贷款利率是6合算吗

A. 我的房贷利率是6.18高吗是怎么算的

你这个买的是住宅还是商业，如果是住宅首套绝对是高的，基准4.9，现在你是6.18，上浮26%，一般城市首套住宅上浮最多5到10。如果是商业的话还算可以吧，上浮26，不过看你首付不到一半。可能是住宅。

B. 银行三年期贷款利率为6.7%，贷款30万可以用三年，划算吗

根据最新1期LPR利率，银行给三年期贷款利率6.7%已经高了，显然是不划算的，这个利率偏高。

最新LPR利率

根据5月20日国家公布的最新LPR利率情况来分析，银行短期贷款利率达到6.7%确实不划算，已经超过了长期贷款利率。

假如按照5月20日最新的LPR3.85%来计算，贷款30万3年时间总结支付利息为：30万*3.85%*3年=3.456万元。

假如按照当前各大银行最新中期贷款利率4.75%来计算，贷款30万元3年总支付利息为：30万元*4.75%*3年=4.275万元。

总结分析

通过计算总利息得知，按照银行给的三年期贷款利率6.7%来计算，贷款30万总利息为6.03万元；按照LPR贷款利息为3.456万元；按照银行实际贷款利率计算总利息低4.275万元。

同样贷款金额和贷款时间，不同的贷款利率，最终贷款利息相差太远了，可以完全说明中期贷款利率6.7%太高了，不划算，可以找到更低的银行贷款。

C. 我现在房贷利率是6.86,改lpr利率划算吗

房贷利率是6.86，改成LPR利率是很划算的。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。

利率如何选择取决于借款人自身判断，特别是对未来利率走势的判断。如果借款人认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

(3)贷款利率是6合算吗扩展阅读：

对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

其实，参考贷款基准利率一定倍数浮动时，贷款基准利率的变动，会对贷款执行利率产生放大或缩小的不对称效应。比如，两笔贷款利率分别为贷款基准利率的0.8倍和1.2倍，则贷款基准利率下降0.1个百分点时，这两笔贷款实际执行利率将分别下降0.08个和0.12个百分点，影响效果明显不相同。

D. 我的房贷利率是6.86%转LPR利率合适吗

每个人的房贷情况都是不同的，没有统一的答案，但是可以按照以下标准结合自身情况参考：

1、依据现在房贷利率的高低，高的就转为LPR，低的就选择固定利率。

根据融360大数据研究院的统计数据，2020年2月（2020年1月20日－2020年2月19日），全国首套房贷款平均利率为5．50％，二套房贷款平均利率为5．81％。

所以建议首套以5．5％为界限，二套以5．8％为界限，现在的房贷利率高于这个的，可以考虑转换为LPR，低于这个的，可以选择固定利率。

2、根据剩余还贷年限的长短，高于10年的就选择固定利率，低于10年的就转为LPR。

在降息的大环境下，从短期来看，LPR是下行的，国际上有的国家实际上已经负利率了。所以，10年内，我建议选择LPR好点，这样能更好地享受到降息的福利。

至于为什么是10年，主要是根据经济周期来判断的，10年可以为一个经济周期，短期内LPR大概率是下行的，但是10年以后的事谁也说不准，为了谨慎起见，如果剩余还贷年限超过10年，而现在房贷利率又较低的话，还是选择固定利率好点。

3、根据个人贷款金额的多寡和经济实力的情况，将来有能力提前还贷的，那么就选择LPR。

LPR短期内是下行趋势的，但是长期的事谁也说不好，如果有这个顾虑，那么自己贷款的金额又较低，而且经济实力较强，也就是有能力将来提前还贷的情况下，那么果断选择LPR，既能享受近期LPR下行的福利，将来LPR若是走高了，可以提前还贷。

综上，到底选择LPR加减点还是固定利率，主要根据现在房贷利率的高低，剩余还贷年限的长短，以及是否有提前还贷能力这三方面因素来考虑。

(4)贷款利率是6合算吗扩展阅读：

2020年8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储五家国有大行同时发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR（贷款市场报价利率）定价方式。

批量转换，是将原合同约定的利率定价方式统一转换为LPR加点形成方式，加点值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点值可为负值，且在合同剩余期限内固定不变。从转换时点至此后的第一个利率调整日（重定价日），房贷利率保持不变。

在每个利率调整日，贷款利率水平将取最近一次发布的相应期限LPR与加点数值之和重新计算确定。

E. 我首套房贷32万元，利率6.37%合适吗

首套房，房贷32万，房贷利率6.37%，合适吗？题主问的是利率高不高的问题吧，利率高不高有两个对比的角度，第一是纵向的和历史相比较，第二是横向的和其他地区的房贷利率相比。1、纵向和历史房贷利率相比较题主的房贷利率是6.37%，说明是在基准利率基础上上浮了30%的，这个利率是比较高的，目前全国首套房房贷平均利率大概是5.48%，差不多是在基准利率基础上上浮11.8%的样子（当然现在是以LPR为定价基准的房贷利率了，相当于是在4.8%的基础上加点68个基点）。

总结：无论从哪个角度来看，题主的房贷利率都是比较高的，不过好在你的房贷并不多，只有32万。3、建议现在对题主的情况有两个建议，第一是如果你的房贷利率是浮动的以贷款基准利率为定价基准的话，那么建议你在利率换锚的时候换成以LPR为定价基准的浮动利率，慎重选择固定利率。第二个建议是尽量提前偿还房贷，避免支出过多的房贷利息。

F. 银行抵押贷款的利率6.8%,更换成利率上下浮动的合算吗

合算的，建议转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5-6-7月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来6.8%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+2.00%=6.8%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+2.00%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+2.00%=6.65%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

G. 当前贷款利率6.6算高吗

这上哪有一定呢，得看你的期望值

H. 原来房贷款利率6.615要转换那种利率计算合算

利率当然是越低越好。

如果利率难以改变，可以改变还款方式。按揭贷款有两种还款方式：等额本息和等额本金。多数人选择每月还款额固定的等额本息；其实，选择等额本金比等额本息要划算，利息明显较少。下表同样的本金、同样的期限、同样的利率，仅仅还款方式不同，就少10万多元的利息。

I. 我以前银行贷款利率6.88现在要换成LRP怎么划算

贷款利率6.88%，按照4月20日公布的LPR利率4.65%计算，转换后执行利率4.65%+223个基点，下一个重新定价日执行利率为LPR+223个基点，从人民银行公布贷款市场报价利率以来，2019.8.20公布LPR五年以上期4.85%，到2020.4.20公布LPR五年以上期4.65%，总体看LPR呈下调趋势，转换是比较合适的。