住房反向抵押贷款的应用

㈠ 什么是房屋反向抵押贷款

“住房反向抵押贷款”是指：拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构，由相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值折旧等情况进行综合评估后，将其房屋的价值化整为零，按月或按年支付现金给借款人，一直延续到借款人去世。它使得投保人可以提前支用该房屋的销售款，借款人在获得现金的同时，将继续获得房屋的居住权并负责维护。当借款人去世后，相应的金融机构获得房屋的产权，可进行销售、出租或者拍卖，所得用来偿还贷款本息，相应的金融机构同时享有房产的升值部分。

反向抵押贷款（Reverse Mortgage , RM）是住房价值转换（Home Equity Conversion ,HEC）产品之一，是一种以住房为抵押的借贷，并以此为核心，拉动养老、保险、房地产等多项活动。其对象为有住房所有权的老年人。老年人在不必搬离住房情况下，通过反向抵押贷款将住房资产转换成现金，作为房屋的维修、日常生活、长期护理或其他费用等，所有债务（包括本金、利息及费用）将在住房出售、房主永久搬离或借款人死亡时支付，借款人也可以选择在任何时候自愿偿还所有款项。

反向抵押贷款与传统抵押贷款比较

在某种意义上反向抵押贷款相当于传统抵押贷款的一种“倒转”，房主每月从贷款人那里得到贷款而不是向银行支付贷款来购买住房。传统抵押贷款是以贷款人的收入和信用为偿还保证的，而作为抵押品的住房只是作为还贷的一种额外的保证，其债务总额一般随着时间递减，同时住房净资产在上升；而反向抵押贷款是以住房自身的价值为保证的，并不需要收入或信用保证（故对收入低、信用差借款者也适用），其债务总额随着时间而递增，同时住房净资产减少，只有在住房被出售、房主不再居住或是其死亡时才被偿还，在这之前，借款者拥有住房所有权。另外反向抵押贷款是一种不具有追索权的贷款，只能以住房资产来偿还，如果住房资产不足以偿付债务时，借款者不需要支付两者间的差额，因此贷款人可能面临债务不能全额偿还的风险。反向抵押贷款与传统抵押贷款的根本区别在于后者必须出示收入证明，住房只是一种技术上的担保，而对前者，并不需要收入证明，而又无追索权，故不需要偿还超过住房资产部分的债务。

反向抵押贷款不需要收入及信用证明，从理论上看设计这种抵押贷款比较简单，但考虑到在中长期中，未来经济变化引起房地产价格的变化是非常的不稳定，在5年中升降40%也不罕见。另外加上借款人的剩余居住年数等的随机性，反向抵押贷款的设计是相当复杂的。

㈡ 房屋抵押贷款可以用于哪些用途

一、银行抵押贷款可用哪些抵押？

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房产。银行抵押贷款可用来抵押的第一样就是房产，比如个人住房、家庭住房、不动产厂房、商铺等。用房产抵押贷款，一般需要先评估，评估后，可以贷款至评估价的百分之七八十。

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㈢ 反按揭什么意思

1.反按揭是指业主购房后与某机构（例如开发商）签订的具有法律效益的“反按揭”合同。当业主全款买房入住一定年限以后，将房子出售给该机构，该机构根据合同，将房子折旧款按月支付给业主作为生活费，期满房子产权归此机构。可以简单的理解为一种养老模式，业主每个月可以得到一笔生活费，较为适合退休金较低或没有养老保险的人群。
2.“反按揭”，也称“反向住房抵押贷款”，是指房屋产权拥有者，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主一笔固定的钱。房主继续获得居住权，一直延续到房主去世。当房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分归抵押权人所有。倒按揭出现在20世纪80年代中期，最早是由美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的。目前在发达国家已有二十年的历史了。
拓展资料
1。反按揭最早出现在20世纪80年代中期，是由美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的，在发达国家已有二十多年的历史了。如今，在西方用“反按揭”的方式来解决公民的养老服务问题已经非常流行了。. 而在中国，这种模式才刚刚兴起。
2。“反按揭”与普通的资产抵押贷款最大的不同即在于资产使用权和产权是否及时让渡上。 “反按揭”下的资产其产权和使用权在一定期限内仍然归产权人所有，而普通的抵押贷款则通常需要要将资产的产权或使用权让渡给贷款方。
3。反按揭如今在国内刚刚兴起，已经引发了广泛的关注。

㈣ 住房抵押贷款有哪些用途

房屋抵押贷款的用途包括购房，装修购车，出国留学，投资等。
个人住房抵押贷款是借款人购、建、修住房时以借款人或第三者能自主支配的房地产作为抵押物，向银行申请一定数额借款的一种贷款方式。借款人到期不能归还贷款本息的，贷款银行有权依法处分其抵押房地产以获得清偿。
住房抵押贷款申请条件：
1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
2、年龄在18至65周岁，没有违法行为和不良信用记录；
3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；
4、开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；
5、银行规定的其他条件。
住房抵押贷款申请资料：
1.房产证（房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的）
2.权利人及配偶的身份证
3.权利人及配偶的户口本
4.权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)
5.收入证明（这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及，最高的额度有比较大的影响。）
6.如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证
7.如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单
8.为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明
住房抵押贷款办理流程：
1.借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行证明材料：
2.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。
3.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。
4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。
5.贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

㈤ 房屋抵押贷款用途

一、银行抵押贷款可用哪些抵押？

1. 1

房产。银行抵押贷款可用来抵押的第一样就是房产，比如个人住房、家庭住房、不动产厂房、商铺等。用房产抵押贷款，一般需要先评估，评估后，可以贷款至评估价的百分之七八十。

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㈥ 什么是住房反向抵押贷款

住房反向抵押贷款是一种特殊类型的家庭贷款，允许年纪超过62岁的老年人将房子资产的一部分转换为现金。你苦心经营多年而买下来的房子，现在可以为你提供回报了。转换出来的现金可以用一次性领取的方式、信用额度的方式或者按月领取的方式取得。借款人不用每个月还款，并且只要借款人不搬出居住的房子、卖掉房子或者最后一位共同借款人还健在，所借的款项就不用偿还。在贷款期间，房子的户主仍然是借款人。

㈦ 我在什么情况下应该考虑住房反向抵押贷款

如果你希望将现有的贷款还清；需要维修房子；需要增加你的月收入；需要支付一笔医疗费用，或希望有一笔额外存款将来支付各种费用。如果是这样的话，你都可以借助住房反向抵押贷款。这个计划将帮助你实现经济上独立的愿望，并使你在晚年感到更加安逸。老人们辛苦工作了一辈子，没有理由住着大房子却手头拮据。你的房子可以在晚年作为你退休后除退休金外的第二笔收入，你应该充分利用房子本身的价值，来为你服务。

㈧ 住房反向抵押贷款的住房反向抵押贷款概念

反向抵押贷款（Reverse Mortgage , RM）是住房价值转换（Home Equity Conversion ,HEC）产品之一，是一种以住房为抵押的借贷，并以此为核心，拉动养老、保险、房地产等多项活动。其对象为有住房所有权的老年人。老年人在不必搬离住房情况下，通过反向抵押贷款将住房资产转换成现金，作为房屋的维修、日常生活、长期护理或其他费用等，所有债务（包括本金、利息及费用）将在住房出售、房主永久搬离或借款人死亡时支付，借款人也可以选择在任何时候自愿偿还所有款项 。
反向抵押贷款与传统抵押贷款比较
在某种意义上反向抵押贷款相当于传统抵押贷款的一种“倒转”，房主每月从贷款人那里得到贷款而不是向银行支付贷款来购买住房。传统抵押贷款是以贷款人的收入和信用为偿还保证的，而作为抵押品的住房只是作为还贷的一种额外的保证，其债务总额一般随着时间递减，同时住房净资产在上升；而反向抵押贷款是以住房自身的价值为保证的，并不需要收入或信用保证（故对收入低、信用差借款者也适用），其债务总额随着时间而递增，同时住房净资产减少，只有在住房被出售、房主不再居住或是其死亡时才被偿还，在这之前，借款者拥有住房所有权。另外反向抵押贷款是一种不具有追索权的贷款，只能以住房资产来偿还，如果住房资产不足以偿付债务时，借款者不需要支付两者间的差额，因此贷款人可能面临债务不能全额偿还的风险。反向抵押贷款与传统抵押贷款的根本区别在于后者必须出示收入证明，住房只是一种技术上的担保，而对前者，并不需要收入证明，而又无追索权，故不需要偿还超过住房资产部分的债务。
反向抵押贷款不需要收入及信用证明，从理论上看设计这种抵押贷款比较简单，但考虑到在中长期中，未来经济变化引起房地产价格的变化是非常的不稳定，在5年中升降40%也不罕见。另外加上借款人的剩余居住年数等的随机性，反向抵押贷款的设计是相当复杂的。

㈨ 什么是房屋反向抵押贷款

住房反向抵押贷款是一种特殊类型的家庭贷款，允许年纪超过62岁的老年人将房子资产的一部分转换为现金。你苦心经营多年而买下来的房子，现在可以为你提供回报了。转换出来的现金可以用一次性领取的方式、信用额度的方式或者按月领取的方式取得。借款人不用每个月还款，并且只要借款人不搬出居住的房子、卖掉房子或者最后一位共同借款人还健在，所借的款项就不用偿还。在贷款期间，房子的户主仍然是借款人。

㈩ 住房反向抵押贷款与传统抵押贷款的区别是什么

对于传统贷款或房屋净值贷款，你必须满足贷款公司的一些条件，比如一定标准的信用分数以及足够的月收入，你才有可能贷到款项，否则你的贷款利息会随着贷款公司的标准增加。你必须按月还款，如果你忘记了还款或一时无法按期还款，你就有可能失去你的房子。而住房反向抵押贷款却不同，只要你还住在你的房子里，住房反向抵押贷款就会按照你的要求付款给你。