担保贷款业绩

A. 关于中小企业融资担保

健全中小企业融资担保体系
我国政府对中小企业的重视程度日趋增强，已陆续出台了一系列扶持中小企业发展的措施。但是目前我国中小企业融资难的问题并没有从根本上解决，资金缺乏仍旧是制约我国中小企业进一步发展的首要问题，其重要原因之一是缺乏行之有效的融资担保。因此，建立健全中小企业融资担保体系已迫在眉捷。
制定符合中国国情的中小企业信贷担保制度
目前，我国中小企业融资的主要渠道还是银行，但由于中小企业市场竞争风险大，又缺乏有效的资产抵押和信用担保，因此，严重制约了我国商业银行对中小企业的信贷投放。应大胆借鉴国外经验，在部分地方中小企业担保基金试点的基础上，研究制定符合中国国情的中小企业信贷担保制度，组织成立全国性的中小企业信用担保基金和中小企业信用担保协会，统一承担对中小企业的融资担保。
构建完善的法律保障体系
建议国家尽快制定和出台《中小企业信贷担保法》等法律法规，并制定支持中小企业发展的有关实施细则，使中小企业融资担保体系在有关法律制度的保障下得以完善，充分发挥其对中小企业发展的支持作用。
建立健全中小企业融资担保基金
（一）该项基金应具备以下特点：（1）它是一笔政府主导性的基金。（2）只能作为中小企业向银行借款担保之用。（3）它是一笔公平性的基金。打破企业身份、行业局限，加入基金的各利益主体享有相应的权利与义务。没有加入基金，但符合条件的中小企业也可以申请基金担保。（4）它是一笔独立性的基金。企业是否向基金出资，出资多少，基金是否决定为企业提供借款担保，银行是否同意发放贷款，都由各自决定，不受外界影响。（5）它是一笔非赢利性的资金，但可存入银行获得利息收入以及不超出规定的担保费收入。
（二）中小企业融资担保基金的运作模式。我国的中小企业融资担保基金可根据具体情况采取如下两种运作模式：逐一模式。单个中小企业向担保基金提出贷款担保申请，由担保基金对该企业进行评估。只有通过担保基金评估的中小企业才可获得担保贷款，而且贷款机构提供的每一笔担保贷款都需要经过担保基金的同意，其自身没有权力单方面扩展中小企业的担保贷款额。
组合模式。担保基金先向贷款机构提出一定的关于中小企业能够获得担保贷款的条款，贷款机构可以向满足这些条款的中小企业提供贷款，担保基金对该笔贷款的担保自动生效，但担保机构要求贷款机构定期向其报告这些企业的情况（一般为月报）。
建议我国目前主要考虑采用逐一模式，因为其符合我国现在企业和银行的特点和实际情况，待各项规章制度比较健全的情况下，尤其是诚信建立起来以后，再采用组合模式。不过，可以考虑先在个别发达城市搞组合模式试点，为以后的更好运作积累经验。
（三）运用中小企业融资担保基金应注意的问题。该项基金在运作的过程中应按市场经济合理配置资源的要求，择优用好这笔政策性强而又来之不易的资金。首先，要做到四个约束。一是对申请担保的中小企业的约束。应制定申请担保的基本条件，如产品市场潜力大；经营管理富有效率；企业发展有利于扩大就业；借款投向符合国家政策；技术更新具有行业先进性等。二是对担保程序的约束。首先由企业向银行申请借款并经银行初审认可；再由企业向“基金”申请担保，“基金”投资的企业可获优先担保。三是对担保限额的约束。“基金”存入银行后，按银行学原理虽有一定比例的放大，但其毕竟是有限的。只能在一定限度内承担企业不按借款合同还款的风险。千万不能存有“基金万能”的幻想。四是对“基金”本身的约束。该项基金的扶持对象应是那些市场前景好、发展后劲足、资金回笼快的知识型、科技型、特色型、创造型的具有成长性、盈利性的中小企业，不得挪作他用。“基金”应严格按章程规范操作，接受政府委托和政策性银行监管，同时接受出资银行、企业和社会的监督。其次，要保证担保基金有长期稳定的补充资金来源。扶持中小企业是各级政府的长期任务，中小企业信用担保应该作为扶持中小企业的一项长期政策。各级政府出资的中小企业信用担保基金，不能只是一次性的，应该有一个长期的计划，通过长期的担保计划扶持一批又一批中小企业发展，并实现制度化和法律化。
担保公司提供融资担保时应注意的问题
担保公司服务的对象是中小企业，但由于中小企业财务管理不规范，财务大权往往直接掌握在企业法人代表手中，其财务状况和现金流量变动的不确定性因素较多，无论是贷款方还是担保机构都不容易把握。所以，担保过程中存在信息不对称，这必将引起道德风险问题，从而增加了融资担保的潜在风险性。为了在担保工作中避免风险的出现，应注意识别风险，搞好信用评估工作，否则，即使有了政府的补偿机制，担保公司依然存在生存问题。
五、控制担保风险（1）建立企业、银行和担保机构共担风险的机制。要防止有了担保，银行就放松贷款审查的倾向。因此，应确定适当的担保比例，在担保机构和贷款机构之间合理分担风险，担保机构应定期了解和掌握银行的担保贷款业绩。与此同时，要增强中小企业主的风险责任，可要求中小企业提供反担保，按企业信用等级确定担保抵押资产的比例。（2）把事后的风险控制与中小企业咨询服务结合起来。担保机构要设专人或与中介机构联合，加强担保后的跟踪监督，发现问题，及时指导和解决。（3）支付赔偿金后，中小企业作为借款方仍有偿还全部债务的义务，担保机构仍然有权追索企业所欠债务。（4）实行财政资金优先代偿制度，打消担保机构投资者的风险顾虑。（5）从保费收入中提取一定比例作为风险准备金，承担财政资金代偿后的资金损失。（6）对有市场、有效益、发展前景较好，但由于负债较重、经营暂时困难的企业，可采用封闭贷款和担保基金相配合的方式进行支持，最大限度地避免风险。（7）建立对担保机构资信的定期评级制度，担保机构定期聘请经财政部门认可的资信评级机构进行资信评级，并向社会公布评级结果。（8）建立严密的监控制度。成立由财政、金融、股东等组成的监管委员会，建立风险防范指标体系。

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B. 什么是质押贷款担保业务

质押贷款，包含 货物质押，仓单质押，股权质押，商标权质押等。
货物质押很好理解，你把货存在监管方，监管方和银行合作（或监管方自己具备贷款资质），给你放款（货物在质押期间，是可以流动的）。
楼主可以参考宇商融资贷款，和工商银行合作项目，一般1-2星期能放款，利率也很低。
希望对楼主有所帮助。 ：）

C. 关于银行抵押贷款业务的价值链

贷款人：按揭支付利息与本金给放贷人，收入来源是工资，是长期收入。

开发商或者是卖方：收取房款，如果是开发商，就是收入，如果是卖方，收取的是差价。收入来源是放贷人与贷款人，是一次性收入。

放贷人：一般是地区性银行或者贷款公司，例如房地美与房利美，收取贷款利息以及回收本金。收入来源是贷款人，是长期收入。资本来源是发行债券，主要是面向各种投资人，投资人又以投行为主。

投行：固定资产衍生品，主要是以房产为基础产品的金融衍生品，以房价上涨作为利润源泉。主要是通过购买放贷人的债券将资金注入到房地产市场，资本来源是投资人。

评估机构：对投行、放贷人进行信用等级评估，将衍生品价格与评估等级挂钩。其收入就是评估费用。

投资人：主要是银行、基金等机构投资人，也有个人投资者。如果是银行则其收入来源是通过负债积累的资本金，如果是个人就是个人收入。回报是衍生品的利息收入、分红、价差等。

担保人：主要是保险公司，例如AIG，作为违约担保，保障投资人在最初贷款人违约率达到一定程度后，无法保障收入时，向投资人支付保险金额。担保人的收入就是以上各级参与者投入的保险费了。

所有的收入来源都是贷款人的工作，关键环节是投行与信用评估机构是否合理的控制资产规模，如果人为的无节制的放大，那么可想而知当房价下降时，本来没什么的次贷危机就会演变为大规模的金融危机。

其实这应该算是个不错的价值链模型，当房价上涨时，所有环节从账面上看，其资产都是处于增长状态，所有者权益也都处于增值状态。

我不知道说的是不是你想要的。

D. 房屋抵押贷款业务员赚钱吗

抵押贷款申请资料：
房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)；
权利人及配偶的身份证；
权利人及配偶的户口本；
权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)；
收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及，最高的额度有比较大的影响。)；
如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证；
如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单；
为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)。

E. 担保风险的防范机制

各国信用担保机构在业务运作中十分注重对风险进行防范与控制，其防范与控制机制主要有以下几种。
(一)减弱信息的不对称性
美国采用以企业信息披露制度、资信评估制度为中心的公开型交易。日本采用的是以主办银行制度为中心的相对型交易。由于企业与主办银行相互了解甚深，保持着密切关系，缓和了在交易过程中特有的信息不对称的矛盾，因此使得融资的审核、管理能够比较容易进行，而且也降低了所需花费的成本。这两种制度因其公正性、可靠性、经济合理性而被银行普遍采用。
(二)建立内部控制制度
美国SBA(小企业局)，根据金融机构的小企业贷款经验和业绩，将参与担保贷款计划的贷款机构分为首选贷款机构、注册贷款机构和普通贷款机构三类，并据此采取不同的审批程序。首选贷款机构选自全国最好的金融机构，可代表SBA自行决定担保贷款，但享受较低的担保比例(约占SBA担保总额的lo%)。SBA每两年复查一次其授权情况，并定期检查其贷款组合。注册贷款机构是较多参与SBA担保贷款计划，并符合一定条件的金融机构，办理的贷款占SBA担保贷款的1/3。SBA对贷款机构部分授权，并保证在三天内对其担保申请作出快速答复。普通贷款机构则无SBA的特别授权，其贷款担保申请需经较严格的审批程序。日本、韩国的信用担保机构都实行分级负责制，对本机构各级管理人员规定了相应的担保审批决策权，实行严格的审、保、偿分离制度。
(三)建立风险补偿机制
风险补偿机制可从外部补偿和内部补偿两个方面考虑。外部补偿，美国、日本、韩国每年以预算拨款的方式补偿担保机构的损失。SBA对贷款机构在担保限额内遭受的违约损失进行补偿，但小企业作为借款方仍有偿还全部贷款的义务，SBA有权追索企业所欠的债务。内部补偿，即通过建立风险准备金制度，以风险准备金弥补代偿损失。日本信用保证协会计提的风险准备金包括责任准备金、追偿准备金和普通准备金，分别用于代偿支出准备、弥补担保呆账损失和冲抵基金将来可能出现的亏损。
(四)建立风险转移机制
风险转移机制可以从两个方面来考虑：一是通过建立反担保措施转嫁风险。反担保措施是指要求受保企业提供反担保人或提供担保品，通常对取得大额贷款的受保企业或长期贷款的受保企业才要求提供反担保措施，对小额流动资金则免之。日本信用保证机构对担保金额在2000万日元以上或担保期限在1年以上的，才要求提供担保品。韩国为中小企业提供信用担保时，不要求申请人有担保品提供反担保，而且在大多数情况下，申请人无需有担保人提供担保。二是建立担保再保险。日本信用担保协会与信用保险公库签订了一揽子保险合同，并按一定比例向保险公库支付保险费后，当发生代偿时，便可以得到保险公库代偿额的70%—80%补偿，从而大大降低了担保风险。
(五)实行监控与咨询服务相结合
担保机构除了进行担保和融资咨询，监控贷款项目运行情况外，还发挥中介机构的作用，为企业提供经营咨询服务，发现问题及时解决。如美国的中小企业信贷保证计划的执行机构下设“退休经理服务队”，由有经验的退休经理和技术人员组成，专门为中小企业经营管理提供咨询。日本有200多家公立试验机构，聘用有经验的工程师担任顾问，为中小企业的产品、技术可行性研究和试验提供具体指导等。这些机构都为中小企业信用协会服务。中国台湾省的金融机构联合成立了几家中小企业辅导中心，为中小企业提供咨询服务。这些咨询服务不仅提高了中小企业偿还债务的能力，降低了担保损失，还促进了中小企业的健康发展。

F. 担保项目评审核心指标有哪些

企业基本情况、申请担保项目情况、近两年和当期主要财务与经营状况、主要资产状况、主要应收应付、其他应收的情况。

G. 银行贷款担保业务是不是算在担保类中间业务内

银行的贷款担保业务通常是由担保公司来承担的，跟银行没啥关系，这块银行是没有收入的，所以就没有中间业务，如果是银行开立融资性保函的话，银行会收取一定的手续费，这块就可以算进担保类中间业务了。

H. 为他人担保贷款逾期会影响自己贷款吗

如果他人贷款，你替他人做担保，他的贷款逾期了，那么你作为担保人，你的贷款征信上也有不良记录，肯定会影响你自己贷款。

贷款逾期，就尽快还款。

关于贷款逾期，我觉得有必要好好给大家上一课。其实贷款逾期有短期，也有长期，因逾期的时长不同，后果也不一样。可大多数人对贷款逾期却又存在诸多认知误区，直到酿下严重后果才发现悔之晚矣！

贷款短期逾期及后果
不同资金机构对短期逾期的时间界定有所不同。针对短期逾期，各机构一般不会采取强制手段，会进行还款提醒及催收，其后果是：

1、高额罚金和违约金

贷款逾期后，还款时除了要归还利息和本金外，还需要缴纳高额罚息和违约金。

2、留下个人征信污点

征信报告上会留下逾期记录，即便还款后，逾期记录也会保留5年。逾期记录将会影响逾期者后续几乎所有金融活动。

3、收到短信电话催收

放款机构会不间断地发短信、打电话对逾期资金进行催收，告知借款人逾期的严重后果，责令借款人限期归还逾期本息。

贷款长期逾期及后果
一般来说，逾期超过90天会被放款机构视为恶意逾期。银行针对超过90天以上的恶意逾期，无论数额大小，都可以起诉追收。法院判决后，向社会公布失信被执行人（老赖）信息，限制其高消费、限制乘飞机高铁等。

由于现在监管局越来越严格，网贷平台也越来越规范加严格，不少网贷现在都是上征信的，所以征信记录是各位借款人都很关心的问题，今天我就来给大家科普一下网贷征信的相关知识，希望对大家有所帮助。

一．网贷征信记录处理非常“人性化”；

网贷征信相比传统银行要人性化很多，也就是会给因一时疏忽的非故意逾期，一定的宽限时间，但如果你长时间拖欠，就会很容易存在借款人的污点记录，这在征信体系中也是有重点提醒，对个人影响十分严重！

二．银行贷款违约不良征信记录保存期限5年

根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。不良记录在还清本息、违约金之后，超过5年，其它银行将查询不到。值得注意的是，目前信用污点仍会一直保存，直至贷款结清。所以大家一定要珍惜自己的信用记录。

三．信用卡逾期不良信用记录保存期限2年

信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，如果销卡，记录会长时间保存下来。因此，建议信用卡用户还清欠款后继续用卡两年，期间保持信用良好，就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。

以上三种都是建立在短期违约的情况下，如果逾期太久，逾期信息已被上传到人行，那就还清债务，等待5年之后系统自动消除吧。

I. 什么是基金担保贷款

小额贷款担保基金是指专户储存于经办银行，封闭运行，专项用于担保机构为借款人贷款向经办银行提供担保的基金。
还有一种是保证基。保证基金是一种集体投资计划,保证在指定日期让投资者收取预先订定的金额。保证的金额可包括本金的若干百分率。部分保证基金更会提供高于本金的额外回报率保证。