贷款利率定价如果不

⑴ 银行的定价基准业务如果不去办理也不管它会怎么样

银行的定价基准业务如果不去办理，会按照银行发布的通知，自动转换为LPR利率。以中国银行为例，根据中国银行发布的《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》中规定，原合同的利率定价方式统一转换为以LPR为定价基准加点形式（加点可为负值），具体如下：

（一）加点（可为负值）数值为原合同最近的执行利率值与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。

（二）加点（可为负值）数值在合同剩余期限内固定不变。

（三）等价转换，从批量转换时点至第一个重定价日（利率调整日）（不含）利率水平不变。

（四）在每个重定价日，贷款利率水平由重定价日前一日的相应期限LPR与批量转换时确定的加点数值计算确定。

（五）重定价周期统一转换为12个月。重定价日与原合同保持不变。

(1)贷款利率定价如果不扩展阅读：

中国银行批量转换范围是在2020年8月24日(含)前尚未办理完成定价基准转换的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（不包含公积金个人住房贷款、军人公积金贷款、公积金贴息贷款）。自2020年8月25日起进行批量转换。

如希望自行办理，可在2020年8月24日（含）前，通过手机银行、网上银行和中行网点的智能柜台完成转换。贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

⑵ 我在民生银行办理的贷款，定价基准必须转换吗，可不可以不转换

您在民生银行办理的贷款，如符合转换条件原则上需要转换，转换时您可以选择采用固定利率或LPR浮动利率，但不强制您必须转换，如果您需要保留原基准利率定价模式，请您联系您的贷款经办行。

⑶ 简述商业银行贷款定价的原则

1、成本

银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。如前所述，资金成本有历史平均成本和边际成本 两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。

2、风险含量

信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。

3、贷款期限

不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。

4、目标盈利

在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款收益率达到 或高于目标收益率。

5、竞争态势

银行应比较同业的贷款价格水平，将其作为本行贷款定价的参考。

6、客户关系

贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。

7、存款补偿余额

银行有时会要求借款人保持一定的存款余额，即存款补偿余额，以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格，故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上，开发出了若干贷款定价方法，每种方法体现着不同的定价策略。

⑷ 有人知道贷款其他利率定价规定吗

第一条 为适应利率市场化改革。建立科学的贷款利率定价机制，规范贷款利率定价行为，提高贷款综合收益和市场占有率，根据中国人民银行及监管部门有关文件精神，结合我县农村信用社的实际情况，特制定本办法。

第二条 本办法中的企业类贷款是指对各类具有法人资格的公司或企业、经济组织及个体工商户发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。

第三条 确定企业贷款利率浮动幅度的基本原则。
1、成本、效益和风险匹配原则。贷款利率的确定与所付出的资金成本、费用成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖，实现利益最大化。
2、市场化定价原则。根据市场利率水平变化、业务发展、同业竞争策略进行灵活调整。通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需求、具备市场竞争力。
3、依法合规原则。必须符合国家法律和中国人民银行有关利率管理规定。
4、规范管理原则。企业贷款必须严格按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。

第二章 定价机构及职责

第四条 企业贷款利率定价管理体系由联社授信业务审批委员会、客户经理部二级机构组成。

联社授信业务审批委员会（以下简称贷审会）为联社贷款利率定价的最高决策机构，负责制定及修改贷款利率定价管理办法、组织执行贷款利率定价管理办法、审批未按利率定价执行的贷款等。

客户经理部负责贯彻执行利率定价管理政策，在权限范围内合理确定和执行贷款利率。

第三章 定价流程

第五条 贷款基准利率确定。
联社执行的基准利率为中国人民银行公布的各期限贷款利率，并随中国人民银行贷款利率调整而调整。

第六条 浮动幅度的确定。
1、联社贷审会原则上每年确定一次浮动幅度的浮动指标和浮动系数值及权重指标，如有需要，也可随时调整;
2、客户经理部客户经理通过担保方式、借款人的资产负债率、入股情况、贷存比例、借新还旧贷款占比、企业（包括法定代表人或负责人）信用状况等六个方面来确定贷款利率浮动幅度，其中担保方式是基础，首先由担保方式确定其基本浮动幅度，再由其余几个因素逐个计算出浮动幅度后综合确定贷款利率。

第七条 贷款定价的确定。客户经理部客户经理按照定价方法确定贷款执行利率，不符合本办法规定执行利率的，上报联社贷审会审批。

第四章 定价方法

第八条 联社贷款利率实行法定贷款利率加浮动利率的定价办法，其利率分为基本浮动贷款利率和最终贷款利率，公式是：基本浮动贷款利率=法定贷款利率×（1+浮动幅度），最终贷款利率=基本浮动贷款利率+浮动值。

第九条 企业贷款利率的基本浮动幅度。企业贷款利率浮动幅度按贷款担保方式不同可分为非担保公司保证贷款、担保公司担保贷款、房地产抵押贷款、设备抵押贷款、存单（账户）质押贷款和其它质押贷款，其利率在相应档次基础利率上分别上幅110%、58%、66%、95%、0%和50%。

第十条 企业贷款利率浮动幅度的其它确定指标。
1、企业资产负债率：依据其贷款申请上月数据计算，分为30%以下（不含）、30（含）-50%（不含）、50（含）-70%（不含）、70%（含）以上四个类别，其浮动值。
2、企业入股情况：企业入股余额与贷款余额之比越高，其向下浮动值越大，并按照以下公式计算：浮动值=-×入股金额÷贷款余额。
3、企业在我联社的贷存比例：是指企业在联社近1年内月均存款（开户时间不足1年的，按实际月数计算）与贷款余额之比，贷存比占比越高贷款利率上浮值越低，贷存比分为20%（含）以上、15%（含）-20%（不含）、10%（含）-15%（不含）、5%（含）-10%（不含）、5%（不含）以下五个类别，其浮动值。
4、借新还旧贷款占比：是指企业借新还旧贷款余额与贷款余额之比，借新还旧贷款占比越高贷款利率上浮值越高，借新还旧贷款占比分为50%（含）以上、30%（含）-50%（不含）、10%（含）-30%（不含）、10%（含）-0%（不含）和0%五个类别，其浮动值分别为%、0.5和0%。
5、企业（包括法定代表人、负责人、股东、实际控制人）信用状况：可以根据企业法定代表人或负责人的违约次数计算，未办理贷款业务的视同没有违约记录，企业（包括法定代表人或负责人）信用状况分为无不良记录、不良记录1次、不良记录1次（不含）以上三个类别，其浮动值。

⑸ 贷款利率定价基准转换LPR对老百姓是好是坏

因为贷款的方式不同，所以贷款的利率也不同，根据选择不同的时间还款，而产生的利息也不尽相同。接下来就给大家普及下个人贷款利率常见的4种计算方式。

1、银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）

2、满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）

3、双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。

贷款利率对于咱们普通人来说，常接触的就是以上4种，平常贷款的贷款利率也是这么多，所以，了解了贷款利率的计算方式，贷款的利息问题也就清楚了。

⑹ 贷款利率6.55改定价基准转换合适吗

6.55的利率有点高，建议转换。
其实是否转换是你对后期的一个判断，估计今后利率会降，那么转，估计今后利率会涨，那么不换。
而你的房贷利率偏高，所以建议转换

⑺ 贷款利率5.635，换成lpr定价基准转换，会不会利息变少，求大佬帮帮分析下

贷款利率5.635，换成lpr利率，在LPR利率未调整的情况下不会减少，但在LPR利率下调的情况下，会减少利率，相应的贷款利息也会减少。

转换为LPR加点浮动利率时，加点数值等于原合同当前的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，也就是：加点数值=客户现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。此外，加点数值可为负值，加点数值在合同剩余期限内固定不变。

(7)贷款利率定价如果不扩展阅读：

参考LPR定价的转换方式需重新约定重定价周期（一般为一年）和重定价日。假定重定价周期为一年，重定价日为次年的1月1日，也就是说2021年1月1日的房贷利率将根据2020年12月相应期限LPR加点计算；

且这一利率在2021年保持不变，直到2022年1月1日再重新计算新一年的利率水平，利率是以此类推的。

⑻ 国内LPR利率持续下调，为何自己的贷款利率不下调呢

自从2019年10月8日起国内房地产贷款利率采取LPR+基点的定价模式，至今还有很多人还没弄清楚怎么回事！

很多朋友都以为国内LPR利率不断地在下调了，已经下调二次了，为何自己的贷款利率不变，依旧保持5.88%不变呢？以为国家LPR利率下调，自己的贷款利率也会跟随下调？

当然大家要区分存量浮动利率和固定利率，存量固定利率是不会调整的，根根不会受LPR利率的浮动影响的，一直都是保持原有的贷款利率进行结算利息。只有一种情况，提前还款部分，但也只能降低月供金额，贷款利率还是保持不变。

综合以上深入了解LPR利率得知，存量贷款利率是不随LPR利率随机调整的，存量浮动贷款利率每年重新定价一次，而且这个重新定价都是以每年12月20日LPR利率为基准，并不是每个月都会随LPR利率进行调整的。

⑼ 简述银行贷款定价的一般原则

贷款定价原则
（1）利润最大化原则
商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。信贷业务是商业银行主要的传统业务，存贷利差是商业银行利润的主要来源。因此，银行在进行公司贷款定价时，首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。
（2） 扩大市场份额原则
在金融业竞争日益激烈的情况下，商业银行要求生存、求发展，必须在信贷市场上不断扩大其市场份额。同时，商业银行追求利润最大化的目标，也必须建立在市场份额不断扩大的基础上。影响一家银行市场份额的因素非常复杂，但贷款价格始终是影响市场份额的一个重要因素。如果一家银行贷款价格过高，就会使一部分客户难以承受，而最终失去这部分客户，缩小银行的市场份额。因此，银行在进行公司贷款定价时，必须充分考虑同业、同类贷款的价格水平，不能盲目实行高价政策，除非银行在某些方面有着特别的优势。
（3） 保证贷款安全原则
银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理过程的核心内容。除了在贷款审查发放等环节要严格把关外，合理的贷款定价也是保证贷款安全的重要方面。贷款定价最基本的要求是使贷款收益能够足以弥补贷款的各项成本。贷款成本除了资金成本和各项管理费用外，还包括因贷款风险而带来的各项风险费用，如为弥补风险损失而计提的呆账准备金、为管理不良贷款和追偿风险贷款而花费的各项费用等。可见，贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款价格也应越高。因此，银行在进行公司贷款定价时，必须遵循风险与收益对称原则，以确保贷款的安全性。
（4） 维护银行形象原则
作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。商业银行要树立良好的社会形象，就必须守法、诚信、稳健经营，要通过自己的业务活动维护社会的整体利益，不能唯利是图。在贷款定价中，要求银行严格遵循国家有关法律、法规和货币政策、利率政策的要求，不能利用贷款价格搞恶性竞争，破坏金融秩序的稳定，损害社会整体利益。