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房地产银行贷款余额

发布时间:2023-01-29 17:10:01

『壹』 房地产贷款余额什么意思

是个人还没有还清的贷款。

1、房地产信贷存量,就是在某一个时点上(一般按年末),已发放的房地产贷款信贷余额总量;

2、房地产信贷增量,就是在某一个时点上(一般按季末),较上一期比较,新发放的房地产贷款余额较上一期或上年末(看统计口径)增加了多少;

(1)房地产银行贷款余额扩展阅读

等额本金还款法计算公式:

因等额本金还款法每期还款月供不一样,第N期还款月供

=贷款本金/贷款期数+[贷款本金-贷款本金/贷款期数*(N-1)]*年利率/12

中途有利率调整时,应分段从调整日按剩余的贷款本金和剩余时间,按现行利率从新计算。

『贰』 房地产贷款余额什么意思

贷款余额就是贷款以后还没有还清部分的金额。

『叁』 安徽省房地产企业开发贷款余额2021

2021年末,安徽省房地产贷款余额19908.42亿元,同比增长7.9%,虽然较去年同期低4.8个百分点,但较三季度末提升了0.9个百分点;四季度房地产贷款新增291.01亿元,较去年同期多增179.81亿元,较三季度多增81.56亿元,房地产融资逐渐恢复。其中,个人住房贷款余额15918.12亿元,同比增长13.1%,较去年同期下降4.4个百分点,但较三季度末提升1.2个百分点;个人住房贷款占房地产贷款余额为80%,较三季度末提升1.3个百分点。

『肆』 邮储银行2021年9月30日止房地产业贷款金额

1304亿元。房地产行业邮储银行2021年9月30日,房地产行业贷款余额1304亿元。个人住房邮储银行2021年9月30日,个人住房贷款余额2.04万亿元。

『伍』 本次新增贷款额度及用语的合理性

本次新增贷款额度及用语的合理性如下:关于房地产贷款,数据显示,截至2022年9月末,厦门银行房地产贷款余额为 430.46 亿元,占全行人民币贷款总额(不含应计利息,下同)的 25.08%,其中个人住房贷款余额为 292.41 亿元,占全行人民币贷款总额的 17.03%。

厦门银行公司房地产贷款集中度偏高,目前仍处于压降过程。对此,证监会要求厦门银行补充说明房地产贷款金额占比较高的原因及合理性,主要的房地产客户情况以及是否存在重大经营风险等。

厦门银行表示,该行坚持合规有序地发展房地产领域相关业务,房地产贷款以个人住房贷款为主,截至 2022 年 9 月末,房地产贷款中 67.93%为个人住房贷款,个人住房贷款主要满足福建省、重庆市居民合理的自住购房需求,所在区域房地产市场较为活跃,带动个人住房贷款增长,导致房地产贷款金额占比相对较高,具有合理性。

『陆』 央行发出“限贷令”!2021年起,48万亿房贷面临“高压线”

据央视新闻报道,12月31日下午,人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,将根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素,分档设定房地产贷款集中度管理要求,通知自2021年1月1日起实施。

所谓房地产贷款集中度管理制度,主要指的是中资银行,其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比,应满足人民银行、银保监会确定的管理要求,即不得高于监管部门确定的上限。

注意,新规分为两个部分:房地产贷款余额占比、个人住房贷款余额占比。

两个领域的信贷流向,都不能超过规定的限度,这是楼市将面临的两大“高压线”。

那么,房地产贷款的“上限”在哪里?

具体来说,分为5大档,每档都设置两个上限,分别是房地产贷款上限和个人房贷上限,我们先把新规的内容大概罗列一下,后文再分析规定出台后,对楼市会造成什么影响。

六大国有大行(工农中建、邮政、交通)、国家开发银行为第一档,两个上限分别为40%和32.5%,在5档中最高。

招行、农发银行、浦发、中信、兴业等17家中型银行,为第二档,两个上限分别为27.5%和20%。

第三档是中资小型银行和非县域农合机构,主要包括城商行、民营银行、大中城市和城区农合机构等,两个上限分别为22.5%和17.5%。

第四档为县域农合机构,两个上限分别为17.5%和12.5%。

最后一档为村镇银行,两个上限分别为12.5%和7.5%。

很明显,我们经常打交道的大型股份银行,条件最宽松,城商行或县城村镇小银行的条件最严。

如此详尽、严格、细致的房地产贷款占比规定,在2020年最后一天发布,紧跟着在2021年第一天就立即实施,没给市场一点缓冲期,是以往从来没有过的。

以前央行当然也对涉房贷款占比有要求,但大都是规定一个模糊的比例,或通过突击检查等方式约束信贷的流向。

比如,2003年银发121号文、2004年银监发46号文、2009年银监发25号文,楼盘必须满足“四证齐全、30%自有资金、开发商具有二级以上资质”才能从银行贷款,这就是所谓的“432”要求。

比如,2015年底,央行推出MPA考核,新增房贷规模及按揭、开发贷占比指标,哪家银行考核不过关,央妈就不给钱了。

央行和银保监会认为,这些措施还远远不够,还得继续给银行加码,不能让房地产予取予求,在我们的记忆中,还真没有像这次发正式文件、分档、定上限,让整个市场都感到了一种“压迫感”。

为什么央行、银保监会要对房地产贷款“放大招”?

答案很简单:房地产贷款占比越来越高,出现了“大而不能倒”的现象,捆绑了整个金融体系。

央行数据显示,2020年三季度末,人民币房地产贷款余额48.83万亿元,同比增长12.8%,比上季末低0.3个百分点,连续 26个月回落,前三季度增加4.42万亿元,占同期各项贷款增量的27.2%,比上年全年水平低 6.8个百分点。

易纲行长前段时间发过一篇论文,其中提到:房地产与金融资产之间存在对偶关系。

一方面,房地产是居民和企业的重要资产,居民和企业又通过房地产融资构成对银行的负债,银行的金融资产部分对应着居民和企业手中的房地产。

另一方面,房地产作为抵押品的信贷快速扩张,会导致金融风险向银行和地方集中,并容易形成自我强化的机制。

蓝白当时写文章解读过,跟大家举了个例子:A是购房者,B是银行,C是城市,D是房企。

城市C把土地卖给房企D,城市C获得了财政收入。

房企D拿土地向银行B抵押贷款,盖房施工。

购房者A把收入、现金充当首付,向银行B抵押转换成房产,作为家庭最重要的资产构成部分。

因为发放房贷的原因,银行B的资产端不断扩张,居民的房产实际上对应的就是银行的资产。

涨的时候皆大欢喜,C的财政收入会越来越多,A的资产会越来越优质,并且可以再次抵押获得规模更大的融资,银行B的资产也非常 健康 ,很难出现坏账,D的规模不断扩张,加大力度拿地,到处都是千亿级别的房企,一片欢腾景象。

但实质上看,购房者A、房企B、城市C,他们都把风险和杠杆转嫁到了银行B身上,一旦楼市出现流动性危机,无人接盘的城市出现价格坍塌,房产市值缩水,抵押品价值大跌,银行的资产端必然会恶化,坏账、集中兑付就会成批出现。

华泰固收张继强有份统计,2019年,我国香港地区房价收入比高达49.42倍,在全球居首,而我国大陆地区的房价收入比为 29.09倍,也高居全球第二。

对比而言,美国仅为3.5倍、日本为11倍,反映出我国家庭购房负担已显著较重,房价不能再涨了。

要知道,美国和日本可是经历过房地产“硬着陆”的,日本从出台“地价税”后经济一蹶不振,经历了“失去的20年”,美国的次贷危机,最后需要全世界为之买单才蒙混过关。

对房地产加码调控,刻不容缓。

下面聊聊新规对房地产行业的影响。

短期(1-2年)看,影响还真不大。

国盛证券曾整理过有关数据,从房地产贷款合计占比看,在第一档中,建设银行和中国银行占比为41.72%和50.01%,需要压降1.7%和10%。

第二档中,招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行均有超出,分别需要压降6.8%、0.6%、1.2%和7.8%。

第三档中,杭州银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、青农银行需要压降2.7%、13.3%、10.5%、9.3%、7.7%。

看得出来,因为央行最近几年三令五申压降房地产贷款占比,各家银行超出的比例并不多,像第一档里工行、农行、邮政银行、交行都在“天花板”之下,额度都没用完。

哪怕建行和中行涉房贷款占比超出限制了,接下来只需要控制贷款增速就行,反正信贷总量是一直在增长的。

分母增长,分子不动,就算超出贷款上限10%以,照样能达标。

更何况,各家银行还有过渡期。

涉房贷款占比超出2%的,过渡期两年,占比超出4%的,业务调整过渡期长达4年,绝大部分银行都能平稳落地。

但是,长期(5-10年)看,无论对购房者还是对房地产行业,都极其不利。

关键词只有一个:长效机制。

以前调控,控的是现状,控的是银行存量,措施一箩筐,一阵风过后,丝毫不影响房产作为优质抵押品的“真香”地位,银行、房企、购房者,都甘之若饴。

现在的调控,控的是硬性指标,控的是预期和信贷增量,还想把宝贵的信贷资源像以前那样全部投向房地产,门都没有。

房企的“三道红线”,针对了房地产的贷款需求。

银行的“两大高压线”,针对了金融体系的贷款供给。

一边压制“需求”,另一边控制“供给”,用漫长的时间,渐渐“熨平”房地产行业高速扩张带来的副作用,缓解金融体系对楼市的依赖。

蒋天养有句名言:做大事三个条件,第一银子,第二银子,第三还是银子。

不管开发商资本整合腾挪的手段有多高,购房者突破限购、限贷、限售的本事有多强,没有银行源源不断的“银子”支持,信用扩张的基础没了,说什么都是徒劳。

因此,央行选择2021刚开局的时候发出“限贷令”,更是一种态度上的“宣示”:房地产“去金融化”,我们是认真的。

2020年是房地产过去5年来最难的1年,也可能是未来10年最好的1年。

『柒』 房地产贷款余额是什么

序言:由于人口的不断增多,因此对于房屋的需求也在不断的上升,所以房地产行业具有十分良好的发展前景,那么房地产贷款余额具体指的是什么呢?下面和小编一起来看看吧!

三、房地产贷款的相关简介。

房地产贷款通常指的是用房地产或者是以房地产作为担保来进行的一种贷款业务。房地产贷款主要是将贷款的金钱用于房地产的开发,或者是相关的房屋改造。但是也有少数的房地产贷款是用来租用房屋的。房地产贷款的另一层意思就是以房地产作为抵押的对象,从而申请贷款的业务,申请来的资金可以被申请人使用在任何地方。

『捌』 怎么查询房屋贷款余额

查询方式如下:
1、银行网点查询
房屋贷款用户携带本人有效的身份证件到银行网点进行查询贷款余额情况,贷款用户还可以让银行工作人员将一年之内的还款计划标给用户打印出来,
这样贷款用户就可以了解自己这一年内的贷款情况,可以清楚知道自己每月还款的本金和利息分别是多少。
2、网上银行查询
要通过网上银行查询贷款余额情况,用户必须开通网上银行才可以查询。查询步骤:打开银行的官方网站,用户登陆,进入网上银行,然后找到“个人贷款”选项,
找到“我的贷款”点击“贷款查询”然后就可以查询到自己名下的贷款余额,通过网上银行查询,用户不仅可以查询到贷款余额情况,还可以查询到之前的还款记录,以及接下来的还款计划。
3、电话查询
贷款用户拨打银行客服热线,按照语音提示进行查询操作,也可以转人工客服进行查询,采用电话查询的方式一般需要用户提供身份证号码以及电话银行密码等信息。
4、手机银行查询
目前部分银行的手机银行也支持查询贷款余额,如建设银行、招商银行等,都可以通过手机银行进行查询,
用户需要下载手机银行APP,然后注册登陆,找到“个人贷款”点击进入,选择贷款查询即可,
用户可以清楚的看到贷款额度、贷款起始日、贷款余额以及贷款剩余的期数等信息,还可以看到贷款还款记录。
以上四种方式是比较常见的贷款余额查询方式,若用户想查询自己的房贷还款情况,可以选择适合自己的方式进行查询。

拓展资料:
房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
住房贷款
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。委托贷款
个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托,以住房公积金存款为资金来源,按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。
自营贷款
个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,各银行的贷款名称也不一样,建设银行称为个人住房贷款,工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。
组合贷款
个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
房贷还款方式:等额本金、等额本息、双周供等;
贷款额度:在通过银行审核后,可以贷款房产值的8成。
房贷首付:首套房按揭贷款需要首付3成,二套房需要首付5成。
贷款年限:一手房贷款年限为30年,二手房是20年,同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。
贷款利率:首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%,二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍,即7.26%。
方式
房屋贷款的方式有三种,分别是银行商业贷款、公积金贷款、组合贷款。
担保费
一般银行为了规避房贷风险,需要借款人提供有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人的担保证明。

『玖』 人民币房地产贷款余额什么意思

尚未归还的钱。房地产贷款总额是指截止到某一日,对于银行来说已经发放的贷款总和,它表示的是企业或个人向银行进行贷款或融资的总额;而贷款余额是指借贷期限内,贷款人还未向银行偿还的贷款。尚未偿还的贷款余额等于贷款总额扣除已偿还的银行贷款。

『拾』 恒大在银行贷款多少钱

恒大银行贷款涉及多家银行(银行贷款余额合计2323亿元),其中民生银行293亿元、农业银行242亿元、浙商银行107亿元、光大银行100亿元、中国工商银行94亿元、中信银行94亿元。
一、恒大触及住房融资政策的三条红线:
过高的债务水平触及了中央住房融资政策的三条红线,这也是最致命的。如果恒大,土地收购扩张,如果资金短缺,可以继续贷款给银行或发行公司债券来解决资金短缺的问题。但从去年9月开始,为了防范银行的金融风险,央行对房企融资规定了三条红线,对房企的负债率、现金流、净负债都有一定的限制。此外,正是恒大近年的扩张,已经触及了这三条监管红线的标准。也就是说,一旦恒大,出现流动性问题,他的外部融资渠道将被完全关闭,除非它落在央行设定的三条监管红线内。而且在短期内,恒大要达到中央银行设定的融资标准,难度是相当大的。
二、恒大把钱花在哪里了?
恒大赚的钱主要花在以下几个方面。首先,对于恒大和许家印,的股东来说,有必要参与公司利润分红。据有关部门统计,近年来,许家印从恒大股份分红中至少获利数百亿。其次,恒大近年来一直在拓展多元化业务,如恒大地产、恒大冰泉和恒大汽车。多元化的业务扩张对任何企业来说都是势在必行的,尤其是集团业务的发展,这本身就是企业为获取更高利润而做出的一种商业尝试。然而,由于尝试必然会失败,近年来,恒大的多元化业务发展导致恒大损失了至少数百亿元。此外,对恒大,来说,维持公司的日常运营是必要的。这包括全国各地恒大员工的工资投入和固定资产投入,而作为一个庞大的集团企业,固定资产投入本身就不低。
此外,今年在疫情和国家政策的共同压力下,国内没有一家房地产企业过得更好。众多房地产企业的债务危机彻底爆发,迫使国内房地产企业尽快完成改革创新,寻找真正适合自身企业发展的道路。

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