美的贷款担保10亿案

❶ 美国次贷危机的发生发展及其对演变成国际金融危机的原因

晕，这个写起来长的很啊~~~
才5分：（

美国次贷危机的发生早在07年春季就开始了，最早初露端倪的是美国房贷机构。

列举一个时间表的一部分：
2007年2月13日
美国抵押贷款风险开始浮出水面
汇丰控股为在美次级房贷业务增18亿美元坏账拨备
美最大次级房贷公司Countrywide Financial Corp减少放贷
美国第二大次级抵押贷款机构New Century Financial发布盈利预警

2007年3月13日
New Century Financial宣布濒临破产
美股大跌，道指跌2%、标普跌2.04%、纳指跌2.15%

（下略）

这次美国次级贷款危机之前,美国表面上一片歌舞升平的繁荣景象.其实主要是由房地产市场虚假繁荣带动的,美国的房地产交易投机过度.其现象可以用我们方便理解的一个比方来形容:
都说股票赚钱,我们全民去炒股票,钱都投进去了还不过瘾,还想借钱生钱,就把手上的股票抵押了融资继续买入股票,而有的银行连你的抵押都不要就给你融资.
如此一来,风险就大量的积累下来了.
一旦哪一天,疯狂的炒股热潮有了退烧的迹象,股票也跌了,很多人也因还不上借款而割肉离场,又有很多人因还不上钱,抵押的财产被银行收了去,还有很多银行因为没有留取足够的抵押品,在贷款人无力还债的时候只好认赔.连锁反应下来,个人破产,信贷机构破产,经济萧条,通货膨胀.

再举一例：
（某次知道问题上的回答）
比如，你只有100块钱，你把这100块借给甲同学，利息是8%，没有要他抵押品（所以利率高），你觉得有风险，想转嫁风险，另外想让手里多点儿钱花。于是，你就向乙同学发行100元的债券，给他5%的利息，你给他的抵押就是那前一笔甲同学的100元贷款。意思就是说，要是你还不上这100元债券的债，至少甲同学还那100元贷款的时候就可以用来帮你还乙同学这笔债的。似乎乙同学是有保障的。而你呢，手上又有了100元，你又可以往外贷款了。每一个回合你赚3%的利息差，你贷了再借，借了再贷，做几个回合，你就赚了若干个3%。那么,同学，你就是一个狡诈的银行家了！

你借给甲的贷款就是“次贷”，你发行给乙同学的就是“次贷衍生债”。

危机就是这么积累起来了。
到某一天，甲同学告诉你：我买的东西不但没赚到钱，还跌了很多价，卖不出去了，还不上贷款了，就算割肉卖了，也不够还你的！
你傻眼了，乙同学也跟着傻眼了。

像你们三个这三种人多了，全世界都闹危机了！

美国政府是想抑制一下过于旺盛的投资,压缩信贷规模，以及控制被拉高了的物价,所以采取了紧缩银根的政策,其中升息是一条（1年多升息17次，从1%到5.5%）,其他的还有提高银行存款准备金、发行票据吸纳货币市场上的资金等等。

美国政治界经济界其实都是一帮政客，他们对管理国家经济的能力实在不敢恭维，他们对自己国家的病患一点都不察觉，采取的快速连续升息政策其实正是这次危机的导火索，此措施使得大量的贷款无法归还，引发连锁的坏帐反应，使美国不少金融公司以多米诺骨牌状的倒下,引发了金融危机。

美国企业界不光是金融业，包括福特汽车等工业也是一帮唯利是图、没有远见的家伙。
其实早在几年前，福特汽车等美国汽车公司的日子就不好过了，由于美国汽车长期以来主要发展的是大型汽车，而对经济型汽车、双能源汽车的研发根本看不上眼，所以在日本汽车的竞争下逐渐的落于下风。
本来由于油价的逐步高升，日本汽车在与美国汽车的竞争中就已经大大得分，而最近的金融危机更是严重的打击了大排量、高耗油汽车的销量。消费者在金融危机下偏向于消费保守，购买意愿降低，即使要买，也是买日本车，那么福特怎么能好过？更由于金融危机下，金融业的贷款更吝啬和苛刻，据说近日福特曾向银行申请贷款度日，而银行的答复是：福特的贷款信用额度为“0”！

美国华尔街是世界金融中心，美国经济是世界最大经济体，它出了重大问题，世界都要受连累。别的国家先不说，先说比如中国。
以下是中国受美国危机影响的金融业的损失（仅金融业的部分数据，不是全部，也没列举其他行业）：

民生银行：
截止08年6月30日，持有的“两房”债券总规模为2.2695亿美元。截至9月22日，本公司未持有美国雷曼兄弟公司债券。

招商银行：
截至08年6月末，公司持有的涉及房利美、房贷美的债券总计2.55亿美元，市值评估浮盈83万美元。截至9月17日，本公司持有美国雷曼兄弟公司发行的债券敞口共计7000万美元，其中，高级债券6000万美元，次级债券1000万美元。

兴业银行：
截至9月18日，公司与美国雷曼兄弟公司相关的投资与交易产生的风险敞口总计折合约3360万美元。

交通银行：
截至08年6月30日，本行持有“两房”债面值0.27亿美元，本行积极应对美国两房危机影响，及时处置了相关债券投资，未造成任何损失，较好的规避了“两房”风险。9月19日公告，08年9月15日，美国雷曼兄弟控股公司正式申请破产保护，截至本公告日，本行共持有雷曼兄弟控股公司及其子公司发行的债券7002万美元。

工商银行：
2008年中报披露，截至报告期末，持有与美国房地产按揭机构房地美和房利美有关的债券面值合计27.16亿美元，其中房地美和房利美发行债券4.65亿美元，信用评级均为AAA1；房地美和房利美担保抵押债券22.51亿美元，该类债券目前还本付息正常；持有Alt-A住房贷款支持债券面值合计6.51亿美元；持有美国次级住房贷款支持债券面值合计12.14亿美元；持有结构化投资工具面值合计0.55亿美元，上述债券投资面值合计19.20亿美元。9月19日公告，截至本公告日，本行及其控股机构持有与美国雷曼兄弟公司相关的债券约为1.518亿美元，其中，本行境内外机构直接持有美国雷曼兄弟公司发行的债券约1.39亿美元，全部为高级债券；本行控股子公司—澳门诚兴银行持有一笔与美国雷曼兄弟信用相挂钩的债券，面值1亿港币(约合1,281万美元)。

建设银行：
截止08年6月30日，持有美国次级按揭贷款支持债券账面价值2.73亿美元（折合人民币18.73亿元）；持有美国房利美公司和国房地美公司相关债券账面价值32.50亿美元(折合人民币222.79亿元)。9月20日公告，截至本公告日，本行及所属子公司持有美国雷曼兄弟控股公司相关债券共计1.914亿美元，其中高级债券1.414亿美元，次级债
券0.5亿美元。

中国银行：
08年6月30日，集团持有美国Non-Agency住房贷款抵押债券的账面价值为50.77亿美元。
08年6月30日，集团持有美国房地美和房利美发行债券的账面价值为106.37亿美元，“两房”担保住房贷款抵押债券的账面价值为66.49亿美元；截至8月25日，集团持有的“两房”发行的债券减少到75.00亿美元，“两房”担保的住房贷款抵押债券减少到51.74亿美元。
9月18日公告，截至本公告日，中国银行集团共持有雷曼兄弟控股及其子公司发行债券7562万美元。其中，中国银行（香港）公司共持有上述债券6921万美元。此外，中国银行纽约分行对雷曼兄弟控股公司贷款余额5000万美元，对其子公司贷款余额320万美元。

中信银行：
截至2008年6月末，本集团未持有美国次级房贷支持债券，本集团持有外币住房抵押债券共计12.53亿美元；本行持有房利美和房地美担保的住房抵押债券分别为3.84亿美元和7.97亿美元，本行持有房利美和房地美发行的机构债分别为2.32亿美元和1.71亿美元。9月22日公告，经统计，截至本公告日公司与美国雷曼兄弟公司相关的投资与交易产生的风险敞口总计折合约7600万美元，公司未持有该公司的次级债券。

中国平安：
10月18日公告，本集团对富通集团股票的总投资成本为人民币238.74亿元。按审慎原则和相关会计政策，本集团在2008年第三季度财务报告中对富通集团股票投资进行减值准备的会计处理，把在本集团08年9月30日净资产中体现的约人民币157亿元的市价变动损失，转入利润表中反映，受此影响，本集团08年前三个季度的净利润（归属于上市公司股东）预计将出现亏损！(上年同期业绩：净利润116.79亿元、每股收益1.65元)。

已经很长了，不多写了，世界各国的损失数以万亿计。

❷ 重庆美的小额贷款是不是骗子，合同是真实的吗

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❸ 我帮亲戚当了贷款的担保人，后来还不上了，据他所说钱是他用了一部分，银行的放贷款的那个人也用了

1、这种情况属于串通骗取贷款，为避免损失建议直接报案。
2、银行账户资金充沛的，法院直接划扣了，
3、适合你也可以找亲戚追偿。

❹ 重庆美的小额贷款有限公司是诈骗公司吗

你说的对，就是骗子公司
1.角色定位带来的风险。贷款公司非金融机构，“做金融之事，不享金融之权利”，微型金融的核心是小额信贷，其实不光是小额信贷，不仅包括信贷，还包括储蓄、会费、保险、还有各种其他的服务都加在一起才可以叫做微型金融。
2.小额贷款公司只能开展贷款业务，不能吸储，要解决融资瓶颈，又要防范非法融资的风险。
小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。小额贷款公司资金短缺的根本原因是其没有真正进入金融市场，不具备进入拆借市场、票据市场的资格。
3.小额贷款公司最重要的经营市场风险。
中小企业面临创业难、融资难、发展难。现银行都非常重视中小企业贷款，若银行将此业务真正做起来，那么优质的中小企业客户将集中到银行，小额贷款公司只能面对劣质的中小企业。小额信贷的服务对象属于金融市场中最低端的客户群体，传统银行业以抵押担保为防范和控制风险的基本手段，而这是低端客户难以满足的条件。

❺ 28亿担保案太离奇！银行专家详解质押业务：内外勾结风险大

28亿存款被质押，用作银行向第三方企业提供票据融资及贷款的担保，而存款企业却声称自己不知情。

舆论哗然的同时，一个问题引发多方讨论与推测：这一质押担保究竟是如何实现的？

目前，已披露的权威信息依然有限，“28亿担保”案仍有谜题未解，而其中的票据融资业务又触及到不少人的“知识盲区”。

那么，按照正规流程，存款质押式票据融资，究竟是如何操作的？“28亿担保”案中又有哪些关键环节值得细细审视？《每日经济新闻》记者就此采访了多位从事票据业务的资深银行业人士。

“ 银行承兑汇票分两种，一种是敞口的，一种是质押的。敞口的，是基于信用而做出的授信 。”一位长期从事票据业务的农商行人士告诉记者，“假设华为去开银行承兑汇票，随便哪个银行都没问题。我向你信用授信10个亿，你自己去开票。这是一种纯信用的方式，你先去开票，我给你承兑； 还有一种方式就是通过存款质押开出银行承兑汇票。 ”

在该人士看来， 存单质押式银行承兑汇票，流程很简单。“就是存单开出来，然后我去签质押协议，然后放款或者开承兑汇票。”

该人士打比方：“假如他想在我们家开票，早上这边把存款存进去，然后开张存单，最后他在存单上背书，背书就是承诺要做质押，然后我们就签个质押协议，下午我们就可以把票开出来了，实际很简单。”

该人士强调，根本不要一天，快的话两三个小时。但是如果涉及金额大，就需要经过贷款审核委员会。

“就是几位老总坐在那开会，但其实本质上不需要开会，开会之前都知道结果会通过。因为存款质押风险很低嘛。仅仅是因为金额大，上面有一个形式上的会议。”该人士补充，比如早上交上去，要开会必定通过，都不需要事先沟通。

对于银行内部需要哪些部门参与，该人士表示，需要信贷、授信、运营，也包括电子银行。“比如你要签票的话，要用网银，就要走电子银行，另外就是合规风险，就这几个部门，其他没有。”他说。

至于存款方需要做什么，上述人士说：“他要质押，肯定是叫经办人员到场，授权书之类的东西不能少。也包括一些基础证照、法人章、财务章。如果这么大的金额，面签时是有录像的。”

如果只是单独某个部门弄虚作假，能否顺利完成这项业务？该人士的回应是，这是操作不下去的。“这种业务，对于银行本质上没有风险，业务流程不复杂，关键点就是看这家银行他们当时现场有没有面签。”

如果是短期贷款，流程上和票据融资是否有差别？该人士表示，审查上，一个事前一个事后。“ 短期贷款，贸易背景审查放在后面，但是开票的话，在开票前就要把证明贸易背景的税票提供出来。当然，贷款事前也要审查一部分，但没有票据事前审查那么严格。 ”

他指出，票据融资要求见到交易税票才能够开票。而贷款，签了贷款合同，约定明确的使用意向，放款两三个月后会有事后的贷款检查，可以在这时候提供税票。“从合规审查上来看，票据审查比贷款还要严一点。”他强调。

他进一步解释，票据审查就是贸易背景合规审查，所谓税票就是买卖双方的增值税发票。监管部门防止资金空转套利，让大家基于真实的贸易背景去开银行承兑汇票。

该人士还透露， 对于企业大额存款，银行每个月都会发对账单给企业的 。

“每个月我都会发对账单给企业，你家企业在我们家还有多少钱，我都是要跟你对账的。”他说，银行都会主动联系去对账的。

此外，他补充道：“你只需去求证一件事， 他这笔存款质押，是不是包含存款到期利息的全部质押。如果是，存款企业可能应该知情，那就是合谋获利；如果不是，那就有可能是企业在不知情的情况下被人质押。 ”

这位农商行人士根据自身经验还分析，“这个事件也不排除只是整个套利背景之下中小银行轰轰烈烈开票业务中一个小浪花，而不是孤立的现象。从整个行业来看，存款企业和银行合谋套利业务做了不少。”

他透露，“看到这个事情，我们前几天群里就在讨论了。因为细节知道得不多，对于更加完整呈现事件原貌而言，还有待一些问题后续得以澄清。”

江西当地从事票据业务的股份行资深人士向记者表示， 这笔存款质押票据融资，要看是全额质押还是非全额质押 。

全额质押，是指质押1块钱的存款，对应开1块钱的票。如果是非全额质押，就是杠杆式融资，放大放款额度。

该票据人士表示， 如果存款方和开票方互不认识，一般而言，存款方肯定是不愿做担保的 。“凭什么给他担风险”，该人士说，除非双方互相了解，能够达成一致意见。

做一单银行承兑汇票，并且是有存款质押的，正常情况下该如何开展？这位票据人士表示，银行承兑汇票，本质上就是一笔授信业务，可以分三步。

第一步是尽调。 尽调对象包括开票人和抵押人。对开票人，需要调查主体资格、主体资信情况、财务情况、开票用途等，都要看，通过尽调，取得开票企业的所有信息资料。“包括人行征信，都是要查询的，这些资料收集后，都要交给后台审批部门。”

另一方面， 还要对存单作为质押品开展尽调 。“是谁的押品，存单是否真实、是否足值、能否质押、有无瑕疵、有无别的纠纷或者被查封的风险，质押人意思表达是否真实，都是要尽调的。”该人士表示，并非存单就是安全的，也可能面临着司法查封的风险，后者是银行不能对抗的。这些都要调查，尽调完成后，会把尽调资料拿去做授信审批。

第二是审查。 审批部门确认，第一还款来源即借款人没什么问题，第二还款来源即那张存单也是真实可靠的，没有面临查封的风险。“都没问题，这笔业务就进入到放款环节。”该人士说，审批有专门的审批部门，就是信贷审批部。

如果是全额质押，在分支行部门即可审批。“如果不是全额质押，像这么大金额的，都有可能需要通过总行审批。我猜他这个是全额的，就是100块钱的存款，给你开100块钱的票出去。这样的话，权限就下放在分行或者支行。”该人士表示，非全额质押，是哪一级审批的得看权限，内部有转授权。

下放，就容易产生道德风险。“比如可能是内外勾结，也有可能是单独的内部作案，但通常来说，内外勾结的可能性更大一些。”该人士猜测，如果企业说是没有授权，也不能排除企业有内鬼。

第三步是落地办理环节。 就是签协议，这就要双方面签。该人士强调，在尽调环节和签协议环节，材料上，公司的公章、财务章是需要盖的，还需要法人代表签字。

根据公开信息，济民可信集团创建于1999年，业务覆盖医药、能源、投资等领域，现有员工12000余名，总部位于中国南昌。2020年，集团营业收入突破390亿元。

该当地票据人士分析，企业每个月都要做对账。“现在网上银行都能查得到的。”他说，对账也是为了发现这些问题。账户各种信息的变动情况，不管是余额变动还是账户冻结状态的变动，亦或是账户的户名变更，都会从对账单里面反映出来。

“对账不是一个简单的余额提醒，是一个全方位的对账，包括户名变更，包括你的质押，包括你的利息，这些都会看到。”该当地票据人士表示。

另有股份制银行华北地区分行票据业务负责人表示，类似的事件中有很多可能。“ 企业之前在银行间留下盖完章的空白凭证都有可能 。”

但按照正规流程需要面签，包括财务经办人员到场等。该华北票据人士表示：“内控也有可能出问题，可能之前做了多笔低风险业务，为了保证效率，企业可能多盖几份格式合同。这只是其中的一种可能性，也不排除企业财务经办跟银行人员勾结的可能。”

上述多位银行人士均表示，目前的权威信息有限，只能基于正常的质押票据业务操作流程进行分析。事件本身真相如何，还有待于权威部门的调查结论。

每日经济新闻

❻ 美的小额贷款是真是假

这是套路贷，请远离，远离他们，一旦被套路了就完蛋了，一定要远离啊，我有一个同事就是被类似的平台被套路了，请远离啊。。

❼ 这笔贷款中担保人应承担多少责任

有这么一个案子：甲公司向乙银行贷款300万元，由丙公司提供连带担保。贷款到期后，两公司均未履行还款义务，乙银行遂将两公司诉之法院，要求两公司归还贷款本息。 在庭审中，丙公司向法庭提出，甲公司申请贷款及寻求担保时，向乙银行及丙公司提交的会计报表是虚假的，明显夸大了利润，否则，其根本不符合贷款300万元所必需的条件，也就是说，如根据其真实的利润，本笔贷款将不会成立，当然也就不会存在保证合同了，因此，本案中的贷款合同和保证合同应是无效合同，乙银行没有按照贷款通则的有关规定尽到严格审查的义务，擅自放贷，乙银行应自行承担因其自身过错而造成的损失，丙公司不应承担任何责任。丙公司为证明其观点，向法庭提交了甲公司在工商备案的和提交给丙公司的两份会计报表。 那么，丙公司的观点是否正确呢？本案的关键在于本案中贷款合同和保证合同是否有效？如无效，就要看债权人、担保人是否有过错？ 首先看贷款合同是否有效：《贷款通则》第十九条借款人的义务第一项中规定借款人应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外）；第二十条对借款人的限制第二项中规定借款人不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等；第二十五条贷款申请第二项中规定借款人应向贷款人提供财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告上述这些规定都明确了甲公司在申请贷款时，应向乙银行提供真实的会计报表，本案中，甲公司向乙银行提供了虚假的会计报表，应认定为一种欺诈行为。《合同法》第五十四条规定：一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。因此，本案中的贷款合同应属一份可撤消的合同（贷款合同中也有相似条款的约定），但从本案事实来看，乙银行不可能选择撤消贷款合同，其诉讼行为也表明了这一点，也就是说，乙银行放弃撤消权，因此，贷款合同应是有效合同。 再来看保证合同，保证合同是贷款合同的从合同，其目的就是为借款人的借款行为作担保，借款人真实的财务状况是保证人是否同意担保的前提。在本案中，甲公司的虚假会计报表是丙公司签订保证合同的重要原因，根据《合同法》的规定，保证合同是由于丙公司的重大误解而订立的，因此，在一年的有效期内，丙公司要求行使撤消权，法院应予以支持，保证合同应为无效合同。 在本案中，关键是看乙银行和丙公司对保证合同的无效是否有过错。 笔者认为：保证合同虽然是贷款合同的从合同，且签订双方是贷款人与保证人，但事实上，保证人签订担保合同的前提还是在于其对借款人的认可，而与贷款人并无多大关系，而且，作为保证人在保证合同中只有承担连带还款的义务而没有收益的权利，因此，保证人为了保证自身的合法权益，在签订保证合同之前，更有必要对借款人的实际情况调查清楚，除非其和借款人之间有着千丝万缕的关系，无论何种情况都愿意承担保证责任。（正瀚） （金陵／编制）

❽ 宁波美的小额贷款是不是骗局

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比其它贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

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❾ 有哪些看似不起眼但很赚钱的行业

早餐行业绝对是很赚钱的行业，比绝大多数白领赚的多。

我说的早餐行业，不是出摊的手抓饼大妈，也不是赶着电动车的鸡蛋灌饼阿姨，就是普普通通卖豆腐脑烧饼的早餐店。

我们小区的门口有两家这样的早餐店，只提供豆腐脑和烧饼，豆浆是免费的，每家每天大概能卖2~3桶豆腐脑。

你愿意每天早上三四点钟起床来干活吗？一年365天，至少也得工作350天，其中的辛苦，不去干永远也体会不到。

这就是为什么大家都明明知道很多行业赚钱，可这么多年过去了，我们还是这么穷，那些行业里的人还是那些。

好了，不羡慕别人了，做好我们自己手头的工作，踏踏实实搬砖挣钱吧。谁的钱都不是大风刮来的，你不能只看到别人挣钱，看不到别人吃苦。

❿ 临沂该死的张艳红是个超级大骗子，骗我给她贷款担保10万却贷了30万，钱贷出来了却不还，至今已有四五年

人要对自己的言行负责！ 你担保的 他不还 银行当然找你要了！！ 你结婚后和你老婆都是共同财产 都算你们俩的。