有抵押虚构交易贷款

① 如何认定虚假按揭中的诈骗犯罪

您好，

虚假按揭中民事欺诈与诈骗犯罪的界限
由于楼宇按揭运作程序较为繁杂，且具有一定的专业性，虚假按揭客观上就表现出一定的隐蔽性，行为人的主观目的多为套取购房人或银行的现金，具有典型的欺诈性和违法性，往往交织着诈骗犯罪于其中。但是，并非所有的虚假按揭行为都是诈骗犯罪。判定虚假按揭中的欺诈行为是否构成诈骗犯罪，具体构成何种诈骗罪，应该坚持刑法主客观相一致的原则，按照诈骗犯罪的构成特征，进行具体考量： 1．对利用设置虚假按揭，套取公民购房现金和银行贷款并据为己有，主观上不想返还的行为，应该按照诈骗犯罪论处，依照刑法规定的具体罪名定罪量刑。 2．对开发商因为开发资金短缺，利用虚假按揭套取银行住房贷款，用于实际开发经营，日后确实归还银行本息或打算归还本息的行为，尽管其实施了虚构事实、隐瞒真相，骗取银行贷款的客观行为，但是由于主观上只有“非法占用”的故意，仍不能认定为诈骗犯罪。就目前我国刑法的规定来看，尚没有相应的罪名可以规制此类欺诈行为，按照罪刑法定原则无法定罪，因此只能以民事欺诈来处理。 3．对个人 购房人 虚报个人收入状况，骗取银行住房贷款的行为，也要具体分析，不能一概认定为诈骗犯罪。笔者认为，对虚报个人收入，骗得银行住房贷款后，又将房产非法转让他人的，应该构成诈骗犯罪；但抵押物仍在银行控制之下，其诈骗的对象转为受转让人 也就是说，受让人并不能取得房产的实际产权 ，因此应定合同诈骗罪，而非贷款诈骗罪。如果虚报个人收入，骗得银行住房贷款并购置房产为自己所用，其行为仍然不符合诈骗犯罪的完整构成特征，因为其按揭的房产抵押在银行之手，只要其无法支付银行按揭本息，银行便可变卖抵押物，因此行为人无法通过虚假按揭达到拥有按揭抵押物的目的，而银行贷款也只是支付于开发商，其也无法占有银行住房贷款。目前，也只能作为民事欺诈来处理。

② 伪造虚假资料贷款，有哪四种情形才构成犯罪

伪造虚假资料贷款，四种情形包括：编造引进资金、项目等虚假理由的；使用虚假的经济合同的；使用虚假的证明文件的和使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的，构成犯罪。

依据《中华人民共和国刑法》规定如下：

第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；

（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

（五）以其他方法诈骗贷款的。

(2)有抵押虚构交易贷款扩展阅读

司法实践中，行为人具有下列情形之一的，应认定其行为属于以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款：

（1）贷款后携带贷款潜逃的；

（2）未将贷款按用途使用而是挥霍致使贷款无法偿还的；

（3）使用贷款进行违法犯罪活动，致使贷款无法偿还的；

（4）改变贷款用途将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还的；

（5）为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的；

（6）提供虚假的担保申请贷款，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的，等等情形。

参考资料来源：最高人民检察院—《中华人民共和国刑法》

③ 提供虚假抵押物骗取贷款违反了什么法律

刑法第一百九十三条 〔贷款诈骗罪〕有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；

(二)使用虚假的经济合同的；

(三)使用虚假的证明文件的；

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

(五)以其他方法诈骗贷款的。

简单说构成骗贷罪。

④ 提供资料有虚假,但担保真实,贷款到期不能归还是否构成贷款诈骗罪

无罪，中国允许一部分人造假

⑤ 虚假材料但有足额抵押是否构成骗取贷款罪

虚构购房合同办理公积金贷款不一定构成骗取贷款罪，符合下列四种情形的骗取贷款行为才会被立案侦查、提起公诉和定罪:一、凡以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元以上的，二是以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的，三是虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的，四是其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，有上述“四种情形”中有一种的，应予立案追诉，否则不会立案，但银行可能会要求提前还本金和利息，终止贷款业务，并列入个人信誉不良记录。
相关规定：最高人民检察院、公安部于2010年5月出台的《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》(下称《规定(二)》)第二十七条规定，凡以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元以上的，或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的，或者虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的，以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形(以上简称“四种情形”)，应予立案追诉。在此之前，公安部经侦局已率先于2009年作出了《关于骗取贷款罪和违法发放贷款罪立案追诉标准问题的批复》，其基本精神与上述规定也是一致的。不过应注意该解释的溯及力问题。关于刑事司法解释的时间效力，“两高”《关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》确立的是“无旧从新，有旧从旧兼从轻”的做法，且规定对于在司法解释施行前已办结的案件如果无错误就不再变动。

⑥ 有足值抵押物,虚构资金用途是否构成骗取贷款罪

会的，贷款金额不等，处罚力度不等

⑦ 房屋抵押银行贷款虚构用途违法吗

住房抵押贷款，又称按揭，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。
抵押房屋贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。

⑧ 银行有抵押贷款,还不了款会成为诈骗犯吗

诈骗案的认定主要围绕犯罪嫌疑人是否有以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为
一、诈骗罪定义
诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
二、法律规定
《刑法》第二百六十六条规定诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2011年4月8日起施行）的规定：诈骗公私财物价值三千元至一万元以上和三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”与“数额巨大”、“数额特别巨大”。

⑨ 没有抵押可以去银行贷款吗

可以办理银行贷款，银行贷款根据个人收入等进行评估并给予贷款额度

一、申请银行贷款条件

1、年满25周岁，具有完全民事行为能力，并且在中国境内有常住户口或有效居住证明

2、具有固定的职业或者稳定的经济收入，能够保障按期还本付息的能力

3、信用记录良好，无不良信用记录

4、能够提供银行认可的，合法有效的担保

二、银行贷款信用条件

1、信贷额度

信贷额度是借款人与银行在协议中规定的允许借款人借款的最高限额

2、周转信贷协定

周转信贷协定是银行从法律上承诺向企业提供不超过某一最高限额的贷款协定

3、补偿性余额

补偿性余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比（一般为10%至20%）计算的最低存款余额

三、申请银行贷款材料

1、夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本

2、结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份

3、收入证明（银行指定格式）

4、所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）

5、资信证明，包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等

6、如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表

(9)有抵押虚构交易贷款扩展阅读：

一、还贷方式

1、按所签的货款合同规定分月等额偿还贷款

客户应于贷款合同规定的每月还款日前主动在其购房储蓄帐户上存足其每月应还的贷款本息，由银行扣收每月应还款

2、提前还款

客户应提前一个月向银行提出申请，能免去所提前时间的贷款利息，但利率仍按原贷款期限的同期利率执行，贷款期限在1年(含1年)以内的，实行到期一次性还本付息，利随本清;贷款期限在1年以上的，实行等额还款法，按月分期归还贷款本息

二、贷款相关注意事项

1、个人贷款要有明确用途，且应符合法律法规规定和国家有关政策，交易背景真实，不得虚构交易背景和贷款用途

2、个人贷款的使用应遵循诚信原则，符合借款合同中约定的用途，根据国家现行规定，贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域

3、贷款购买住房的，应按照国家规定申请个人住房贷款，根据国家现行规定，消费性贷款禁止用于购买住房