國家為什麼不管制網上貸款

⑴ 網上那麼多假的小額貸款公司，為什麼就沒人管一下啊！

小額信貸的前世今生與來世

編者：歷史是一面鏡子，然而有誰會面對這面無情的鏡子照一照呢？

尤努斯的小貸模式

1979年,由孟加拉國經濟學家尤努斯(Muhammad Yunus)主導設立的孟加拉國小貸機構——孟加拉農業銀行誕生了；主要是針對貧困人口和貧困程度最集中和最高的農村而設立。在尤努斯的理論中倡導給窮人脫離貧困的「第一筆錢」的普惠式金融體系，有別於嫌貧愛富的傳統金融。1982年，孟加拉國國會正式通過法案《1983年特別格萊珉銀行法令》，孟加拉農業銀行正式成為孟加拉國的獨立商業銀行，專門從事向窮人發放小額貸款業務。2006年尤努斯因此獲得諾貝爾經濟學獎。

孟加拉農業銀行的小貸服務風格是顛覆性的，沒有富麗堂皇或者考究的營業部，而是由職員主動到鄉村尋訪客戶，因為當地很多農村窮人不識字，借貸者很可能是文盲，所以孟加拉農業銀行的借貸不需要簽合同,利息計算也有傾斜性，只計單利，收取低於銀行貸款的固定年化利息，而其它的孟加拉國的商業貸款是計收年化復利。

孟加拉農業銀行的小貸模式創造了一種特殊的信用結構，必須有5～6人組成的「團結小組」才有貸款資格，小組成員之間相互監督償還記錄，小組成員之間還有連帶擔保責任。這種建立在社會評價+連帶責任基礎上的擔保體系，曾經給孟加拉農業銀行帶來過可謂輝煌的98%的貸款償還率，遠超普通商業銀行，孟加拉農業銀行的小額信貸模式也因之名聲鵲起。

亞、歐、美復制了尤努斯模式

孟加拉農業銀行小額信貸模式的成功在眾多國家引發復制浪潮，比如亞洲的菲律賓、尼泊爾等，據報道全球有50個國家先後復制了格萊珉—孟加拉農業銀行的小貸體系，成功救助了很多在貧困線掙扎的人們。

自此小額貸款逐步在全球形成風潮，其基本屬性是為居住在諸如城市貧民窟、貧困農村等地的低收入人群提供所謂「超低金額」貸款，也許是數百美元、也許是數千美元，為缺乏資金的又不可能從傳統金融機構通過抵押等信用審核環節得到貸款者，提供足以開辦一個小生意、小企業的最初資本，比如擺賣小商品的攤位，街邊小吃點甚至走街串巷的游動小販，除做小買賣之外亦或是小作坊式的生產企業等等。

地處矽谷的美國聖何塞市有一個社區貸款開發機構LDC成立於1993年，屬非盈利機構，專門對有需要的低收入者發放「超小額貸款」，成為矽谷地區規模最大的小貸機構，且還款率良好。

尤努斯小貸模式的蛻化變質

由於印度金融機構把小額信貸作為追逐高額利潤的工具，原本為窮人「送出」第一筆錢的小額信貸被利用來以追逐高額盈利潤為目的，金融泡沫也隨之而來。

泡沫與危機

蛻變後的小額信貸被媒體斥責為「泛濫」和「瘋狂」，其追逐高額利潤的利器之一是高利息，二是不斷增加業務數量、三是等額本息的復利計息和還款方式、四是高額的罰金、五是暴力催收。建立在成千上萬個體上的小額信貸體系，泡沫被吹破是必然的。

2010年11月，印度信貸危機初現。 在印度安德拉邦發生了70多起200餘人集體自殺、九個月內有近1.5萬人因無法歸還利滾利小貸而自殺的惡性事件（印度扶貧貸款成窮人「索命錢」 九個月萬人自殺《搜狐新聞中心國際新聞2011年01月02日02:54》）。高昂的利息壓垮了借貸人，爆發了大規模的反小貸遊行示威。

眼看局勢惡化，印度安德拉邦政府緊急頒布了限制小額信貸的法令，號召人們抵制小貸的「盤剝」，具體方法是停止還款，也稱債務違約，嚴禁小貸公司催債，截斷小貸行業從銀行融資的來源、凍結小貸機構的銀行賬戶、追究「糾纏」債務人的放貸機構人員的刑責。

對發生在印度的小貸危機孟加拉國政府也高度重視，迅速頒布了限制小貸的新法令。由於印度和孟加拉政府及時制止，小額信貸的狂熱膨脹得到了有效扼制。

印度小額信貸危機發生前幾個月，小貸之父尤努斯一再疾呼：小貸變身利潤高增長行業的後果，只能孕育出一批唯利是圖者，終將危害窮人的根本利益，動搖社會穩定的基礎，與小額信貸創始的初衷完全背道而馳。尤努斯明確指出：小額信貸已經完全不再是創始之初目的是為幫助貧窮的人和貧困家庭脫貧，而是成為現代金融行業、金融巨頭們、放高利貸者，打著合法斂財的幌子進行金融掠奪，貪婪吸食窮人和貧困家庭血漿的工具。

小額信貸危機離我們還遠嗎？

如今形形色色的小額信用貸款遍地開花、令人眼花繚亂，隨便租間街邊房就可無證開張並名目張膽地掛牌經營小額信貸業務、隱藏在寫字樓里的無證小貸公司更是不計其數，走在大街小巷、樓道間，房門口處處貼滿小額信貸小廣告和散發小額信貸廣告的人；網路貸、校園貸更是以誘人的詞藻吸引著人們的眼球，甚至正在工作、開會、開車時也無端地被小貸人員打進騷擾電話。這種在印度復制過程中發生了蛻變、並帶來非常惡劣社會後果的小額信貸，早就被印度和孟加拉國政府明令禁止，反而在我國卻大行其道，且已經給我們帶來了同樣的社會惡果。

在媒體爆出了很多起大學生和企業主因無法償還小額信貸公司欠款而自殺的消息後，又驚聞陝西咸陽培華學院一大學生、陝西商洛縣一農民、重慶郵電大學移動學院一學生謝波、綿陽某大學一學生均是因還不起小貸公司欠款自殺，這不得不讓人發出質問：這時下流行的各種形式的小額信用貸款，真的有那麼好？一個好的金融產品為何會產生如此惡劣的社會後果？難道非得要像印度安得拉邦一樣出現集體自殺的惡性事件才能夠引起全社會的高度重視?

據媒體報道：

商洛男子網路借貸無力償還 壓力巨大服葯自殺（騰訊大秦網商洛瞭望台朱忠鑫2017-05-26 15:54）

男子借貸寶貸款無力償還選擇自殺 網友稱：網貸如魔鬼（名家頻道2017-05-27 14:27:28）

大學生欠款跳樓自殺，校園貸還是高利貸？（新京報評論2016-03-21 11:12）

河南男子欠款70萬自殺 當地小額信貸野蠻生長（新京報劉子珩2016-08-15 08:35）

男子網路借貸1500元 一個多月以後欠款達10613元 （網 易 新聞中心 > 新聞 >2017-04-30 09:08:00來源: 台海網(廈門)）

鄭州一大學生欠巨額貸款 無力償還留遺言後跳樓（大河報 河南電視台法治頻道2016-03-17 14:19）

女大學生陷「校園貸」自殺，如何才能不讓悲劇重演（2017-04-21 15:56:51來源: 新華社新媒體專線(廣州)

陝西大三男生家中自殺 疑不堪校園貸逼債（京華新聞2017-07-03 11:04京華網）

無力償還網上貸款 大學生溺水身亡疑為自殺（重慶廣電2017-07-05 20:42{NONE}新聞中心）

大學生無力還網貸自殺 1分鍾申請1天放款額度50萬（新華社北京3月19日新媒體專電 題：網路貸款進校園 「福音」還是「陷阱」？新華社「{NONE}事」記者郭敬丹 馮大鵬）

.......

事實勝於雄辯，一個好的金融產品是絕對不會產生如此惡劣的社會後果的！鐵的事實只能說明：小額信貸這個金融產品在設計時就只是為了追求自身高額利益而不顧債務人的死活。它猶如一個巨大的金融黑洞吸干債務人的血汗，使其更加貧窮，給社會製造不穩定的禍根（印度小貸危機造成的社會動盪就是一個典型例證）。小額信貸行業的泛濫、無序和貪婪，正在給自己的未來自掘墳墓......人們不禁要問：小額信貸危機離我們還遠嗎？

⑵ 網上小額貸款這么坑人國家監管機構為什麼不嚴懲

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比正規貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障就可以放心使用。

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⑶ 網上貸款比高利貸還要厲害，坑害了多少家庭。為什麼監管部門不管

以前監管不太嚴，現在悲劇發生的太多了，政府也出台法規了，政府對套路貸的監管也嚴格了。政府現在有在監管的

⑷ 你好，近幾年來在網路上出現這么多的網路貸款，國家金融機構為什麼不去管理和控制呢

網路貸款本身並沒有什麼過錯，你說的應該是那種放高利貸的吧！或者是那種套路貸等等，這東西公安機關一直在打擊的，只不過很多都特別隱蔽，或者是比較小，才被人忽略，這方面確實國家需要加大力度的去整治，減少受害者

⑸ 現在手機網路各種貸款都有,比如誰便貸,國家為何不管制

網貸害死人了，國家也該出手管管。當然很多網貸公司都是很聰明，善於鑽法律漏洞，打擦邊球。

⑹ 網貸國家為什麼不制止

網貸是合法的，也是正規的貸款平台，因為有人需要借款，所以網貸平台就出現了，如果你不想網貸的話，你不申請網貸就可以了。

如何才能順利貸款 ，且額度高還容易下款呢？下面說說貸款條件。

個人徵信必須良好

貸款的第一個前提，便是個人徵信的良好，徵信不良或者花了，貸款審核時肯定容易被拒。所以，維護好自己的個人徵信良好，是貸款的重要前提條件。

如何保持個人徵信良好呢？

01
不要出現逾期

無論是刷卡消費之後的還信用卡，還是房貸還款，一定要注意不要發生還款逾期現象，一旦逾期，不僅僅要產生罰息，此消費記錄還會被保存在個人徵信系統里。那麼貸款的時候，審核時就容易被拒的現象。

02
睡眠卡太多

很多人總覺得申請信用卡之後，不開通、不使用就不會影響。其實如果申請的信用卡不激活，信用卡只要批下來，開卡與否，都會記錄在持卡人的個人信用徵信系統中，以後想申請該行的信用卡都會有影響的。某些特定的卡即使不激活也有年費。如果疏忽遺漏了這一點，很可能會造成信用卡欠費進而逾期，從而產生不良信用記錄。

03
拖欠生活繳費

新版的個人徵信系統已經啟動 ，生活中各種水電費繳費、電話費繳費等，統統都在個人徵信記錄里。

一旦不按時繳費，甚至出現地鐵逃票之類的事情發生，對於現在實名制且互聯網的時代，你的記錄會全部記錄在個人徵信里，勢必會造成徵信不良。

只有保持良好的個人徵信，才是順利貸款的前提 ！

告別白戶

很多人總以為自己從來不貸款，而且徵信也良好，那麼貸款肯定順利下款 ，而事實是從來不貸款的用戶在貸款時也會被拒絕。

為啥呢？銀行白戶是指未辦理過任何金融機構的貸款或者信用卡，個人信息尚未被人民銀行徵信中心錄入。

通常對於銀行白戶來說，你貸款的時候，銀行或者金融機構無法查詢到你的消費能力、還款能力和信用狀況，無法做出客觀、合理的判斷。

因此白戶在申請貸款時的難度要比有徵信記錄的客戶要難很多，沒有個人信用記錄，銀行也就無法保證借款人是否能夠按時足額還款，為了控制銀行自身的信貸風險，一般會謹慎放款，就算同意貸款，額度也不會太理想。

因此，適當地貸款、合理地辦理信用卡也是必要的。

如何做到大額貸款呢？

01
不要出現逾期

一般情況下，工資代發銀行的流水、工資的高低，很大程度上體現了個人的收入實力。工資高的很容易被列入優質客戶，不僅申請信用卡的額度高，貸款時也容易下款，額度也會高些。

像我個人代發工資的銀行，我們的公司首先就被列入銀行的優質企業服務，然後個人的工資、年終獎都是通過銀行代發，從而就被納入銀行的優質客戶之列，不僅我的信用卡額度最高，而且貸款額度也有幾十萬 ，審批也快速。

02
提高銀行流水

何為銀行流水呢？其實銀行流水是指銀行活期賬戶（包括活期存摺和銀行卡）的存取款交易記錄，也稱作銀行賬戶交易對賬單。

銀行流水包括工資流水、轉賬流水、自存流水3個部分。

銀行流水不等於工資流水奧！很多人貸款時因為沒房沒車沒工作，申卡總是被拒，原因便是銀行流水。

如何提高銀行流水呢 ？

A、存取錢的方法

對於銀行流水欠缺的個人，可以利用存取法改善銀行流水記錄 。一般情況下，有的人為了有銀行流水，便當天存款又當天取出，這樣的行為均是無效流水。

正確的存取錢姿勢是，先存入一大筆資金進銀行，資金量按照個人能力越大越好 ，然後後期陸續小額取出。一定記得不要當天取出。

B、存錢的時間

想改善銀行流水，不是一二天就可以完成的，而是平時逐漸積累的 ，因此注意平時的存取款方式。

如果自己資金量不大，可以選擇平時固定存錢模式+零存模式 。即除了每月固定時間相似金額的存入，如果有其他零星存入也會加分。

所以，注意平時存取款的方式 ，逐漸一步步積累銀行流水，至少積累1-3個月的流水才行。

銀行流水高，存款多，很容易被銀行納入優質客戶，貸款的時候就容易審批，額度自然也會提高。

03
提供足夠的資產證明

貸款是否審批 ，最關鍵點是銀行看你的還款能力。資產足夠多，說明你消費和還款能力強，自然容易審批。而資產的多少很大程度上就決定貸款的額度。因此，資產證明材料非常關鍵。

除了工資收入，資產證明也是加分項。如果申貸者名下有房有車等固定資產，或者是大額保單、股票等，都是可以加分的。這些資產證明的提供，能為借款人的高額度和低利率貸款。
如果以你想要辦理大額貸款的話，可以參照以上各種方法辦理貸款。

⑺ 公安局為什麼不讓在網上貸款

因為現在網貸還不規范風險很大所法不讓在網上貸款

⑻ 為什麼網路貸款，借貸的要求限制都不會高呢

今天朋友對我說：「信用卡貸款還不上了，聽說還要坐牢，我可是把這個家給毀了。」拋下朋友身上的原因不說，我在網上搜了一下，有大量的信用卡欠款信息，都是因為信用卡還不上的，還有很多網貸信息。

信用卡和網貸，正在殘害著大量的年輕人，無節制的消費，正在透支著自己的未來。

不說遠的，就自己身邊而言，就有好幾個欠賬在幾十萬以上的。租房剛認識的一個98年的小伙，無業，信用卡2萬元全部用光，只能用帶還養卡。欠債已經成為社會的一種普遍現象，不僅是年輕人，還有很多的老年人也深陷其中。記得上半年的時候遇到個辦POS的客戶，是一對60多歲的夫妻，都有退休金，但是每個月還需要套現十幾萬來周轉，簡單的問詢了一下，因為投資失敗，只能以貸養貸。本來應該安享晚年的年紀，還需要和年輕人一樣去打拚，看到有一種心酸的感覺。

今天看到的一條信息說，匯豐銀行最近調查顯示，中國90後一代人的負債與收入比達到令人吃驚的1850%，該群體欠各種貸款機構和信用卡發行機構的人均債務約合12萬元。這是一組多麼驚人的數字啊，這個數據值得引起每個人思考，甚至是國家機構。

現在各大銀行每年的信用卡發行量都在增加，現在自己手裡沒有兩張信用卡，估計就要被朋友說OUT了。年輕人超前消費的觀念是形成了，但是又有誰考慮過後果呢？

每個人都或多或少背負著一定的債務，只能讓人疲於奔命。或許有人會說，他們控制不住自己的手，欠賬是自己活該，但這樣的結局真的只是年輕人的責任嗎？是誰為他們提供了可以犯錯的溫床？

就像父母溺愛孩子一樣，孩子最後脾氣暴躁，虛榮心攀比心重，最後都要怪自己的小孩不爭氣一樣，是這個社會為這些年輕人提供了透支未來的機會，最後所有的壞的結果都讓他們自己承擔，這或許就是最真實的現實。

或許大家身邊也有很多這樣的朋友，信用卡與網貸對於年輕人來說，是弊大於利的，也希望每個人都能引起足夠的重視，這或許已經成為一個社會的問題。如何更好的解決，需要大家的智慧。

⑼ 網貸高利貸國家為什麼不封殺

不管是迫於無奈深陷網貸還是由於自己的慾望陷入網貸，都應該要明白，只有靠自己的雙手，控制住自己的慾望，才能過上自己想要的生活，網貸雖然來錢容易，但終歸不是自己的錢。

很多深陷網貸的人一開始的金額並不是很多，但是因為面子問題，又或者覺得自己可以承擔，於是開始以貸養貸，拆東牆補西牆，於是窟窿越填越大。當你意識到這個問題的時候，你就需要立刻停止以貸養貸。

所有的問題都是可以被解決的，也許時間會花得就一些，也許會累一些，但最後，都是會解決的。 首先，你需要改變你超前的消費觀，丟掉大手大腳的花錢習慣，開源節流，省掉一些不必要的開支，同時需要比之前努力更多倍去獲得更多的收入。

如果你已經到了被催收的地步了，那麼你這個時候就需要放下自己的面子，去向身邊的親人朋友尋求幫助。很現實的一點，你都到了被催收的地步了，也就不用怕別人知道了。

對於欠多個平台的情況，借款人需要將自己的債務理清，如果借款中存在高利貸、砍頭息等不合法的情況，貸款利率超過年利率36%的，那麼對於多出的利息，借款人完全可以拒絕還款。

如果遇到還款困難，可以嘗試與貸款平台協商還款，注意在協商的時候一定要態度誠懇，要與貸款平台說明自己的難處，並將自己的還款計劃告知平台，讓貸款機構看到你的還款意願，看是否可以跟平台協商延期，或申請減免部分貸款利息。

了解下自己目前的徵信狀況，在還清欠款後好好養養自己的信用。可以在央行徵信或者【君小信服務】的公眾平台獲取一份個人徵信和網貸大數據，查看自己的信用狀況，確認自己的身份證和手機號是否存在風險，還有網貸歷史記錄、網貸逾期情況以及黑名單等信息。

不管怎麼樣，需要有份工作，這樣才能有收入，才能進行還款。不要怕苦怕累，盡量讓自己的收入提高，遲早會還清上岸的。