，全部由责任信贷员负责，是显失公平的。应该分清具体情况，查实形成不良的原因，牵涉到违法违纪的给予相应的法律制裁和纪律处分。确属信贷政策和领导决策失误所形成的不良贷款应认真分析原因，调整政策，不应将政策和决策的失误让一线员工来承担。只有这样，贷款风险追责既打击了信贷领域的违法违规和失职行为，又消除了信贷管理人员“惧代”、“恐贷 ”的消极心理，才能充分调动一线员工贷款营销的积极性，为农商银行的贷款营销开创一片新的天地。

G. 如何查询农村信用社贷款记录

方法：携带个人有效身份证到信用社查询或者也可以进入中国人民银行征信中心官网查询。

网上具体查询步骤如下：

1、网络网页搜索“征信中心”，找到官网选项，然后点击进入。

H. 急！有关国有商业银行农村地区和城乡地区存款数据及银行对各地贷款总额数据哪里可以找到确切的来源！

这个应该在网上找不到吧