不良贷款压降工作口号

㈠ 如何写压降不良贷款承诺书

摘要 《中华人民共和国民法典》

㈡ 银行客户经理的不良贷款追责怎么处理

先介绍下背景，银行借贷和民间借贷对于出现不良贷款，核心态度是一样的，但表现态度是不一样的。出现了不良贷款，肯定都是想至少把不良贷款本金收回来，挽回损失。
但银行出于经营考核，不良率等指标原因，优先态度是先把不良给压降下去，变成正常贷款，再考虑如何把贷款收回来，这个态度上的区别非常关键。

最根本的原因是，银行的资金本金不属于任何银行人员，即使造成损失，认定责任等，还有一个时间差，采取诉讼等其他手段收回不良，也有一个巨大的时间差，或许在此期间，相关人员已出现工作变动，调离原有岗位了，但考核指标确实实实在在的，及时指标，与银行各级人员的现有工作挂钩。

所以表现态度上来讲：

银行高层可能会优先选择压降不良贷款，从数据上把不良贷款变成正常贷款，至于客户经理，工作上肯定要服从管理。

所以很多银行处理不良贷款，是先想办法把该笔不良贷款从转换成正常贷款，哪怕只是一种数字游戏，实际上越到后面越难收回，但是对于银行的经营考核等非常重要。

不良贷款的核心定义是逾期期限超过90天，这个逾期90天就核心，现在对于不良贷款的监管力度会非常严格，近两年有大量的信用社转型为农商行，其监管对于不良率的指标压力会非常大，银行会围绕这个“90天“来展开相关工作，想方设法不越过这个“90天”。

即使诉讼，只要没得到圆满的执行，这笔不良贷款仍然是不良贷款，占用了“不良率”指标。

所以，只要是借款人还能配合银行工作，进行“有效”的催收，能定期签订相关催收通知书之类的，保证银行的诉讼时效，反而进行“一诉了之”处理，不见得就是银行的第一选项。

一般常见的处理方式有：

①借新还旧，发放一笔新贷款来偿还老贷款。

这里面涉及几个变种形式，第一，帮助借款人及保证人自行将之前的欠息结清，本金通过新发放的贷款来偿还老贷款，并保证总的贷款金额不增加。处理的最终效果：欠息全额收回，新贷款暂无欠息，假设中途借款人仍然不能按时付息，但至少可以再延长三个月进入不良的时间。

第二，挂息转贷，之前的欠息保留，只发放新贷款来偿还老贷款，新贷款的金额不超过老贷款的本金余额。
处理的最终效果：与处理前的效果一样，所欠本金及利息金额一致，风险没有扩大，只是时间又延长了三个月。

借新还旧时，可以采取将付息方式调整为“到期一次性还本付息”，这样的话，可以将不良时长延长至1年。

如果还款方式仍为“按月付息到期一次性还本”，配合挂息转贷，理论上讲，可以一直让该笔贷款不进入不良，只是积累的欠息会越来越多。

②重组贷款：

根据具体情况，通过与借款人、保证人及第三方利益方协商，将债权债务进行重新分配，按新的方案重新制定贷款方案，可以采取变更借款人及追加担保方式等情况，只要能解决眼前的不良率，对未来尽量延缓三个月的不良时间就行。

③对内售卖不良贷款，员工认购不良贷款

④根据条件或者创造条件对该笔贷款进行核销。

核销后可放心的进行诉讼，诉讼周期一般为一到两年。若借款人、抵押人等失联，需采取财产保全及公告的方式，周期半年，然后进行立案、查封、公告、诉讼、拍卖执行等流程，整个周期大概两年左右，运气好，能收回贷款，运气不好，能胜诉，拿到法院判决好写相关的免责报告，但贷款不能全额追回

㈢ 为什么有人可以在银行干一辈子，不是说银行很累吗

为什么有人可以在银行干一辈子，不是说银行很累吗？

我来说说累还是不累。

首先，银行工作累，累在基层，累在柜员。银行经营有许多业务指标考核，例如，存款指标，贷款指标，不良贷款清收、压降指标、服多三农、小微企业贷款等等指标，为了保证这些指标完成，层层加码，分解到人，最后到了基层和柜员、客户经理、甚至基层行身上，已经是千斤重担，不堪重负，所以，大家说银行累，实际上是基层和基层员工特别是柜员最累。

再说不累。银行相对工资较高，福利待遇较好。改革开放后几十年银行大发展，金融先行，银行人员培训多和企业、事业单位、政府接触多，熟悉各行各业情况，视野宽广，社会地位较高，是人们羡慕的职业之一，在这个意义上说，又不累。有累的投入，有累后的较高收入回报，二者基夲匹配。这就是有人可以在银行干一辈子的原因。

㈣ 如何适应新形势下农商行的发展途径

必将更趋激烈。农商行要实现新常态下的健康可持续发展，必须有效实施发展战略的调整和发展节奏的控制，坚持以科技为支撑，以产品创新、流程再造为依托，切实提高精细化管理水平，专业化营销能力，努力实现速度、结构、质量和效益的同步提升。

一、围绕差异化需求，坚持市场定位，在新常态下实现业务发展新跨越

第一，坚持存款立行理念，全力巩固同业领先优势。一是强化措施落实。在突出首季“开门红”工作的同时，重点抓全年组织资金稳存、增存工作。按照新春组织资金动员大会和组织资金推进会的部署和要求，开展形式多样的宣传活动，突出抓好落实工作。同时，结合阶段存款增长情况，有针对性地开展组织资金专项竞赛，推动各项存款月月增、稳步增。二是强化考核引导。结合新形势、新任务、新要求，优化考核方案，重点加大对储蓄存款、低成本资金以及日均存款的考核权重，引导全行重视存款基础工作，避免月底、季末冲存款，杜绝存款“一日游”，严格管控好存款偏离度。三是强化组织推动。为了满足阶段性工作要求，在运用经济指标考核的同时，采取诫勉谈话等措施强化推动。同时，严格执行好总行领导和部门负责人蹲点包干制度，加强对支行的督促和帮扶。

第二，坚持有效信贷投放，满足客户合理信贷需求。一是明确信贷资金投向。始终坚持服务“三农”、服务小微企业、服务社区的市场定位，用好增量，用足规模。将新增贷款的50%用于支持500万元以下小微企业和自然人，并在资金、审查、审批上继续保持“三个优先”，积极引导支行做小、做微，确保完成“两个不低于”目标。二是拓宽信贷投放渠道。大力拓展新的信贷增长点，重点支持现代农业、现代服务业、农村新型经营主体、科技型企业以及产业转型升级等新兴产业；加大对“大学生村官”等创业贷和公务员、教师、医务人员轻松贷以及汽车、住房按揭等个人消费贷的营销和推广力度。同时，结合市场需求，积极开展票据贴现业务，多渠道投放信贷资金。三是加强信贷服务创新。在风险可控的前提下，严格把关，审慎推进“续贷”业务；对已实施“续贷”的小微企业，进行名单制管理，加强资金监测，加大跟踪和检查，防范风险。同时，加强与政府的协调沟通，用好政府还贷周转金，着力缓解小微企业还款难。

第三，坚持调整信贷结构，确保信贷资金投向实体。一是加大增户扩面力度。牢固树立主动营销理念，做到重心下沉，把营销重点放在面向“三农”，业务拓展瞄向农户、个体工商户和小微企业。组织客户经理分片区、分行业、分乡村，走村串户营销客户，确保全年贷款户数显著增加。二是控制大额贷款增长。明确支行不准营销单户、关联客户超3000万元以上或存量客户新增授信后总额超3000万元的贷款客户；严格控制1000万元至3000万元客户贷款的增长速度，防止贷款向大户、行业集中。三是制定压降退出计划。摸清集团客户、关联客户的关联关系及真实经营情况，按照“稳步退出、风险缓释”的原则，制定大额贷款、限制淘汰类贷款压降和退出计划，并列出具体明细、落实责任人进行挂图作战。

二、围绕基础性工作，巩固传统市场，在新常态下实现渠道建设新突破

第一，全力做好社保卡的发放。一是积极主动对接。加强与社保、医保、财政等政府部门的沟通和协调，对接好社保卡发放的时间和要求，确保社保卡服务跟踪到位，避免因服务不到位而形成负面舆论。二是激活签约同步。以社保卡为纽带，开展好各项代收代付业务。借助社保卡发放的有利时机，在做好社保卡激活的同时，与客户一一签订水费、电费、烟草款、有线电视费等代缴业务协议，做实基础性工作。三是宣传推广到位。借助现有宣传平台，加大对农商行主导全市社保卡发放权的宣传力度，扩大老百姓的知晓面，提升品牌形象。同时，重点加大对社保卡功能的宣传，让老百姓知道在农商行办理社保卡，能享受到医保、社保、各类代缴业务等一站式便捷服务。

第二，重点推进“阳光信贷”工程。深入推进“阳光信贷”进社区、进小微企业工作，抢占社区小额贷款和小微企业贷款市场份额。对50万元以下抵押贷款全部以“阳光信贷”方式进行授信，通过“易贷通”进行发放，确保年末50万元以下抵押贷款“阳光信贷”授信率和“易贷通”用信率达100%。

第三，不断延伸金融服务触角。一是加快电子银行业务发展。适应大数据时代的要求，投入更多精力推进网上银行、手机银行、微信银行等金融业务；丰富“手机银行”功能，拓展“网上支付”渠道，重视客户体验，实现产品功能的多元化、服务手段的多样化、服务范围的广泛化以及服务效果的优良化。二是确保村村通业务稳健发展。不断丰富村村通服务功能，建立健全村村通特约商户考核与退出机制，对交易量较少或业务受理意愿不强的商户及时进行调整。同时，借助24小时自助银行、金融综合服务站建设，着力打造老百姓家门口的“便民银行”和“金融便利店”。三是加快金融产品服务创新。加强对“定活通”、“益农存”、“对公定活一本通”、柜面跨行转账等系列新产品培训和推广，拓宽保管箱以及代理住房公积金等现有中间业务的营销渠道。认真分析客户需求，有针对性的开发新的中间业务产品，努力延伸服务范围，不断丰富中间业务品种。

三、围绕控风险重点，坚持底线思维，在新常态下实现经营管理新局面

第一，突出夯实基础，严格把控信贷准入。一是加强信贷精细化管理。及时修订各项规章制度，完善操作流程，建立风险预警机制，增强风险防范能力。同时，强化统一授信管理，严控跨区域发放贷款，严禁接盘他行退出类客户。二是真实掌握企业情况。摸清企业生产经营情况，准确掌握企业的关联关系、担保和被担保以及真实负债情况；通过向工商、税务、财务人员了解企业的现金流、销售情况；通过向企业外围上下游客户了解企业的民间融资等情况，对不符要求的企业禁止准入，并逐笔制定压降计划。三是扎实做好贷款“三查”工作。结合移动信贷系统的上线，重点在提高“三查”质量上下功夫，推进表单制贷前调查，真正做到贷前调查尽职、贷中审查严格、贷后管理不流于形式，确保真实反应客户前中后各时期风险情况。四是加强重点领域风险管控。摸清产能过剩行业的风险底数，建立名单制管理。重点关注多头授信，对多头授信企业按照“控三禁四”的要求进行严格把关。重点加强对担保圈贷款的风险防范，督促对外担保较多的企业尽快撤销担保；对涉及高风险类担保的企业，督促企业变更担保或增加有效抵押物，确保第二还款来源充足。

第二，大力控新降旧，加强不良贷款处置。一是强化目标管理。从总行到支行都要对不良贷款清收“有本帐”，对清收目标进行分解落实，制定相应的清收和考核办法，确保全年不良贷款控制目标的实现。二是强化瑕疵贷款管控。督促支行、客户经理加强对当月贷款的管理，对当月新增的逾期或欠息贷款，将进一步加大对支行行长和客户经理的考核力度。同时，对全行不良贷款和瑕疵贷款做到按日监测、按周汇报、按月通报，对新增占比较高的单位进行提示和约见谈话，对不良贷款增长较快和完成清降目标较差的单位强化绩效考核和问责。三是强化不良处置。加强上下联动，综合运用沟通协调、法律诉讼、责任清收、以资抵债、资产转让以及风险缓释等方式，提高不良贷款清收成效。四是强化考核问责。对新发生不良贷款的各个环节违规和不尽职的责任人加大处理力度，强化制度执行威慑力，遏制不良贷款的反弹势头。

第三，完善机制建设，充实优化信贷队伍。一是完善考核机制。尽快上线绩效考核系统，尽可能让客户经理随时掌握每笔业务、每日工作所能获得的报酬。二是完善淘汰机制。进一步加强动态管理，对能力弱、业绩差、责任心不强的客户经理及时予以调整。三是完善选拔机制。重点加强对近年来新入行表现优异、业绩突出、责任心强大学生的培养，逐步建立起客户经理选拔机制，不断充实信贷力量，选拔优秀大学生员工充实到客户经理队伍，进一步增强信贷队伍的活力。四是完善培训机制。建立常态化、专业化、系统化的培训机制，切实提高客户经理业务素质和风险管理水平。

四、围绕促发展要求，深化改革创新，在新常态下实现商务转型新发展

第一，扎实推进商务转型稳步开展。一是部门优化。按照经营架构扁平化、业务经营专业化、运营管理集中化的要求，建立起前、中、后台职责清晰、运行流畅、专业化、集中化的组织架构。对部门设置进行资源整合，适时设立资产管理部和资金业务部。二是流程再造。按照防控风险的要求，将小贷中心职能合并到授信管理部，由授信管理部负责全行贷款的授信工作。同时，尽快梳理产品作业标准，力争新的作业标准出台。三是权限下放。以市场需求为导向，尝试下放小额贷款授信权限，同时对支行进行差别化授权，进一步提高办贷效率，增强市场反应能力，掌控好小额贷款发放的话语权。

第二，着力推进金融服务能力提升。一是强化科技支撑作用。在推广和使用3G移动终端、移动信贷系统、客户关系系统、管理会计系统的同时，进一步加大科技创新力度，提高自身研发水平。上线绩效考核系统、风险预警系统、银医通项目、积分管理系统、金保工程二期系统以及其他代缴业务系统，进一步增强风险防范和市场竞争能力。二是统筹金融服务布局。积极应对同业市场竞争，对布局不合理的网点进行迁址调整。加快推进24小时离行式自助银行的布点，切实满足更多百姓的金融需求。三是加快服务理念转变。强化服务标准化管理，统一对外服务形象，真正做到着装统一、柜面摆设统一、营业厅布置统一，着力打造农商行专业化、标准化服务品牌形象。

第三，加快推进财务的精细化管理。一是建立价格体系。建立公平合理的内部资金市场价格体系，以管理会计系统为工具，实行资金统一管理，为基层单位有偿使用资金、核算资金成本和收益提供科学精确的计量平台。二是建立核算体系。建立资金转移定价机制、成本分摊机制、盈利分析机制和公允、透明的核算体系，从产品、机构、员工等多个维度，对利润进行精细化核算，切实做好成本预算、成本控制、效益评价等成本管理，充分放大财务管理效应。三是建立定价体系。建立基于管理会计系统和客户关系管理系统基础上的贷款业务和中间业务的定价体系，准确计算资金、管理、风险、资本等成本，结合客户关系、客户综合回报，拿出既合理又具有市场竞争力的贷款价格。四是建立考核体系。建立以管理会计系统计算的模拟利润为核心的绩效考核体系，推进精细管理，集约经营。

㈤ 风险排查怎么写

根据总行“关于进一步做好“两会”和3.15期间舆情工作的通知”，我行领导高度重视，充分认识到舆情风险排查工作的必要性、重要性与紧迫性，按照总行相关要求，结合我行实际，积极做好舆情风险的研判、排查及提升应对能力，力求工作做实、做细、做全，确保舆情风险排查工作取得实效。现将情况汇报如下：

根据排查工作要求，对服务质量、收费、“七不准”规定落实情况、小微企业融资、操作风险及案件、员工涉及民间借贷、理财、信用卡、房贷、不良贷款、代理代销业务以及新产品业务的风险问题等当前舆情热点提示，我行此次舆情风险排查工作重点也围绕了以下五个方面：

（一）案件和违规问题。近几年来，在行领导的正确带领下，认真贯彻执行总行的各项规章制度，认真将各类违法违规案件通报传达到每位员工，以血的教训教育每位员工警钟长鸣、遵纪守法，珍惜自己的职业生涯与职工操守，规划好人生道路，树立正确的人生观、价值观、世界观；同时定期不定期找员工谈话，了解掌握员工的思想动态，引导员工积极向上。通过排查，我行员工未涉及任何重大案件，未涉及民间借贷，也未在媒体上发生过不良、违规现象。

（二）服务质量、收费等问题。对于服务质量，我行自

成立以来一直为客户提供优质、真诚的服务，我行的口号就是要凭借宽敞亮丽的硬件，打响**银行在**城的服务品牌，三年来，已获得客户的认可，表扬与各种荣誉不断，但也有二次客户投诉事件（2013年），通过登门致歉与解释，取得客户的谅解，并继续成为我行的忠诚客户。一线人员高度重视服务质量，一经发现问题，绝不拖延，迅速报告解决，尽量就地消融，尽量避免此类事件的发生。同是也在大堂处布臵了支行与总行的投诉电话、意见簿，按季随机抽查一定量的客户对我行的客户经理及临柜服务人员进行多方位的评价，加强了监督机制。

对于收费问题，我支行已严格按照总行制定的收费标准收费，并在大堂醒目处进行各类收费项目的公示，也有收费小册子可以让客户带走细读，不存在乱收费现象。

㈥ 关于助学贷款不良率的降低问题

从2003年大面积进入还款期以来，工行上海市分行助学贷款的不良率开始逐渐显现。“目前的不良率维持在30％左右。到2005、2006年，达到40％～50％的不良率完全有可能。”该分行信贷部一位负责人坦言。

一边是政策，一边是市场。对于商业银行的助学贷款业务来说，游离还是坚持？这是一个问题。

“商业银行现在要拼命降低不良贷款，但是面对这种高风险、低收益的政策性贷款，是该商业银行来发放，还是由专门的政策性银行来支持？”某国有银行上海分行个人业务部负责人表示，他还没有在助学贷款的相关条文中找到答案。

与商业银行同时在等待的，还有全国数百所高等直属院校。开学在即，依然没有人告知到底哪家银行才是他们的助学贷款发放行。8月30日，上海交通大学的一位老师在迎接新生的时候告诉记者，“以前我们是和建设银行合作，但现在不知道变成哪家银行了。”

上海招投标

谁是助学贷款发放行？静候回音的不仅是国家直属院校，还有上海本地所属的高等院校。

今年8月份，上海用了一个月的时间，由市教委牵头组织了一场浩大的助学贷款招投标。

以招标方式选择助学贷款的发放行还是第一次。这种实施机制的转变缘于今年6月12日由国务院办公厅转发的一纸公文。根据转发教育部、财政部、银监会、中国人民银行等四部委《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，助学贷款业务一改往日由国家指定商业银行办理的做法，实行由政府按隶属关系委托全国和各省级国家助学贷款管理中心，通过招投标方式确定国家助学贷款经办银行。

据参与竞标的商业银行透露，上海此次共组成了4个大小依次递减的包，每个包内搭配了不同的院校和学生人数。但是各包内具体有哪些院校组成，则未向竞标的商业银行披露。

与普通的竞标不同，它的标价以风险补偿资金为参照。助学贷款风险补偿专项资金由财政部和高校各出资50％设立，根据教育部的相关规定，最高补偿资金为贷款额的15％。

8月30日，上海市教委学生处负责招标工作的人员称，目前招标工作还在进行，而结果还没到公布的时候。

上海市教委的说法与商业银行方面有些不同。据参与竞标的某国有银行人士透露，此次参与竞标的主要是国有商业银行，而结果在上周已经出来，前两个最大的包已经“名花有主”，胜出者之一是中国银行。这两个包的中标价均按照贷款标的的15％给予风险补偿资金。

一位业内人士分析，两个相同中标价的出笼并非巧合。“商业银行对这项业务的风险有着清醒的认识，目前助学贷款的违约率明显高于15％，15％的补偿金应该是最低的保障。”

不过，本次招投标工作尚未顺利完成。另据参与竞标的银行透露，还有两个学生人数较少的包遭到了流标的命运，原因可能在于商业银行提出的风险补偿资金比率超出了最高的限额标准。

风险问题，成为让商业银行对助学贷款望而却步的一个巨大障碍，也成为高校急盼的发放行迟迟未有定夺的主要原因。

四部委助推

商业银行对助学贷款风险的谨慎态度，在上海银监局的统计数据中有着清晰的表现。

这项于上世纪90年代末开始推行的业务，在上海连续两年缩水。截止到2004年7月末，上海市助学贷款余额为6.8亿元，新增贷款比年初减少0.29亿元，比2003年初减少0.55亿元。

与上海的景况雷同，从2003年开始，助学贷款在全国范围内开始遭遇寒流。多位商业银行个贷业务部人士表示，在高达30％～40％的违约率面前，大面积的贷款停、缓执行成为商业银行的避险通径。

但另一方面，助学贷款的市场需求却继续旺盛。

上海交通大学负责助学贷款业务的老师介绍，助学贷款的申请比例很高，“提出申请的学生大约占学生总数的1／4到1／3”。这位老师说，目前交大的本科生人数约为3900多人，依此计算，需要助学贷款的学生约为1000～1300人，但实际上，每年本科生和研究生加起来才有约1000人获得贷款。在无法满足需求的情况下，学校会优先选择特困生给予支持。

“不让一个贫困学生失学。”这句教育部在1999年国家助学贷款出台时提出的口号，曾经圆了不少贫困生的大学梦。截止到今年6月底，商业银行实际发放贷款52亿元，惠及83万贫困生。

但如今的情形却变得冷峻。如何保障贫困学生的就学机会，成为每年开学在即之际的一个迫切问题。

“最关键的是要建立起一套风险防范体系。助学贷款是在客观环境与风险防范体系不成熟的情况下仓促推出的，导致现在的后遗症很多。”工商银行上海市分行信贷部一位负责人认为，助学贷款作为无抵押、无担保的信用贷款，不仅高风险而且投入产出不成正比。该分行的助学贷款业务占了上海市场的半壁江山。从去年大面积进入还款期以来，不良率开始逐渐显现。“目前的不良率维持在30％左右。到2005、2006年，达到40％～50％的不良率完全有可能。”这位负责人坦言。

在如此严峻的形势下，教育部、财政部、银监会和央行等四部委开始联合发力，使助学贷款工作有了新进展。

8月29日，周日。银监会的官方网站于头版头条登出消息———《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会下发〈关于认真落实国家助学贷款新政策保证高校贫困新生顺利入学的通知〉》。这是继6月12日国务院办公厅转发四部委完善国家助学贷款工作的若干意见后，监管层对于助学贷款的落实再次发出的严厉督导。

在这份通知中，银监会要求“各商业银行对发放国家助学贷款不得设置任何规模和资金限制”。并且，要求各银监局要联合人民银行当地分支机构，加强对辖区内国家助学贷款业务的监督检查，“对于未按国家政策规定及时发放国家助学贷款的商业银行，要依法严格查处”。

在四部委的推动下，全国直属高等院校的助学贷款招投标工作在8月底得以顺利完成。

据银监会政策法规处人士介绍，这次主要根据北方和南方的地理界限，将全国160余所直属高校分成了南方院校和北方院校两个包，全国共有9家商业银行参与了竞标。竞标的结果是：中国银行大获全胜，取得了两个包的助学贷款发放权，中标的风险补偿资金分别为6％和8.2％。

如何保证还款？

控制助学贷款的风险仿佛一场没有胜负的战斗。在政策性支持与商业化经营面前，无论是中标的银行还是有承诺贷款协议的银行，摆在面前的压力依然不轻。

个中关键就在于，四部委颁布的助学贷款新管理办法所提出的五大解决办法(参见相关链接)能否有效控制信贷风险。

“这五项办法对商业银行来说，最关键的就是建立个人信贷征信系统和建立贷款风险补偿资金。”中国银行上海分行的个贷部人士说。

但以上两条在具体执行中颇有难度。目前，全国联网的个人征信系统还没有建立起来，而由于毕业生就业的流动性很强，更增加了这个系统建立和更新的困难。正是由于这套体系的缺失，致使对失信的惩罚措施执行不力，违约风险当然高居不下。

“对于商业银行来说，这个业务依然是个高风险的业务。而银行此前之所以承揽这个业务，部分原因在于由其可能带来的其他业务。”某国有银行信贷部人士说，这些业务包括学校的项目融资、代发工资、对公存款等。

为了控制风险，有专家建言，助学贷款的发放必须从两方面进行改进：一是改变从学府所在地发放贷款的方式，而改由生源地银行来发放贷款，并由家庭提供担保或者抵押；二是设立专门的政策性金融机构，由其来完成。

对于前者，浙江省已经采取了这样的措施并收效甚好。而对于后者，持不同观点的学者提出，政策性银行的分支机构有限，推进这项贷款业务会有障碍。

目前，新的助学贷款办法所形成的由财政部和高校分担风险补偿资金、由银行承担剩余损失的利益捆绑方式，对降低信贷风险仍然不够有说服力。谁将是力挺助学贷款的赢家，还很难说

㈦ 不良贷款净压降数计算公式

银行不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。

不良贷款率计算公式如下：不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%。

㈧ 如何压降不良贷款

（一）遏制风险，从源头“堵新”，制度的顶层设计和信用风险管理文化是有效防范风险的主要途径。
1.构建科学的信用风险管理文化，努力提高贷款管理精细化水平
2.真实摸底，全面反映贷款占用形态
3.加大考核力度，狠抓不良贷款真实性考核、严厉打击信贷资产质量造假行为
（二）缓释风险，从存量“优化”，推进贷款结构调整强化风险管理是有效防范风险的重要手段。
1.贷款的投放必须进退有度。
2.优化担保结构
3.合理优化期限结构
4.加强贷款风险管理
（三）组建专门的不良贷款清收部门，打好不良贷款攻坚战。
（四）全方位多举措清收盘活不良贷款。