研究小额贷款公司风险管理

㈠ 小额贷款公司风险管理与业务操作实务的目录

第1章 小额贷款公司风险管理概论
第一节 小额贷款公司风险管理的一般问题
一、公司的目标/001
二、风险管理的价值与意义/002
三、实现风险管理价值的过程003
四、风险管理的目标/004
五、风险管理的程序/005
六、风险管理与业务发展的关系/008
第二节 小额贷款公司的主要风险与风险分析模型
一、威胁小额贷款公司目标实现的主要风险因素/009
二、风险分析模型/018
第三节 小额贷款公司风险管理的重点与风控体系
一、小额贷款公司风险管理的重点/023
二、小额贷款公司风险管理体系/028
第2章 贷前非财务调查
第一节 贷前尽职调查概论
一、贷前尽职调查的定义/036
二、贷前尽职调查的意义/036
三、贷前尽职调查的主体/037
四、贷前调查的行业与子区域分类/037
五、贷前调查的原则/037
六、贷前调查的主要程序与方法/039
七、贷前调查的主要方面与主要内容/042
第二节 对贷款申请人行业与经营环境的调查
一、宏观经济环境/043
二、行业环境分析/046
第三节 对贷款申请人基本情况的调查
一、对贷款申请人经营发展历程情况的调查/051
二、对贷款申请人的设立情况以及现有资本的调查/052
三、对贷款申请人股东情况的调查/053
四、对贷款申请人的组织结构的调查/054
五、对贷款申请人经营规模的调查/055
六、对贷款申请人内部控制的调查/056
七、对贷款申请人的性质进行调查/057
第四节 对贷款申请人重大事项的调查
一、违反法规事项/058
二、重大的或有事项/059
三、隐形债务/061
四、重大的项目投资事项/062
五、贷款申请人取得或丧失重要的合同/063
六、重要的关联方以及关联方交易/064
七、自然灾害/065
第五节 对贷款申请人持续经营能力与特殊优势的调查
一、对贷款申请人持续经营风险的调查/066
二、对贷款申请人具有的特殊优势与能力的调查/069
第六节 对自然人客户的贷前调查
一、自然人作为贷款申请人应该具备的条件/073
二、自然人客户申请贷款应该提交的基本资料/073
三、受理阶段对资料的审核要点/075
四、获取相关的口头证据/076
五、对自然人客户的实地调查/077
第3章 对贷款申请人的财务调查与分析
第一节 财务调查与分析概论
一、财务调查/080
二、财务分析/083
第二节 对负债与所有者权益类科目的调查
一、短期借款/085
二、应付票据/086
三、应付账款/087
四、预收账款/088
……
第4章 担保措施的调查与设计
第5章 小额贷款公司的风险初审与项目评审
第6章 货后管理与追偿
第7章 风险考核与责任追究
第8章 相关法律与小额贷款公司
附表：小额贷款业务常用表格

㈡ 探讨如何做好小企业贷款的信用风险管理

小额贷款公司自2005年开始试点之后，在短暂的时间内已取得了蓬勃的发展。小额贷款公司作为新型的信贷公司给民间融资带来了新活力和新机遇，对促进中小企业的发展和社会主义新农村建设起到了不可磨灭的作用，为小微企业找到了一条现实的融资途径。
但是，随着小额贷款的迅速发展，风险也是令人担忧的。小贷行业还存在鱼目混珠，管理不规范的现象，在民间资本追逐利益最大化的情况下，小贷行业存在不少违规行为。所以，提高信贷资产质量，有效的防范风险，已经成为不可不说的话题。那么，小额贷款公司应该怎样做信贷风险控制呢?下面，小编来简单总结一下，作为参考。
1、强化信贷风险管理意识
一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。
2、加强内部风险控制力度
目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。
因此，小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。以重庆为例，重庆小额贷款公司在人民银行、重庆营业管理部的政策倾斜和扶持下，创建了小额贷款公司“集中报数、一口介入、实时查询”接入人民银行征信系统的“重庆模式”，以方便小贷公司方便快捷的查询客户资料。在接入征信系统后两个月后，6家小额贷款公司共计批准贷款近600笔、金额1.13医院;拒绝贷款奖金290笔、金额1400万元，查询征用报告1631笔。
数据证明小额贷款公司加强内部控制风险就必须注重贷前对贷款个人或公司的信誉、经营能力和业务装也等消息的搜集，规范业务操作流程。
3、提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制
目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因。
所以，小额贷款公司的迅猛发展虽然是好事，但似乎也需要理性对待，谨慎投资。小贷公司自身要加强风险管理，不断完善相关内控管理制度，加强监督和检查，确保自身健康运营和发展。

㈢ 小额贷款公司如何做好风险控制

1. 强化信贷风险管理意识.一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。

2. 加强内部风险控制力度.目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。

3. 小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。

4. 提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制.目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因

㈣ 求小额贷款公司风险管理制度！！

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㈤ 小额贷款公司的内部控制和风险管理（比较详细）

主要分为数据统计控制与审美面对面控制

㈥ 小额贷款风险管理如何预防

小额信用贷款存在着较大的操作风险，主要表现形式有:
（一）制度执行不严格。
（二）内部制约机制不完善。
（三）再监督机制软弱乏力。
（四）制度设计不够严密。
操作风险的防范措施:
（一）强化基层信用社主任的管理和监督职责。
（二）建立信贷岗位双人操作和定期异地岗位轮换制度。
（三）细化柜台经办人员的审核职责。
（四）加大稽核监督的力度。
（五）修改现行农户小额信用贷款制度。

㈦ 小额贷款公司风险控制办法

审批时 注意核对资料的真实性和完整性
尤其是对客户信用做认真调查 对客户的收入证明，流水等做仔细核实

贷后逾期及时监管和催促

这东西不是一句话两句话能说得清楚的 呵呵！