创业担保贷款催收实施方案

1. 郑州大学生创业贷款办理流程与扶持政策

郑州大学生创业贷款办理流程与扶持政策

大学生创业贷款是银行等资金发放机构对各高校学生(大专生、本科生、研究生、博士生等)发放的无抵押无担保的大学生信用贷款。下面是我带来的郑州大学生创业贷款办理流程与扶持政策，希望对你有帮助。

郑州大学生创业贷款扶持政策(新)

退役军人、返乡创业农民工及持“就业创业证”或“就业失业登记证”的各类人员自主创业，贷款上限额度调高至20万元，财政贴息;大中专学生自主创业贷款额度上限调高至30万元，财政给予贴息。

小微企业方面也加大了创业担保贷款支持力度。对一年内新招用劳动者，并与其签订1年以上劳动合同的小微企业，可申请200万元以内的贷款。对资产、营运、获利、偿债综合能力优秀的企业，额度可放宽至400万元。

其他方面：看看创业可享受哪些服务

【培训】创业导师免费培训

各地选派优秀创业培训老师，对本地区创业条件较好的高校开展免费创业培训，鼓励创业培训定点机构进入校园开展创业培训。各级创业指导服务中心、公共就业服务机构和高校，要利用各种资源共同为在校大学生提供创业指导服务，指导大学生制定创业计划书和创业路线图，同时开展创业帮扶活动。

郑州政策：毕业学年内高校毕业生可到郑州市创业指导中心参加3天的创业意识培训，还可以参加7天的创办企业培训。

【贷款】毕业5年内创业 可申请贴息贷款

有条件的高校可设立“大学生创业担保贷款指导服务中心”，方便在校大学生申请创业担保贷款，并鼓励为本校毕业生创业提供反担保。对毕业学年和近5年毕业的大学生要加大创业担保贷款政策宣传，对有意创业和有创业项目的大学生要进行一对一指导。

郑州政策：郑州市大中专学生自主创业的，最高可申请30万元的创业贷款，财政贴息。

【补贴】自主创业大学生可申请创业补贴

对符合条件的自主创业大学生，给予每人5000元的创业(开业)补贴。对创业团队主要为大中专学生、注册成立5年以内的初创小微企业，符合条件的企业可给予2万元到15万元的扶持资金。

郑州政策：对毕业两年内的郑州市大中专毕业生创业的，可按相关条件申请创业补贴，标准为一次性8000元。

郑州大学生创业贷款申请流程

郑州大学生创业贷款申请流程如下：大学生或大学生“村官”准备好材料后，可以向本人所居住的社区劳动保障小额担保经办部门或工会、共青团、妇联等组织提出申请，再依次提交人社部门、担保机构等审核，最后由银行发放贷款。

郑州大学生创业贷款额度

在贷款额度方面，大学生创业也享受到比一般创业人员更高的额度，一般每人最高不超过5万元，但高等学校或中等职业学校毕业生每人贷款最高可达10万元。但需要注意的是，小额担保贷款支持的创业项目只包括商业类、服务类、加工制作类、种植养殖类;建筑业、娱乐业、销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等项目是不在优惠贷款范围内的。

大学生贷款政策详解

金融贷款方面

1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度，对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的，可由高校毕业生为借款主体，担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的，金融机构优先给予信贷支持。对高校毕业生创业贷款，在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

2、简化贷款手续。通过简化贷款手续，在一定期限内周转使用合理确定授信贷款额度。

3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持，视贷款风险度不同，在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。

事实上，大学生创业贷款难就难在无法提供有效资产作抵押或质押。已有多家银行开办了针对具有城镇常住户口或有效居留身份，年满18周岁自然人的个人创业贷款。此类创业贷款要求个人采用存单质押的贷款，或者房产抵押贷款以及担保贷款。

税收缴纳方面

凡高校毕业生从事个体经营的，自工商部门批准其经营之日起1年内免交税务登记证工本费。新办的城镇劳动就业服务企业(国家限制的行业除外)，当年安置待业人员(含已办理失业登记的高校毕业生，下同)超过企业从业人员总数60%的，经主管税务机关批准，可免纳所得税3年。劳动就业服务企业免税期满后，当年新安置待业人员占企业原从业人员总数30%以上的，经主管税务机关批准，可减半缴纳所得税2年。

企业运营方面

1、员工聘请和培训享受减免费优惠。对大学毕业生自主创办的企业，自工商部门批准其经营之日起1年内，可在政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构的网站免费查询人才、劳动力供求信息，免费发布招聘广告等;参加政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构举办的人才集市或人才、劳务交流活动给予适当减免交费;政府人事部门所属的'人才中介服务机构免费为创办企优惠为创办企业的员工提供一次培训、业的毕业生、测评服务。

2、人事档案管理免2年费用。对自主创业的高校毕业生，政府人事行政部门所属的人才中介服务机构免费为其保管人事档案(包括代办社保、职称、档案工资等有关手续)两年。

3、社会保险参保有单独渠道。高校毕业生从事自主创业的，可在各级社会保险经办机构设立的个人缴费窗口办理社会保险参保手续。

需要准备的材料：

1.《普通高校毕业生自主创业申请审批表》;

2.毕业证原件及复印件;

3.本人身份证原件及复印件;

4.报到证;

5.一寸照片两张;

6.本人档案需移交到人事局毕业办。

申请条件：

(1)大学生创业贷款申请者年满十八周岁，具有合法有效身份证明和贷款行所在地合法居住证明，有固定的住所或营业场所;

(2)大学生创业贷款申请者持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力;

(3)大学生创业贷款申请者投资项目已有一定的自有资金;

(4)大学生创业贷款用途符合国家有关法律和银行信贷政策规定，不允许用于股本权益性投资;

(5)在银行开立结算帐户，营业收入经过银行结算。

步骤：

第一步：申请。毕业生持各类材料，到市人事局申请。

第二步：初审。由市人事局负责小额贷款贷前审核，对毕业生是否符合贷款条件及贷款申请项目是否属于小额贷款财政贴息微利项目进行审核并出具推荐表，同时，对申请小额担保贷款的毕业生进行创业能力评估。

第三步：复审。由区县(市)人事局复审，报送到本区县(市)担保机构审核。

第四步：担保。担保机构对贷款申请人的担保申请及所提供的反担保措施进行审核。

第五步：审批。由银行联合区县(市)人事局和担保机构，共同对贷款项目进行评审，负责对贷款申请进行最后的审定。经审定同意贷款的，由银行与担保机构签订担保合同，同时与贷款申请人签订贷款合同。

第六步：放贷。高校毕业生(含大学专科、大学本科、研究生)从事个体经营的，自批准经营日起，1年内免交个体户登记注册费、个体户管理费、经济合同示范文本工本费等。

此外，如果成立非正规企业，只需到所在区县街道进行登记，即可免税3年。

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2. 中行高校毕业生创业贷款贷款担保怎么办

大学生创业贷款可选择以下任何一种担保方式：
1、担保机构担保：
（1）借款人申请大学生创业贷款由担保机构提供担保，贷款人应与担保机构签订合作协议。
（2）我行与担保机构签订的贷款担保合作协议中应明确贷款担保机构向借款人承诺提供的担保为不可撤销的连带责任保证；贷款到期后，未能清偿的贷款，由贷款担保机构承担损失；贷款担保机构应在我行开立贷款担保基金专户；其担保的大学生创业贷款余额，原则上不得超过贷款担保基金账户余额的五倍；贷款担保机构应在收到我行要求其承担担保责任之日起最长不得超过三个月的期限内，履行代为清偿责任。
（3）贷款人应关注贷款担保基金的代偿率。按照规定，贷款担保基金对单个经办行的贷款担保代偿率达到20%时，担保机构应暂停担保业务，经办行亦应停止发放大学生创业贷款。双方在采取进一步风险控制措施，并报经同级财政、劳动保障部门批准，担保机构恢复担保业务后，贷款人才能办理大学生创业贷款。
大学生创业贷款无法落实担保机构担保的，可采用自然人保证或抵（质）押担保方式。
2、自然人保证：
（1）根据申请贷款金额选择由1-2名有一定资金实力、信誉良好，具备代偿能力的自然人提供保证，承担连带保证责任。
（2）有稳定收入、信誉良好、单位效益较好、在本地有固定住所、愿为高校毕业生申请创业贷款提供担保的自然人，均可作为保证人。主要包括：国家机关公务员和参照公务员标准管理的人员，金融、能源、邮电、通讯、交通等事业单位的正式职工，大中型企业的中高级管理人员，全日制高校讲师，医院医师，执业律师、执业会计师、执业审计师，我行VIP客户及个人信用贷款目标客户等。
3、抵（质）押担保：
（1）以我行可接受的不动产（主要指住房和商业用房）做抵押物，或以我行可接受的存单、国债等做质押物的担保方式。
（2）抵（质）押物权属人（包括共有人）必须签署同意抵（质）押的证明文件，并办妥相关抵（质）押登记手续或权利凭证交付手续。
（3）抵押率按照个人抵（质）押循环贷款额度的相关规定执行，质押率按照质押贷款的相关规定执行。

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以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

3. 如何做好逾期贷款的催收

如何做好逾期担保贷款的催收工作
随着担保贷款客户的逐渐增多，逾期率也随之增多。如
何控制好担保贷款的逾期率成为工作之重。在担保贷款出现
逾期后，要认真分析客户逾期的原因，搞清是否由于贷前调
查不足，而忽视了潜在的风险，还是因为客户还款现金流发
生了变化，影响了当月还款能力；或者是客户的还款意愿发
生了变化，不愿意还款等。
一、客户出现逾期情况主要原因：
1、正常经营产生的资金周转困难造成的逾期。包括欠
费未收回、货款未收回；支票、汇票未入账；账期未结款等。
2、市场的变化造成的资金周转困难造成的逾期。包括
种植、养殖产品价格的下浮、原材料价格的浮动、金融危机
造成的影响等。
3、客户家庭变化造成的逾期。包括离婚、结婚、孩子
上学、住房装修等情况造成的资金困难。
4、少数客户恶意骗贷，用于不正常活动或不正常经营。
包括赌博、酗酒、高档消费等；用于国家禁止的其他非法经
营的。
二、根据客户不同的逾期情况，制定有针对性的催收方
案，主要的催收方法有：
1、出现逾期后，要立即到客户经营地查看客户是否正
常经营，并向客户讲明逾期后征信系统会立即产生逾期报

告，对客户信誉造成损害，影响以后的贷款，原来的正常还
款的免息也不会执行了。同时，了解客户的逾期原因，请客
户明确还款时间。
2、前三天每日电话催要，让客户明白逾期后产生的后
果将非常严重。
3、逾期4日后再去客户经营场地与客户交谈，了解客
户经营情况和资金回收情况，加强催收；同时，与客户的反
担保人联系一起催收。
4、逾期7日后，给客户送达《担保贷款（委托贷款）
逾期催收通知书》，加大压力，让客户明白逾期时间越长责
任越大、罚息越多。
5、送达《担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》后，
仍然需每日电话联系催收，直至还款。
6、送达《担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》后，
与客户的反担保人联系替其还款。
7、实在不能还款、长时间拖欠不能还款的，应抓紧时
间进入司法程序，采取法律措施解决。
要注意，工作人员在催要过程中，既要显示催款的力度，
又要讲究方式方法，不要引起正常经营客户的反感。而对长
期逾期客户要注明，在催收还款完毕后，坚决列入黑名单，
以后不予担保。
三、催收工作应主意的问题
1、不要以为一个电话、一封信函、一次上门就能立竿

见影地实现债权，必须以多种催收方法并用的组合形式一而
再、再而三、不厌其烦地向债务人主张权益；
2、不要以为隔三差五、零零星星的催收行为会起到出
人意料的催收效果，必须集中时间、集中精力、集中方法一
鼓作气地攻城略地；
3、不要以为债务人会如其承诺的那样登门履行还款义
务，必须主动出击、上门催收；
4、不要以为债务人在履行一、两次还款义务后就能高
枕无忧等着剩余债权的顺利实现，必须时刻保持警惕、及时
督促债务人按约还款。
5、要及时掌握债务人的生产经营状况和资金的流向、
流量，尽可能在其手中有钱的时候迅速出击；要设法了解债
务人的行动规律、来去踪迹、工作及闲暇处所，在准确了解
其所处地方的时候顶门而上；要善于察言观色、把握发言的
时机和火候，尽可能在债务人心情愉快、心态平和的时候催
收。合适时机的催收，常常会事半功倍。

4. 创业贴息贷款怎么贴息

对于符合条件的申请人员，政府财政第1年给予全额贴息，第2年贴息2/3，第3年贴息1/3（剩下的均由自己支付）。对符合条件的小微企业创业担保贷款，财政部门按照贷款合同签订日贷款基础利率的50%给予贴息，对有过逾期记录的申请人，政府将不予以贴息扶持，申请人按贷款合同约定利率自行承担。
创业担保贷款扶持范围
1、主要针对具有本市常驻户口和固定住所，在法定就业年龄内，身体健康，诚实守信，有创业愿望和具备创业条件的城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。
2、合法经营和有一定的自有资金，当年新招用符合上述条件人员数量达到企业现有在职职工人数30％、并与其签订1年以上劳动合同的，无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录的小微企业。
拓展资料
1、国家创业贴息贷款指的是下岗失业人员小额担保贷款(简称小额担保贷款)，即根据国家有关促进就业政策，针对符合条件的创业人员，特别是社会弱势群体创业所提供的金融信贷服务。它是由各级政府设立小额贷款担保基金，经指定担保机构承诺担保，通过银行发放并由财政部门给予一定贴息扶持的政策性贷款。
2、小额贷款对象
小额担保贷款的对象是特定的，主要是符合条件的创业人员和劳动密集型小企业。
3、符合小额担保贷款条件的个人，申请贷款的一般流程包括自愿申请、审查推荐、承诺担保和发放贷款四个步骤。

5. 2022年山西省创业担保贷款都有哪些银行放贷

具体如下：
1.由人民银行太原中心支行、省财政厅、省人力资源和社会保障厅联合制定的《山西省创业担保贷款实施细则》正式实施。细则扩大了贷款对象范围，提高了贷款额度，延长了贷款期限，明确了优惠贴息利率，切实帮扶创业群体圆创业梦。
2.据了解，该项新政是由小额担保贷款政策调整而来。贷款对象增加了高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口以及以个体、合伙经营且已办理《就业创业证》的其他城乡劳动者。贷款额度统一提高到10万元，且高校毕业生合伙经营或者组织起来创业的最高贷款额度为15万元；高校毕业生在高新技术领域实现自主创业的，最高贷款额度为20万元；高校毕业生已经成功创业，并带动就业5人以上的，可给予最高50万元的贷款。贷款期限由最高不超过2年延长到不超过3年。贷款利率调整为贫困县上浮不超过3个百分点，其余地区上浮不超过2个百分点。对贫困县符合条件的个人创业担保贷款，财政部门给予全额贴息。

6. 我是个体经营户.想申请创业贷款,可是无抵押.也没有担保人.请问要怎么才能贷到款

楼下的肯定没有看过下岗员工等小额贷款具体细则。手续特别特别繁琐！！而且谁说不用担保！！也要担保的！
手续麻烦还不说，才能贷款3万。实在是不够用的。
还有一个很不爽的地方是你贷款之后只能从事微利行业。如报亭啊、面包店啊、服装加工啊之类的。路子非常窄。
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据我所知你就剩一条贷款的路可以走了

如果你与华为、中兴、麦当劳、金威等等大型企业有业务往来。你可以无抵押、无担保人的申请3w－10w的创业贷款。

这是唯一的符合你要求的路子了。
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我把细则给您贴出来，你看看创业贷款具体是怎么回事。
虽然是深圳的，但全国都差不多，内地的估计更严格！
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一、加大小额担保贷款的扶持力度
（一）扩大贷款对象范围
具有本市户籍、符合法定劳动年龄、具有劳动能力的下列人员可申请小额担保贷款：
1、持本市各级就业服务机构核发的《再就业优惠证》人员、持自谋职业证的复员转业退役军人、城镇其他事业登记的人员从事个体经营或合伙经营，自筹资金不足的；
2、已取得过小额担保贷款支持并已按期偿还全部本息，经营项目运行良好且吸纳2人以上本市户籍失业人员，需要第二次贷款的。
（二）适当提高贷款额度
1、个人自谋职业从事个体经营首次申请小额担保贷款的，小额担保贷款金额不超过3万元。
2、合伙经营首次申请小额担保贷款的，贷款按人均3万元的标准累加，如果创业项目吸纳本市户籍人员达到3人或以上的，按合伙人人均4万元标准累加但贷款总额不超过20万元。
3、从事个体经营第二次申请小额担保贷款的，根据创业项目规模和吸纳本市户籍失业人员数量确定贷款额度，招用2人以上5人以下的，提供不超过5万元的贷款；招用5人以上的，提供不超过10万元的贷款。
4、财政贴息实行“先付后贴”的办法，即本人先按月偿还利息，每季度由担保机构根据付息情况，支付贴息给借款人。
二、优化小额担保贷款审批流程，有效控制贷款风险
（一）实行信用反担保
小额担保贷款申请人必须由一名以上有稳定住所、稳定职业和稳定收入的本市户籍人员提供信用反担保。
（二）优化贷款审批流程，完善贷款服务
小额担保贷款经办机构要建立良好的跟踪管理服务机制，利用全市小额担保贷款工作网络采取有效措施和方法，防范小额担保贷款风险。
1、贷前审查。小额担保贷款经办机构应对申请人的创业项目进行认真评估，根据创业项目对资金的需求，核定担保贷款支持额度，确保每笔贷款都对应一个创业项目，避免贷款的盲目性。
2、跟踪服务。实现小额担保贷款信息与劳动保障管理系统贯通，提高工作效率。市、区、街道三级劳动就业服务机构对失业人员获得小额担保贷款后的项目运行情况，要建立定期走访和联系制度，对他们的项目运行要给予关心和支持，对遇到或可能遇到的问题和困难，要有超期防范意识，要为他们提供必要的指导和帮助，以提高创业项目的成功率。
3、风险预警。担保机构和经办银行要建立风险预警机制，共同加强对借款人的贷款使用和生产经营情况的管理。通过贷后检查，对所调查的小额担保贷款扶持项目的生产经营状况和管理情况进行综合分析，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因及其发展变化趋势，并按程序对问题贷款采取针对性处理措施，及时防范、控制和化解贷款风险。
（三）小额担保贷款展期的处理
贷款期限为2年。贷款2年到期时，借款人继续需要小额担保贷款支持的，在按规定偿还银行利息、所经办项目经营正常、且有良好的还贷意愿的，在申请人继续提供个人信用反担保的前提下，可以申请贷款展期。申请展期必须在贷款到期前2个月书面提出。展期期限为1年，展期不贴息。
（四）逾期贷款的处理
1、借款人小额担保贷款到期，由经办银行负责进行清贷，对未按期还款的借款人通过电话、下达《催收通知书》、发放律师函、上门催收等方式，督促借款人按期还款。担保机构和所在的街道劳动保障事务机构应积极协助。
2、借款人未按期归还贷款，经办银行可将其逾期贷款信息记入深圳市个人信用征信系统；对恶意拖欠贷款的人员可在金融机构之间予以通报并给予公开曝光，并会同有关机关采取司法措施追究借款人或担保人的民事责任。同时，劳动保障和民政部门对其享受相关再就业援助及地保政策等全力予以限制。
3、贷款代偿期限为3个月，对担保机构提供担保且超过代偿期限仍未收回的贷款，由经办银行提出《失业人员小额贷款担保基金代偿申请》，经担保机构审核后，经办银行从担保基金账户中扣划借款人所欠借款本息，代偿情况应及时报市财政部门备案。代偿后贷款的清贷工作由经办银行和担保机构共同承担。

附件：2006-2008深圳市小额担保贷款微利贴息项目
附件：
2006-2008深圳市小额担保贷款微利贴息项目
1、零售服务：杂货店、小百货店、保健品、化妆品、茶叶茶具、粮油、糖烟酒零售、五金交电、花店、文具玩具店、办公用品、照明器材、木地板、药材、卫生陶瓷、水族馆、精品店、三鸟档、装饰材料、服装、布料、劳保用品、床上用品、润滑油销售、油漆化工、建材零售、菜场肉菜、果蔬零售、饰品零售、桶装水、纯净水、印刷材料、钓鱼鱼具、体育用品、纸品经营、盆景。
2、餐饮服务：餐馆、面包店、咖啡店、凉茶店、小食堂、小饭桌
3、修理修配：自行车、手机、家电、计算机、机械、水电等修理修配
4、小型加工业：服装加工、饰品加工、小五金加工、电子加工、食品加工、表壳表带
5、家政服务：家政清洁服务
6、图书服务：书报亭、书屋、图书借阅
7、小旅店服务：小旅店服务
8、美容洗涤：洗衣店、洗染缝补、理发店、化妆设计
9、种植养殖：花卉种植、水产养殖、畜牧养殖、养蜂
10、办公服务：复印打字、照明冲洗、招牌制作
11、运输服务：货运搬家、汽车美容护理
12、婴幼儿看护和教育服务：幼儿和学生接送服务、学生午托服务、残疾儿童教育训练和寄托服务
13、社区服务：钟点服务、初级卫生保健服务、养老服务、病人看护
14、策划服务：美术设计、工业设计、研发工作室、文案策划
15、其他项目：信息咨询、收购店、福利彩票代售、公用电话和邮政代办、代办报关等。

7. 疫情的贷款如何催收

疫情期间贷款延后申请的办法：贷款人可以向其贷款的金融机构出具相应的收入受疫情影响而减少的相关证明材料，申请延后还款期限即可。金融机构收到申请后，应当根据信贷政策，灵活调整信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
【法律依据】
《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》
（四）完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务。对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持。对感染新型肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户，金融机构要优先处理，适当扩展责任范围，应赔尽赔。

8. 创业贷款逾期了怎么解决

现在越来越多的人想要创业，一方面是不想给别人打工另一方面也是享受这种全力以赴的快感。不仅仅是社会人士，很多大学生也选择了创业，为了解决资金不足的问题会去银行申请创业贷款。但有时候可能因为自己的失误忘记还款或者是无力还款导致逾期，逾期的后果大家都知道，轻则产生征信污点，重则会被列入黑名单。那么创业贷款已经逾期了还有什么补救方法吗？有，主要如下：
1、如果只拖欠了几天可以和银行解释清楚，一般银行会同意延期几天，不过得尽快将钱还上并承担一部分罚息。
2、拖欠了20天之内还是不会记录到征信中，可以和银行那边协商解决的方法。如果超过了20天，那么便会记录到征信成为征信污点。超过90天就直接变成黑名单了。
3、想办法筹集资金或者再申请个人贷款先将逾期的钱还掉。虽然这种拆东墙补西墙的方法不是特别推荐，但总比变成黑名单或征信产生污点要好。
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9. 初创企业免息贷款政策是什么

凡贷款主体是个人的，符合创业担保贷款条件的，创业担保贷款实行财政全额贴息