小额贷款公司客户问题

① 小额贷款公司有哪些特征

1.主要为低收入群体和微型企业提供小额贷款业务。
小额贷款公司的目标客户由于无力提供正规金融机构所要求的担保抵押，难以符合正规的贷款审批标准，因而往往被排斥在正规金融体系之外。小额贷款公司应运而生，专门为低收人群体和微型企业提供金融服务。《指导意见》对小额贷款公司的规定充分反映了这一重要特征。
2.贷款投放快速性，贷款手续简便性、审批时间短时性。
传统金融机构，如农村信用社、邮政储蓄银行、农业银行在运作小额信贷时遵循的一般程序为“贷前调查、贷中审查、贷后管理”，其导致的结果是：贷款投放速度慢、手续繁杂、时间长。
全国各地的小额贷款公司虽然也基本参照上述模式，但相对来说，小额贷款公司的审批手续要更加的方便、快捷、简单和高效。一笔贷款从调查到审批发放完毕，最快只需要半天，最多也一般只需要二天时间。“可以说，“短、平、快”是小额贷款公司贷款发放的主要特征。
3.具有相对灵活的预期年化利率定价机制和较高的预期年化利率水平。
小额贷款公司的贷款预期年化利率一般高于金融机构的贷款预期年化利率和非政府组织小额贷款预期年化利率，低于民间借贷预期年化利率的平均水平，预期年化利率分布无明显档次特征，不过农业贷款、养殖业贷款的预期年化利率明显低于工商业、运输业和服务业贷款预期年化利率，商业贷款预期年化利率低于工业贷款预期年化利率。
据此，《指导意见》第4条规定，“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款预期年化利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准预期年化利率的倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定”。其中，根据相关司法解释，预期年化利率上限应为银行同期同档次贷款预期年化利率的4倍。
4. 绝大多数贷款皆为短期需求性贷款。
以浙江省为例，2009年3月至12月，贷款期限在半年以上的贷款金额占比普遍小于15%， 1个月之内的贷款金额占到所有贷款的40%至50%。

② 贷款公司贷款可靠吗 贷款公司贷款需谨慎

现在贷款方式被许多人所接受，除了银行贷款，贷款公司也在市场上走俏，因为银行小额贷款的营销成本较高，小企业向银行直接申请贷款受理较难，这就造成小企业有融资需求时往往会向贷款担保机构等融资机构求救。那么 贷款公司贷款可靠吗 ？我们一起来分析一下。

【贷款公司贷款可靠吗】

首先，我们来了解什么是小额贷款公司。小额贷款公司是由自然人、企业法人和 其他 社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的公司。小额贷款公司由于贷款手续简便，抵押、质押范围大（甚至免抵押、免担保），灵活机动的特点，而迅速获得个人、小企业等无法从传统银行获得贷款的客户的青睐。

其实，正规的小额贷款公司是绝对可靠的。正规小额贷款公司是经过法律允许以及工商部门核准的非银行金融机构，成立的条件也是十分苛刻。所以，正规的小额贷款公司按道理来说还是比较少的。然而，不少的骗子却打着小额贷款公司的旗号招摇撞骗，使得借款人蒙受损失。要判断小额贷款公司是否真实，需要从其经营资质出发。一般来说，小额贷款公司提供贷款的流程比较规范，如果拿到贷款前就要求收取各类费用，基本都是骗人的。其次，看贷款公司是不是计收复利，俗称“利滚利”，如果这样的话谨防有问题的。还有，现在小额贷款公司的利率也是有明确规定的，不能超过当期银行贷款基准利率的4倍，如果超出了也可能是不真实的。

【贷款公司贷款需注意事项】

1.最重要也是最万能的办法是：贷款到账之前千万不要支付任何费用。正规贷款机构都是在放款时才收费，任何在放款前以种种名义收钱的公司，一定要小心。

2.到贷款公司当地工商局网站查询贷款公司的营业状况，看看其是否具有营业资格；

3.看该小额贷款公司是否有固定的办公地点和固定电话，提防只有一个手机号码的公司。

4.那些声称24小时营业的小额贷款公司多半有问题。没有哪家正规贷款公司的上班时间是这样规定的。而上班时间都不正规，公司就更不可能正规了。

5.就算是网上小额贷款公司，仍然在现实中具有实体公司，不要相信那些只提供电话和QQ的贷款公司，签订合同等事宜还是需要当面商谈的。

6.条件特别宽松，例如免抵押、免担保、工资收入证明都不要，就说可以贷款给你的，也要特别小心。毕竟小额贷款也是贷款，都是需要保证偿还的。那些说只需要提供身份证号码和复印件就贷款给你的，一定是骗子。慈善机构也不可能如此啊！

总结：上面我给大家讲解了 贷款公司贷款可靠吗的 相关知识，我们有注意的是，有许多打着幌子的骗取市民去投资，所以在选择贷款公司投资的时候一定要注意，他们在信誉，实力，经营的时间长短。

③ 小额贷款公司审计常见问题及依据

小额贷款公司审计常见问题及依据

小额贷款公司审计常见问题有哪些你知道吗?下面是我为大家带来的小额贷款公司审计常见问题及依据，欢迎阅读。

一、业务方面

(一)未达“支农支小”考核指标，或是应对考核拆分资金。

表现形式：“支农支小”季度平均贷款余额占比低于70%或是15(含)天内向同一客户或其关联方发放贷款，实际用于同一用途。

定性依据：《浙江政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》(浙政办发“2011”119号)第四点“单户100万元以下的小额贷款以及种植业、养殖业等纯农业贷款余额占比不得低于70%”。

考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“各季末小额贷款占比未达70%的相应扣分，总分9分;拆分贷款每发现一起扣0.5分，扣完为止，总共3分”。

(二)向股东及其关联方发放贷款。

表现形式：向股东关联方发放贷款。股东关联方指小额贷款公司自然人股东的直系亲属、小额贷款公司法人股东的母、子公司、股东、高管。

定性依据：《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》(浙金融办“2008”21号)第二十五条“小额贷款公司不得向股东发放贷款”。

考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“向股东直接发放贷款的，分值为0。向股东关联方发放贷款，贷款余额合计超过资本金5%，经确认后不予改正的，分值为0;发放贷款额度低于资本金5%的每笔扣1分。总共3分”。

(三) 跨区域经营。

表现形式：向限定区域以外的企业、个人发放贷款。

定性依据：《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》(浙金融办“2008”21号)第二十五条“小额贷款公司不得跨区域经营业务”。

考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“严格按照规定在限定区域内开展对小企业、个人、小型商业活动的服务，未经批准的区域外贷款每笔扣0.1分，扣完为止。总共3分”。

(四)贷款集中度过高。

表现形式：单户贷款余额超资本净额的5%。

定性依据：《浙江政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》(浙政办发[2009]71号)“单户贷款余额最高不超过资本净额的5%”。

考核参考：关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“发生一笔超过5%的，分值为0。总共4分”。

(五) 贷款流向不符合规定。

表现形式：贷款流向国家限制性行业或民间借贷市场。

定性依据：《浙江政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》(浙政办发“2011”119号)第四点“严禁贷款资金流向泡沫产业和民间借贷市场”

考核参考：关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“向国家限制性行业领域发放贷款，余额超过资本净额的5%或单户超过1000万元，得0分。贷款给资金掮客等民间借贷市场的，得0分。因以上原因导致该贷款逾期等风险的'，倒扣1分。总共4分”。

(六)在贷款利息外收取手续费、咨询费等。

表现形式：向客户收取手续费等其他费用。

定性依据：《浙江政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》(浙政办发“2011”119号)第四点“对贷款客户不得在贷款利息之外以任何名义收取手续费、咨询费”

考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“凡发生对贷款客户收取或变相收取手续费、咨询费，不得分。总共2分”。

(七)股东擅自转让股份。

表现形式：未经当地政府同意报省金融办审核，股东擅自转让股份比例超5%，或是比例不超过5%主发起人发生变化;或是股东比例不超过5%，主发起人也没发生变化，但股权发生转让，而没经工商登记。

定性依据：《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》“浙金融办“2008”21号”第二十条：“小额贷款公司原有股东之间股份转让，主发起人发生变化的、股份转让比例超过5%的，经当地政府同意后报省金融办审核”。

《公司登记管理条例》第二十三条“公司变更登记事项，应当向原公司登记机关申请变更登记。未经核准变更登记，公司不得擅自改变登记事项”。

(八)定向借入资金不合规，且超出规定借款利率。

表现形式：向法人股东关联方融资，融资利率超过规定。

定性依据：《浙江政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》(浙政办发“2011”119号)第三项“经市小额贷款公司管理部门同意后向主要法人股东定向借款，…借款利率一般不超过同期银行融资利率”。 《关于扩大小额贷款保证保险试点工作意见》(浙政办发“2011”95号)“(四)融资成本与期限…银行贷款利率最高不超过同期基准利率上浮30%的水平”。

(九)非法吸收公众存款、非法集资。

表现形式：公司非法吸收公众存款或变相吸收公众存款;违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金。

定性依据和处理处罚：《刑法》第一百七十六条【非法吸收公共存款罪定义、量刑】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百九十二条【集资诈骗罪定义、量刑】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)特别处罚条款“小额贷款公司非法吸收公众资金、账外经营、暴力催贷、通过咨询费或手续费等额外收费且综合收息率超过央行基准利率4倍的，一律考核为‘不合格’”。

二、财务方面

(一)未按规定计提资产损失准备充足率或风险拨备率。

表现形式：未对信贷资产分类管理，资产损失准备充足率或风险拨备率未达规定。

定性依据：关于小额贷款公司试点的指导意见(银监发“2008”23 号)“小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险”。

《浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法》(浙政办发“2012”119号)第十一条第五款“资产损失准备充足率始终保持100%以上(或年末风险拨备覆盖率达到150%以上)”。

考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“风险拨备覆盖率达到150%的得6分，在100%-150%之间的得3分，低于100%的得0分”。

(二)违规开立账户或坐支现金。

表现形式：以个人名义在银行开立储蓄账户，用于日常发放贷款、回收贷款和收息;大量以现金方式回收贷款和利息，并大额坐支现金进行贷款发放。

定性依据：《中华人民共和国公司法》第一百七十二条：“公司除法定的会计账簿外，不得另立会计账簿。对公司资产，不得以任何个人名义开立账户存储”。 《中华人民共和国现金管理暂行条例》第十一条：“开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付(即坐支)”。

考核参考：立即清理账户，规范公司账户及现金使用。

《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“制定现金管理办法并严格执行，不存在放款、收款、收息等现金结算现象，且单日现金余额不超过人民币2万元(含)，得3分，不符情况相应扣分”。

(三)使用虚假的发票报销费用或虚构支出项目列支费用 。

表现形式：公司利用假的发票或者其他各种票据以办公费、差旅费、住宿费等名义入账报销费用，套取现金用于发放公司高管及员工年终绩效奖励，偷漏企业所得税和个人所得税。

定性依据：《中华人民共和国会计法》第九条“各单位必须根据实际发生的经济业务事项进行会计核算……。任何单位不得以虚假的经济业务事项或者资料进行会计核算”和《中华人民共和国个人所得税法》第二条“下列各项个人所得，应纳个人所得税：一、工资、薪金所得”的规定。

处理处罚：根据《中华人民共和国税收征收管理法》第四条“……纳税人、扣缴义务人必须依照法律、行政法规的规定缴纳税款、代扣代缴、代收代缴”的规定，员工薪酬所得应当依法补缴个人所得税。

(四)未按规定缴纳营业税、企业所得税和个人所得税等税费。

表现形式：违规将单户余额超过5万元的农户贷款利息纳入税收优惠范围、超标准在税前列支补充养老保险金等。

(五)会计核算不规范。

表现形式：未按规定进行会计科目核算，存在长期挂账科目未作处理。

(六)资产管理不规范 。

表现形式：固定资产未按规定入账，部分抵债资产未入账，抵债资产处置不及时。

④ 小额贷款公司贷款不良率高达3.7%为什么

1、公司放贷审批不严格，风险把控能力较差
2、利息较高，客户负担较大
3、一般优质的客户肯定是和银行合作的，小贷公司合作的客户一般都是银行挑剩下的，银行不愿意合作的客户自身多多少少都会存在些问题，比如行业前景不佳、征信不良、规模不够等等因素。往往这些客户还款能力是有限的，出现不良的概率自然较高。
4、宏观经济不景气，企业运作困难，导致大批量不良集中爆发
顺便说一句，小贷公司不良率远不止3.7%

⑤ 小额贷款存在的风险都有哪些

风险分别为：非法利息、逾期催收和影响征信等。

生活中，小额贷款的各类广告随时会出现在我们的手机内容中，而这些小额贷款真的想广告中所说的那么好吗？答案是否定的。

小额贷款的最终目的就是希望通过少量的本金而获得高额的回报，并且还存在比较严重的风险隐患。

一、非法利息让借款人生活负担加重。

部分小贷设计的比较巧妙，所有超出的利息会采取服务费或者其他费用来进行法律风险规避，那么针对这部分的小贷其实本身也有很多问题，但是遗憾的是这些小贷还有可能对接上个人征信。

一旦个人借贷了这样的小贷，逾期之后直接破坏征信的数据，就算不逾期的情况下，也会让自己的征信数据花掉，从而影响到个人的房贷。

结束语：珍爱生活，远离小贷。

⑥ 贷款客户最爱问的15个问题都在这儿了！

在信贷这个行业工作久了，总会摸索到一些规律，服务贷款客户时，你会发现其实客户关注的点，无非就是能贷多少钱？利息是多少？期限是多久？“钱、利息、期限”是客户贷款时主要关心的问题，抓住客户关注的问题，对症下药，答其所问，才能在不得罪客户的情况下展现你的专业与靠谱。

那么，贷款客户在贷款时关注的问题有哪些？该如何解答呢？以下15个问题是贷款客户最爱问的问题，愿你在服务客户时能对答如流。

1你们的贷款是合法的吗？

我们是专业做信用贷款的金融机构，我们有合法的营业执照，并且我们从成立到现在，也有好多年了，在行业里口碑信誉一直很好，这个您是可以去了解的。我们在贷款之前是没有任何费用的，不成功不收费，并且费用都是在您贷款后的下一月产生。

2你们是高利贷吧（利息太高）

我理解您的想法。我们是正规的金融机构，有合法的营业执照，这点您完全可以放心，至于利息高，您要看跟谁比。跟银行比的话，我们确实是高点，但是银行需要的是不动产的抵押和担保，想必您也知道，要是能从银行那里轻松贷到款，您也不会来咨询了对吧？

我们审批速度快，手续简单，最快1天就有审批结果，另外我们提供的是短期的周转贷款，时间短，适合短期的资金周转。

（突出产品特点） 给您10万块钱难道您一月还赚不了2000元吗，我想任何给您10万块钱难道您一月还赚不了2000元吗，我想任何一个行业都能赚回来，对吧！再说我们是希望你们扩大再经营，您是拿别人的钱去赚钱，对吧。（站在客户赢利的角度）

3你们那贷款怎么贷？

来我们这贷款很简单的，您只要提供相应的材料（身份证、工作证明、工资证明、住址证明...按你产品所需例举）即可，我们会在X个工作日后通知您审批的结果。

4我现在的情况能贷多少钱？

贷款审批额度主要是根据您的信用等级，每月收入情况、以前是否贷过款等，及您提供的材料综合评估的，不过您这个行业贷款成功的挺多的。我会尽量帮您争取最高的额度，当然，这离不开您的支持和配合。

5我的单为什么没有通过？

非常抱歉没能帮到您，由于您的综合评分不足，暂时没有通过，感谢您对我们公司的支持，我们X个月之后可以重新受理。

6如果不能按期还款怎么办？

我们贷款给您是希望你们的生意扩大再经营，我们始终坚信您是诚信的客户，再说您也不可能因为这点钱影响您的声誉，对吧！我们贷款的额度是结合您的生意实际情况约定的还款金额，如果不能按期还款的话，会影响您的信用记录（严重的话会影响您之后的房贷、车贷等)，并且还会产生滞纳金。如果您是恶意拖欠的话，我们会通过法律途径来解决，现在催收公司都已经合法化了，所以我们不希望发生这种不愉快的事。

7你们贷款很麻烦！

我们是做信用贷款，需要了解您（或企业）的基本情况，调查时间2小时左右，您说能麻烦到哪？您提供的资料越详细越完善对您的贷款审批越有帮助！现在市面上好多贷款填个表就承诺给您钱，连个考察资料都不提供的话，这样的贷款您也不敢要吧！

我也是真心想帮您争取这笔贷款，如果不想给您贷款的话我早就挂电话了，对吧！

8有没有更长时间的贷款？

暂时没有，我们致力于为客户提供短期的周转贷款，解决短期困难。从您的角度出发，时间越短您付的利息越少！ 我们是可以循环使用的，贷款到期之后可以重新续贷，并且还会有利率的优惠。

9你们的还款期限不灵活

我们贷款的期限只有X期和XX期，但是可以随时提前结清的。而且你可以自由选择期限，我们也会根据实际情况给您合理的贷款期限。

10提前结清怎么还收违约金呢？

首先您的资金周转困难已经解决了，这才是您最在乎的，对吧！提前结清会为您节省余下的利息和管理费，相对而言还是相当合适的。再说，签订贷款合同时已经约定了还款周期，违反了合同当然属违约了。

11为何分期还款，不能一次性结清？

分期还款有助于减轻您企业的压力，是您资金周转更方便灵活。无抵押贷款采用的都是分期付款的方式，像房贷、车贷等。小额信贷无抵押无担保，相对风险比较高。

12在银行有贷款还能贷吗？

只要您的信用记录良好，符合我们的贷款条件，我们会根据您的实际情况帮您办理。

13贷款的事情不想让别人知道

请您放心，我们会尊重您的个人隐私。您爱人的话必须要知道贷款的事情，当然，如果可以让你的朋友知道并且支持的话，您的贷款成功率会相对较高。

14企业没有执照可以贷吗？

您可以带上您的身份证和场地租赁合同办理也可以。我们注重的是您的实体生意，只要您的企业经营良好，我们都会帮您办理。

15信用卡都比你们方便！

二者各有优势，优势在于：贷款额度要比信用卡高，且快速简便。

信用卡和贷款没有可比性，信用卡只能消费刷卡，取现还需要手续费和利息，并且是利滚利。贷款是给现金，等额等息还款。

⑦ 小额贷款公司的存在问题

（一）小贷公司资金来源渠道较窄。在“只贷不存”制度框架下，小贷公司主要以股东投入的自有 资本放贷。大部分小贷公司成立不久，就将资本金发放一空。 小额贷款公司则是面向“三农”和中小企业提供小额贷款“只贷不存”的金融机构。按照规定只能在注册区域范围内开展业务活动，放贷资金有限。
（二）小贷公司盈利水平较低，税收负担沉重。小贷公司盈利水平低原因有两方面：从制度设计看 ，小贷公司不能吸收存款，从银行融资也有限，财务杠杆率低，股权回报率也低；从财税政策看，没有针对小贷公司的税收优惠政策，小贷公司税收参照一般工商企业执行，须缴25%所得税和5.56%的营 业税及附加。
（三）监管薄弱，不到位。按照现有政策规定，小贷公司为非金融机构，从事类金融业务，未纳入 银监会或人民银行系统监管，基本由地方金融办牵头，或由跨部门的协调（领导）小组来承担。地方政 府在监管中往往只注重注册资本、股东资格审查等准入监管，日常经营活动是否违法违规的现场检查和 非现场监测往往缺失。
（四）个别小贷公司存在违法行为，内控管理水平低。一是部分小贷公司为其他公司提供注册验资 贷款，甚至向违法违规项目发放贷款。二是部分小贷公司贷款利息已接近或达到高利贷水平。三是虽未 发现小贷公司非法集资情况，但有小贷公司已涉足委托贷款业务，有可能转化为变相吸收公众存款或非 法集资。四是制度建设相对滞后，普遍存在财务核算不规范、科技手段落后、信贷管理松散、风险管理 不到位、拨备制度没有建立等问题。五是除部分高管和业务骨干外，小贷公司员工多数没有银行从业经 验，缺乏从事金融业务的知识和技能。 由于供需状况改变，民间借贷的利率正在逐渐下滑。宏观经济形势整体不好，小贷公司整体业务量都在下滑。目前来看，市场的有效需求在下滑，良性的客户并不好找。
据业内人士介绍，宏观经济形势和银行信贷松紧状况是影响民间融资活跃度的主要因素。尤其在今宏观形势下滑的大背景下，央行的货币政策使得金融机构资金相对充裕，企业从银行贷款难度相对降低，必然对民间借贷渠道的资金需求有所减弱……

⑧ 小额贷款公司发展中存在的问题,

（一）小额贷款公司在各个方面被大众误解,（二）小额贷款公司遭遇“不公平”的税收政策,（三）只贷不存，严重限制了小额信贷公司的发展

⑨ 2017小额贷款公司信用贷款审核流程

除了向熟人借钱，小额贷款公司也是我们解决现金问题的一个好选择。
公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，它不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。那么，在我们向小额贷款公司申请
的时候，具体有哪些审核操作流程呢？
一、网上查阅信息
一般来说，小额贷款公司会通过搜索引擎来查看借款人的住址信息、身份证信息、办公场地信息、本人及其他联系人联系方式、单位电话在网络上是否有负面消息，以评估借款人的个人资质。小额贷款公司还会通过全国企业信用信息公示系统查询客户的单位或者经营的企业是否有异常。
二、数据的分析
小额贷款公司一般都会去查借款人在征信中心的个人征信报告，然后根据借款人的信用卡账单信息，分析借款人的负债情况、逾期情况、对外担保情况、住址及工作信息变更频率、历史还款记录、征信查询次数等信息。还会分析借款人近三个月或半年的银行流水入账情况。
三、电话核实
通常，小贷公司都会要求借款人提供本人手机联系方式，也会要求填写亲戚朋友的联系方式，以便对其填写的信息进行核实。这里的电话核实主要是针对借款人申请贷款填写的信息进行核实，比如网上的消费情况，工作情况，贷款用途等等。 所以在填写申请材料的时候，就要注意电话审核有可能会对所填内容的哪方面进行哪些审查，以便做好充分的准备，借款人在接到电话的时候，千万不要在回答时出现含混不清，让对方产生怀疑，从而影响贷款申请。
四、经济实力评估
通常，小额贷款公司的风控人员会根据借款人的历史信用记录、个人信息、资产情况、近半年的收入情况和偿还能力等情况等来判断借款人的总体情况，从而做出是否批贷、以及贷款发放的额度。
五、贷款审批
最后小额贷款公司会根据前期所有环节的反馈结果，最终确定借款人的授信额度。这里要注意的是，所有的信贷决策，都是以贷款公司的预期年化预期收益情况、逾期、坏账情况为出发点的，是一个动态调整的过程，如果贷款被拒，不代表资质就一定不好。总的来说，对于借款人来说，信用记录良好，收入高和偿还意愿好，态度配合，资料真实的客户，通过的几率都比较大。

⑩ 小额贷款业务 主要都是要注意些什么问题

先是市场空间的问题。在细分市场理论下，百万及其以上级别的贷款还是银行的市场。尤其是在利率管制、天量存款的背景下，只要实体经济抬头、信贷政策放松，大银行及各城商行挤占百万以上级别的贷款市场是轻而易举的。即使银行体系暂时不能完全满足百万及其以上级别贷款的市场需求，因银行贷款利率较低，且有包括结算、理财等综合服务的优势，小额贷款公司得到的也会是银行挑选剩下的“次级客户” 其次是利率空间的问题。小额分散及快速周转是小额贷款的高利率保证。百万及其以上级别的贷款客户从事的行业，几乎都无法维持在年化20%以上的利润，无法负担持续性的年化20%以上的资金成本。只有百万以下小额贷款客户，其还本付息压力小，能承受的利率更高；而他们的快速周转使资金使用价值集中在短时间内或者使资金保持极高的使用效率。所以能在借款额度小、期限较短或者分期还款的情况下，承受年化20%甚至更高的资金成本。 由于市场供需的波动和政策的调整，市场利率长期维持在高位是不可能的，加之小额贷款公司也无法获取和银行同样的低廉资金成本，所以小额贷款公司现在做百万以上级别贷款的利润并非这个行业合理的和可持续获得的利润，小额贷款公司的百万以上贷款业务并不能长久，且利润空间一定是下行的。况且，小额贷款公司也并没有足够的资本金和技术来操作规模化的百万及其以上级别贷款业务。 第三是风险的问题。首先，最大的中长期战略风险来自于大额贷款市场空间缩小和利润空间下行。但事实上，即使从单笔业务和短期上看，小额分散的贷款业务风险也不一定高于大额贷款。尤其是现在小额贷款公司热衷的大额短期过桥贷款，并不是一个可以复制和放大的金融产品，是不具备持续性和扩展空间的。综合起来看，其风险并不小。事实上，部分有战略眼光的小额贷款公司已经“牺牲部分利润”，砍掉了过桥贷款产品。 从还款意愿上讲，对于小额贷款客户来说，获得贷款的机会比承担相应较高的利率更加重要，他们会更加注意还款，保持良好的信用记录，以获得下一次贷款的机会。在技术上，小额贷款公司也需要评估客户个人的信用状况，具体衡量其包括个人声誉、信用历史、家庭境况等等。并可对客户进行借贷历史记录评级，给予优秀客户信用积分，以助其获取更大金额和更优惠条件的贷款。这些操作都会极大降低客户还款意愿上的道德风险。