全国最大小额贷款公司的失败

① 小额贷款为什么总失败 你可能踩了这些地雷

很多贷款失败的人都觉得很奇怪，自己明明具备足够的还款能力，但是申请小额贷款总失败。其实贷款失败除了还款能力的原因，还和自己过去的个人征信记录有关。除此之外，贷款资料的真实性、负债率也影响贷款成功与否。下面就来带大家了解一下小额贷款为什么总失败。

小额贷款为什么总失败
小额贷款失败的原因简单归纳，主要有四个原因，下面一一来介绍。
1、贷款申请资料弄虚作假
在文章《贷款面审注意什么 多一点真诚少一点套路》中介绍过，申请贷款时准备的资料最好不好弄虚作假，因为有审核员一般具有相当丰富的经验，你可能只申请了几次贷款，但是一名审核员一天就要审核好几名申请者的资料。
2、个人征信记录不良
查个人征信是贷款审核过程中必须走的一个流程，如果你之前出现过多次贷款还款逾期，信用卡逾期还款等记录，贷款失败的可能性会增加很多。
3、有多次贷款记录
如果你贷款的次数比较多，但是每次都按时还款，没有拖欠，结果这次贷款失败了。很有可能是由于你多笔借贷的记录存在，银行认为你经常处于缺钱的状况中，今后的还款能力是一个问题，所以拒绝你以后几年的贷款申请。
4、贷款金额和还款能力不符合
银行在审核贷款时都要要求申请人出具相关材料证明自身的还款能力，银行流水就是材料之一。一般来说，银行要求每月收入为每月还款额的两倍以上。如果你收入不足，很可能是贷款失败的原因之一。

② 众安小贷是不是快倒闭了

银监会开始对小额贷款进行了整顿，很多的小额贷款公司都面临的倒闭，众安小贷是由重庆众安小额贷款有限公司推出的信贷产品，并已经获得互联网小贷牌照，不过众安小贷在运营的过程存在很多的问题。
众安小贷小额贷款的用户年龄需要22-55周岁，个人信用情况良好。办理的方式同很多的小额贷款公司方式相同，都可以通过手机端APP就可以完成。该产品授信额度范围在3000-20万之间。不过要获取较大额度的贷款难度还是很大的，不光要信用良好以外，还需要没有房子按揭记录，就业的单位良好，收入也比较稳定。该产品的贷款期限为6-12个月。
众安小贷的利息还是比较高的，最低的利息可以达到一万元2.5元一天，最高的利息可以达到一万元8元一天。也就是说如果贷款一万元，一个月的最低利息为75元，最高为240元。
最低利息并不是所有的用户都可以申请到，而且有这个条件可以申请低利息的优质条件客户都不会申请众安小贷，都直接去银行进行贷款了，所以这种小额的利息只是贷款公司吸引客户的手段。如果仔细分析一下众安小贷的最高月利息2.4%，年利率为28%。根据我国的法律规定，年利率超过15.4%的民间借贷利率，是不会收到法律的保护，也是说超出的部分可以不进行偿还。
众安小贷的拍照是小额贷款，所以个人征信报告上面显示的是小额贷款，小额贷款会限制自己在银行的贷款业务。如果小额贷款发生了逾期，他们会利用各种方式进行催债，而且可能存在泄露个人信息的风险。所以互联网小额贷款会迎来大的清洗，只会保留一部分比较大的互联网小额贷款公司。

③ 我申请小额贷款老是失败，除了支付宝和百度有钱花，已经有6个平台拒绝我了，什么情况搞不懂。

您好，如果您在有钱花借款失败，那么本次申请暂时没有达到有钱花的审核标准，建议您后续保持良好的个人信用记录、还款习惯，系统将不定期地更新您的个人评级。有钱花申请额度和每次借款都需要分别进行审核，借款审核会更为严格。如您在提现时页面提示综合评估未通过，说明您暂时没有达到有钱花的审核标准，暂时无法借款；建议您后期保持一个良好的个人信用记录，借贷习惯，并且在平时保护好您的账号及个人隐私；系统也会不定期更新您的个人情况。

有钱花贷款安全靠谱，值得信赖。“有钱花”是度小满金融（原网络金融）旗下的信贷服务品牌（原名：网络有钱花，2018年6月更名为“有钱花”） 。点击测额最高可借20万。大品牌靠谱利率低值得信赖。有钱花-满易贷，日息低至0.02%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。有钱花提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式，延承网络的技术基因，有钱花运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。

此条答案由有钱花提供，请根据需要合理借贷，具体产品相关信息以有钱花官方APP实际页面为准。希望这个回答对您有帮助，手机端点击下方，立即测额！最高可借额度20万。

④ 北京亚联财小额贷款有限公司倒闭了么

没有。截止到2022年9月12日，根据对北京亚联财小额贷款有限公司相关信息的查询得知，该公司没有倒闭，处于正常运营的状态。北京亚联财小额贷款有限公司，成立于2011年，?亚联财成员，位于北京市，是一家以从事货币金融服务为主的企业。

⑤ 平安银行小额贷款陷阱大揭秘

现在，不仅银行有小额贷款业务，许多小贷公司、互联网金融平台也都相继开办了小额贷款，但是大部分人的资金需求得到满足的同时，也有不少人遇到了贷款骗局，不仅钱没贷到，反而倒贴了钱进去。所以，为了让大家不再上当受骗，蒙受损失，下面来介绍一些平安银行小额贷款陷阱。
平安银行是正规的银行机构，所以如果通过平安银行的网点或者官网来申请贷款一般是没有问题，不会有被骗的情况发生。但是如果你是在其他非官方网站或者渠道申请贷款的话，大家一定要小心了，下面给大家介绍一下常见的贷款骗局，希望大家多留个心眼。
公司不正规
1、公司一般只在网上发发小广告，规模较小，在工商部门的网站上无法查得公司的相关信息，通过私人手机号或者qq进行联系，有时候手机号码并不是本地号码；
2、冒充知名贷款公司，名字和网站都与知名贷款公司极为相似，网站留下的所谓获奖证书都是伪造的；
3、利息和手续费没有固定的标准，可以讨价还价。
收取贷前费用
1、贷款前以手续费、保证金、考察费等名义向借款人收取一定的费用，一些人用钱需求十分迫切，而且又没有贷款经验，很容易上当受骗；
2、用来收钱的银行账户一般是个人名下的账户；
3、谎称交全手续费即可当天放款。
帮助伪造个人信息
1、承诺一星期内只要花几千元钱就可以把你的信用变成一张白纸一样良好；
2、有些骗子谎称自己是正规贷款公司的离职员工，可以帮你对个人资料进行包装以获得更多的贷款额度；
3、利用手机绑定电话银行骗取保证金。
利用借款人心理
1、抓住借款人急需用钱的心理打着额度高、利息低、放款速度快的幌子来吸引大家；
2、门槛出奇的低，提供简单资料很轻松就可以通过审核；
3、承诺全国各城市都可以放款，但是法律规定小额贷款公司是不可以跨地区放款的；
4、自称与银行合作放款骗取借款人信任，但是银行根本不承认有此合作客户。
以上就是有关平安银行小额贷款陷阱介绍，如果大家遇到以上这些情况需要警惕了，也许不知不觉就被骗了，而自己还以为申请了正规贷款呢。

⑥ 花呗接入央行征信系统背后，金融数科巨头梦难圆

据华夏时报报道，花呗近期以服务升级的模式，接入央行征信。支付宝的客服表示目前已有部分用户群接入了央行征信，用户可以通过电话或在支付宝中查询是否接入。

虽然支付宝客服称，只有用户勾选“同意”选项才会接入央行征信，但依然有不少用户反馈：我没有主动勾选，依然被接入央行征信。有媒体调查后猜测，这可能是用户在进行“花呗提额”或者“花呗服务升级”后，不小心勾选了同意接受更新后的产品协议。

央行征信，即由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。这个数据库建于1997年，大约十年后实现全网联网查询。目前，中国已有全国规模最大的征信系统。新版个人征信报告上线后，拖欠水费也可能影响个人信用。

很多消费者看到新闻后，第一反应是：小额贷款逾期，会影响房贷、车贷吗？

但实际上，比起车贷房贷，此次花呗接入央行征信系统，是监管层对互联网金融行业一个悬而未决的根本问题给出了最终答案：

消费者的金融数据，是 社会 大数据基础设施的一部分，理应归给全民共同所有，而不是一家金融 科技 企业的变现资产。

2016年开始，英国、美国、澳大利亚和一些东亚国家，相继推出金融数据共享战略。虽然各国法规不同，但都有一个核心的理念：通过金融数据共享，推动传统银行和金融 科技 公司更深层次地协作和竞争，最终追求用户利益最大化。

这背后的潜台词是，消费者个人产生的金融数据，首先应当属于用户个人。其次，消费者的金融大数据，则应当是 社会 公共基础设施的一部分。

如果按照部分极端乌托邦主义者的想法，数据只能为用户所有却没有数据共享，后果也很严重：央行没有征信系统，银行就没有贷款依据，坏账多了银行会破产；不能用AI等新技术识别金融风险，赌博、洗钱等犯罪现象会越来越多。

而一旦银行遭受挤兑，金融犯罪愈发隐蔽，最终利益受损的还是消费者。因此，很多国家都提倡金融数据在全 社会 实现共享。

银行获取的金融数据，应该部分开放给 科技 公司。同样， 科技 公司获取的金融数据，也理应开放给银行。这样互通有无，消费者和公众利益才能得到保障。

而从具体操作层面看，无论是具体的银行还是个别互联网金融巨头，都不具备建立数据共享机制的能力和地位。唯有从更高层面来协调和敲定，才能建立和完善金融大数据共享的基础设施。

事实上，从基础的商业逻辑来看，用户在不同支付通道、金融机构上沉淀下来的数据，也理应属于用户，而从实际操作层面，理应属于公众利益的代理人，而不是各个企业。

这也正是此次花呗接入央行征信背后的深意。这一变化或许意味着，从监管层面确定了用户的金融数据归属权：一部分属于用户，另一部分也属于全 社会 大数据基础设施的一部分。这些数据理应由央行、银联等公共职能部门所牵头，在全 社会 进行共享。

只不过，这一从公众和全行业利益角度看来的好消息，却未必是大大小小互联网金融巨头及创业公司的好消息。

互联网金融企业从诞生之初，就在监管、公共利益和商业利益之间周旋。

据前重庆市长此前在一次演讲中透露，2013年，马云曾到重庆，向黄奇帆透露，“想搞个贷款公司”有困难。黄奇帆表示，“只要不搞P2P，三天就能帮你全部办完”。

在重庆建立的两个小贷公司，正是后来蚂蚁金服利润的最大来源之一。据黄奇帆透露，蚂蚁金服100亿的利润，45亿来自重庆的两个小贷公司。

在互联网金融发展的第一阶段，很多互联网金融企业都推出了消费贷产品，消费贷也成为了这些企业的核心盈利模式。2012年开始，蚂蚁金服、网络金融、京东金融等公司都在重庆注册了小额贷款公司。三年时间，全国出现了将近9000家小额贷款公司，不少评论认为小贷公司“迎来春天”。

这一“放贷就能数钱”的黄金时代，却在趣店上市后迎来了滑铁卢。

到了2016年，中国人民大学普惠金融研究院院长贝多广指出：“中国小贷公司曾经非常火爆，但是现在至少1/3已经停业，剩下的也大多惨淡经营。坦率地说，整个中国的小贷公司行业是一个商业模式的失败，深刻一点来说也是我们政府引导的失败。”

事实上，包括现金贷、消费贷在内的这些小贷企业，正是利用了市场与监管的时间差。对一个行业的监管需要时间，也需要谨慎的方案，而在这一过程中，就出现了大量互联网金融企业走擦边球。

2017年，多项针对小贷的监管政策开始落地，带来的直接影响是，2017年上半年，网络小贷亏损4000万。

监管入场后，这些互联网金融企业纷纷寻求转型。2014年，京东推出消费贷产品“白条”，第二年，京东就开始提出“金融 科技 ”的定位，京东金融也转为“京东数科”，言下之意，是通过大数据、AI技术在金融风控中落地，向金融机构提供数字化服务。

在网络小贷巨额亏损后，网络又拆分出了“度小满”。和京东金融、蚂蚁金服等一样，度小满也明确将自己定位为金融 科技 公司，主打的是金融 科技 服务。

而落到现实中，这一金融数字 科技 服务业务的实质，其实是利用自身沉淀的用户数据来做二次变现。如把消费者的消费信息、征信系统进行数据化处理，再将相关数据服务出售给需要的银行等金融机构。

资本市场对于这一业务模式一直持将信将疑的态度。其根本原因在于，转型做数据 科技 服务，其业务相当于在用户数据上盖一个自家的收费站。但从欧美等国家的经验来看，用户的征信信息、消费数据等信息，显然不可能长期被各家企业垄断。

2018年，京东金融曾对外表示，京东白条、金融、京农贷等业务已启动征信介入工作。当时，腾讯微粒贷、苏宁任性付已经上征信，阿里蚂蚁借呗部分上征信，花呗则暂时没有上征信。

而潮水变化的标志，是京东金融在接入央行征信系统后，将名字改为了“京东数科”，在对外的公开介绍中，京东数科表示，自己的宗旨是“从数据中来，到实体中去”。

金融数据 科技 服务，拆解来看是“数据”与“ 科技 ”两项服务。但落到现实中，其实数据才是根本， 科技 只是工具。对于潜在的客户来说，他们需要的并不是“ 科技 ”和“AI”，而是数据。

2017年，一家媒体在调查消费贷乱象时发现，各家银行的CRM客户信息管理系统、信贷管理系统没有联网，导致了消费贷乱象丛生。这些报道也引发了监管层面的注意，继而启动了央行征信系统的加速建设和完善。

而事实证明，将各家金融数科公司的数据放入央行的共享系统中，这些金融 科技 才算实现了“让世界更美好”的使命。

不久前，人民银行征信中心公布的政策显示，2020年3月至6月，央行共减免了934家金融机构征信查询费用合计3.7亿元。其中，消费金融公司减免约1.3亿元、民营银行减免约1.1亿元，小额贷款公司减免约7000万元，农村商业银行、农村信用合作社、农村合作银行减免约4000万元。

换一个层面看，这些“查询费用”事实上正是一些金融数科企业所讲述的“数据服务收费”的商业模式一部分。而如果征信数据处在各个巨头的收费站之后，在疫情期间，减免费用以支持中小企业发展的作用也会大打折扣，只能依赖各家企业的 社会 责任自觉。

这无疑进一步证明了征信数据共享系统的 社会 价值所在，也进一步证明了用户的消费数据理应是 社会 基础数据服务的一部分，唯有成为公共基础设施，数据才能实现金融普惠。让老百姓的数据属于老百姓，这也是花呗接入央行征信系统的深层原因。

只是，对于刚刚完成第二次转型的金融数据服务巨头来说，或许要在这一新的现实面前再次寻找第三次转型。而比起改名字，更重要的是，金融数科企业不能一直利用监管的时间差来收过路费，而应该认真考虑，如何才能创造独特价值。

⑦ 小额贷款的最大贷款额度

个人最大额度5万元，企业最大额度200万元

⑧ 为什么如此多全国性的网络小贷公司注册地都选在重庆

根据我们的一个研究观察发现全国上下这么多的小额贷款公司，他们的一个公司的注册地点全部都是选在重庆的，很多人就好奇了，为什么会都选择重庆呢？重庆到底是有什么样的魔力才让这么多公司全部选择他们？

总而言之，像这种贷款公司，其实对我们并没有多大的好处，反而会把我们拉入一个更深的陷阱里面，所以除非在不得已的情况下，大家能不用就不要用这种贷款，公司还是要脚踏实地的自己挣钱。毕竟依靠这种公司不是一个长久之计，还是不能够指望天上掉馅饼，天上也不会掉馅饼。