微粒贷和借呗属于小额贷款吗

A. 频繁使用花呗、借呗、微粒贷、京东白条会影响在银行的信用吗

作为国内某股份制银行个人金融信贷部的离职经理，我说说自己的看法，因为很有可能会改变你的看法！

我们只讲干货，让大家了解具体情况！

每个人都有三套征信信用系统！

第一：花呗、借呗、微粒贷、白条属于什么性质！

以上四种，均属于网贷的范畴！

花呗和借呗，属于支付宝旗下的产品，一般经我手的信贷案例发现，花呗大部分是没有上征信系统的，借呗在人行的要求下，已经在征信报告上开始体现了；

花呗属于类信用卡产品，只是大部分属于虚拟信用卡，至少目前我没有见到过实体花呗卡，每月到期了需要还款，如果发生逾期了，支付宝内部会有记录，部分逾期的花呗也体现在了征信报告上，不太明白支付宝的风控规则；

为什么借呗上征信，因为借呗属于信贷产品，金额大，周期长，利息高等特点；

以前借呗不上征信，很多银行的从业人员，无法查看到客户是不是有银行以外的金融机构有额外信贷，就导致了很多银行过度授信，最后贷款人还不上银行的钱，银行发生坏账等等情况。

京东白条=花呗

白条和花呗比较像，只不过很多银行合作之后，发型了白条卡，例如光大、中信等等银行，但是随着时间的推移，现在的征信管理越来越严格了，但是对于信用好的人还是会给予机会！

微粒贷=借呗

两款产品同样属于信贷产品，就是纯信用无抵押贷款，而且金额较大、贷款周期长、利率较高等特点，其中微粒贷的利息达到了月息1.5%，比银行同样的产品，利率高了3倍以上，换成你，你会选择和谁借钱呢？

第二：我们再看看这些产品对个人信用的影响

首先，你去银行进行贷款申请或者信用卡申请的时候，银行有几个步骤需要走，这时候你可能会问了： 为什么我的贷款额度或者信用卡额度给的那么低？

1，银行考评你的授信时，会从多方面考察，其中包含：身份特质，地位影响力，工作单位性质，发生关系机构数，预授信总额，收入情况，连带责任情况，住房情况，我行业务粘性度等等方向考察，这些只是决定你有没有逾期风险的几个特点！

2、还有准入阶段的资料收集，准入后的合规部、法务部、预授信、最终授信等着你，所以大家不要以为或得个人贷款或者信用卡很容易！

其次，不排除各家银行内部对支付宝、腾讯、京东产品的排斥，部分银行内部会有一定的要求，针对借呗、微粒贷、白条、金条等等的考察，这点要从大数据查起来！

最后，当你去银行贷款的时候，目前来说除了银行系统审核的产品外，大部分的大额授信还是需要进行人工干预的，如果你的网贷比较多，或者是你的大数据发生的重大逾期的行为，也会被银行拒绝放贷！

第三：你有三套征信系统

1、人民银行征信系统，目前这套征信系统已经升级到第二代了，记录的数据也比第一代的数据多，比较全面，基本所有的国有银行、股份制银行、地方银行、政策性银行都会查阅这套系统，个人贷款会查，企业贷款也会查！

3、银行内部的征信系统：每家银行都有自己的内部征信，这里面主要看你在本银行办理过什么业务，有没有粘性等！即使你是黑户，同样客户获得信用卡或者贷款！

花呗、借呗、微粒贷、白条并不是不能用，但是在使用的过程中要注意，别发生了逾期，因为现在很多银行都会查询三套征信系统！外部、内部、第三方，如果看到你有大量的逾期的话，你在想和银行合作就很难了！

祝大家口袋钱多多，生活开心每一天！

花呗、借呗、微粒贷、跟我们生活息息相关，很多朋友都在用，成为了我们生活中不可或缺的一部分。但这些在银行看来，都属于网贷的。

最近部分花呗也对接上了人行数据，所以只要你用这些网贷，它都会上征信的，而且有的网贷是用一次上一次征信。目前银行贷款对征信看重的主要有以下几个方面：

一、查询次数

银行对客户的“贷款审批”次数有严格的要求，一般要求近三个月查询不超5次，而以上这些每一次使用，都算做查询次数的，若超的话只能等征信更新才可以进件

二、网贷数量

银行对网贷数量也有要求，要求网贷数量不得超过10笔，否则必须先结清几笔，等征信更新才可以

三、逾期次数

对于经常使用网贷的朋友来说，逾期太多肯定是不行的，所以在平时使用中一定不能逾期，因为在申请银行贷款的时候，逾期超过银行大纲要求的话，肯定会被拒的

四、银行对网贷的偏见

就因为网贷太方便了，让很多人不管大钱还是小钱，都喜欢用网贷，正常的花呗借呗偶尔用用还可以，但如果频道使用、甚至以贷养贷那肯定不行的。因为网贷的金额往往不是特别大，银行会觉得你连这点钱都用，会不会显得很缺钱，越缺钱银行越不贷给你，征信越干净越喜欢，但白户不行。所以说适量的使用可以，一定不要过度

作为金融行业贷款审批的从业人员，来答一波。

首先，要弄清楚，频繁使用是有多频繁？众所周知，花呗，京东白条这些类信用卡形式的网络借贷的特点是额度小，当月使用，次月偿还，由于其使用频繁，使用场景多，方便易用等特点，正常使用，正常还款是不在个人征信报告上体现的。而借呗，微粒贷，京东金条这类网络小贷，一般放款方为银行，小额贷款公司等金融机构，具体机构一般可以在软件生成的借款合同上体现，其在额度授信前，部分软件在支用前会查询借款人的个人征信，在征信报告中会体现为“贷款审批”查询次数1。

其次，银行对自然人进行贷款审批授信时，通常会考虑几个方面。

第一，征信报告内体现的负债数额（总授信金额，月还款金额等），类型（按揭，抵押，信用，网贷等），笔数（多头借贷）。

第二，客户提供或银行尽调后掌握的客户的资产和其负债的比例（银行流水，房产，车产，社保，公积金等）。

第三，信用卡的总授信额度与近6个月内平均使用额度的比例。

第四，逾期情况（通常要求近2年内不能超过连3累6，因为目前征信提现近5年的信用情况，部分银行对5年内的逾期情况也有要求。）。

第五，对外担保情况。

第六，1-2个月内的贷款审批查询次数（部分信贷要求近2月内不超过4次）。

第七，大数据报告。（包括涉诉，犯罪，多头借贷等）

知晓了以上思路后，如果频繁使用金条，借呗，微粒贷等网贷，使借贷笔数增多，负债增加，贷款审批查询次数增加，增加逾期可能，增加资产负债比例，增加月供金额等负面作用，确实会影响银行贷款。

再次，要区分抵押贷款和信用贷款。抵押贷款由于有物的担保，一般授信金额都能由抵押物的价值充分的覆盖，所以对于其他资质的审核通常没有太多的要求。银行只会对一些硬性条件做出要求，比如逾期次数，银行流水要覆盖月供等。所以网贷如果还款情况良好无逾期，个人收入过硬，其实对于房，车按揭，抵押等贷款的影响是比较小的。频繁使用网贷对银行信用影响比较大的其实是信用贷款。

最后，无论是正规银行贷款，还是网络小贷，都是体现个人信用价值的形式。传统银行由于其风控体系已经固定，可调整或者说可灵活的东西太少，导致其信用价值高，又由于其市场庞大，导致其成本低。网络小贷由于其模型比较新颖，采集信息的渠道多，导致其授信比较灵活，信用价值低但成本高。所以，我个人的建议是，如果你工作单位优良，如国企，事业单位等，社保公积金都缴存的很高，请多多累积银行信用，使用信用卡，银行信贷产品，其稳定，利息低，额度高。但如果你没有太好的累积银行信用的条件，网贷也不妨一用，只要正常还款，不会对买房买车这些人生大事产生太大的影响。但是不管是银行贷款，还是网络贷款，现在是大数据累积的时代，你借了款，过度消费，然后逾期，都会造成无可挽回的信用污点，总有人觉得征信报告只记录5年内的信用情况，我逾期了5年后征信就养好了，殊不知大数据风控系统的强大记录功能会跟你一生，而现在银行等传统金融机构也更多的开始接入大数据查询系统。所以，请合理借贷，理性消费，珍爱个人信用。

大家好，我是郑州 财经 顾问，多年贷款领域从业者。花呗、借呗、微粒贷这些通通属于网贷，我们办过的客户都被网贷坑的不轻，后悔莫及

1、网贷可以用，但要节制，量力而行

随着互联网金融的发展，钱来的太容易，借的门槛太低，就让很多人无节制的去消费了。从而造成窟窿越来越大，征信越来越差，网贷越点越花，最后征信烂了，银行拒之门外

2、看看网贷的利息，真的不低啊

看看哪个低于1.5分了

3、偶尔用可以，但不要频繁大额的使用

对于那些没有信用记录的朋友来讲，这是最简单拥有信用记录的方法。对于某些大学生，本身没有收入来源，无节制的消费只会陷入恶性循环，拆东墙补西墙早晚会出问题的

对于那些工作的朋友来讲，偶尔用一下周转还是可以的，但是这些网贷是用一次上一次征信的，这些也都算负债的。如果你后期去银行申请贷款的话，银行会卡的你的查询次数，也会卡你的负债

4、银行是怎么看待网贷的

大家都觉得去银行申请贷款太麻烦，虽然利息低，但总感觉银行高高在上，要求太严，不愿跟银行打交道。其实这种思想是不对的，只要你有房产、公积金等，银行贷款还是很好申请的

银行贷款它看两方面，物和人，“物”不过多说，也就是车子房子；“人”就是你的征信，你频繁点网贷，银行会觉得你太缺钱，你越缺钱，银行越不贷给你钱，而且征信上还有一个最近半年的平均还款额，如果银行觉得超过你的还款能力，是直接拒贷的，所以远离网贷，从我做起

作为一名信贷老兵，同时也是花呗、借呗、白条的用户，对这个问题我来说一下自己一些真实的看法。

目前花呗、借呗、微粒贷、京东白条在年轻人当中使用是非常普遍的，比如根据蚂蚁金服公布的数据来看，目前光是花呗、借呗的余额就达到1.7万亿左右，这个规模是非常庞大的。

正因为如此，很多人都关心自己在使用这些消费信贷之后，会不会影响大家在银行的信用。

对于使用这些消费信贷会不会影响大家征信，这里面要看具体的产品，下面我们就分别来看一下这几种消费贷对大家信用的影响。

1、花呗。

从目前的实际情况来看，大部分用户的花呗都没有上央行征信，但确实有部分用户反映在查询征信的时候看到花呗记录，征信报告上显示的是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，如果有这个小贷公司的记录，说明大家的花呗是上报到央行征信系统了。

当然对于那些没有上报央行征信系统的用户来说，如果大家没有正常还款，出现逾期了，也有可能被上报到央行征信系统。

2、借呗

借呗可以肯定的是所有用户都要上报央行征信系统，无论是大家查询还是使用额度，都会在央行征信报告上显示，显示的主体为重庆市蚂蚁城商小额贷款有限公司。

比如对新用户来说，如果大家查询自己借呗有多少额度，那么在查询入口，蚂蚁金服是默认授权查看征信报告的，所以这个查询记录会在征信报告上显示出来。

另外对老用户来说，如果大家目前有在使用蚂蚁借呗、或者有使用蚂蚁借呗的记录，那么最近5年的所有借款记录都会在央行征信报告上显示出来。

3、微粒贷。

微粒贷的逻辑跟蚂蚁借呗一样，不管是大家查询还是使用额度都会在央行征信报告上显示出来，显示主体为微众银行。

4、京东白条。

京东白条跟花呗一样，实际上是一种消费贷款，至于京东白条是否上央行征信报告，也要看不同的用户。

早在2018年3月，京东金融官微曾表示，金条、白条、京农贷业务已启动征信接入工作，待正式接入后会按照央行相关要求如实上报。而且最近两年时间，确实有不少京东白条用户已经上报到央行征信系统，上报主体为重庆两江新区盛际小额贷款有限公司，上报额度为用户自2019年1月1日以来的最大授信额度，包括固定额度、临时额度以及专享额度，具体以征信报告显示为准。

从实际情况来看，如果大家白条到期全额还款可能不会被上报，但如果是分期，则有可能会上报。

对京东白条这个上报额度，很多人都非常不理解，因为很多用户可能只用了几百块钱的白条，但京东却按照最大授信额度进行上报，这是很多用户非常反感的。

但这也不难理解，实际上京东白条也是属于一种信用卡类型的消费信贷，目前银行信用卡都是按照授信额度以及使用额度来进行上报的，我相信未来包括蚂蚁花呗、借呗、微粒贷以及京东白条都有可能参考信用卡的方式进行上报的。

另外从目前我国网络小额贷款的监管政策来看，预计未来所有的小额贷款都有可能接入央行征信系统，这样方便进行监管，到时大家所使用的一些网络消费信贷都会上报央行征信报告。

使用这些消费信贷是否会影响银行信用？

在这也可以肯定的告诉大家，从目前各大银行的审核标准来看，凡是使用小额贷款肯定会有一定的影响，特别是在申请房贷的时候影响是非常大的。

目前去银行申请住房贷款，只要银行查出大家有小额消费贷款没有结清，而且这些发放主体是蚂蚁金服或者京东这些网络信贷，那么银行基本上都会要求大家先把这些网络消费信贷结清，才可以正常审批。

为什么银行要这么做呢？其实出于两个方面的考虑：

第一、担心大家以消费贷充当首付

当前监管部门严禁各类消费贷违规进入楼市，一旦发现将会被处罚，所以各大银行在审批房贷的时候都非常小心，一旦发现用户有较大的网络消费信贷余额，基本上都会要求大家把它结清才可以正常进件。

第二、担心大家还款问题。

大家都知道网络信贷的利率相对来说是比较高的，如果一个人能够承受这么高的利息，银行会认为这个人的还款能力相对比较弱，所以出于还款能力的担心有些银行可能会拒绝。

当然如果大家只是申请信用卡或者一些商业贷款，可能影响不会那么大，但或多或少都会有一些影响，这是银行的一些“潜规定”。

如果大家平时不申请住房贷款，也不申请商业贷款，也不申请信用卡，那使用这些消费信贷则不会有什么影响，只不过如果大家频繁的使用这些消费信贷，个人征信记录会有很多查询记录，以及信贷记录，最近5年之内都没法清除掉，所以建议大家没事不要频繁的使用这些消费信贷，因为你使用一次就会被征信报告记录一次。

不要频繁使用网贷，尤其是小额贷款，即便按时还款，也一定会影响征信。

未来贷款买房买车或者单纯的信贷，不管从额度还是从利率上来看，都会吃亏。

很多人说，我按时还钱了，你怎么会影响我的征信？

请不要按照信用卡的刷卡逻辑，去判断网贷对于征信的影响。

我们要先学会区分信用消费和网贷，这是两类完全不同的性质，对于征信的影响是不同的。

信用类消费，诸如 蚂蚁花呗、京东白条 ，本质上属于信用消费类，性质与信用卡类似。

如果没有逾期情况，是不会上征信的。

而 蚂蚁借呗、微粒贷 ，属于贷款，和银行贷款、信用贷款类似。

不管有没有逾期情况，都是会上征信的。

这两类正因为性质不同，所以银行对待这两类的态度也是截然不同的。

信用卡是属于提前消费，次月还款，只要不去办理分期，本质上借款人是没有财务危机的。

而网贷的性质属于借款，大多是半年一年的借款，分期还款，网贷借多了，尤其是多平台借款，会被银行认为你的财务状况有问题，很有可能存在多平台相互借款，拆东补西的情况。

如果是小微网贷，比如几千块，都频繁地去借，会被认为资金管理混乱，没有稳定的收入来源，一定会影响未来的贷款，不论是房贷还是其他商业贷款。

这种情况下，当你要去问银行贷款，银行一定会非常的谨慎，以免出现无法还贷的情况。

即便网贷不出现逾期还款，银行对于频繁使用高息网贷的人，也是非常严格的管控，慎之又慎，在放贷额度、放贷利率上都会有特别的调整，以达到更好的风控目标。

严禁使用网贷作为购房款的首付，即去“首付贷”，这是一条不能逾越的红线。

最近两年办理过房贷的人应该都知道，如果你还有网贷没有还清，只要有一定金额，在银行办理房贷的时候，一定会被要求先还上网贷。

可见网贷对于房贷的杀伤力有多强。

其次，网贷使用过于频繁，银行在放贷的时候，审查就会更严格，尤其是在房贷额度上。

在后端的房贷审批和套贷追踪上，也是非常的严格。

房贷作为相对低息的贷款，银行一定会把风险控制到最低，对于借款人的还款能力要求一定是审核最严的。

所以未来几年有买房想法的人，一定要注意自己的征信情况，尽量避免网贷的使用。

而信用卡、花呗、白条，原则上是可以正常使用的，这类信用消费，只要不逾期，就不影响征信，还可以提升信用。

很多人只知道央行的征信体系，却不知道银行对于客户的征信还有自己的一套标准。

银行会根据客户在本行的资金往来记录，信用卡消费记录，还有信贷记录，包括一些理财产品的购买记录等等，建立自己的数据库，作为内部的征信参考体系。

而央行的征信体系，囊括了所有的征信情况，包括负债、担保、婚姻关系等等，非常全面。

其中很重要的一项就是网贷，所以网贷记录是绝对上征信，而且是最重要的参考项之一。

银行自己的征信体系和央行的征信体系，两者本质都非常重要，可以说银行内部的征信是一个加分项，而央行的征信体系是必须题。

很多人意识不到征信对于自己的重要性。

有一些人甚至会觉得，自己都要借钱了，哪还有功夫去考虑征信问题。

这是典型的穷人思维，只想着今天，丝毫不在乎明天。

一个连买房买车打算都没有的人，注定是个失败者。

一旦征信出现问题，几乎等于和正规途径借款说再见了，即便是正规的网贷平台，现在也接入了大数据，征信出现逾期，将无法贷款。

征信黑户，在大数据时代，将寸步难行。

人都有困难的时候，贷款逾期也偶有发生。

征信上出现不良记录，第一件事，就是先把问题解决，即时的还上贷款。

一般来说，短期的债务延期，如果金额不大，只要还款了，并不会导致征信出现特别大的问题。

第一时间还款，说明延期原因，让银行开具证明，不影响后续贷款。

如果出现了严重的违约，时间较长，或者金额较大，对于征信的影响自然就会很严重。

连三累六是征信的红线。

所谓连三，就是连续三个月逾期，而累六就是累计逾期六次。

这种情况下，银行一定是百分百拒贷的。

另外，所谓的征信修复是骗局，是不存在的。

不良征信的消除，需要5年时间，而且必须同时满足两个条件。

1、还清所有贷款、利息、罚息。

2、贷款还清日起，满5年时间。

所谓的征信记录5年后自动消除，其实问题无稽之谈，该还的钱总是要还的。

1、信用卡、花呗、借呗设置还款日提醒，有钱准时还，没钱即时分期。

2、网贷借款请谨慎，小额贷款能少用一定要少用。

3、减少为他人担保的情况，避免他人无法还款，影响你的征信。

4、每年查1次征信，发现问题及时弥补。

5、如出现逾期，尽快还上欠款，与银行沟通协商，说明情况。

6、如果出现身份被盗用导致他人借贷，第一时间发现后，与银行联系解决。

信用无大小，从点滴积累开始。

长期来看，肯定是会影响的。

依稀记得马云的那句「银行不改变，我们就改变银行」。自此以后，支付宝横空出世，在支付体系中掀起一股巨浪，彻底打破了传统纸币支付体系，人们开始普遍接受移动电子支付。

随之，微信，京东，美团等都开始打起了支付的主意，这么大的蛋糕当然不能让阿里独吞，现在来看，在移动支付市场，支付宝与微信支付平分秋色，京东支付则主要应用于自家的电商网站。

有支付的地方就会有借贷，传统的是向银行借贷，后来银行开始推出信用卡，本质上也是一个借贷工具，随着移动支付的普及，花呗，借呗，微粒贷，白条等都属于这类性质。但还有些细微的差别，花呗和白条这些是跟信用卡差不多的，本月消费下月还款，只有不逾期还款就行，但是借呗和微粒贷是小额贷款，是要收取一定的手续费或者利息的。

大家都知道央行有一套信用规则，基于此每个人都有一份征信报告。可比小看这份征信报告，对于个人来讲，基本你的任何信息都会在征信报告中体现，出生地，学历信息，工作信息，名下的银行卡，信用卡，是否有逾期还款等都详细记录在册。办理信用卡，买房贷款等都是需要这份征信报告的。征信的重要性不言而喻。

目前来看，花呗和京东白条是没有上征信的 ，至于借呗和微粒贷不是很清楚。但我敢肯定的是，在不远的将来，这些网络支付渠道都是需要上征信的。所以建议能关的就关掉吧，日常花销统一使用信用卡支出。不仅有利于个人在银行的信用积累，有时候银行也会搞些分期免息或者抽奖送礼品等活动，羊毛还是有一些的。

最后试想下，如果你平时花钱消费时都是走支付宝或者微信等渠道，没让银行赚你一分钱，等你需要钱贷款时突然想起银行了，你觉得银行会顺顺利利的放款给你么。

做为有多年银行贷款经验的职业经理，肯定会影响。虽然你的征信报告良好，没有逾期，负债也不多，但就是使用了几笔花呗或者微粒贷这种随借随还的网贷，都会影响银行对你的授信审批。银行信用贷款对客户的征信要求，主要是以下几点：

1.负债

信用卡使用额度不能超过50%，有的银行甚至更加严格。信用贷款不能超过两笔，尤其不能有网贷或者小贷公司的贷款，银行对这些机构比较敏感，因为风控会认为，这些贷款利息高，会让客户成为风险客户，有可能是以贷还贷。

2.查询次数

短期内查询次数过多，比如贷款审批，信用卡查询，也会影响。因为风控认为，短期频繁申请的客户肯定资金紧张，而其他机构又不批，那是存在一定风险。

明确的说，肯定会影响

借呗，微粒贷，京东金条都连着征信的。不过，你借了不会立即出现在征信记录上，中间会有一个缓冲期，大概一个月左右，你的借款记录便会同不在征信借款数据里面。

这几款都是属于小额消费贷，如果你频繁借小额借款，说明你现金流并不充裕，银行发信用额度之前，会先调取你的借款记录作为参考，借多了，会认为你缺钱，那自然不敢给你太多额度，怕还不上。

花呗和白条暂时未纳入征信借款记录，这两个得影响主要在各自的平台。你花呗喝白条使用频率较高，那给你的借呗喝白条的额度就会变低，道理和银行的批款额度是一样的。

这几个平台跟银行也行成了一定的竞争关系，银行房贷门槛高，小额放贷几乎没有门槛，甚至鼓励你借钱，为了养成你借钱消费的习惯，但利率也是非常高，年利率可达15%左右，10000，借一年利息1500的样子。

银行会稍微低一点，年利率大概在10%左右，但也不是什么好鸟。

从长期来说，年轻人如果考虑到要买房，想获取额度高一点的贷款，还是谨慎使用小额平台。

小额平台借呗，金条这些适合拿来应急。谁还没遇到过紧急事情，毕竟这年头借钱确实太难了。

如果不是很缺钱，多刷刷信用卡，按时还，还能提高信用额度。

各有各的好，能帮到大家才是最关键的

有多大能力做多大的事，在自己经济范围内开销，量力而行，才不至于被捆绑

切记 量力而行！！！

会，而且影响力愈加加重。

传统的贷款征信查询内容

早在两三年前，客户经理办理信贷业务时查询客户的主要信息包括：征信报告、黑名单、被执行人信息、工商信息查询、联网核查等。

而最为主要的依据就是客户的征信报告，征信报告主要显示客户的姓名、性别、身份证号码、职业信息、婚姻信息、社保及公积金缴存信息、信用卡和贷款申请、审批记录和用信情况。

自从银行引入大数据系统对客户信息进行系统评估之后，网贷、消费分期、花呗之类的网络借款及用信记录也纳入银行征信体系考核，并对贷款的审查审批具有重要的导向作用。

从去年开始，我所在的农商行就接入了大数据信息系统，输入客户的身份信息即可查询到客户的征信情况、社保及公积金缴存情况、网络借款平台的借款及使用情况、水电燃气、通信费用的缴存情况等。

通过多次客户的审批情况看，拥有过网贷及各类分期消费平台借贷业务的客户拒绝率是最高的。

现今，银行的小额信贷审批业务已经由传统的人工审批转向大数据系统智能审批。

客户经理在贷款之间充当的只是资料的收集者和真实性审查者的角色。大数据系统充当的角色愈加重要。

B. 微粒贷和借呗哪个更好比一比就知道了！

微粒贷和借呗都是业内非常知名的小额信用贷款，很多小伙伴都非常熟悉，那么微粒贷和借呗哪个更好？今天就来简单介绍一下，希望能为大家提供一些帮助。

一、用户体验
很多用户都有过反馈，从贷款体验上来说，蚂蚁借呗的相关性更强，主要源于支付宝强大的功能，背后有天猫、淘宝，所以只要日常经常使用支付宝，就能很轻松的获得借呗额度，而且有一定的开通技巧。
而微粒贷则依托于微信，微信的功能虽然也很丰富，可是总体上来说比支付宝差点意思，可能比较偏向于金融、社交类。
二、信用相关
蚂蚁借呗对应的是个人消费金融，并不一定会上征信，而微粒贷的背后是微众银行，两者还是有区别的，一个是消费小额贷，一个银行属性贷款，应该拿支付宝的网商贷与微粒贷对比可能更合适，网商贷是网商银行的大额经营贷款。
所以害怕征信上会留记录的小伙伴，选择蚂蚁借呗比较合适，而微粒贷的额度比较高，想积累良好信用记录的话，选择微粒贷会更好。
三、风控方面
微粒贷的风控取决于社交活动，借呗取决于线上、线下购物记录，在风控的审核上明显是后者强于前者的，因为你有多笔电商的正常消费，基于这个记录借呗是有迹可循的控制风险，而微粒贷主要是依据日常社交、生活实用类。
总而言之，认为这两个产品差别并不是很大，所以哪个有额度用哪个，哪个利息低用哪个，哪个额度高用哪个！

C. 借了借呗和微粒贷对车贷有影响吗

一般正常使用蚂蚁借呗和微粒贷是不会影响到按揭买车的，但是如果在按揭买车时，蚂蚁借呗和微粒贷还有欠款没有还清，那么可能会导致负债率过高，最终影响按揭买车。此外，如果借款人在使用蚂蚁借呗和微粒贷的过程中存在逾期行为，那么也会影响到按揭买车。
拓展资料：
车贷指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。
汽车消费贷款利率就是指银行向消费者也就是借款人发放的用于购买自用汽车（不以营利为目的的家用轿车或7座（含）以下商务车）的贷款数额与本金的比例。利率越高，那么消费者还款的金额就越大。
车贷渠道
1. 汽车金融公司：最大优势在于便利和低门槛，公司一般都是由汽车企业投资创建的。其“便捷”不仅体现在通过4S店就能直接申请办理，更在于其对户口和房产等硬性条件没有要求。
2. 信用卡分期购车：最显著优势在于贷款利率，比传统的银行车贷利率要低一半。常见信用卡都可以申请办理，车型也跨品牌，选择面较广。前提是需要较高的信用额度才能享受。
3.银行车贷，银行受到信贷规模收紧的压力，车贷等消费类贷款业务已经大为收缩，一些中低档汽车的贷款大门暂时关闭。 最大好处就是选择面广，购车者看中车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。
不过贷款者资格审查的手续非常繁杂，一般需要提供不动产(如房产)作为抵押，部分银行针对高端客户或者高端车型网开一面，可以汽车本身作为抵押，但相比其他车贷方式，审批的时间周期很长。
贷款利率方面来看，汽车按揭贷款利率一般要在银行同期贷款基准利率上上浮10%左右。大部分汽车贷款业务需要担保公司担保或者购买汽车保证保险，购车者还需要承担2.5%至3%的担保费用。所有手续费用加起来，银行车贷的综合成本是三种方式中最高的。

D. 支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同

站在银行的角度 ，我们来带着大家了解下，网络贷款， 由“小贷公司”放款和“银行”放款，有何区别 。

支付宝的借呗和微信的微粒贷，都是传统的、正规的网络贷款，也都采取”邀请制“，向符合条件的用户主动发放额度，而根据不同的客户资质，这两款网贷给出的额度以及利率是不同的。

当用户有借款需求时，就可以通过自主操作放款，提现至个人绑定的银行卡中使用，如果需要还款，也可以支持随借随还，按天计息，把还款的本金和利息存在绑定银行卡中，在手机APP上操作还款即可。

可以说，这种类型的贷款解决很大一批客户的借款问题，可以非常方便、快捷的借款、还款。

当然，作为正规的网络贷款，这两种贷款也都是会记录在人民银行征信系统中的，但 所体现的放款主体的类型并不相同 。

支付宝的借呗，其放款主体大多为 重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司 （也包括一些其他合作机构） 。

而微信的微粒贷，其放款主体为 深圳前海微众银行股份有限公司。

一个银行，一个小贷公司，尽管都具备放款的条件，但从本质上还是有很多区别的， 这里我们只分享和我们广大用户息息相关的一点，就是会影响我们申请其他银行贷款这个问题。

大多数传统银行、消费金融公司在受理客户贷款申请的时候，都会对客户征信上所体现的既有贷款的类型和余额有所要求。

当客户征信上显示有 “XX小额贷款公司”发放的，贷款金额小于5万元的贷款时 ，会被银行的审批系统默认为该客户资金过于紧张。而支付宝的借呗，大多放款金额不会太高。

为什么会这样呢？这源于一直以来对于小额贷款的一种误解。在审批系统看来，一个客户在小额贷款公司借款，且贷款金额过低，这说明客户可能无法获得利率更低、金额更高的所谓“正规”的贷款了，进而说明该客户整体资质有所欠缺。

这样一来，当我们使用了支付宝的借呗，征信上出现了小额贷款放款后，再去申请银行的各种贷款，就有可能会被银行要求补充其他材料，以证明自身资质，甚至会影响到最终审批的贷款金额和利率，更有甚者会被拒贷。

不过，由于这类网络贷款随借随还的特征，当我们需要申请银行大额低息的贷款时，可以选择提前将借呗之类的网贷结清，再去申请就好了。但是需要注意的是，由于征信报告更新具有一定的延迟性，我们最好提前一个月将网贷结清，待征信更新后再去申请银行贷款，会更稳妥一些。

通俗的讲，借呗就是用支付宝借钱，微粒贷是用微信借钱。

同样是借钱，两者有什么区别呢？

开通条件

1、借呗 开通比较容易，其开通和提额都是根据芝麻信用分来确定的。但是具体多少分能开通，官方还没有明确规定，有人500分就开通了，有人800分还没开通。但是一般习惯网上购物，借呗都能轻易开通，芝麻分越高，额度也就越高。

借呗的借款操作起来简单，放款速度也快，申请之后基本都能立即到账， 支付宝或者银行卡都行。

2、微粒贷 现在还无法自己申请，是内部邀请制的，同时需要满足几个条件：

以上四条是申请开通微粒贷的基本条件，但能否成功开通微粒贷要根据系统的评估结果来定。 所以，如果有人告诉你，能帮你开通微粒贷，那一定就是骗子。 并且微粒贷无法放款到微信余额，只能放款到 银行卡 。

利率不同

1、蚂蚁借呗

借呗的最高借款额度为20万，利率小于0.05%，还款日期分为6个月和12个月。

我的借呗利率是0.035%，也就是借1千元，每天要还0.35元，年利率为365*0.00035= 12.775%，如果说 借款1万，期限1年，按等额本息还款方式，每月应还889.37元， 总利息为672.42元。

2、微粒贷

借款金额在500到20万之间，单笔最高可借4万，日利率小于0.05%，还款日期分为5个月、10个月和20个月。

征信体系

1、借呗 上不上征信关键看你用的是卖家借呗还是买家借呗， 买家正常使用借呗是不会进入个人征信系统的。 但是逾期超过一定金额，或连续逾期超过三个月， 同样会上征信。不过， 卖家借呗 则一定会进入人行征信系统，因为卖家借呗属于经营性贷款。

2、微粒贷 在征信监管方面很严，查询额度即上征信，且每借一笔贷款都会上征信。甚至有人说，每查询一次微粒贷，也会被征信记录。这点我暂时没有考证，但是建议大家如果不借钱的情况下还是不要频繁查询微粒贷额度。

3、对银行房贷的影响

根据我收集到的信息，而对于借呗和微粒贷的人群，农行和招行表示，很难给这些人放贷。

农行 ：我们暂时没有硬性规定，但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱，必须要先结清，不然很难放款。

招行 ：如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱，的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。

目前京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、网络金融等常见产品都已经接入了征信系统。

答：有重大区别。

出借人性质不同，借款合同生效条件、适用法律、借款利率等方面不同。

一、金融机构与非金融机构的区别

小额贷款公司（简称小贷公司），是经省级政府主管部门（一般为金融办）批准，由自然人、企业法人与其他 社会 组织投资设立， 不吸收公众存款 ，经营小额贷款业务的公司。小贷公司不是金融机构。

银行，是经金融监管部门批准设立（商业银行为国务院银行业监督管理机构审查批准）， 吸收公众存款 、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。银行是金融机构。

二、借款合同生效的条件不同。

非金融机构与金融机构与借款人签订的合同，都系合同法规定的借款合同，前者系民间借贷，后者为金融借贷。

与金融机构的银行签订的借款合同是诺成性合同，只要一签订合同，借款合同就生效。

与非金融机构的小贷公司签订的借款合同是实践性合同，签订合同，且交付借款后，借款合同才生效。

三、适用法律、借款利率不同

与非金融机构的小贷公司签订的借款合同，适用合同法及最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。因而，适用借款年利率24%、36%的规定。

与金融机构的银行签订的借款合同，适用合同法，但不适用最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。该司法解释第二条规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。因而，金融借贷的借款利息年利率不适用民间借贷24%、36%的规定。

最高院关于进一步加强金融审判工作的若干意见（法发[2017]22号）规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。 因此，金融借贷的最高年利率应以24%为上限。

E. 微粒贷和借呗影响浙里贷吗

微粒贷和借呗不影响浙里贷。
借呗和微粒贷都是银行推出的互联网金融小额贷款，而且，都只有银行的优质受邀客户才能申请。
浙里贷是杭州联合银行针对辖内客户推出的一款线上信用贷款产品。

F. 支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同

通俗的讲，借呗就是用支付宝借钱，微粒贷是用微信借钱。

同样是借钱，两者有什么区别呢？

开通条件

1、借呗 开通比较容易，其开通和提额都是根据芝麻信用分来确定的。但是具体多少分能开通，官方还没有明确规定，有人500分就开通了，有人800分还没开通。但是一般习惯网上购物，借呗都能轻易开通，芝麻分越高，额度也就越高。

借呗的借款操作起来简单，放款速度也快，申请之后基本都能立即到账， 支付宝或者银行卡都行。

2、微粒贷 现在还无法自己申请，是内部邀请制的，同时需要满足几个条件：

以上四条是申请开通微粒贷的基本条件，但能否成功开通微粒贷要根据系统的评估结果来定。 所以，如果有人告诉你，能帮你开通微粒贷，那一定就是骗子。 并且微粒贷无法放款到微信余额，只能放款到 银行卡 。

利率不同

1、蚂蚁借呗

借呗的最高借款额度为20万，利率小于0.05%，还款日期分为6个月和12个月。

我的借呗利率是0.035%，也就是借1千元，每天要还0.35元，年利率为365*0.00035= 12.775%，如果说 借款1万，期限1年，按等额本息还款方式，每月应还889.37元， 总利息为672.42元。

2、微粒贷

借款金额在500到20万之间，单笔最高可借4万，日利率小于0.05%，还款日期分为5个月、10个月和20个月。

征信体系

1、借呗 上不上征信关键看你用的是卖家借呗还是买家借呗， 买家正常使用借呗是不会进入个人征信系统的。 但是逾期超过一定金额，或连续逾期超过三个月， 同样会上征信。不过， 卖家借呗 则一定会进入人行征信系统，因为卖家借呗属于经营性贷款。

2、微粒贷 在征信监管方面很严，查询额度即上征信，且每借一笔贷款都会上征信。甚至有人说，每查询一次微粒贷，也会被征信记录。这点我暂时没有考证，但是建议大家如果不借钱的情况下还是不要频繁查询微粒贷额度。

3、对银行房贷的影响

根据我收集到的信息，而对于借呗和微粒贷的人群，农行和招行表示，很难给这些人放贷。

农行 ：我们暂时没有硬性规定，但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱，必须要先结清，不然很难放款。

招行 ：如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱，的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。

目前京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、网络金融等常见产品都已经接入了征信系统。

答：有重大区别。

出借人性质不同，借款合同生效条件、适用法律、借款利率等方面不同。

一、金融机构与非金融机构的区别

小额贷款公司（简称小贷公司），是经省级政府主管部门（一般为金融办）批准，由自然人、企业法人与其他 社会 组织投资设立， 不吸收公众存款 ，经营小额贷款业务的公司。小贷公司不是金融机构。

银行，是经金融监管部门批准设立（商业银行为国务院银行业监督管理机构审查批准）， 吸收公众存款 、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。银行是金融机构。

二、借款合同生效的条件不同。

非金融机构与金融机构与借款人签订的合同，都系合同法规定的借款合同，前者系民间借贷，后者为金融借贷。

与金融机构的银行签订的借款合同是诺成性合同，只要一签订合同，借款合同就生效。

与非金融机构的小贷公司签订的借款合同是实践性合同，签订合同，且交付借款后，借款合同才生效。

三、适用法律、借款利率不同

与非金融机构的小贷公司签订的借款合同，适用合同法及最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。因而，适用借款年利率24%、36%的规定。

与金融机构的银行签订的借款合同，适用合同法，但不适用最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。该司法解释第二条规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。因而，金融借贷的借款利息年利率不适用民间借贷24%、36%的规定。

最高院关于进一步加强金融审判工作的若干意见（法发[2017]22号）规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。 因此，金融借贷的最高年利率应以24%为上限。

支付宝借呗由小额贷款公司放款，微信微粒贷由银行放款，其实两者并没有太大的本质区别。都是属于目前火爆的消费贷范畴。

支付宝借呗由小额贷款公司放款，那只是由于支付宝没有银行牌照。

两者具体的细微的差别有以下几点。

1、首先看利率方面，微粒贷和借呗都是根据用户的信用，资料晚上程度，消费频率以及财产状况综合评定之后给出一个利率，么一个人都不一样，但是基准都是日利率0.05%，比如我的微粒贷0.04%，借呗0.05%，我几乎不适用这两个功能。

2、开通方式：支付宝方面登陆支付宝、点击右下角我的，然后出现借呗，如果没有借呗选项，证明目前不具备资格，可以先开通备用金，累计一段时间后就能开通，同样如果开通之后长时间不适用，支付宝方面会给关闭。而微粒贷方面打开微信支付首页就有微粒贷选项，按照操作指南一步一步进行即可。总体上借呗开通的难度大于微粒贷。

3、征信问题：微粒贷和借呗都会被记录在个人征信报告中，微粒贷的数据会按照要求报送央行，而借呗方面不需要。只要借款者按时还款，没有预期，在个人的征信上都是正面信息，两者都可以提高个人信用水平。

4、提示：不管是微粒贷还是借呗，本质和银行的信用卡分期付款一样，用户请谨慎使用，其利率年化很高。一般普通用户的日利率为0.03%和0.04%居多，换算成年化可就是10%上下，在没有特别情况下，不建议使用。

有个简单的公式可供参考， 年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)，其误差几乎可以忽略不计！

总之，两者本质一样，只是形式上的区别。

支付宝的借贷能够给我10万额度，而微信微粒贷只能给我3.4万的额度。但是，支付宝虽然给了高额度，可是日利率却高达万5；相比之下，微信微粒贷似乎为了获得支持，日利率为0.045%，比支付宝要低0.005%。

借呗额度：

微粒贷额度：

我们大致说一说两者的不同：

其实， 我对于借呗或者微粒贷都不是特别的喜欢，它们其实就是贷款，只不过都是小额而已。可是你得知道，它们的不同日利率，直接影响了用户使用的热情，毕竟万5，和万1.5嗯差别可不小！

两者都属于金融机构，都不适用新民间借贷司法解释，也就是不受LPR利率4倍上限的约束。 我想，这是借款者最关心的问题。

一、小贷公司，也属于金融机构

微粒贷，是微众银行于2015年5月中旬推出的普惠金融贷款产品。 微众银行，是由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立，总部位于广东省深圳市，2014年12月经监管机构批准开业，是国内首家民营银行和互联网银行。毫无疑问，微粒贷逾期造成的纠纷，属于金融借贷纠纷。

借呗，是由重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司提供的借贷服务。 小额贷款公司，是由地方金融机构监管部门批准设立的。它是否属于金融机构？ 最近，根据最高法院的批复，已经明确小贷公司、典当行、商业保理等七类机构，属于金融机构。

二、同为金融机构，不受LPR利率4倍上限约束

是金融机构，还是非金融机构，最直接的影响，就是发生纠纷时，适用的法律不同。

非金融机构借贷，适用新民间借贷司法解释， 司法保护利率上限为4倍LPR。按照2020年12月的LPR计算，上限就是15.4%。

金融机构借贷，不适用新民间借贷司法解释，也就是不受15.4%利率上限约束。 最近，央行取消信用卡透支利率上下限管理，具体会产生什么影响，还有待观察。不过，目前来看，信用卡的透支利率，仍然为日利率万五，综合年化利率为18%。逾期后，还有罚息，折算的利率更高。

三、逾期催收，谁更厉害？

借呗和微粒贷，不同的地方有很多。但是，作为一名借款人，作为一名负债者， 除了关心逾期之后的利率问题，再就时关心逾期后的催收问题了。

目前，我的支付宝逾期28万，微粒贷逾期4万。两者基本上是同时逾期，至今已有9个月的时间。这9个月来，除了刚开始接下电话，后来就不怎么接电话了。根据各方面情况综合判断， 前者催收，较为温和。后者催收，比较厉害。 说要去村里贴告示的，也都是后者催收发来的短信。

不管怎么说，是自己逾期了，责任在自己。等我信用卡还款结束后，我会优先处理这两家的欠款。 说实话，在所有的网络借贷中， 微粒贷给我的利率是最低的，日利率只有万二，综合年化利率是7%。 以后，可能再也享受不到它的服务了，我感受到深深的惋惜！

站在银行的角度 ，我们来带着大家了解下，网络贷款， 由“小贷公司”放款和“银行”放款，有何区别 。

支付宝的借呗和微信的微粒贷，都是传统的、正规的网络贷款，也都采取”邀请制“，向符合条件的用户主动发放额度，而根据不同的客户资质，这两款网贷给出的额度以及利率是不同的。

当用户有借款需求时，就可以通过自主操作放款，提现至个人绑定的银行卡中使用，如果需要还款，也可以支持随借随还，按天计息，把还款的本金和利息存在绑定银行卡中，在手机APP上操作还款即可。

可以说，这种类型的贷款解决很大一批客户的借款问题，可以非常方便、快捷的借款、还款。

当然，作为正规的网络贷款，这两种贷款也都是会记录在人民银行征信系统中的，但 所体现的放款主体的类型并不相同 。

支付宝的借呗，其放款主体大多为 重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司 （也包括一些其他合作机构） 。

而微信的微粒贷，其放款主体为 深圳前海微众银行股份有限公司。

一个银行，一个小贷公司，尽管都具备放款的条件，但从本质上还是有很多区别的， 这里我们只分享和我们广大用户息息相关的一点，就是会影响我们申请其他银行贷款这个问题。

大多数传统银行、消费金融公司在受理客户贷款申请的时候，都会对客户征信上所体现的既有贷款的类型和余额有所要求。

当客户征信上显示有 “XX小额贷款公司”发放的，贷款金额小于5万元的贷款时 ，会被银行的审批系统默认为该客户资金过于紧张。而支付宝的借呗，大多放款金额不会太高。

为什么会这样呢？这源于一直以来对于小额贷款的一种误解。在审批系统看来，一个客户在小额贷款公司借款，且贷款金额过低，这说明客户可能无法获得利率更低、金额更高的所谓“正规”的贷款了，进而说明该客户整体资质有所欠缺。

这样一来，当我们使用了支付宝的借呗，征信上出现了小额贷款放款后，再去申请银行的各种贷款，就有可能会被银行要求补充其他材料，以证明自身资质，甚至会影响到最终审批的贷款金额和利率，更有甚者会被拒贷。

不过，由于这类网络贷款随借随还的特征，当我们需要申请银行大额低息的贷款时，可以选择提前将借呗之类的网贷结清，再去申请就好了。但是需要注意的是，由于征信报告更新具有一定的延迟性，我们最好提前一个月将网贷结清，待征信更新后再去申请银行贷款，会更稳妥一些。

1 从贷款体验感来看：支付宝借呗的用户体验更好，更加便捷，微粒贷是用来跟上的房贷产品，借呗只要你的芝麻信用分良好，个人基本信息齐全，在支付宝上面有良好的支付和消费记录，一般都有借呗，方便个人周周转，微粒贷感觉体验就查询，贷款的便捷度和体验都比借呗差一些，毕竟也是对标借呗诞生的，去年有过一波微粒贷开通提额，出信用分的活动。用户基数上一个偏向社交，金融产品设计和体验毕竟差，一个支付起家，对标线下老百姓消费市场，对用户支付习惯和消费习惯，包括金融 科技 的运用都比微粒贷好很多。

2而且我觉得借呗对标的是个人消费金融，微粒贷背后是微众银行，虽然都是小额贷款但是一个是消费小额贷，一个银行属性贷款，应该把微众银行的微粒贷和网商银行的网商贷做对比，这样才有可比性，借呗会留下查询记录，一般不违约都不上征信，微粒贷和网商贷都是属于银行经营贷款，都是在征信上有记录体现的，微众银行的贷款和网商银行的网商贷都对比扶持微小企业发展，提供融资渠道，借呗则纯属个人消费金融领域。

支付宝借呗是蚂蚁金服开发的小额贷款，是通过支付宝借呗这个功能借钱的。而微信微利贷是腾讯公司开发的小额贷款，是通过微信微粒贷这个功能来借钱的。

开通方式不同

支付宝借呗开通相对来说还是比较简单的，一般芝麻分在600左右就能够开通支付宝借呗，这个也体现了马云经常说的普惠金融的经营理念。

现在支付宝芝麻分信用体系已经运行很多年了，这个大数据体系可以说能够基本上判定出客户是否具有良好的信用等级了。一般来说，只要你经常使用支付宝购物，那么，支付宝借呗的开通相对是比较简单的。

而微粒贷的开通是邀请制的，可以说微粒贷的开通还是比较难的。这个也是腾讯没有掌握住足够多的消费者花钱的信息，还有就是现在腾讯还没有推出更加完善的信用评分体系的缘故。

因此，从开通方式上来说，借呗更容易开通，而微粒贷开通较难一些。

利息可能不同

支付宝借呗的利息是跟个人信用等数据有关系的，具体每个人的利息都是不太一样的。一般来说，日利率千分之三左右的居多，也就是年利率10.95%左右，最高的日利率能够达到千分之6.5，折合年利率在24%。而最低的大概在千分之2.5左右的样子，折合年利率为9%。

微利贷的利息基本上也是根据腾讯大数据计算的数据来确定的。一般来说，每个人的微粒贷的利息和支付宝借呗的利息可能是不一样的，如果大家开通了两个贷款方式，如果需要借钱的话，就可以选择一个利率较低的来进行借贷。

使用需要谨慎

借呗和微粒贷虽然借钱很方便，但是都是属于小额贷款，是进入征信报告的，因此，使用这样的小额贷款都是需要谨慎的。如果使用了，一定要及时还款，如果不及时还款的话，可能征信就会出问题了。

如果你经常使用微粒贷和花呗，那么银行在审核房贷的时候可能会认为你的收入状况不是很稳定，经常需要借款来维持生活，这样的话，你的房贷可能会利率较高，甚至银行可能不会批你的贷款。

因此，借呗和微粒贷都是属于小额贷款，还是要谨慎使用。

结论

综上所述，借呗和微粒贷，两者开通方法是不同的，还有就是两个利率也可能有不同。借呗和微粒贷 都属于小额贷款，是会进征信的，因此， 还是要谨慎使用。

支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同？对于微信的微粒贷其实现在使用的用户并不是很多，只有一小部分的用户在使用，还有一部分的用户处于灰度的测试当中，那么下面和大家一起来说一说微信和支付宝中的区别。

支付宝的借呗和微信微粒贷之间有怎么样的区别

对于这两种借款的方式来说，我们用户可能感觉到其实都是差不多的，都是用来借款的，没有什么大的区别，但是我们从本质上可以看出来，这两款借贷的方式在本质上还是存在比较大的区别的，我们可以从借呗和微粒贷的资金来源的不同和大家一起来说一说。

微信中的微粒贷的资金来源是微众银行，也就是说微信中微粒贷使用的都是银行的存款，而支付宝中的借呗则是使用小贷公司的资金，这是两者在资金来源上的不同之处，大家还是需要注意这方面的。

微信中微粒贷和支付宝中的借呗管理的机构也是存在不同

我们可以从以上的分析中得出来，微信的微粒贷的资金来源其实是微众的银行，这样一来其微信中微粒贷的管理机构则是属于在银行的管理范畴，也就是大家经常所说的银保监会管理。

而支付宝中的蚂蚁借呗则是属于小贷公司的功能范畴，那么管理的机构就是地方上的关机金融方面的有关部门，这是从微信中微粒贷和支付宝中借呗的管理机构的不同给大家做出的分析。还有就是从用户的使用体验方面给大家做一个简单的分享。

对于现在的借呗和微粒贷，我都已经开通，但是在日常生活中，我使用借呗的频率则是更多一些，因为支付宝中，只要你填写完成自己的基本信息，然后有一定的支付宝消费记录，那么就可能给你开通蚂蚁借呗，使用比较简单一些。

而微信的微粒贷现在还存在一定的考核和灰度测试中，很多的用户其实到现在为止都是不能够使用的。而且在对于用户的逾期方面的处理，借呗会上央行的征信系统，而微粒贷目前还未可知。

借呗和微粒贷，在客户端看起来基本没什么不同，但是其本质还是有很大不同的。

一是资金来源不同。借呗的资金来源是小贷公司，是小贷公司的资本金；微利贷的资金来源是微众银行，是银行的存款。

二是属性不同。在统计口径中借呗是属于 社会 融资；而微贷则属于金融机构融资。

三是管理部门不同。借呗因为是属于小贷公司的范畴，因此管理机构是地方金融管理局；而微粒贷是银行的范畴，所以其管理机构是银保监会。由于后者还需要按照银行的规定，考核存贷比，计提拨备等，因此后者经营的难度要高一点。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

G. 支付宝借呗由小额公司放贷，微粒贷由银行放贷，两者有何不同

对于大部分网友来说，支付宝借呗和微信微粒贷都是用来小额贷款的，并没有太大的差别。事实上，支付宝和借呗的放贷是通过的小额贷款公司，而微信微粒贷的放贷则是通过银行。那么，借呗和微粒贷到底有哪些区别呢？

综上所述，借呗和微粒贷，两者在开通方法是不一样的，还有就是两者的利率、贷款期限、罚金收取也各不相同。