分省金融机构贷款余额2019年

❶ 东正金融上市后首份年报：营收8亿，零售放款48.95亿 | 财汽

东正金融是首家具有经销商背景的汽车金融公司，也是首家上市的持牌汽车金融公司（非银牌照）。

东正金融由中国正通汽车服务控股有限公司（以下简称“正通汽车”）和东风汽车集团有限公司合资成立，专注于为消费者提供多元化的豪华品牌汽车金融产品和服务，业务覆盖了大部分豪华品牌，包括宝马、奔驰、奥迪、保时捷、捷豹、路虎和沃尔沃等。

资金方面，东正金融于2019年4月在联交所首次成功公开募股，集资净额人民币13.7亿元，总股本增加至人民币21.4亿元，为东正金融的自营零售贷款业务提供了有力的资金支持。

截至2019年12月31日，东正金融存放同业款项为人民币1.27亿元，较2018年年底人民币7.8亿元减少83.7%。东正金融来自银行的拆入资金为人民币58.9亿元，较2018年年底人民币60.9亿元减少3.3%。目前，东正金融授信合作银行共43家，总授信额度超过人民币104亿元，未动用余额超过人民币45亿元。

公告显示，公司业绩出现变化主要因为受宏观市场环境影响而导致资金成本增加，以及手续费及佣金净收入下降。

东正金融表示面对市场环境的变化、金融行业日趋严格的监管环境，以及新型冠状病毒肺炎疫情的影响，2020年将会是充满挑战的一年。在业务拓展方面，将在超过900家网内外合作经销商的基础上，继续发掘优质经销商，发展销售网络，推动新车金融业务发展。同时，会积极探索开拓业务范畴，例如二手车汽车金融业务。

文章来源：金融高管会·财汽综合FinX科技，东正金融2019年财报等

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

❷ 银行业的未来发展趋势

2019年，面对日益错综复杂的国内外经济金融环境，我国金融业总体稳健运行，金融机构资产负债规模稳步增长，盈利能力基本稳定，风险抵补能力持续增强，金融市场运行总体平稳，股票质押融资风险下降。

资产负债规模平稳增长

截至2019年末，银行业金融机构资产总额282.51万亿元，同比增长8.01%，增速比2018年上升1.7个百分点;负债总额258.24万亿元，同比增长7.65%，增速比2018年上升1.37个百分点。

—— 以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《中国商业银行信贷风险管理与行业授信策略分析报告》。

❸ 2019年国内贷款业务发展如何

原标题：2019年中国小额贷款行业市场分析：正经历着“生死劫”，监管政策鼓励并购重组

2019年小贷公司正经历着“生死劫”

延续2018年的颓势，2019年小额贷款公司(以下简称“小贷公司”)行业仍处于“低沉期”。7月15日，据北京商报记者不完全统计，开年至今仅有55家小贷公司成立，这一数量较2018年同期新增的64家再次缩减，不足2017年同期新增数量的一半。随着潜在风险的加速暴露，监管机构也在逐步加大对此类企业的管理力度，小贷公司正经历着“生死劫”。

小贷公司正迎来优胜劣汰高峰期：开年以来仅10家公司“开店营业”

小贷公司正迎来优胜劣汰的高峰期，7月15日，北京商报记者根据天眼查披露的信息不完全统计后发现，排除已注销和正在注册的公司，2019年开年以来新成立的小贷公司数量急速缩减，仅有55家公司成立，其中10家公司经营状态为“在业”，45家公司经营状态为“存续”。这一数量相较2018年同期有所下滑，不足2017年同期新增数量的一半。

时间线拉长来看，2018年同期，新成立的小贷公司共有64家，其中经营状态为“在业”的公司有13家，经营状态为“存续”的小贷公司有51家。2017年新成立的小贷公司共有123家，其中经营状态为“在业”的公司有24家，经营状态为“存续”的小贷公司有99家。

激活民间资本、扶助“三农”和小微——曾被寄予厚望的小贷公司每况愈下，除了新增小贷公司数量急速缩减外，新三板挂牌的33家小贷公司日子也并不好过，据麻袋研究院统计数据显示，截至2018年末，33家小贷公司发放贷款及垫款余额合计108.1亿元，同比下降2.7%。发放贷款及垫款平均值为3.28亿元，2017年该值为3.37亿元。从近五年的财务数据看，33家小贷公司中，2017年实现盈利的有32家，2018年下降到28家。

根据前瞻产业研究院发布的《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2013至2015年，中国小额贷款公司数量快速增长，进入快速发展时期。截至2015年末，全国小额贷款公司达到了最高峰8910家，从业人数达到11.73万人，贷款余额达到9411.51亿元。2015-2018年，小额贷款公司行业风险频发，亏损面加剧，发展日益艰难，机构数量逐年下滑。截至2018年底，全国小贷公司共有8133家，较2017年底的8551家减少418家，降幅达4.89%;从业人员90839人，较2017年的103988人减少13149人，下降12.64%;贷款余额9550.44亿元，较2017年的9799.49亿元减少249.05亿元，下降了2.54%。

2013-2018年全国小额贷款公司贷款余额统计及增长情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

在麻袋研究院高级研究员王诗强看来，影响小贷公司发展的主因，是其法律地位不明确，导致其资金来源及融资额度等面临诸多限制，进而导致经营过程存在规模不经济的问题;其次是小贷公司客群以“三农”和小微企业为主，在经济下行压力较大时，逾期上升，计提的资产损失准备相应大幅上升，严重侵蚀了小贷公司的营业利润。

多地小贷公司迎整治“风暴”

随着小贷公司风险加速暴露，监管机构也在逐步加大对此类企业的管理力度。今年以来，包括吉林省、河南省、四川省、山西省在内的多地都开启针对小贷公司的整治“风暴”。

7月12日，江苏省金融办发布《关于进一步加强小额贷款公司监管工作的通知》，从审批管理、股东资质、外部融资、实际利率、贷款管理、不良资产清收、业务合作、涉案涉诉多个方面重点排查小贷公司的违规内容。

这也是继2018年12月，江苏省地方金融监督管理局宣布终止全省89家小贷公司相关经营资格后，该地区针对小贷公司专项整治的又一举措。除了江苏省外，多地小贷公司也出现被限期整改、取消业务资格的现象。4月吉林省地方金融监督管理局透露，将省内110家小贷公司列入限期整改，304家小贷公司列入清理整顿，预计到2019年底前，吉林省小贷公司数量将压降至420家左右。根据央行此前公布的数据，吉林省2018年末小贷公司数量为488家，这意味着2019年将关闭68家左右。1月8日，河南省地方金融监督管理局融资担保处连续发布13则公告，取消18家小贷公司的试点资格。

在经济增速下行和金融科技行业发展势头不减的冲击下，小贷公司发展明显后劲不足，在苏宁金融研究院院长助理薛洪言看来，经济增速下行带来的影响是小贷公司不良率攀升，利率下降;金融科技的影响是巨头下沉，模式变革。双重影响交织下，龙头尚可勉强应付，中、小贷公司则渐渐跟不上节奏。

监管政策鼓励并购重组

在数量缩水、贷款余额负增长的状况下，小贷公司的转型发展迫在眉睫。在王诗强看来：

首先，在对小贷行业进行清理整顿和风险出清后，监管部门应对传统小贷公司的法律地位予以“扶正”，在中央统一政策加强监督的前提下按属地原则进行监管。

其次，给予小贷公司的涉农、涉微贷款收入更大税收优惠和政策补助，鼓励小贷公司在“三农”和小微贷款领域与其他金融机构错位竞争。他进一步指出，当前，小微企业和个人融资依然面临着融资难、融资贵的问题，特别是三四线城市，建议监管出台政策时，不要一刀切。对于部分欠发达地区，对合规经营的小贷公司给予更多的融资支持。

“小贷公司大型化，是时代变迁的结果。再深一层看，小贷公司大型化也是科技重塑金融的必然要求。科技打通了时空界限，消解了小贷公司‘小而美’模式的生存空间，大型化叠加科技化，是小贷公司的一条可行出路。”薛洪言强调，“站在监管机构的角度，可出台鼓励小贷公司并购重组的政策指引，疏通小贷公司的退出渠道。”

❹ 央行重磅！2021年第一季度中国货币政策执行报告公布，涉及房地产等

5月11日，央行发布2021年第一季度中国货币政策执行报告。

报告中值得关注的有以下要点：

银行体系流动性合理充裕

2021 年第一季度，人民银行坚持稳健的货币政策灵活精准、合理适度，综合运用再贷款、再贴现、中期借贷便利（MLF）、公开市场操作等多种货币政策工具投放流动性，及时熨平春节前后现金投放、财政税收、季末等多种短期波动因素，保持流动性合理充裕，春节前不紧，春节后不松，维护市场预期稳定和货币市场利率平稳运行。

同时，通过多种方式加强与公众沟通，进一步提高货币政策操作的精准性和有效性，引导货币市场短期利率围绕公开市场 7 天期逆回购操作利率在合理区间波动，政策利率的中枢作用进一步增强。3月末，金融机构超额准备金率为1.5%，比上年同期低0.6个百分点。

货币信贷合理增长

随着贷款市场报价利率（LPR）改革深入推进，货币政策传导效率显著提升，信贷投放保持较快增长，有力支持了经济恢复、稳中加固、稳中向好。3月末，金融机构本外币贷款余额为186.4万亿元，同比增长12.3%，比年初增加8.0万亿元，同多增 6734 亿元。人民币贷款余额为180.4万亿元，同比增长12.6%，比年初增加7.7万亿元，同比多增5741亿元。金融机构信贷投放节奏把握适度，保持了支持实体经济的连续性、稳定性、可持续性，增强了服务高质量发展的后劲。

推动房地产贷款集中度管理制度有序落地

2020 年末房地产贷款集中度管理制度出台后，人民银行会同银保监会指导省级分支机构合理确定地方法人银行房地产贷款集中度管理要求，督促集中度超出上限的商业银行制定过渡期调整方案。目前，信贷结构优化有序推进，房地产贷款集中度管理制度进入常态化政策执行和实施阶段。

房地产行业数据

2021年第一季度，全国房价总体稳定。受上年低基数影响，商品房销售和房地产开发投资同比出现明显增长。3月，70个大中城市新建商品住宅和二手住宅价格同比分别上涨4.4%和3.3%，涨幅较上年末分别高0.7个和1.2个百分点。一季度，商品房销售面积同比增长63.8%，两年平均增长9.9%；销售额同比增长88.5%，两年平均增长19.1%。一季度，房地产开发投资同比增长25.6%，两年平均增长7.6%；其中，住宅开发投资同比增长28.8%，两年平均增长9.3%，占房地产开发投资的比重为74.8%。

房地产贷款增速总体保持平稳。3月末，全国主要金融机构（含外资）房地产贷款余额 50.0万亿元，同比增长10.9%，增速较上年末低 0.6个百分点。其中，个人住房贷款余额 35.7万亿元，同比增长14.5%，增速较上年末低0.1个百分点；住房开发贷款余额 9.5万亿元，同比增长5.8%，增速较上年末低2.4个百分点。

完善系统重要性金融机构监管框架

人民银行会同银保监会起草《系统重要性银行附加监管规定（试行）（征求意见稿）》，于4月2日向社会公开征求意见。《附加监管规定》从附加监管指标体系、恢复与处置计划、审慎监管措施等方面对系统重要性银行提出附加监管要求，是系统重要性银行附加监管的一般性框架。

完善金融控股公司监管制度

2021 年以来，人民银行积极做好金融控股公司行政许可相关工作，于3月31日发布《金融控股公司董事、监事、高级管理人员任职备案管理暂行规定》（中国人民银行令〔2021〕第2号），明确由人民银行对金融控股公司董监高实行备案管理，规定人员任职条件和备案程序，并加强任职管理，防控关键岗位人员风险，规范兼职、代为履职、公示人员信息等行为。

深入推进金融支持稳企业保就业

召开全国主要银行信贷结构调整座谈会，加强政策指导，推动银行持续改善小微企业金融服务，促进小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”。加大制造业中长期贷款投放力度，助力制造业高质量发展。

切实支持巩固拓展脱贫攻坚成果

严格落实“四个不摘”要求，保持主要金融帮扶政策总体稳定，继续发挥再贷款的精准滴灌和正向激励作用，降低“三农”融资成本。做好脱贫人口小额信贷工作。继续落实好创业担保贷款、助学贷款等政策。做好易地搬迁后续金融服务，研究加大对国家乡村振兴重点帮扶县的金融资源倾斜。

着力加大对乡村振兴领域资源投入

做好春耕备耕、粮食安全、种业发展、高标准农田建设等重点领域的金融服务，支持开展农机具、大棚设施、农村承包土地经营权等抵质押贷款业务。鼓励金融机构发行“三农”专项金融债券，拓宽低成本资金来源。

有序推进中小金融机构风险处置和改革重组

努力克服疫情影响，推动高风险中小金融机构处置取得关键进展和重要阶段性成果。恒丰银行改革重组方案顺利实施，锦州银行风险处置和改革重组工作基本完成，确保了关键敏感时期金融体系的平稳运行，守住了不发生系统性金融风险的底线。

加强外汇市场管理

加强非现场监督能力建设，继续严厉打击地下钱庄、跨境赌博等非法金融活动，重点查处虚假欺骗性交易，有力维护外汇市场良性秩序。第一季度，共查处外汇违规案件661起，罚没款2.16亿元。

主要经济体超宽松宏观政策的后续影响和货币政策转向的风险需密切关注

2021年一季度末，美联储、欧央行、日本央行资产负债表分别较 2019年末扩张85%、60%、25%，主要是购买政府债券，2020年美国新增国债中超过一半由美联储购买。发达经济体财政政策和货币政策紧密结合，规模巨大，推动全球资产价格上涨，与实体经济相脱离，金融风险隐患不断增加，未来是否会通过主权债务风险、高通胀、汇率利率波动、股市债市估值调整等造成风险转移，需要密切关注。一季度美国长端利率上行引发全球金融市场震荡加剧，一些基本面脆弱的新兴经济体资本外流和汇率贬值压力上升。加拿大央行已在4月削减资产购买规模，未来若主要发达经济体释放明确的货币政策转向信号，可能产生外溢效应，进一步放大全球跨境资本流动的波动。

全球通胀水平可能继续升温

全球经济回暖拉动大宗商品和原材料需求走高，加上流动性环境极度宽裕，国际大宗商品如铁矿石、铜、原油、大豆等产品价格上涨较快。叠加去年低基数效应，未来一段时间全球通胀指标的同比读数可能会普遍趋于抬升，进一步推升通胀预期。

中国宏观经济展望

今年以来，我国经济呈现稳定恢复态势，稳中加固、稳中向好。第一季度我国GDP同比增长18.3%，两年平均增长5.0%，经济运行开局良好，高质量发展取得新成效。“十四五”时期是开启全面建设社会主义现代化国家新征程的第一个五年，我国发展仍然处于重要战略机遇期，经济长期向好的基本面没有改变。

我国经济发展动力不断增强，经济运行中的积极因素增多。

也要看到，外部环境依然复杂严峻，我国经济恢复不均衡、基础不稳固，经济社会发展仍面临不少风险挑战。

物价走势总体稳定，不存在长期通胀或通缩的基础。

下一阶段主要政策思路

一是保持货币信贷和社会融资规模合理增长。

二是落实和发挥好再贷款、再贴现和直达实体经济货币政策工具的牵引带动作用。

三是构建金融有效支持实体经济的体制机制。

四是深化利率、汇率市场化改革，畅通货币政策传导渠道。

五是加强金融市场基础制度建设，服务实体经济，防范市场风险。

六是进一步推进金融机构改革，不断完善公司治理，优化金融供给。

七是健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，构建防范化解金融风险长效机制。

❺ 人民银行2019年30号公告 解读

人民银行2019年30号公告解读如下：

1、推进存量浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑

2019年8月17日人民银行发布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制公告。目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。

为进一步深化LPR改革人民银行发布了〔2019〕第30号公告，推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。

2、存量浮动利率贷款定价基准转换的原则

一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

二是转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

(5)分省金融机构贷款余额2019年扩展阅读：

部分公告

为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，现就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜公告如下：

一、本公告所称存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

二、自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

三、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含）。

❻ 想问一下，2020年上半年贷款行业是不是就要退出市场了，没有发展的前景了

金融严监管 小贷行业面临洗牌和分化

自2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，小额贷款公司经历了一轮快速成长期;2017年，《关于小额贷款公司有关税收政策的通知》与《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》出台，为促进小贷公司进一步发展提供了政策依据;2019年7月，央行会同相关部门起草《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》，明确了监管范围，严格了市场准入和股东资质，强化资本来源真实性和资金运用合规性等。

截止至2019年中国小额贷款行业监管政策汇总情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

行业经营困境 实收资本与贷款余额走势下行

2018年6月以来，全国范围内小贷公司的实收资本与贷款余额呈现双降态势。据统计，
2019年上半年全国小贷公司的贷款余额9241亿元，较年初减少309亿元;实收资本8235亿元，较年初减少128亿元。贷款余额不升反降，显示经营困境。

相反的是，2019年金融机构各项贷款余额持续增长，截至2019年二季度金融机构人民币各项贷款余额145.97万亿元，同比增长13.0%。由此不难看出，金融机构与小额贷款公司相比，金融机构的投贷规模远远大于小额贷款公司，更为突出的是金融机构在2019年上半年投贷规模在增加，相反的，小额贷款公司的贷款存量规模竟然在下降，降幅在3%左右。

更多数据分析请参考于前瞻产业研究院发布的《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》，同时前瞻产业研究院还提供产业大数据、产业规划、产业申报、产业园区规划、产业招商引资等解决方案。

❼ 楼市大事件！央行、银保监会联手发文，48万亿房贷市场迎巨变

关乎楼市的又一大事来了！

2020年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称《通知》），建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。这是继前不久监管部门出台“三道红线”房企融资新规后，房地产金融政策再出重磅新规。《通知》自2021年1月1日起实施。

《通知》规定，央行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可在充分论证的前提下，结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统性金融风险特点，以本通知第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求为基准，在增减2.5个百分点的范围内，合理确定辖区内适用于相应档次的地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求。央行、银保监会将对人民银行副省级城市中心支行以上分支机构、银保监会派出机构确定辖区内地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求的行为进行监督管理。

此外，值得注意的是，为配合资管新规的实施，资管新规过渡期内（至2021年底）回表的房地产贷款不纳入统计范围。同时，为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。

央行有关负责人透露，目前，央行正会同相关部门研究制定住房租赁金融业务有关意见，并建立相应统计制度，届时对于符合定义的住房租赁有关贷款，将不纳入集中度管理统计范围。

新增房贷增速将受影响

实际上，今年以来，就有一些银行进一步放缓了新增房企开发贷增速。证券时报·券商中国记者此前了解到，有银行压缩了房地产开发贷款的投放规模，还有银行部分区域性分行因仅用半年时间就把全年的个人按揭贷款投放额度用完，使得后续该地区新的个人按揭贷款投放要靠存量移位再贷。

央行数据显示，2020 年三季度末,人民币房地产贷款余额 48.83 万亿元, 同比增长 12.8%,比上季末低 0.3 个百分点,连续 26 个月回 落;前三季度增加 4.42 万亿元,占同期各项贷款增量的 27.2%,比上年全年水平低 6.8 个百分点。

曾刚表示，从分档设计的房地产贷款集中度上限水平看，预计超出上限的银行不会太多，总体看对存量房地产贷款来说，调整的压力较小。但《通知》的主要影响是未来的新增房地产贷款增速会受限，例如，前几年个人房贷增速显著高于平均贷款增速，对于接近上限或已经超标的银行来相关贷款的新增投放增速会放缓。

央行有关负责人也表示，2019年以来，央行、银保监会已就房地产贷款集中度管理制度开展了广泛调研，与金融机构进行了充分的沟通，相关指标设定充分考虑了银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排。目前，大部分银行业金融机构符合管理要求，央行、银保监会将要求其稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。

“房地产贷款集中度指标对存量房贷的调整压力并不大，因为只要银行保持现有房贷余额不变，随着分母的贷款余额总规模不断提升，该指标自然会下降。但对于接近上限的银行来说，该指标就会影响其新增房贷投放规模，这意味着未来部分银行的新增房贷增速和个贷增速不能超过平均贷款增速，否则相关占比还会进一步提升。”曾刚称。

银行需制定过渡期业务调整方案

当前超出管理要求的银行业金融机构，应结合自身实际，制定过渡期业务调整方案；符合管理要求的银行业金融机构，应稳健开展房地产贷款相关业务，央行、银保监会将密切监测相关银行业金融机构房地产贷款业务开展情况，对异常增长的，将督促采取措施及时予以校正。

具体来看，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。

值得注意的是，为了稳妥有序整改过渡，充分考虑不同银行的情况不同，《通知》提出，业务调整过渡期结束后因客观原因未能满足房地产贷款集中度管理要求的，由银行业金融机构提出申请，经央行、银保监会或当地央行分支机构、银保监会派出机构评估后认为合理的，可适当延长业务调整过渡期。

“对于超出管理要求的银行业金融机构，将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。个别调降压力较大的银行，通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。”上述负责人称。

北京市银行业协会已出台个人住房贷款自律公约

证券时报·券商中国记者获悉，北京市银行业协会已正式印发《北京市银行业协会个人住房贷款业务自律公约》，自2021年1月1日起生效实施。公约从内控制度、风险管理、尽职调查、差别化住房信贷政策执行、合作机构监督、公平竞争、优质服务等七个方面对银行的个人住房贷款业务提出自律要求，同时也对银行开展的关于个人商业用房贷款业务的做出了自律要求。

针对公约出台的背景，北京市银行业协会表示，目前北京地区会员银行开展的个人住房贷款业务中主要存在两个突出问题：一是，自北京市开展房地产市场调控以来，相关政府部门和行业监管部门出台了多项涉及个人住房贷款业务的调控政策，但各家会员银行对政策的理解不尽相同，造成部分银行在政策执行尺度的掌握方面存在一定差异；二是，近年来北京地区房地产市场中，二手房交易的市场占比逐年提升，房地产中介机构在二手房交易中成为关键环节，个别银行为争揽客户而向中介“返点”、“返费”的现象死灰复燃。

在统一房贷政策尺度方面，《公约》规定：住房贷款记录不区分本市、非本市；月供收入比不超过50%；对首付款资金来源进行实质性审核，不得使用“首付贷”等金融产品加杠杆、挪用其他个人类贷款资金或信用卡融资用于支付首付款；涉及一手房的个人住房贷款其所购房屋必须是主体结构已封顶的住房；必须严格执行差别化住房信贷政策等。在涉及“返点”、“返费”问题方面，《公约》规定：银行不得向房地产开发商、房地产中介机构（含关联机构）及工作人员支付或变相支付财物从而获取交易机会或竞争优势，并明确规定：支付或变相支付佣金、介绍费或其他性质类似的费用；免费或低于成本价提供服务，或出租办公场所、办公设施和设备；替其支付、承担应当由其自己承担的支出或费用；以超出正常价格或不合理方式等使用其提供的服务；租用其办公场所或渠道（含线上、线下）向购房客户营销本行业务等方式均在禁止范围之内。

据了解，此次《公约》的出台得到了业内银行的广泛支持，目前北京地区开办个人住房贷款业务的43家银行均已签署公约承诺函。部分银行表示，《公约》的出台有助于银行个人住房贷款业务竞争回归到提高服务水平和服务质量方面上来，从而改变过去单纯依靠“返点”、“返费”和放松政策执行尺度的市场竞争局面。

❽ 谁能找到2010-2019银行业金融机构不良贷款余额数据

没法看，除非找律师才能查到！反应这家金融机构有没有实力，现象？实际现象是他们的余额都不多，因为税多，所以都从其他渠道放款！

❾ 2019年普惠金融科技行业分析报告

目前，民众能够更广泛地享有金融服务，账户和银行卡的普及、信息技术的发展和移动互联网的运用，使得金融服务的便利性不断提升。

农村地区基础金融服务覆盖面持续扩大，金融机构通过设立网点、布设机具、设置便民服务点、流动服务站、助农取款服务点等多种手段，创新覆盖方式。

普惠金融重点领域供给持续增加，小微企业金融服务增量、扩面、降本、控险平衡发展，金融支持乡村振兴力度不断加大，金融脱贫攻坚精准发力，各项服务可得性进一步提升。

金融服务广泛性和便利性不断提升

账户和银行卡的普及是民众获得金融服务、消除“金融排斥”的第一步。目前我国人均拥有的银行账户数量和持卡量均处于发展中国家领先水平。

根据中国中国人民银行数据，2013-2019年上半年，我国人均拥有银行账户数量及银行卡人均持卡量不断上升，截至2019年6月末，我国人均拥有7.6个银行账户、持有5.7张银行卡，较2014年末分别提高60%和50%。

——以上数据来源及分析请参考于前瞻产业研究院《中国商业银行信贷风险管理与行业授信策略分析报告》、《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

❿ 2019年我市经济保持平稳发展，但仍存在一些不容忽视的

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初步核算，2013年全市实现地区生产总值7153.13亿元，同比增长12.0%。其中，第一产业实现增加值291.16亿元，增长3.0%；第二产业实现增加值3946.97亿元，增长12.5%；第三产业实现增加值2915.01亿元，增长12.1%，全市经济在总量、速度、结构、质量等方面全面向好。
一是从总量看，全市经济规模迈上新的台阶，2013年全市地区生产总值比上年增加753.22亿元，总量突破7000亿元大关，近年来一年突破一个千亿大关。
二是从增速看，全市地区生产总值增速分别高于全国、全省平均水平4.3和1.9个百分点，继续稳居全省第一，且逐季提升，一季度、上半年、前三季度、全年增速分别为11.5%、11.6%、11.8%和12.0%，固定资产投资、社会消费品零售总额、规模以上工业增加值等主要指标处于平稳上扬轨迹。
三是从结构看，服务业对经济社会发展的支撑和带动作用增强，产业结构进一步优化。2013年全市服务业占地区生产总值的比重为40.8%，同比上升1.2个百分点，为十年来首次上升。
四是从质量看，转型创新发展取得新进步。科技对经济增长的贡献率进一步提升，2013年全市实现高新技术产业增加值1499亿元，同比增长19.1%，高于规模工业增幅5.1个百分点，高新技术产业增加值占地区生产总值的比重达21.0%，同比提高2个百分点。产业结构优化和技术创新促进了能源利用效率的提高，全市能源消费增长速度明显低于经济增长速度，预计全年单位地区生产总值能耗下降4%以上，将超额完成全年目标任务，累计完成“十二五”节能目标进度的80%以上。
（二）三次产业稳步发展
一产平稳增长。农业生产克服了宏观经济环境和复杂气候等不利因素影响，全年农林牧渔业总产值达452.25亿元，同比增长3.0%，实现了平稳较快增长。主要农产品产量平稳，蔬菜产量增长7.8%，猪、牛、羊出栏数分别增长0.3%、2.7%和1.8%。农业产业化加快发展，休闲农业实现经营收入105亿元，农产品加工销售收入突破千亿元，同比增长23.4%。
工业趋稳回升。全年规模工业实现增加值2653.28亿元，同比增长14.0%，增速居全省第一，分别高于全国、全省2.4和4.3个百分点，工业发展逐步由“一业独大”向“多点支撑”转变，大部分行业快速增长，新增企业拉动作用明显，汽车及零部件、电子信息、新材料等产业集群增速加快，全年实现增加值分别增长56.2%、36.6%和20.4%，分别高于全市规模工业增速42.2、22.6和6.4个百分点，电子信息产业集群今年有望成长为新的千亿产业集群。与此同时，小微企业发展加快，全年实现增加值995.11亿元，同比增长30.3%，增速提升4.2个百分点，既高于全市规模工业增速16.3个百分点，也远高于大中型企业增速；小微企业增加值占全市规模工业增加值的比重达36.0%，同比提升4.9个百分点。
三产发展加快。全年第三产业增加值同比增长12.1%，增幅提升0.1个百分点，旅游、房地产、金融等现代服务业快速增长，2013年全市旅游总收入突破千亿大关，达1006.3亿元，同比增长28.5%；房地产销售面积达1840.6万平方米，同比增长20.5%，居全国省会城市前列；金融业实现增加值277.33亿元，同比增长17.7%，在全市服务业各行业中增速居第一位。
（三）三大需求稳中有升
从投资看，逐月回升。2013年全市完成固定资产投资4593.39亿元，同比增长20.1%，投资总体实现平稳较快增长，特别是6月以来，投资建设进度明显加快，呈现逐月提升的态势。基础设施投资快速增长，完成投资829.32亿元，同比增长30.8%，高于全市投资增速10.7个百分点。全年完成房地产开发投资1153.61亿元，同比增长11.8%，呈逐步回升态势。民间投资相关政策的出台对激活民间投资作用较为明显，2013年全市完成民间投资3093.47亿元，同比增长27.0%，占全部投资的比重达67.3%，成为全市投资主动力。
从消费看，稳中向好。全年实现社会消费品零售总额2801.97亿元，同比增长14.1%，增速稳居全省第一，分别高于全国、全省1.0和0.3个百分点。分行业来看，批发、零售业平稳增长，全年分别增长22.7%和14.3%；住宿、餐饮业出现较大回落，分别下降5.8%和增长7.3%，同比分别回落18.3和7.4个百分点。从主要商品来看，汽车销售增速同比提升，全年实现零售额550.4亿元，增长28.2%，同比提升2.8个百分点；石油类商品销售稳步回升，全年实现零售额197.65亿元，增长22.7%，同比提升1.1个百分点；中西药品销售增幅回落，全年实现零售额146.61亿元，增长16.3%，同比回落32.7个百分点；金银珠宝类商品热销，受黄金价格持续走低，珠宝类商品销售趋好，成为市场消费的一大亮点，实现零售额同比增长45.1%，提升12.5个百分点。
从出口看，平稳增长。全年实现进出口总额98.93亿美元，同比增长13.8%，其中出口额61.66亿元，同比增长19.2%，出口额增幅分别高于全国、全省11.3和1.6个百分点。
（四）三大收入增长平稳
财政收入保持平稳。全市财政总收入达883.89亿元，同口径增长19.5%，其中公共财政预算收入536.63亿元，同口径增长23.8%，税收收入占公共财政预算收入的比重为73.9%，同比提升6.5个百分点。企业收入稳步提升。1-11月全市规模工业主营业务收入达6834.69亿元，同比增长13.4%，工业经济综合效益指数达404.9亿元，同比提升23.6个百分点。居民收入平稳增长。全年城乡居民人均可支配收入分别为33662元和19712元，同比分别增长10.5%和12.6%，城乡收入差距进一步缩小。
（五）运行环境相对宽松
物价涨幅相对温和。全年居民消费价格同比上涨2.8%，低于3.5%的调控“上限”，在省会城市中居第14位，涨幅处于平均水平。金融存贷稳步增加。2013年，全市金融机构存款余额首次突破万亿，达10148.76亿元，比年初增长15.3%，其中个人存款达3507.51亿元，比年初增长16.6%，呈现较快增长；全市金融机构贷款余额达9633.02亿元，比年初增长12.5%。就业人数稳步增长。由于经济总体平稳增长，就业形势较好，2013年全市城镇新增就业14.93万人，高于前两年水平。为民办实事顺利推进。全市44项省市为民办实事项目全面或超额完成目标任务，在促进就业、扶贫解困、教育助学、社会保障、医疗卫生、百姓安居、道路畅通、环境治理等领域效果显著。
整体来看，长沙经济实现了平稳较快增长，但也存在一些不容忽视的问题。一是工业面临下行压力。从近年来长沙工业发展看，规模工业增速呈现下行态势，在2010年达到24.0%的峰值之后出现了向下“拐点”，2012年增长16.8%，2013为14.0%，同比回落2.8个百分点，其中：工程机械和食品制造业两产业集群等回落明显，同比分别回落13.5和6.9个百分点。市场需求依然不旺，全年工业生产者出厂价格指数为98.5%，同比依然回落，同时企业利润增速趋缓，这些都不利于企业扩大生产。二是投资项目支撑不足。从全省来看，我市投资增速依然偏低，2013年全市投资增速低于全省6.0个百分点。从续建项目来看，项目数量和规模均出现下降，今年续建项目1772个（不含房地产项目），比上年减少13.1%，续建工程量1083.02亿元，比上年减少10.1%，续建项目中亿元项目个数虽然增长，但续建项目投资总量下降8.6%，续建亿元以上投资项目平均规模为6.71亿元，比去年下降17.5%。三是消费需求增长乏力。2013年全市消费品市场总体保持了平稳较快增长态势，但受经济下行压力增大、严控政府性消费、居民收入增幅出现回落以及刺激消费政策结束等因素影响，加之支撑全市消费快速增长的商品单一，汽车、成品油等热点商品经过近几年高速增长之后，拉动作用减弱，而新的消费热点尚未形成，全市消费增速低于预期，2013年增速创近年来新低。从未来看，提升消费需求的动力尚不明朗。
二、2014年长沙经济展望
2014年全球经济有望出现一定程度好转，我国经济有望保持稳定增长，全市经济有望延续平稳态势。
从国际环境看，全球经济复苏在波动中逐步加强，主要发达经济体复苏趋势得到进一步确认，经济增长的外部环境趋于改善，但新兴市场国家经济增长减速、发达国家的政策调整带来的不确定性有可能拖累我国经济发展。
从国内发展看，我国仍处于工业化、城镇化、消费结构升级、收入较快增长阶段，一些新的增长拉动因素正在形成，党的十八届三中全会吹响了新一轮改革的号角，体制机制改革有望激发经济增长活力，经济结构和增长质量有望进一步优化，稳中有进的发展态势有望延续。
从全市发展看，保持经济持续稳定增长仍具有较多有利条件。
一是从政策层面看，作为“两带一部”的首位城市，区位优势和发展机遇日趋明显。省委对长沙发展提出了“六个走在前列”的新要求，并向长沙下放45项省级经济社会管理权限，这些将为长沙今年的发展注入新的活力。市委十二届六次全会提出率先建成“三市”、强力实施“三倍”、提升“三量”、力行“五推”的发展要求，必将推动全市经济更好更快发展。
二是从消费需求看，长沙作为全国两型社会建设示范区核心城市，未来信息产业、绿色产业、健康产业、文化教育产业有望成为新的增长点。如2013年全市书报杂志类零售额同比增长20.7%，提升23.7个百分点；电子出版物及音像制品类同比增长137.8%，提升99.1个百分点，反映出随着居民收入的增长，提高生活质量的享受类商品销售成为消费品市场的热点领域。同时，传统消费热点依然有较大提升空间，当前全市城镇居民每百户家用汽车拥有量为36.5辆，与发达国家、发达城市相比还有较大差距，与汽车有关的服务产业有望快速发展。
三是从城市发展看，城镇化进程加快推进，将为长沙经济发展提供动力。中央城镇化工作会议明确提出，要以城市群为主体形态，注重中西部地区城镇化，这对长沙是重大利好。长沙交通枢纽优势与承东启西、连南接北的区位优势日益凸显，在提升城镇化质量方面大有可为，预计2013年全市城镇化率将达到70%，从人口构成看，非农业人口占比为37.2%，具有一定发展潜力，今后推动城镇居民市民化，打破行政区划限制，将为消费和投资带来巨大的发展空间。
四是从增长动力看，投资增长蕴藏潜力。目前，大河西投资正处于高峰期，带动示范作用明显，县域融城步伐的加快，高铁新城、空港新城等重点片区的加快推进以及交通设施、棚户区改造、社会民生、生态环境投资持续扩大，投资领域和范围有望进一步扩大。民间投资政策的出台将进一步激活民间投资，从2013年全市民间投资看，增速比全部投资增速高6.9百分点，对全市投资增长的贡献率为85.8%。随着民间投资的规模不断扩大、领域不断拓宽，全市投资有望迎来新一轮的大发展。
三、加快长沙发展的对策建议
2014年全市经济发展应围绕“稳中求进、新中求进、好中求进”的总基调，稳住工业和投资两大支撑点，加快结构调整和优化，大力发展服务业、提升消费、扩大开放度。
（一）突出抓大产业，稳工业增长。坚持把发展创新型经济作为加快工业转型升级的着力点，大力推进科技创新，重点引进一批企业总部、研发中心，推动有实力大企业与本地科研院所共建技术平台，加快技术改造优化升级，着力提升工业化和信息化融合，规模发展新兴产业、高端发展主导产业、升级发展传统产业、加快发展生产性服务业，促进工业由依靠资源消耗向创新驱动转变、产品竞争向品牌竞争转变、分散布点向集聚集群转变。
（二）全力抓大项目，保投资增速。适度的投资规模、合理的增长速度是确保经济平稳发展的重要支撑。一是要启动一批重大后备项目，做好重大投资项目的储备，加快启动地铁三号线、万家丽城市快速通道等一批重大项目建设。二是要加大产业投资力度，建议将产业投资纳入对区县（市）考核，促进产业加快转型。三是要促进房地产市场健康发展，提高楼盘品质、加大楼盘配套功能，增强对市外投资者的吸引力。四是进一步鼓励民间投资，进一步加强民间投资政策的研究和落实，对相关政策措施进行全面梳理和完善，积极消除体制机制障碍。
（三）重视服务业，提三产贡献。一是加强对服务业发展的组织领导。服务业牵涉范围广，涉及部门多，协调难度大，应尽快成立服务业发展和考核领导小组，协调解决服务业发展中的重大问题，出台加快服务业发展的产业政策和奖励措施。二是加大对现代服务业扶持力度。加快金融、房地产、现代物流、文化产业、休闲娱乐、信息服务等重点产业发展；以获批国家现代服务业综合试点城市为契机，以建设农产品现代物流业为主导，加快电子商务、社区商业、商贸物流等配套产业建设。
（四）构筑区域中心，促消费升级。立足当前，汽车和石油类商品是我市目前消费两个最大类商品，应加大对中高档汽车销售企业发展引导和扶持力度，抓住公车改革带来的私车购买量增长契机，继续做大做强全市汽车产业，同时带动石油类等上下游商品的销售，确保汽车行业继续发挥支撑作用。着眼长远，积极推动消费转型创新，以建设区域性消费中心为目标，加快形成“四通八达”的交通网络优势，鼓励和引导发展新兴商务业态，通过节会等多种形式扩大消费品市场辐射力。
（五）着眼大开放，扩外向经济。外向型经济是长沙发展中的“短板”，应着眼“三倍”的长远目标，抢抓国家大力发展长江中游城市群的历史性机遇，打造综保区、出口基地、进口基地、开发园区四大平台，推进品牌带动、平台优化、主体培育、外贸扩张、外经拓展、全域开放、环境优化等八大工程，加速长沙国际化进程，全面提升对外开放的软实力和竞争力。