小貸公司委託貸款利弊

⑴ 委託貸款存在的必要性

個人理解，委貸的存在最根本原因就是國家的利益和金融管理要求，具體說，大概有3個原因：

一是銀行大多是國有，如果允許社會主體隨便互相借款，勢必影響銀行收益，所以禁止不通過銀行直接相互借款，說白了要銀行從中分一杯羹；

二是部分社會主體金融水平比較差，通過銀行可以由銀行做一個審核（雖然現在銀行其實就是個程序手續）；

三是通過銀行做間接的金融管理，都通過銀行委貸，就可以整體掌控到底脫離銀行的借款規模有多大，避免民間借貸規模過大而未能及時發現。

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業務費用：

採用委託貸款模式進行放款和貸款，主要會涉及到以下幾筆費用的支出：

首先是委託貸款手續費：銀行接受委託人申辦委託貸款，按委託貸款金額、借款期限、違約行為等約定條款按比例向委託人收取手續費。

其次是借款合同的印花稅。在一般的委託貸款交易中，一筆交易交一次印花稅，每筆委託貸款要按貸款金額的萬分之0.5繳納印花稅。在基於委託貸款的現金池模式下，一般是由企業和當地稅務局進行協商，制定一定期限內的貸款總額，並按萬分之0.5的稅率定期上繳印花稅。

最後是就是委託貸款中所涉及的利息費用。在現金池模式下，帳戶間相互借貸資金的利率應當在央行規定的存、貸款基準利率的區間內。一旦利率超出該范圍，就可能因涉嫌轉移定價而遭到稅務部門的置疑。

委託貸款利息收入和利息支出不能以凈額列報和納稅，每筆利息收入要按利息額6%繳納增值稅，可以由銀行代為扣繳的。而所產生的所得稅費用則由企業自行繳納。

⑵ 銀行貸款。

您好，按貸款經營屬性劃分，有自營貸款、委託貸款、特定貸款；按使用期限劃分，有短期貸款、中長期貸款；按貸款信用程度劃分，有信用貸款、擔保貸款、票據貼現。貸款種類較多，您可以根據您的需求選擇。

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⑶ 公司的委託貸款與貸款的區別

1、性質不同。

委託貸款業務中，受託人具有財產管理性質，主要根據委託人的指示轉移委託財產；

貸款業務中，受託人通過類似銀行的貸款業務，為委託人投資。

2、形式不同、

委託貸款合同須由委託人、受託人和借款人簽訂三方協議，或者分別由委託人與受託人、受託人與借款人簽訂內容一致協議。

貸款合同糾紛的當事人僅為委託人和受託人。

3、確定借款合同內容的主體不同。

委託貸款合同中，借款合同內容、(包括借款人、借款期限、借款利率等)由委託人指定。

貸款合同中，委託人對於借款合同很少干預，借款合同獨立於信託合同，借款合同的具體內容由受託人確定。

4、責任和風險承擔不同。

委託貸款中借款人負有直接向委託人還款的義務，貸款風險由委託人自行承擔;信託貸款合同糾紛中，借款人是合同以外的第三人，其沒有直接向委託人還款的義務。

貸款中款項的安全由信託機構負責，風險由信託機構承擔。

⑷ 辦理委託貸款的風險有哪些

委託貸款的相關風險：代理人不具有完全民事行為能力的風險；代理人不具有良好的信用記錄的風險；或者代理人損害委託人的合法權益，將貸款據為已有的風險等。
【法律依據】
《民法典》第一百六十五條
委託代理授權採用書面形式的，授權委託書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、許可權和期限，並由被代理人簽名或者蓋章。
第一百六十七條
代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應當承擔連帶責任。
《個人貸款管理暫行辦法》第十一條
個人貸款申請應具備以下條件：
（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；
（四）借款人具備還款意願和還款能力；
（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；
（六）貸款人要求的其他條件。
第十二條
貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

⑸ 小貸公司可以做委託貸款嗎

目前小額貸款公司不可以經營委託貸款業務。
拓展資料
小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。
小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。也有針對上班族提供的個人小額貸款數額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格。
起源
從國際流行觀點定義，小額信貸指向低收入群體和微型企業提供的額度較小的持續信貸服務，其基本特徵是額度較小、無擔保、無抵押、服務於貧困人口。小額信貸可由正規金融機構及專門的小額信貸機構或組織提供。
小額信貸組織按照業務經營的特點，分兩類：商業性和福利性，也稱制度主義和福利主義。前者更強調小額信貸管理和目標設計中的機構可持續性，以印尼的人民銀行為代表；後者則更注重項目對改善貧困人口經濟和社會福利的作用，以孟加拉鄉村銀行為代表。
很多企業在小額貸款里脫穎而出例如紫清金融是一家集財富管理、信用風險評估與管理、信用數據整合服務、小額貸款行業投資、小微借款 咨詢服務與交易促成綜合性P2P領域的領航者之一，為客戶提供全方位、個性化的普惠金融與財富管理服務。
宜保通專注建築工程領域資金借貸，並提供中小微企業創業及經營資金融通，個人消費貸款的綜合網路服務。唯我貸為小微企業和民間資本打造最高速的融資平台，積極探索債權融資領域的最佳途徑，致力創建具有特色的高速、有效、合法的網路借貸平台。
將出借人和借款人進行自主配對，為國內廣大個人和中小企業解決最急需的貸款和融資問題。解決貧困人口問題是世界上大部分國家所面臨的巨大困難，因為，由貧困所引發的種種社會問題，會導致整個國家的動盪，小額貸款通過改善低收人人群的經濟狀況，可以大幅度地增加社會整體上的有效需求，促進社會投資生產和國民經濟發展。

⑹ 委託貸款的 對委託人，借款人的好處分別體現在哪裡

現在一些助貸公司主要依靠有銀行內部優惠合同或者內部渠道來發展市場 一般發展較快的城市很常見，對委託人的好處主要體現在 不用麻煩的來回往銀行跑而且也會刪減一些麻煩的非必須材料證明等 銀行也懶得專設業務部所以投資公司就相當於銀行的業務部 所以銀行也會對貸款公司有一些寬松的政策比如額度增大，一些定期業務過期在銀行辦不到在貸款公司卻可以辦到。當然貸款公司每完成一筆交易後所收取的手續費里有一部分也是要抽給銀行的 也有一些助貸公司也是相互承包業務 這樣很不好 第一收費層層剝皮下會很高 而且信息不流暢的話會給客戶造成損失。比如有些成交率低的產品的內部渠道已經斷了 有的助貸公司信息不流暢還在接客戶的單 材料一層一層的交到最後才知道已經辦不了了 給客戶帶來時間和金錢的損失。所以要找助貸公司的話最好找些的確有硬關系的公司。好了就這些 不懂再補充把

⑺ 委託貸款的外部風險

目前企業將委託貸款廣泛運用於現金池和第三方委託貸款之中。在現金池業務中，由於是在集團內部進行資金的借貸，因此在此業務中可能產生的風險系數幾乎為零。
我們所說的委貸風險主要體現於企業在外部通過委託貸款獲得資金的活動中。由於受託的金融機構在整個委託貸款的業務中只負責代為發放、監管使用、協助收回，並從中收取一定手續費之外，不會對任何的形式的貸款風險承擔責任。因此，委託貸款中，借款人到期能不能如約償付借款的風險就直接落到了委託人身上。而往往委託業務的風險承擔者對風險的認識不足。委託貸款與銀行貸款的審批不同，從貸款的投向到審批沒有一套科學、系統、嚴謹的程序，也相對缺少統一、規范的標准。因此在無形之中加大了委貸可能存在的風險。其次，在委託貸款中銀行根據委託人確定的委託對象、用途、金額期限、利率來代為發放貸款，在整個委託貸款的過程中，銀行一直處於被動地位。加之銀行從中收取的手續費只是按照貸款額的固定比率收取。同時銀行不必對此貸款承擔風險。因此在該業務中，銀行缺少一定的積極性，在監督貸款的投放和收回上缺少動力，導致了在委託貸款的監管上出現漏洞。而最終的風險壓力還是加在了委託人身上。
在近些年，作為委託人的企業和銀行受到各自利益的驅使，由委託人和銀行進行合作，變相委託貸款的案件時有發生。一方面，銀行在發放貸款的時候可能受到多方面的制約，限制了他們的放貸能力。在這樣的情況下，銀行就很可能會拉來一家公司的存款，然後以委託貸款的名義貸出去，從中收取利息。銀行往往和這家公司協議，給予高出存款的利息。存款作為委託貸款發放，同時委託貸款的風險責任由銀行承擔。對於放貸企業來說即無須承擔風險，又可以從中收取一筆額外的收入，何樂而不為呢？另一方面，在委託貸款中，委託人與借款人之間大多是關聯企業，存在一定的內在關系。借款人為了逃避銀行貸款的嚴格審查，可以選擇委託貸款的方式達到融資，而且一般都會高於企業的授信額度。 銀監會提出的銀行不得新增地方融資平台貸款規模，將地方融資平台再度推上風口浪尖，面對銀行貸款不斷收緊的資金困局，地方融資平台不得不另闢蹊徑。上市公司委託貸款成為地方融資平台的資金「暗渠」，輸血地方融資平台，國有控股上市公司表現尤為明顯。
業內人士指出，上市公司經營要維護廣大股東利益，為地方融資平台提供貸款需注意風險，尤其是在地方債務不斷膨脹背景下，到期能否還本付息，風險不容小覷，不應因地方政府和國有控股股東壓力而忽視其他股東利益。
平台融資利率偏低
由於風險不斷累積，地方融資平台融資渠道持續收緊，上市公司成了地方融資平台爭搶的香餑餑。中國證券報記者粗略統計，自2012年以來已有30家左右上市公司的委託貸款投向地方融資平台，包括城市建設投資集團、城市發展投資集團、城市建設投資公司、城市建設投資經營公司等城建投融資平台，以及交通產業發展公司、旅遊文化產業投資公司、產業開發投資公司等其他投融資平台。
這些流向地方融資平台的資金用途除了用於地方融資平台資金周轉、生產經營、補充流動資金等之外，還包括當地的安置房、保障房、開發區的建設、舊城改造及工程建設，甚至有的用作土地收購款。近年來，亞瑪頓、恆寶股份、國元證券、現代投資、新安股份等眾多上市公司都曾將委託貸款投向地方融資平台。
與其他的委託貸款對象比，地方融資平台給的利率普遍比較低，大部分集中在7%到11%，還有部分上市公司委託貸款年利率低於7%。
「絕大多數的上市公司是為本地地方融資平台提供委託貸款，地方融資平台均有當地地方政府支持，上市公司有時也不得不配合，尤其是國有控股上市公司，所以地方融資平台給的資金利率相對較低。」上海一位券商債券分析師表示，委託貸款利率偏低，其實也是對上市公司股東的一種變相損害。
委託貸款的借款對象范圍不斷擴大，以前多是規模較大、資質較好的地方融資平台，現在一些縣級、區級融資平台也加入到借款的行列。浙江富潤委託興業銀行向諸暨市投資建設發展有限公司發放一筆1.5億元的貸款，用於城市維護建設、基礎設施項目建設等；鹿港科技委託興業銀行張家港支行向張家港金茂投資發展有限公司發放2億元委託貸款，張家港金茂投資發展有限公司由張家港市國資委投資。
地方國資強勢滲入
地方國資控股的上市公司在為地方融資平台提供委託貸款方面尤為積極，數額較大，期限較長。雲南省國資委控股的雲內動力4月2日發布追加委託貸款額度的公告，委託銀行向昆明市市屬投融資公司提供5億元的委託貸款，期限為36個月，年利率為10%-13%，該事項將在5月16日的股東大會上審議。去年雲內動力已為昆明城建投資開發有限公司和昆明產業開發投資公司分別提供了3億元和5億元的委託貸款，貸款利率均為12%。一旦此次5億元的委託貸款經股東大會通過，雲內動力向當地融資平台提供的委託貸款總額將高達13億元。
交通銀行一位項目經理提醒，一些上市公司為地方融資平台提供委託貸款風險不容小覷，並沒有質量較好的資產進行抵押或者資信較好的公司提供連帶責任擔保，有些委託貸款甚至是信用擔保和應收賬款質押，存在較大的風險。而雲內動力之前投向昆明城投的3億元委託貸款是應收賬款質押，投向昆明產業投資的5億元是信用擔保。
地方國資控股的上市公司成為地方融資平台提供委託貸款的主角。大股東具有國資背景的現代投資為常德市城市建設投資集團公司提供了3000萬元的委託貸款，年利率為7.68%；國資控股的湖南發展為湘潭市城市建設投資經營有限公司提供了1.5億元委託貸款，年利率為10%。
不僅如此，A股市場一些地方國資股東大量減持上市公司股份，合肥鑫城國有資產經營有限公司今年4月減持了7600萬股京東方，江西銅業去年也遭到大股東江銅集團減持，福建南紡去年也遭到國有股東減持。業內人士指出，部分國資股東減持，可能也是由於地方融資平台缺錢，套現輸血，隨著到期債務增多，地方國資減持套現的壓力增大。
風險不容小覷
2009年開始各地方政府通過直接或間接出資紛紛設立地方投融資平台，從事項目開發和建設任務。然而，大多數地方城投和投融資平台公司仍是依附於政府的附屬單位，獨立自償能力較差。從2010年起，銀監會連續把地方融資平台風險列為銀行業三大風險之一。
近期，銀監會就地方融資平台貸款風險監管問題專門強調，2013年將以控制總量、優化結構、隔離風險、明晰職責為重點，繼續推進地方政府融資平台貸款風險管控。按照「保在建、壓重建、控新建」的基本導向，要求各銀行法人不得新增平台貸款規模；嚴把新增貸款准入標准，發放平台貸款時必須滿足借款人現金流全覆蓋、抵押擔保符合現行規定、資產負債率低於80%等約束條件。並認為，未來三年地方政府仍處於集中償債期，各地政府及融資平台依然持續面臨債務集中償還壓力。
地方融資平台公司從事的基礎建設所得利潤是否能夠撐起高利率貸款，一度受到市場質疑，出現「城投債」危機，其銀行貸款、委託貸款的償還能力同樣受到質疑。「要謹防地方融資平台償債風險向二級市場傳遞，尤其是通過委託貸款向上市公司轉移，讓股東蒙受損失。」一位公司財務專家表示。
目前上市公司向地方融資平台發放的委託貸款，已有多筆貸款展期。隧道股份為上海城建市政工程(集團)提供的三筆委託貸款均已展期，涉及金額1.5億元。
雖然有些地方政府為了給委託貸款增信，直屬的國有資產經營公司不惜為委託貸款提供連帶責任擔保，如張家港金茂投資發展有限公司從鹿港科技獲得的委託貸款，就由張家港市直屬國有資產經營有限公司提供連帶責任擔保。然而業內人士提醒，上市公司多是為本地的融資平台貸款，很難說清貸款過程中是否有地方政府和國有股東的強勢參與，上市公司的正常經營決策和公司治理或受到干擾，對股東利益的影響難以預估。

⑻ 小貸公司委託第三方放款，是否不合規

經濟下滑的情況下，很多做生意或者開公司的創業人員都會面臨資金緊張的情況，那麼貸款就在所難免，一般按照每個人的徵信情況，銀行的貸款要求十分嚴格，在向銀行貸款這條路走不通之後，很多人都會選擇向小貸公司進行貸款。而小貸公司正是由於他的不正規性，所以也給大家帶來了很大的風險，下面小編就來說說小貸公司如果委託第三方放款是否不合規呢？下面小編就來仔細講解。

雖然最終借款人的資金會貸款到手，但是如果找到一個沒有資質的小貸公司來進行借款的話，後續如果出現任何問題，小貸公司也並不能保證能夠及時解決。

⑼ 委託貸款對借款公司的好處是什麼

一是銀行會利用他們的金融監管網路信息，幫助借款公司進行風險審查，二是在規范性比純粹的的民間借貸要強的多，再者如果借款公司是拿到正規營業牌照的小貸公司，因當地金融辦規定有營業范圍之類的經營限制，通過銀行做委貸可以很好的避免類似政策風險。