小额贷款资金池

⑴ 剑指“资金池”，北京出台住房租赁新规

2月2日，北京市住建委、市市场监管局、市金融局、市委网信办、北京银保监局联合印发《关于规范本市住房租赁企业经营活动的通知》（简称“《通知》”），进一步规范住房租赁企业经营活动，促进住房租赁市场健康平稳发展。随后，北京房地产中介行业协会联合代表性住房租赁企业积极表态，配合落实《通知》要求，尽快做好相关工作，谋求行业平稳健康发展。
在业内看来，此次政策较为务实，补上了此前长租公寓的各类漏洞。而从信号意义角度看，这说明北京当前在积极落实租赁市场秩序管控的导向，有助于规范长租公寓的运行和发展，减少各类风险和纠纷。
补政策漏洞，北京住房租赁市场迎强监管
此次《通知》明确，限制租赁企业“资金池”，严禁“长收短付”，住房租赁企业向承租人预收的租金数额原则上不得超过3个月租金，收、付租金的周期应当匹配；同时，住房租赁企业向承租人收取的押金应当通过北京房地产中介行业协会建立的专用账户托管，收取的押金数额不得超过1个月租金；此外，银行业金融机构、小额贷款公司等不得将承租人申请的“租金贷”资金拨付给住房租赁企业。
据悉，上述新规适用于“住房租赁企业分散承租他人住房，再出租给承租人居住，并向承租人收取租金的活动”，即通常所说的“长租公寓”。该通知自今年3月1日起正式实施，此前已签订的合同继续履行。
“通知中的政策都较为务实，把此前长租公寓的各类漏洞给补上了。”易居研究院智库中心研究总监严跃进点评称，此次北京政策，管控了三种资金，包括租金、押金和首付贷资金。对租金来说，杜绝了“长收短付”的现象，防范长租公寓企业赚“差价”，这也是为了规范租金的使用；对于押金来说，既规定了押金只能收取一个月的水平，同时也明确了押金托管的概念；而对于首付贷资金来说，此次政策并没有打压首付贷，但是规定此类资金是不能直接给予长租公寓企业的。
“此次北京出台的政策，具有信号意义和行业示范效应。”严跃进指出，从信号意义角度看，这说明北京当前在积极落实租赁市场秩序管控的导向。通过此类政策，有助于规范长租公寓的运行和发展，真正促进长租公寓企业全面健康发展，有助于减少长租公寓市场的各类风险，同时也有助于减少长租公寓的纠纷。
在中指研究院调查事业部研究副总监战雪看来，北京本次的政策措施，明确断绝了高风险的租赁经营模式。相比于其他城市一般仅采取的监管租金措施，北京此次的政策手段更加严格。
严跃进认为，北京这一政策值得全国其他城市学习，尤其是上海、深圳等城市，“在2020年二手房比较火热的情况下，很多二手房的出租也变得比较强势。所以对于此类城市，后续也需要结合租赁市场的发展，积极出台政策，真正促进长租市场的健康发展。”严跃进称。
“这是非常有效的管理措施，对租客与房东的风险保护有了很好的法规。”在接受新京报记者采访时，新派公寓创始人王戈宏如是称。与此同时，他建议，应尽快落地对有良好声誉的租赁企业的金融政策落地，“只有对运营规范的租赁企业与机构有持续规模化的资金支持，良币驱逐劣币，这样整个市场才能真正健康繁荣。如果未来各城市都能有专项的住房租赁信贷资金，让合格的机构得到较便宜的资本，就可以从根本上杜绝运营商苦心钻营建‘资金池’的想法。”
自如等企业负责人：监管有利于行业平稳健康发展
新京报记者了解到，此次政策出台后，北京房地产中介行业协会联合代表性住房租赁企业积极表态，坚决拥护和落实规范住房租赁企业经营活动要求，相关负责人纷纷表示积极配合落实《通知》要求，尽快做好相关工作，谋求行业平稳健康发展。
北京房地产中介行业协会会长李文杰表示，《通知》“对症下药”，抓住了住房租赁企业经营风险的要害，瞄准租赁经营过度金融化造成的“资金池”问题，从收付租期匹配、限制租金贷、押金监管等方面开出药方，帮助住房租赁企业重新回到良性竞争和健康发展轨道上来，“北京房地产中介行业协会作为住房租赁行业组织，将按照《通知》要求，尽心尽力做好押金监管和住房租赁矛盾纠纷调解工作，责无旁贷地在促进行业自律经营方面继续发挥作用。”
部分头部企业和代表性的企业也都积极拥护住房租赁经营管理的新规。北京自如总经理周艺君认为，《通知》意义重大，有利于行业长期稳定发展，自如也将积极配合监管，落实新规要求，继续在合规经营、信用建设、运营监管等方面积极与相关部门对接，助推住房租赁市场平稳健康发展。
相寓总经理刘洋坦言，近年来各地住房租赁企业为抢占市场，不惜采取高进低出、强制租金贷等饮鸩止渴的手段扩大规模，最终导致爆雷事件频发，想稳健经营的企业也受到了影响，这次及时出台文件规制行业乱象，有利于纠正一些被资本绑架企业的错误发展方向，进一步净化住房租赁市场的竞争环境。
美丽屋CEO韩光亦表示，这次北京市五部门出台《通知》，精准打击了高风险的“烧钱”模式，避免住房租赁行业出现系统性风险，同时还着重强调支持专业化、规模化住房租赁企业持有房屋并依法出租，住房租赁企业还可以按规定享受税收、金融等优惠政策，这说明住房租赁行业继续向好发展的主基调没变，依然对住房租赁行业充满信心，也愿意积极主动落实好《通知》的相关要求。
润寓总经理张彤表示，“这次《通知》出台很及时，很必要，我们公司也将一如既往、不折不扣地拥抱监管，积极主动落实相关规定，期待《通知》实施后，住房租赁行业更加规范，住房租赁市场更加有序。”此外，巴乐兔租房平台相关负责人表示，“通过这次政府出台严规，市场优胜劣汰，租赁行业将会加速得到规范，引导企业回归民生服务，踏实健康经营的企业有前途，而投机企业则没有机会。”
业内：部分租赁企业将面临“去杠杆化”
“此举意味着，长租行业将真正进入到监管年。”房东东公寓学院全雳如是说。
为引导住房租赁市场良性发展，相关政府部门曾多次出台明确监管意见。新京报记者注意到，早在2019年底，住建部等六部委发布《关于整顿规范住房租赁市场秩序的意见》，对“高收低出”“长收短付”等模式进行监管，明确租金贷占比不得超过30%；2020年9月的《住房租赁条例（征求意见稿）》再次对上述两点进行了明确要求，并对企业经营活动、租赁各方权益作出规范。
今年1月初，中央政法工作会议特别提到，要高度警惕长租公寓的经营风险，要完善政法机构和金融机构、行业监管部门协同配合机制。
与此同时，中央和住建部再三强调，加快公租房、保障性租赁住房和共有产权住房为主体的住房保障体系，大力发展租赁住房，完善长租房政策，扩大小户型、低租金的保障性租赁住房供给，探索支持利用集体建设用地按照规划建设租赁住房。
“从一系列政策来看，长租已经不是发布政策，而是要各项政策落地，而2021年是最恰当的时间。”全雳称，在“三道红线”涉及贷款分级管理对资金端的预期压力之下，将引导社会更多资金正确进入住房租赁市场。住房租赁业务在房地产企业中的收入比重也会明显增加，其也会成为部分房企转型升级的一个重要选择。
那么，对于长租公寓企业而言，在租赁监管下，其业务模式与之前相比需要哪些调整？贝壳研究院高级分析师黄卉指出，在此政策下，使用长周期预收资金的租赁企业将面临“去杠杆化”。具体而言，企业需要调整精细化经营模式、聚焦单店盈利，规范资金使用制度，审查自身合规性。此外，做好“以出定收”的成本管理，精细化运营保持稳定健康的现金流。
“在租赁行业监管日益完善的今天，企业只有聚焦自身运营能力建设、迭代产品服务，稳健经营才能长期深耕，租赁企业的核心竞争力是专业服务所产生的价值，这也是市场用脚投票的必然结果。”黄卉称。

⑵ 揭秘P2P网贷平台和小额贷款公司之间的区别

四个要素差不多，利率（小额略高一点点），期限，还款方式，额度。都是差不多。区别在于，P2P本质是作为一个撮合交易平台（很多都是建立资金池，吸收公众存款放贷，是违法的），小额贷款公司的资金来源是自由资金放贷，不吸收公众货币存款。

⑶ 小额贷债权转让的具体规定的有哪些

小额贷 债权转让 的具体规定的有哪些 平台通过其他合作机构获得打包资产的债权，再以转让这批资产债权的方式在平台发布标的募资。此类业务形式涉及了如消费信贷类、 抵押 类等多种资产类别。虽然部分资产包的底层资产也满足小额分散的条件，但假如采取打包形式的债权转让，转让过程中资金和资产的匹配难以核实、资产信息不透明风险难以把控，并且还涉及了第三方增信的问题。此种模式与网贷机构“信息中介”以及网贷“小额分散”的基本要求相悖。 《监管办法》的负面清单禁止平台“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”。从该条规定可以看出，负面清单禁止的是类证券化业务和类金融业务，即禁止跨界融资性质的债权转让。负面清单中之所以禁止证券、信托、基金等金融产品的债权转让， 一是，因为该类金融产品的销售行为已经属于“发行证券”的本质，应由证监会来监管，并需要获得相应的金融牌照; 二是，信托、基金等产品均有合格投资者条件限制，而对于信托、基金等产品通过分拆打包方式进行销售，打破了合格投资者的限制，使得信托、基金等产品的风险传递范围无限制的扩大，许多不能承担风险的投资者超限承担了风险。 在该模式中专业放贷人(通常为平台的实际控制人、平台财务或平台易于控制的其他个体)向借款人放款，取得相应债权，再把债权按金额、期限打包错配、小额分散给投资人，并承诺到期回购债权。此时的专业放款人实际上是“居间人”，居间人向借款人放款、取得债权后，再通过网贷平台将债权转让给平台投资人，投资人获得债权带来的利息收入。该模式存在期限错配、资金池、债权转让有效性、虚假债权、资金杠杆等一系列潜在风险。 小额贷款的债权转让会有一定的法律约束，所以有关的当事人在问题的处理中需要自己积极的进行问题的阐述，这样自己的权益维护才会有着重要的事实基础，但是此类平台风险较大，一旦有关的当事人不能合理的进行规划就会导致问题的出现。

⑷ 小额贷款公司通过P2P融资违法吗

违法。P2P属于第三方金融中介，不允许有资金池，有资金池涉嫌非法集资。小额贷款如果采用P2P融资显然违法。
法规：
中国银监会下发《关于小贷公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)规定：小贷公司不吸收公众存款。
经营原则：
小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。银监会指出了三条路小贷公司资金来源途径：股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
定义：
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款普遍采用的融资模式：
1、联合出资。
2、增资扩股。
3、从银行融资。

⑸ p2p资金池是什么意思与银行资金池有何区别

P2P个人小额理财贷款类，比银行的资金会风险高一些。但是P2P收益也比银行高。现在投资风险都比较大建议多考察下

⑹ 传统小额贷公司和互联网小额贷公司之间的区别

传统小额贷款公司是有地域限制的，不能超出地域限制放款。互联网小额贷公司则没有限制。
但这只是法律层面的规定，事实上，小额贷公司更多的都是无牌照经营，处在法律的灰色地带，只要没有资金池，吸收公众资金，就不涉及非法集资，国家平时就会对放贷行为睁一只眼闭一只眼。这个区别也就只是形式上存在了。
优借为您解答，望采纳。

⑺ 小额贷款公司能用私人账户收取利息吗

小贷公司是不能用私人账户收取利息的，因为小贷公司也是属于政府监管的，这一块他不能拥有自己的资金池和私自的一个资金流向。不管是本金和利息必须都要在公户上进行流动。

⑻ 深圳市银盛贷款小额贷款可信吗

1、网上借贷需要了解：工商网上查不到该单位的注册信息，建议合作的话，谨慎考察；关涉到经济利益或风险投资，最好选择正规的渠道和公司。
2、银行小额贷款的流程：
1）由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照；
2）银行收到贷款者的申请后，对贷款者进行审核；
3）通过银行的审核、审批通过后，与银行签订贷款合同；
4）银行放款，贷款者成功拿到贷款。
以上4步是银行小额贷款的一般流程，不同银行的小额贷款规定可能会略有不同，所需要提交的资料可能也不尽相同，有些银行为了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件，如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等

⑼ p2p和现金贷的区别是什么

目前各类贷款平台机构出现在我们周围，其实最近是最近较为火热的现金贷和p2p，这两种类型的区别在哪呢？

一、现金贷的优势

消费者各种原因需要现金时，可以向各大金融机构申请贷款！现金贷不仅能给消费者们提供便利，还具有这些特点：无手续费、利率低、借款还款方便灵活；能快速审批到账，具有良好客户隐私保护；机构的实力雄厚，经营正规，门槛低受年轻人喜爱。

二、p2p的优势

p2p是利用网络平台将资金借给资金消费者的新型模式；是低门槛的大众理财产品适合所有阶层的投资者；投资收益稳定，投资期限可自由规划，可以根据自己的需求以及自己的实际情况，选择投资的期限，满足不可预测的资金需求。可以使网贷投资的流动性得以释放。投资者可以参照未来的资金需求情况来选择投资期限，也可以在平台上借钱来暂时迅速提现。满足现实生活中的各种资金需求。

三、现金贷与p2p的区别

第一，本质不同。现金贷是消费者向贷款的机构申请借款，审批通过后申请者拿到的是现金，现金贷是属于无担保、无抵押、无场景的信用借款。p2p则是帮助平台与借款人实现借贷开展的信息公布、评估、交互、撮合的服务。

第二，资金的来源不同。以现金贷业务为主的资金主要来自企业或者金融机构类如银行、信托或者是一些网贷平台，而p2p平台资金主要来自个人。

第三，资产端和服务的对象不同。现金贷是为个人提供无抵押或有抵押、无担保、无场景的信用借款，类型更丰富。

第四，业务细节方面的不同。现金贷业务利率期限多在一个月以内，对用户的借款用途也没有要求。p2p行业借款利率在10个月左右，借款用途一般为个人消费、个体企业运作等，并且p2p平台也会对借款人后期资金使用情况做进一步跟踪，以尽量保障资金安全。

要注意的是目前监管部门对现金贷的监管与整治，对p2p行业不会产生什么影响。不过，现金贷负面新闻的出现，对行业也起到了示警的作用。未来，p2p行业需进一步加强用户教育，提高平台的风控能力，以提升对用户权益的保护能力。

财大师贷款小贴士

贷款平台是一个便民利民的平台，但切勿过度依赖；应合理控制自己的每笔消费支出，不知道自己的钱花在哪就是一个很大的错误。