银行网上渠道贷款监管

⑴ 农商银行贷款受哪个单位监管

银监会
申请贷款业务的条件：
年龄在18到65周岁的自然人；
借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；
具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；
征信良好，无不良记录，贷款用途合法；
银行规定的其他条件。

⑵ 银行贷款资金由第三方监管的相关问题。

透露实情，你的钱如果转出本省，当地的银监局是不会费劲去查的，建议你按照贷款用途转入收款方，收款人可以分批转入你多个朋友亲戚账户，但是不要转入100万就正好转出100万，可以转90万，然后取10万现金给你，最好有零头，永别转款回自己账户，可以从亲戚朋友账户取现金或者就用他们的账户，我觉得你应该明白吧

⑶ 网上开户,哪家银行需要第三方监管

在银行设立监管帐户需要的资料：
1、开立基本存款账户规定的证明文件
2、基本存款账户开户登记证
3、主管部门或其他有关部门的证明
4、与经办行签订的账户监管协议
5、账户监管业务审批表

资金监管账户，又称为第三方监管。监管账户是指企业与银行签订协议，委托银行对指定账户的特定用途资金进行专项管理和使用。
主要用于房地产交易。是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司，而是由房地产行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管“专用账户”进行划转，该账户属于银行。当规定期限内购房者过户后，该资金将划转到原业主的账户下，否则将划转到购房者账户下，因此资金监管需要买卖双方都在监管银行开有账户，银行是资金的监管主体，从而保障了买卖双方的交易资金安全，维护了买卖双方的权益。

特色服务：
1、提供收款人监管和用途监管两种服务
2、提供网上查询服务
3、提供母子账户监管服务

适用对象：
1、与特定授信项目相关的账户资金监管，包括但不限于基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、经营性物业贷款、应收账款质押融资、保理融资等；
2、其它需要对指定账户的特定用途资金进行管理的业务，包括但不限于电子商务的订金账户、合伙企业的资金账户等。

⑷ 网贷监管到底都监管些什么

说起监管，其实我觉得大方向更多可能是合规、合法两个方面。对于监管我也有点自己的看法，首先,应该加强对P2P网贷机构性质的监管,即明确P2P网贷平台的中介性质，而不是经营资金,不得撮合多人之间的融资,使P2P平台事实上变成证券市场,否则必须登记成其他类型的金融企业。其次,应加强资金托管的监管,让P2P平台不得直接或变相挪用他人资金。再者,必须加强对网贷平台违法犯罪行为的查处力度,防止网贷平台利用欺诈手段融资,保障社会整体金融安全。就目前来说，现在存活下来的平台在监管方面都还算可以的，像搜易贷、人人贷之类的平台，我记得监管这部分一直都是跟着政策走的，所以不管监管什么，只要你借贷合规就不需要担心什么

⑸ 通过第三方渠道从银行贷的款合法吗

您好，现在申请贷款的方式很多，您可以通过抵押申请银行贷款，更方便的方式是申请个人信用贷款，建议您申请贷款时候选择正规平台，更好的保障您的个人利益及信息安全。

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⑹ 网上贷款合法吗

网上小额贷款可以说不全是假的的，不过最终还是要当面签订合同的，需要自己辨别真假，也是有防骗技巧的，下面详细说说
网上小额贷款，听着感觉新鲜，在网上怎么贷款？网上看不见摸不着的谁会给你贷款？很多人疑问着呢~其实网络贷款名义上是在网上，其实最终还是回归到线下贷款或者叫网下贷款。
网上小额贷款的基本步骤：
通过网站提交申请——工作人员审核贷款人电话与贷款申请人进行核实——通过审核——寻找贷款申请人所在地区银行合作机构——银行机构电话联系贷款人——最终签约放款,这不，最终回到了你本地贷款。
网上小额贷款并非都是骗人的，当然骗人的黑贷是有的，他们一般采取的骗子手法是未贷款前先收保证金或者手续费，所以如果你遇到这种情况，说要你先交什么费的那肯定都是骗子。正规的贷款机构在客户没有贷款成功之前是不会收取任何手续费或者保证金的，大家一定要注意甄别了。
客户会多打电话与你进行沟通，交流，所以你只要配合客服工作人员进行认真交流，提交你的个人真实信息就可以了。条件一旦符合，那么你都可能贷到你的款项，短时间内解决你的燃眉之急。
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⑺ 各商业银行的贷款业务受哪里监管

银监会和人民银行。

⑻ 银行怎么对消费贷款资金的用途进行监管

您好，一般在申请贷款审批的时候，会有风控进行审核。申请贷款的时候都有申请贷款资金用途说明及相关证明材料的，金额小的消费用途可能不需要，但是大额资金是一定需要提交资金用途的。

⑼ 互联网贷款监管升级 银保监会新设三项指标

监管“打补丁”，银行开展互联网贷款业务再迎严要求。2月20日，银保监会印发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，这是对去年7月正式实施的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的一次“打补丁”升级，进一步细化审慎监管要求。
总体看，相比于《办法》，《通知》设置了多项更为具体、量化的监管要求，对银行互联网贷款业务可谓加码严监管，新设三项定量指标，包括出资比例、集中度指标和限额指标，细化《办法》要求。明确禁止地方性银行跨区域经营，但对如民营银行等无实体经营网点、业务主要在线上开展的银行予以豁免。
互联网贷款严监管升级，意味着一些银行将不满足新规要求，需要整改。因此，《通知》也设置了过渡期，具体分两阶段执行：一是对于集中度风险管理、限额管理的量化标准，监管部门将按照“一行一策、平稳过渡”的原则，督促指导各机构在2022年7月17日前有序整改完毕；二是针对出资比例标准和跨地域经营限制，实行“新老划断”，要求新发生业务自2022年1月1日起执行《通知》要求，允许存量业务自然结清。
银保监会有关负责人称，《通知》在起草过程中充分体现了既要依法加强监管、切实防范金融风险，又要维持长尾客户和小微企业金融服务连续性的导向。一方面，《通知》提出的各项要求，有利于商业银行遵循市场化、法治化原则，实现互联网贷款业务的高质量发展。从长远来看，商业银行互联网贷款业务持续规范，有利于增强对实体经济发展和消费升级的支持力度，不断满足小微企业和居民日益增长的融资需求。另一方面，监管部门在督促商业银行按照《通知》有序开展整改过程中，也会积极引导各机构维护存量业务的连续性，不增加客户融资成本、不降低客户服务质量和标准。
严监管“打补丁”升级
作为新兴的贷款类型，互联网贷款在快速发展的同时，也出现一些隐患。为规范商业银行互联网贷款业务经营行为，去年7月17日，银保监会发布实施《办法》。《办法》的制定，旨在填补互联网贷款监管的空白，界定互联网贷款内涵及范围，明确互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则，明确风险管理要求、规范合作机构管理。
此次发布的《通知》，是对《办法》中提出的原则性要求进一步细化监管考核指标，旨在强化《办法》执行效果。例如，对商业银行与合作机构共同出资发放贷款的出资比例、集中度、跨地域开展业务等事项，细化提出监管标准。
银保监会有关负责人对记者表示，《办法》发布实施后，各家机构在监管部门的指导和督促下，正在积极开展相关整改工作，这次《通知》主要是结合目前掌握的各家机构在整改过程中遇到一些实际问题，包括执行的力度上可能还存在差异。以及在独立实施风险控制的核心环节以及加强合作机构管理方面，与之前监管的要求还存在差距。所以监管部门进一步根据之前《办法》的授权，明确细化三个定量指标。
三项量化指标
是底线要求
针对具体的三项指标，在出资比例方面，《通知》明确，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%。
这一要求对互联网平台等互联网贷款合作方无疑提出更高的出资要求。一从事互联网金融的银行业人士曾对证券时报记者透露，中小银行与大型互联网平台合作联合贷款时，合作方的出资比例通常只有10%~20%左右。
对于为何会确定合作方出资比例不得低于30%，银保监会有关负责人表示，这一标准是根据当前商业银行互联网贷款业务开展的实际情况，经充分调研测算确定的，同时也考虑到与《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》的相关规定保持一致，避免监管套利。
《通知》除了设定出资比例这一量化监管指标外，还明确了另外两项量化指标，一方面，商业银行与合作机构共同出资发放贷款，与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%；另一方面，商业银行与合作机构共同出资发放贷款的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。
银保监会有关负责人表示，对于商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过全部贷款余额的50%这一指标，之前发布的《办法》已经对于限额管理财务服务机构提供管理提了要求。在此后的工作汇总，监管部门根据实际掌握的机构实践情况，进行了相应测算，并与此前的监管办法保持一致，避免套利。
“目前看绝大部分机构贷款规模应该都在限额以内，因为50%其实是一个相当高的比例，现在看基本上没有机会能够达到。我们考虑的一方面是规范，另一方面是为促进业务、维持业务发展预留一些空间。”上述负责人表示。
银保监会有关负责人还表示，这些量化指标其实是底线要求，各家机构可以在满足这几个标准的基础上，根据自身的发展定位和互联网贷款业务的整个发展考虑，去设定符合自己实际情况的标准。银保监会授权银保监会派出机构可以根据辖内商业银行经营管理的风险水平和业务开展的实际情况，对于这三个指标提出更严格的监管要求。
值得注意的是，《通知》关于禁止地方性银行跨区域经营的要求，要更严于《办法》中的相关要求。《办法》提出，监管机构可对跨注册地辖区业务提出审慎性监管要求，相比之下，《通知》进一步明确严控互联网贷款跨地域经营，强调地方法人银行开展互联网贷款业务的，不得跨注册地辖区开展。这无疑会对当前不少地方中小银行的互联网贷款业务带来冲击。
银保监会有关负责人表示，立足本地市场、服务本地客户是地方性银行经营发展的基本定位，但近年来，个别地方性银行利用互联网技术拓展业务区域，严重偏离定位，盲目无序扩张，带来较大风险。针对这一问题，监管部门始终高度重视，在人民银行不久前公开征求意见的《商业银行法（修改建议稿）》中，也明确作为区域性商业银行不得跨区域展业的规定。
此外，《通知》提出信托公司也需参照执行。银保监会对此解释称，由于目前信托公司开展互联网贷款业务已具有一定规模，其中部分业务也借助于相关合作机构进行。为统一监管标准、避免监管套利，同时推动信托公司加强相关业务风险防控，按照“对同类业务、同类主体一视同仁”的原则，《通知》此次明确信托公司参照执行《办法》和《通知》的相关规定。

⑽ 网络贷款的监管扶持

每个人难免会遇到暂时性的资金周转不灵，例如医疗费用、教育费用、工作培训费用等等，虽然资金缺口不大，但在短时期内就是无法拿出这笔钱。在网络借贷中介平台出现以前，个人通常可以通过向朋友借款、向银行贷款等方式解决难题。
问题：一方面，向朋友借钱面临很多的问题，如影响双方关系、泄露个人隐私；另一方面，银行贷款流程繁琐、办理时间长。借贷双方都需要一种方便、快捷而且平等的借贷方式。进入网络时代以后，在网络安全性逐渐提高的情况下，网络借贷中介的出现成为必然。 相对于股市、不动产、黄金等其他投资品种来说，网络借贷中介平台无抵押、无担保的贷款条件和平均年收益率10%～20%，最高可达近30%的丰厚投资收益，无疑具有相当的诱惑力；而且，投资的门槛低，并无资金上的限额要求，这就对那些手上资金不多而又想投资的个人来说很有吸引力。
并且，贷款者个人就可以成为“银行”，既能够亲自挑选借款人，还能获得较灵活、比银行高的利息；同时对于贷款人来说，可以将自己出借的资金进行拆分，一笔资金分散后可以同时以小额的方式借给不同借款人，既能帮助更多的人，也能降低风险。无论在投资回报率、投资门槛、投资自由度方面，这种通过网络个人借贷平台实行的借贷都有相当的优势。