农村信用贷款风控

㈠ 消费贷款风控针对哪些问题

小贷公司在风控方面除了自己特有的产品和规则外，在应对借款人本身可能存在的风险方面，也存在许多共通之处。下面我们一起来解读从借款人角度来看，会有哪些风险。

一、借款人经验及能力不足的风险
借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款。
对于行业经验不足的借款人，一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予贷款;二是借款人有无其他收入来源，如有则在其他收入来源的基础上确定贷款额度;三是要求提供可靠的担保人。

二、借款人婚姻及家庭不稳定的风险
婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。婚姻、家庭都经营不好的人往往也经营不好事业，要么品德有缺陷，要么没有将主要精力用在经营事业上。同时，如果在夫妻之间关系不好时贷款，一旦双方离异，很多时候双方都会极力逃避债务，这样也会对贷款的回收造成很大麻烦。

对于婚姻、家庭不稳定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的问题，最好不给予贷款;如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才予贷款。

三、借款人居住不稳定的风险
由于借款人居住不稳定，流动性很大，在贷款后如果借款人离开当地，则对贷款的回收造成很大麻烦。
如果向居住不稳定的借款人发放贷款，一是要求其提供在本地居住稳定、实力的人担保，或是在本地居住稳定、对借款人有控制力的人担保;二是如果借款人在本地的经营项目很稳定，投资很大，不宜轻易转让，居住的稳定性则不重要。

四、借款人品质及道德风险
借款人的品质及道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但他会很配合，积极还款。但如遇到品质及道德很差的人，他会想方设法地拒还贷款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人，则不应给予贷款。

五、借款人及家人的健康风险
如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题，借款人往往会花费巨资用在治疗上，从而会影响到还款能力，如果借款人死亡，则债务往往也会得不到落实，从而使贷款落空。

对于借款人本人有重大疾病等健康问题的，最好不给予贷款;如果是其家人有重大疾病等问题的，可考虑增加担保。

六、借款人信用风险
对于有上述不良信用行为的人，如果是恶意的，则应拒绝为其提供贷款。

如果是借款人虽有上述拖欠，但是非恶意行为，且时间都不长，只是其信用观念淡薄，没有意识到信用记录的重要性，同时借款人是有还款能力的，在这种情况下，可与借款人就信用意识进行交流和沟通，提高借款人的信用意识，增强其信用观念，让他认识到信用记录的重要性。如果借款人接受，则可先向其提供小金额的贷款，并要求提供担保。如果以后还款记录良好，可逐步增加贷款金额。

七、经营资质风险
一种情况是没有得到政府主管部门的许可，属于无证经营，在这种情况下，借款人企业有可能随时被政府部门责令关闭;后一种情况虽有可能有相关可证件，但实质的经营活动不能达到相关法律法规的要求，也有可能被关闭停业整顿。

所以对上述情况最好不要给予贷款。

八、股权风险
对于前一种情况，由于借款人没有决策权，对收入和资产的分配不能自己做主，债务的偿还受到很大的限制，同时也意味着借款人只有较少的收入，还款能力有限，因此，放款金额不能超过其收入水平，同时，应要求具有决策权的合伙人作为担保人或共同债务人。

为了防范第二种情况，一是要对提供的公司章程或合伙协议进行真实性调查;二是要对企业的员工进行走访，核实合伙行为是否真实;三是要求其他合伙人提供担保。一旦核实是借款人虚构股权，应拒绝贷款。

九、借款人管理不足风险
由于借款人对企业的管理不足，其企业的资产就可能受到损害，企业的收人就会明显下降，如果情况严重，会危及企业的生存，甚至使其倒闭，最终会影响到偿还贷款，从而使贷款面临风险。

贷款机构的评估人员发现管理不足的现象后，要与借款人沟通，让其尽快纠正;如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人采取整改措施，有明显效泉果后才考虑给予贷款。

十、经营风险
由于存在上述的经营风险，当某一情况严重后，会变得很糟糕，可能会使得借款人的企业处于不稳定的经营状态。

贷款机构的评估人员发现有上述的经营风险后，要与借款人沟通，让其尽快扭转这种不利的局面。如果借款人企业虽然有某些方面的经营风险，但并不严重，或短时间内无法改变，预计将来一段时间内也不会形成大问题，不会损害其还款能力，可考虑提供贷款，视情况可要求提供抵押或担保。如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人企业消除或减轻这种风险后才考虑给予贷款。

十一、借款人还款能力不足风险
当借款人出现贷款申请额与其还款能力不足时，应降低贷款额度，在借款人的还款能力内发放贷款;也可要求提供抵押或保证担保。

借款人过度负债，导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生，最终不能偿还贷款，这是目前小额贷款面临的最大风险之一。原因是：

(1)目前发放小额贷款的金融机构众多，竞争激烈，使得借款人能很方地在多个贷款机构贷款。
(2)在一些地方，民间借贷活跃，利率较高，借款人也能很方便地借到资金。
(3)目前征信系统不完善，人民银行征信系统只包含了银行和少数非银行金融机构的债务信息和信用记录，众多的类似于小额贷款公司和民间融资的债务信息和信用记录不在征信系统内，又无其他查询平台，这为贷款机构全面评估借款人的债务带来了难度。

㈡ 如何进行个人信用贷款的风险控制

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㈢ 如何做好小额信贷风控

1、风控不能顾头不顾尾，也不能重贷后而轻贷前，流程让风控“思维清晰”。
2、需要将风险防控落实在每个环节，贷前严格审核，最大程度避免欺诈风险；
贷中有效监控，对还款状态进行实时监测跟踪，避免贷后风险；贷后跟踪管理，通过及时提醒还款、专业催收及相关法律手段应对逾期。
3、风险信息网信息完整，内容真实查询简便，实时查询企业的工商变更、经营异常、开庭公告、裁判文书、失信信息、网贷逾期信息，环保执法信息，股权出质、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况。

㈣ 信用贷款公司风控岗位职责

你好，金融风控平台“红途风控汇”为你解答：

风控岗位职责

职位概要：

完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系，

推进公司内外部风险的全面防范于控制。

工作内容：

协助公司领导层完善公司全面风险管理目标；

完善公司风险管理制度，风险控制流程；

组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；

建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；

参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；

对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；

对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报业务副总；

完成公司交办的其他业务。

技能技巧：

◆具备相当的风险管理伦理基础，熟悉各种风险控制模型；

◆具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；

◆熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险；

◆具备较高的沟通技巧，善于跟企业与银行打交道。

态 度：

◆具有风险高于一切的思想；

◆工作细致、严谨、并具有战略前扎性思维；

◆为人正直，不徇私情；

◆具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力；

◆优秀的协调、谈判能力，突发事件处理能力；

◆具有高度的工作热情和责任感。

㈤ 贷款被风控了怎么办

1、要尽快将欠款还清。对于还清了欠款的人，以后一定要不要让类似的事情发生，静待不良记录的负面影响逐渐消散。

2、尽量将欠款减少，降低自己的负债率。

3、保持良好的信誉，提高自己的还款能力，手机不要随时更换，那么就减少出现风控的可能性。

4、通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。

风控就是风险控制，要制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。

(5)农村信用贷款风控扩展阅读：

发放贷款的管理者会采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

当经济主体没有意识到风险并认为损失不会发生时，或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时，就会采用无计划保留方式承担风险。一般来说，无资金保留应当谨慎使用，因为如果实际总损失远远大于预计损失，将引起资金周转困难。

㈥ 需要大额贷款，但是被风控了怎么办

过上几个月吧，等你的信用状况正常了再贷款。

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网黑指数分代表着用户的网贷信用分，分数越低，代表信用越好。
命中风险提示可以帮助用户更好的找到自身的资质问题，提高网贷平台的风控审核通过率。

㈦ 贷款被风控了怎么办

贷款被风控了是在救你。近来就有学生因为网贷（高利贷）买手机买笔记本闹出人命，轻信承诺，拆东墙补西墙，才出狼窝又入虎口，提醒一下。当然也别急，马上就会有人自告奋勇的来帮你了。

㈧ 信贷风控方法

信贷风控的方法主要是是预期收入分配还款法。也就是通过特殊的数学模型，盘点客户手里面每个月收入多少，支出多少，负债多少，把收入剪掉支出在剪掉每个月的月还款，看看客户还能容得下多少负债。