小额企业贷款申请条件

Ⅰ 小微企业贷款条件主要是什么

一、小微企业贷款条件主要是什么? 小微企业申请信用贷款的条件： 1、现金流充裕; 2、小微企业主信用良好; 3、企业已成功两年以上; 4、能提供有效财力证明; 5、小微企业主具有较强的还款意愿，以及按时足额还款的能力; 6、与银行建立了较稳定的合作关系; 7、银行要求满足的其他条件。 二、当前小微企业融资面临的主要难点问题： 由于小微企业资质偏低、缺乏 抵押 质押 担保等因素，融资难、融资贵是全球小微企业发展面临的共同问题，小微企业融资遇到的瓶颈和难点主要体现在： 1、资渠道非常有限 银行中小企业信贷业务机构融资条件复杂、手续繁琐、周期较长，金融供给服务跟不上，工业企业获得授信资格比重低;上市、股权融资等目前只能服务于小众企业，新三板、股交中心交投不活跃，尚未实现盘活资产、发现价值功能，新三板企业的综合税负高达138%;中小企业集合票据、私募债、集合债融资成本高、违约风险大，中小企业担保业务规模萎缩;小额贷款公司、P2P网络借贷平台服务小微企业融资能力有限。 2、微企业融资成本较高 小微企业融资除面临高企的 贷款利率 外，有效抵押物、担保费、咨询费、评估费续贷费用等各类成本也推高了企业的融资成本。企业向 银行贷款 仅能拿到评估值30-80%的贷款，且部分以承兑 汇票 形式开出，企业应急周转的“过桥”资金需付出高额成本。小微企业从小额贷款公司、P2P平台等获得融资，其平均借款利率近20%左右，远高于资金真实的价格成本。 3、贷款上升和信息不对称制约小微金融业务 受经济增速放缓影响，小微企业融资高风险特征显现，银行小微企业不良贷款上升。目前国内银行金融机构不良贷款率为1%左右，不良贷款主要增长点来自小微企业和部分产能过剩行业。因信息不共享造成银企信息不对称、传统信贷模式下的收益和风险不对称，制约了小微信贷业务发展。 4、微企业信贷产品针对性不够 小微企业信贷产品限制条件较多，个性化、差异化信贷产品较少，在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少;在风控方式上 抵押贷款 多、信用贷款少;在贷款期限上一年期贷款多、超短期和长周期贷款少，难以满足“短、小、频、急”的小微企业融资需求;银行开出的承兑汇票拉长了企业的回款周期，加剧了资金短缺问题，面向小微企业的金融产品创新有待加强。 银行肯给小微企业放贷，当然也要评估该小微企业还贷的能力，申请银行贷款这是大多数小微企业在融资的时候最主要的一种方法，但是，市场中的小微型企业特别的多，真正能够在激烈的竞争环境中站稳脚跟的却也寥寥无几。如果能和银行建立稳定的合作关系，当然对贷款也是大有益处的。

Ⅱ 小型企业贷款条件

法律分析：小微企业申请信用贷款的条件：1、现金流充裕；2、小微企业主信用良好；3、企业已成功两年以上；4、能提供有效财力证明；5、小微企业主具有较强的还款意愿，以及按时足额还款的能力；6、与银行建立了较稳定的合作关系；7、银行要求满足的其他条件。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第四百八十三条 承诺生效时合同成立，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

第四百九十条 当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。在签名、盖章或者按指印之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。法律、行政法规规定或者当事人约定合同应当采用书面形式订立，当事人未采用书面形式但是一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。

Ⅲ 小微企业贷款要什么条件

一、条件：

1、资金现金流充裕

2、小微企业业主信用良好

3、企业已成功两年以上

4、能够提供有效财力证明

5、小微企业主具有较强的还款意愿和按时足额还款的能力

6、银行要求满足的其他条件

二、按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款

1、短期贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的贷款

2、中期贷款：是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款

3、长期贷款：是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款

(3)小额企业贷款申请条件扩展阅读：

企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款等

一、小微企业申请信用贷款的流程：

1、提出申请

①授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）

②企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）。

③还款来源分析计划和措施，并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析。

④抵押情况、其他相关法律性文件、函电等

2、进行审核

①立项

②信用评估

③可行性分析

④综合判断

⑤贷前审查

3、签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》

4、贷款发放

合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续

Ⅳ 中小企业小额贷款需要什么条件要准备哪些材料

中小企业小额贷款需要哪些条件？要准备哪些材料？银行面对中小企业无抵押小额贷款，为很多企业解决了资金周转的问题。那么这项贷款需要什么条件和申请材料呢？
申请中小企业小额贷款的公司需要具备以下基本条件：
经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；
有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；
有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益；
能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；
借款用途和还款来源合规、明确。
申请贷款前要准备以下材料：公司营业执照，国地税务登记证，组织机构代码证，公司章程，验资报告，银行核发的开户许可证，银行核发的贷款卡，公司主要成员、拥有超过15%公司股份的董事、持股人、投资人身份证或护照，近6个月银行对账单(盖银行业务章)，公司近6个月财务证明，持股超过15%的股东或投资人要亲自到银行签字，资金用途证明文件。

Ⅳ 小额贷款公司贷款需要什么条件

申请人年满十八周岁，具备完全民事行为能力；2.申请人有稳定的住址，工作地点或经营地点；3.申请人有稳定的收入来源，具有偿还贷款的能力；
4.申请人未涉嫌过刑事案件，无不良信用记录；5.小贷公司提出的其他条件。
法律依据
《中华人民共和国民法典》第五条 【自愿原则】民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。

Ⅵ 公司小额贷款需要什么条件

法律分析：办理小额贷款，需要满足下面的基本条件：

1、在我国的境内有固定的住所，并且有有效的居住证或者户口，并且民事行为能力正常。

2、办理贷款后为了保证能够还得上，因此必须要有稳定的收入，有正当的职业。

3、贷款者所属的单位，必须是贷款机构认可的，并且有合作关系，并且需要贷款机构代发工资。

4、个人没有违法犯罪的记录，信用记录要保持良好。

5、贷款人要在贷款的银行开立信用卡，或者开储蓄账号。

6、贷款机构所提出的其他要求。

法律依据：《融资性担保公司管理暂行办法》 第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金 融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

Ⅶ 小额贷款公司贷款需要什么条件

贷款条件：
(1)有合法的身份；
(2)有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；
(3)有合法有效的购房合同；
(4)以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；
(5)已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；
(6)能够提供贷款行认可的有效担保；
(7)贷款银行规定的其他条件。
4、贷款额度：最高不超过所购住房价格的70%；
5、贷款期限：一般最长为30年。以新购住房作最高额抵押的，有效期间起始日为《个人住房借款合同》签订日的前一日；将原在建设银行的住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日；
6、贷款利率：贷款利率同个人住房贷款利率。
拓展资料：
抵押形式
抵押贷款又分最高限额抵押与传统抵押形式两种，最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保，是有别于传统抵押制度的新抵押制度，它与传统抵押制度相比，区别在于：
(1)最高额抵押所担保的债权为不确定债权；
(2)最高限额抵押所担保的债权通常为将来的债权；
(3)最高限额抵押必须预定最高限额外负担；
(4)最高限额抵押权不随主债权的转移而转移。最高限额抵押权虽然比传统抵押权的更具有独立性，但最高额抵押权仍属担保物，其设立方式，效力与传统抵押权并无本质区别。
申请抵押贷款之前必须要确定它的利率，经过计算自己是能够在将来还得起这些贷款，如果还不起的话建议你就不要贸然进行抵押贷款。

Ⅷ 企业小额贷款需要什么条件

法律分析：1、拥有良好的信用记录；2、有良好的经营状况；3、提供有效的抵押物。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第六百六十七条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百六十八条 借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。

借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

第六百六十九条 订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。

第六百七十条 借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

第六百七十一条 贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。

借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。

第六百七十二条 贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表或者其他资料。

第六百七十三条 借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。

第六百七十四条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。

第六百七十五条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

第六百七十七条 借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

第六百七十八条 借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期;贷款人同意的，可以展期。

第六百七十九条 自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。

第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的，视为没有利息。

Ⅸ 民生银行小微企业信用贷款需要什么条件

民生银行的小微企业贷款产品“商贷通”是专门针对小微企业推出的一款贷款产品，一些中小企业主可能比较了解，但是大多数小微企业主并不了解。下面就为大家简单介绍一下这款针对小微企业的贷款产品。\x0d\x0a据了解，民生银行的小微企业贷款产品“商贷通”是专为个体工商户、中小企业等经营者提供的贷款业务。贷款额度是根据借款人的资金需求、自身还款能力及借款人所能提供的担保方式来确定的，贷款期限最长为10年。\x0d\x0a中小企业或个体工商户申请办理民生银行小微企业贷款，需要先到民生银行开立结算账户，并办理商户卡，之后才可以申请此贷款。借款人在提交贷款申请之后，民生银行会对企业或商户以申请者进行贷款调查，并会采集贷款资料，之后会对贷款进行审批。之后需要借款人提供一定的担保，在审批通过之后，民生银行会和借款人签订贷款合同，签订合同之后，借款人就可以等待银行放款了。\x0d\x0a总的来说，民生银行的小微企业贷款能够为企业或商户提供快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务，帮助企业解决融资难的问题。另外，“商贷通”贷款额度支持随借随还功能，贷款资金可以循环使用。\x0d\x0a需要申请中小企业贷款，建议到加速贷提交贷款申请，免费为您推荐最合适的本地正规贷款机构信贷经理。