贷款公司如何审查公司流水

❶ 贷款公司是怎么查询流水真假

通过电话银行随机核实单笔进出金额即可，核实时要求客户当场接通的

❷ 贷款公司如何核实贷款人收入的真实性

贷款人想要向贷款公司获得贷款，必须要提供个人收入证明材料，否则就不能通过。不过不少人为了获得贷款，伪造收入证明，试图欺骗贷款公司。但是可不是那么简单的事，贷款公司对这些材料都会进行严格的审查，伪造收入证明可不是一件易事。 一、核对银行流水号 收入证明和银行流水是还款能力的主要证明，只有收入证明，而没有银行流水也是无法贷款的。通过银行流水，可以反映出借款人每月的收入情况。 二、核实工作单位真实性 收入证明上要求工作单位盖章确认。而且贷款公司会通过多种渠道来核实工作单位真实性，一是确定该单位确实存在，二是确定借款人确系该单位职工。 所以，看来伪造收入证明来获得贷款，这不是一件可行的事情，而且到时候还会产生不良的影响。

❸ 银行贷款怎么审核流水

银行流水记录了你在肯定时间的经济上的账务来往。银行流水在肯定程度上，可证明个人的还款能力。而银行或其他贷款机构在放贷的时候，除了想个人的征信以外，主要还要想个人的还款能力。若个人流水账往来账金额较大，说明申请贷款个人还款能力相对强，有助于申请贷款;
当然，银行在放贷的时候，不是单一的经由银行流水账想房贷，一般来说银行流水账只是一个辅助证明。若个人有较为稳定的工作和收入，或有银行认同的抵押物作为抵押申请抵押贷款，一般来说会更容易获取到贷款。
以上就是查流水账的原因，要提醒的是，打印银行流水账单是要付费的，与国内银行不同，外资行的收费更加昂贵，不过国内银行免费打印1年以内银行流水的免费午餐，外资行同样适用，免收1年以内的银行流水账单费用。对于1年以上的，各家银行不太一样。

❹ 信贷公司怎么核实工资流水的真假

通过银行账户上工资流水，工资税单，工资表等来核实工资流水的真假。

❺ 向银行申请贷款 信贷人员如何审查银行流水

需要您出具，您银行卡流水的流水单加盖银行的公章后的流水单。 然后再按照流水单上面的流水金额去跟您在央行系统里的银行流水进行对比。

❻ 如何审查流水和征信

对客户的流水和征信进行分析。

一、流水分析

1、基本要素

众所周知，狭义的流水主要是指银行流水，包括对私和对公流水，两者的基本要素没有太大差异，主要内容包括账号、户名、交易日期、借方金额（支出）、贷方金额（收入）、交易摘要、交易对象等内容。

2、分析内容

（1）流水真伪

在对流水进行分析之前，首先需要确认客户提供的流水是否真实，否则一切分析都是空中楼阁，可以从以下几个方面分析其真伪：

第一，纸张：很多银行的流水都用专门的纸张进行打印；

第二，姓名和账号等重要信息是否完整和准确，可以通过电话银行验证真伪性；

第三，银行公章是否清晰和正常，可以通过向银行拨打电话询问客户是否在那里打过流水。这类情况比较少见，一般由中介推荐的客户，较容易出现此类情况，需要特别关注。

（2）交易频率

查看流水中一定周期内客户的交易次数是否与生意资金往来的基本规律相符，比如一个开超市老板的流水每日的现金存取有10多次，这个与其生意的资金往来规律不太符合，需要向客户询问其原因，分析其解释的合理性。

（3）交易金额

查看流水中的交易金额是否有异常，包括两个方面，其一，是否有明显异常与日常结算或者生意规模的大额资金往来,比如流水中日常交易金额都在10万以内，有一笔100万的交易，就需要关注；其二，是否有时间规律的相同金额的交易金额。如有上述情况，需要和客户询问具体的交易对象和原因。

（4）交易对象

查看流水中每笔交易对象，主要包括与日常经营相关和无关的交易对象。和经营相关的交易对象有上下游客户，这些都属于正常的，从而验证了客户前期口述经营信息的真伪；和日常经营无关的交易对象有小贷公司、投资公司、信托公司和金融公司等，此时需要和客户询问具体的交易原因。

（5）总交易量

关于总交易量分析包括三部分，第一，客户在一定周期内所有的进账或出账交易量，统计比较容易，比较粗略的反应了客户的流量规模；第二，通过对流水进行筛选，统计一定周期内与客户生意经营相关的进账或出账交易量，统计比较冗繁，比较客观的反应了客户的真实交易流量；第三，通过对筛选后的月度进出帐交易量对比分析，能够直观反应其资金回笼周期及淡旺季。

（6）日均余额

关于日均余额分析包括两部分，第一，根据流水中季度结息总额和活期利率反推其日均余额，该值越大，说明其备用资金越充分；第二，根据流水中每个季度结息和活期利率反推每个季度的日均余额，推算其标准差，直观反应其波动性，该值越小，说明其备用资金越稳定。

3、主要风险点

通过对银行流水进行一系列分析，从中可以挖掘一些信息，提炼出重点关注的事项，主要有以下三个方面：

（1）隐性负债

通过对流水中交易金额和交易对象，我们可能会发现客户存在一些未反应在征信中的负债，比如消费金融、小贷公司、P2P机构或民间机构等借款，这样可以更进一步了解客户的诚信度、真实负债水平和还款压力。

（2）交易量与销售额匹配度

通过对客户流水交易量的筛选分析，将月度和年度数据与客户月度和年度销售额进行对比，一般而言两者匹配度在50%-100%为正常，如果低于50%，可能原因有流水可能不是客户主帐流水、客户的结算方式不是转账（如现金或承兑）、销售款回笼周期过长（期间内资金回笼少）；

如果过高，比如达到200%，可能原因有筛选不准确、低估销售额、存在其他生意和虚增交易流水。无论过高或过低，都需要和客户进一步沟通，弄清真实原因，揭示其隐藏的风险因素。

（3）日均余额与月还款额匹配度

通过对流水的日均余额分析，可将与月还款额（等额还款）进行对比，一般而言，该比例大于1较好，在低于1的情况下，越小说明客户还款压力越大，比如某客户日均余额1万，每月还款5万，无其他还款来源补充情况下，一般而言还款压力较大。

二、征信分析

1、基本要素

众所周知，个人信用报告包括八项主要内容：基本身份信息、居住信息、职业信息、贷款汇总信息、信用卡汇总信息、贷款明细信息、信用卡明细信息和查询记录信息

企业信用报告包括六项主要内容：企业基本信息、股东信息、关联企业信息、未结清贷款汇总信息、贷款历史汇总信息和单位缴存信息

2、分析内容

（1）征信真伪

目前，很多机构可以对客户的征信报告进行包装，针对这类情况可以从以下角度进行分析：第一，版式和清晰度，央行打印的征信报告有自己特定的版式，打印比较清晰，比如页脚有打印代码；第二，与客户口述的征信信息进行对比，比如负债总额、贷款机构、逾期情况，看是否有差异；第三，打印日期和时间，一般打印时间久远，包装可能性大。如果存在疑问，可以陪同客户去央行进行打印。

（2）个人征信报告分析

第一，居住信息，从中可以发现客户在哪些地方居住过或有几套房产；

第二，职业信息，从中可以发现客户曾今从事过哪些职业，在哪些公司上过班，经营过哪些公司，或者现在经营多家公司。

第三，贷款汇总信息，从中可以发现客户贷款总额，总余额，月均还款，有几次逾期，最长逾期多久，有6次以上逾期和最长逾期超过3月，需要特别关注。

第四，信用卡汇总信息，从中可以发现客户有几张信用卡，授信总额，透支总额，最高授信额度，平均透支总额，有几次逾期，最长逾期多久，透支比例超过80%，有6次以上逾期和最长逾期超过3月，需要特别关注。

第五，贷款明细信息，从中可以发现客户每笔贷款的发放机构、发放日期、贷款期限、到期日、还款方式、担保方式、五级分类、每月还款额及逾期情况、是否提前还款等信息。贷款到期日是否临近，等额还款的每月压力大，抵押担保比联保或信用的续贷可能性大，单笔出现3次以上逾期需要关注。

第六，信用卡明细信息，从中可以发现客户每张信用卡的开户日期、授信机构、授信额度、透支额度、还款额、逾期情况。对于大额信用卡是否存在分期、近期办理多张信用卡、贷款以信用卡形式发放、单张信用卡超过6次需要关注。

第七，查询记录信息，从中可以发现客户近期在哪些机构有过贷款审批、信用卡申请及担保审查等信息，对于个人查询记录，需要逐条询问其查询原因，对于个人查询次数较多者，需要特别关注。

第八，客户贷款历史分析，一般情况下，对于信用历史复杂的客户，需要根据征信报告画出客户贷款历史图，从中可以发现客户贷款机构的变迁及贷款五大要素的变化，对于重要变化需要和客户进行询问。

（3）企业信用报告分析

企业基本信息可以通过工商信息查询获取，企业征信信息一般会比较滞后且不准确，对此无需过多分析。

第一，关联企业分析，现在很多企业征信报告中反应了很多关联企业信息，但又很多不准确情况，可以通过工商查询每个企业，看是否存在股东或高管关联，如有，就可以确认为关联企业。

第二，未结清贷款信息，企业征信报告对于贷款信息披露的不如个人征信报告那么充分，只能关注客户现有总负债、贷款产品、发放日、到期日、五级分类情况，至于其贷款机构、还款方式、担保方式、利率等信息只能与客户询问获取，结合常识进行确认。

第三，贷款历史信息，企业征信报告中按季度披露了客户贷款金额的变化，从中我们可以发现客户贷款金额的变化，对于增加或减少的原因和资金的来龙去脉需要和客户进行询问何时。

3、主要风险点

（1）高风险关联企业

从征信分析中，如果发现客户存在众多关联企业或高风险关联企业，都需要特别关注，如客户有超过2家与主业无关的关联企业，或者存在涉及KTV娱乐行业的关联企业。

（2）信用记录逾期较多

从征信分析中，发现客户有贷款连续逾期或者累计超过3个月的逾期，单张信用卡超过6次或者累计超过10次逾期都需要特别关注。

（3）近期大额贷款到期

从征信分析中，发现客户近期有大额贷款到期，此时需要和确认其还款来源、续贷准备情况和发放机构的信贷政策变化情况。

（4）历史贷款机构变迁

从征信分析中，发现客户的贷款从五大国有银行不断向全国性股份制商业银行、区域性城商行、农商行、村镇银行、小贷公司逐步转移，需要关注宏观形势及行业趋势对客户的影响。

（5）贷款需求比较紧迫

从征信分析中，发现客户近期频繁申请贷款和信用卡，需要关注其向哪些机构申请贷款、申请结果、拒绝原因，侧面挖掘客户的不利信息，同时为后续侧面打听软信息做准备。

从征信分析中，如果发现客户信用卡透支比例超标和信用卡分期等情况，需要特别关注其透支的真实原因，一定程度上反应客户的资金运转已经相当紧张。

（6）联保贷款比例过高

从征信分析中，如果发现客户有联保贷款比例超过50%，需要特别关注其发放机构、发放历史、联保对象、每户贷款金额、贷款到期日等信息，挖掘是否存在联保体瓦解风险及机构收缩贷款风险。

（7）近三年贷款大幅变化

从征信分析中，如果发现客户近三年贷款总额大幅增加或减少，对于增加，需要关注其增加的原因、资金去向以及从资产中是否能够看到对应的实物，对于减少，需要关注其减少的原因、还款资金来源以及对经营的影响。

在小微信贷实战中，流水和征信分析只是小微信贷分析的一部分，可以通过流水和征信分析获取很多客户隐藏的信息，挖掘可能存在的风险点，针对每个风险点，都需要与客户沟通，了解其真实原因，将其放在整个信贷分析中，而不能孤立的看问题，采取一刀切的方式。

(6)贷款公司如何审查公司流水扩展阅读

个人信用报告分为五个部分，分别为：个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、查询记录。

1、个人基本信息，办理贷款或者信用卡业务的时候，都会填写相关信息，里面包括你的身份信息，配偶信息，居住信息，职业信息等，其中身份信息是银行信贷员给你直接导入到征信系统中。

2、银行信贷业务的简要概述一般在信息概要这一模块。这里大致能看出总的逾期金额，逾期月份数，你在银行负债的总金额，包括房贷笔数，贷款笔数，信用卡账户数，信用卡总额度等等，这一模块是一个概述。

3、最重要的模块是信贷交易信息明细，这里可以看出你哪张卡或者那笔贷款逾期，逾期的月份数，逾期的金额，最终有没有还掉等信息。但是具体哪张卡片号码这个是看不出来的，能够大致知道你是哪个银行的卡或者贷款，授信总额多少等等。

4、公共信息明细模块，这一块展示参保信息，就是缴纳养老保险的一种情况说明。

5、查询记录里面包含两个内容，查询记录汇总和机构查询记录明细，查询记录保留2年。如果你在银行的业务比较多，你的查询记录就会比较多。每一条后面都会有查询原因，做信贷业务主要是看信用卡审批和贷款审批。

❼ 贷款机构是如何审核银行流水的

了解贷款机构如何审核银行流水之前，我们先来看下为什么贷款要提供银行流水。

银行流水主要指的工资流水，它能反应借款人的月收入、单位性质及一定范围内的消费记录，放款机构根据这部分记录推算借款人的财力及还款能力，进而决定是否放款，银行流水从很大程度上决定了借款人是否具备还款能力，所以贷款机构是非常看重的。

接下来我们来了解下，贷款机构是如何审核银行流水的。

1、银行流水的时长

正常情况下贷款机构要求借款人最少提供6个月以上银行流水，而且必须是最近的。因此打印银行流水的时间最好不能超过一星期。

2、银行流水的多少

银行流水的多少直接反映借款人的收入能力，因此银行流水的多少和借款人的借款金额有很大的关系，比如有的贷款产品，要求打卡工资在4000元以上，如果你的银行流水显示，最近一段时间平均收入水平只有3000元左右，那么极有可能遭到拒贷。

3、银行流水的持续性

银行流水的持续性指的是最近一段时间内每个月都有流水进账，中间不能有隔断的，如果中间有间断，那贷款机构会认为借款人收入不稳定或工作不稳定，也容易被拒绝。

4、银行流水的稳定性

所谓稳定性指的是每个月进账的银行流水是相对稳定的，不能有太大的差距，比如上个月进账1万元，而这个月进账只有1千元，这样的流水是不稳定的，也会影响贷款的审批或影响额度的审批。

5、银行流水的出入

银行流水的出入就是银行流水的进账出账，这样里面会考核几方面的内容，一方面是进账的性质，是工资，还是个人转账，公司转账；如果是个人转账，那要打一定的折扣；再一个是看出账，如果银行流水一进账就被转出，或者银行流水的出账比较单一，而且是大额度的，那贷款机构也会怀疑。

6、看银行流水交易性质

银行流水的交易性质，在很大程度上可以看出银行流水的流向，这些交易性质主要是通过转账备注里面看，比如工资、劳务费、奖金等信息是有利的信息，而贷款、借款、还款、还信用卡等则是不利的信息。

7、看银行流水稳定的进账时间

这个一般主要针对的是上班族借款人，比如工资的进账时间，考核这个主要是为了合理安排还款日，避免借款人工资发了之后用于其他用途影响还贷款。

8、看银行银行流水是否造假

现在有很多造假机构可以造假流水，这会影响贷款机构对借款人的真实判断，比如有的借款人月流水达到2万，但是真实的收入可能只有1、2千。所以贷款机构也会重点审核贷款流水是否造假，一般主要通过交叉核实，比如银行流水的快进快出，借款人的工作性质，借款人的个人资产等做综合判断，此外还会通过电话银行来核实银行流水的真实性~

❽ 私人贷款需要查看公司的流水吗

既然是私人的贷款，如果对方想要看公司流水也是可以的，之所以要看流水，是要看你是否有还款能力，如果有还款能力，才会把贷款借给你。
贷款条件。
如何才能顺利贷款 ，且额度高还容易下款呢？下面说说贷款条件。

个人征信必须良好

贷款的第一个前提，便是个人征信的良好，征信不良或者花了，贷款审核时肯定容易被拒。所以，维护好自己的个人征信良好，是贷款的重要前提条件。

如何保持个人征信良好呢？

01
不要出现逾期

无论是刷卡消费之后的还信用卡，还是房贷还款，一定要注意不要发生还款逾期现象，一旦逾期，不仅仅要产生罚息，此消费记录还会被保存在个人征信系统里。那么贷款的时候，审核时就容易被拒的现象。

02
睡眠卡太多

很多人总觉得申请信用卡之后，不开通、不使用就不会影响。其实如果申请的信用卡不激活，信用卡只要批下来，开卡与否，都会记录在持卡人的个人信用征信系统中，以后想申请该行的信用卡都会有影响的。某些特定的卡即使不激活也有年费。如果疏忽遗漏了这一点，很可能会造成信用卡欠费进而逾期，从而产生不良信用记录。

03
拖欠生活缴费

新版的个人征信系统已经启动 ，生活中各种水电费缴费、电话费缴费等，统统都在个人征信记录里。

一旦不按时缴费，甚至出现地铁逃票之类的事情发生，对于现在实名制且互联网的时代，你的记录会全部记录在个人征信里，势必会造成征信不良。

只有保持良好的个人征信，才是顺利贷款的前提 ！

告别白户

很多人总以为自己从来不贷款，而且征信也良好，那么贷款肯定顺利下款 ，而事实是从来不贷款的用户在贷款时也会被拒绝。

为啥呢？银行白户是指未办理过任何金融机构的贷款或者信用卡，个人信息尚未被人民银行征信中心录入。

通常对于银行白户来说，你贷款的时候，银行或者金融机构无法查询到你的消费能力、还款能力和信用状况，无法做出客观、合理的判断。

因此白户在申请贷款时的难度要比有征信记录的客户要难很多，没有个人信用记录，银行也就无法保证借款人是否能够按时足额还款，为了控制银行自身的信贷风险，一般会谨慎放款，就算同意贷款，额度也不会太理想。

因此，适当地贷款、合理地办理信用卡也是必要的。

如何做到大额贷款呢？

01
不要出现逾期

一般情况下，工资代发银行的流水、工资的高低，很大程度上体现了个人的收入实力。工资高的很容易被列入优质客户，不仅申请信用卡的额度高，贷款时也容易下款，额度也会高些。

像我个人代发工资的银行，我们的公司首先就被列入银行的优质企业服务，然后个人的工资、年终奖都是通过银行代发，从而就被纳入银行的优质客户之列，不仅我的信用卡额度最高，而且贷款额度也有几十万 ，审批也快速。

02
提高银行流水

何为银行流水呢？其实银行流水是指银行活期账户（包括活期存折和银行卡）的存取款交易记录，也称作银行账户交易对账单。

银行流水包括工资流水、转账流水、自存流水3个部分。

银行流水不等于工资流水奥！很多人贷款时因为没房没车没工作，申卡总是被拒，原因便是银行流水。

如何提高银行流水呢 ？

A、存取钱的方法

对于银行流水欠缺的个人，可以利用存取法改善银行流水记录 。一般情况下，有的人为了有银行流水，便当天存款又当天取出，这样的行为均是无效流水。

正确的存取钱姿势是，先存入一大笔资金进银行，资金量按照个人能力越大越好 ，然后后期陆续小额取出。一定记得不要当天取出。

B、存钱的时间

想改善银行流水，不是一二天就可以完成的，而是平时逐渐积累的 ，因此注意平时的存取款方式。

如果自己资金量不大，可以选择平时固定存钱模式+零存模式 。即除了每月固定时间相似金额的存入，如果有其他零星存入也会加分。

所以，注意平时存取款的方式 ，逐渐一步步积累银行流水，至少积累1-3个月的流水才行。

银行流水高，存款多，很容易被银行纳入优质客户，贷款的时候就容易审批，额度自然也会提高。

03
提供足够的资产证明

贷款是否审批 ，最关键点是银行看你的还款能力。资产足够多，说明你消费和还款能力强，自然容易审批。而资产的多少很大程度上就决定贷款的额度。因此，资产证明材料非常关键。

除了工资收入，资产证明也是加分项。如果申贷者名下有房有车等固定资产，或者是大额保单、股票等，都是可以加分的。这些资产证明的提供，能为借款人的高额度和低利率贷款。
如果以你想要办理大额贷款的话，可以参照以上各种方法办理贷款。

❾ 网上贷款公司怎么审核银行流水

小额无抵押信用贷款，只需要提供工作证明就可以贷。正规贷款dk.oofanli8.com打卡工资1500以上就可以贷。