① 保險業金融機構對可疑類客戶應採取哪些風險控制措施
網路搜索：保險公司 反洗錢制度。差不多10年前為了配合人行搞反洗錢，寫了幾萬字的各種制度和培訓文檔。
可疑交易是指：交易的金額、時間、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符的，主要表現為以下幾種情形：
(一)一年內分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解釋的；
(二)頻繁投保、退保、變換險種和保險金額；
(三)對公司的審計、核保、理賠、給付、退保制度異常關注，而不關注保險產品的保障功能和投資賬戶收益的；
(四)投保人有意逃避對交易的監測與檢查的；
(五)退保時稱發票丟失，或者同一投保人短期內多次退保遺失發票總額達到大額標準的；
(六)投保時拒絕告知真實身份或提供虛假名稱、住所、聯系方式或財務狀況等文件的；
(七)投保規模、交費方式、頻率與投保人的身份、財務狀況不符的；
(八)購買的保險產品與其實際需要明顯不符，經解釋後，仍堅持購買的。
(九)保險合同持有人、簽署人和投保人不一致且利益不相關的；
(十)大額投保後立即退保或短期內退保且不能合理解釋的；
(十一)明顯超額支付保險費並隨即要求返還超出部分的；
(十二)保險經紀人代付保費，但無法說明資金來源的；
(十三)單位客戶堅持要求以現金或轉入非繳費賬戶方式退還保費的；
(十四)通過第三人支付個人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人關系的；
(十五)保險業務與洗錢高風險地區有聯系的；
(十六)投保人堅持要求用現金投保、賠償、給付保險金、退還保費及支付其他資金的；
(十七)保險公司賠償、給付保險金、退還的保險費及支付其他資金時，客戶要求將資金匯往受益人以外的第三人帳戶且不能合理解釋的；
公司反洗錢領導小組負責規劃、安排、監督、管理、報告公司內部的反洗錢工作。各支公司負責人為支公司反洗錢工作的責任人。
第七條公司客服、財務及各業務部門必須明確一名員工對反洗錢工作負責人，負責對大額支付交易和可疑支付交易進行監督、記錄、分析、報告和追蹤，對容易出現洗錢的險種及賬戶加強監控。
第八條公司公司所有員工必須加強反洗錢意識，對於任何洗錢可疑跡象要求必須及時報告。
第九條公司各下級機構在與個人客戶訂立保險合同時，應當要求其出示投保人、被保險人的有效身份證件，進行核對。
第十條公司各級單位、部門、人員在辦理業務過程中發現的符合本制度定義的大額交易和可疑交易應及時填寫《大額/可疑交易報告》並在三個工作日內報告總公司反洗錢領導小組。
第十一條對公司各級上報的大額、可疑交易報告，反洗錢領導小組應召集有關部門商討處理措施，及時反饋給上級部門。在未得到反洗錢領導小組書面批准之前，相關部門不得辦理收付費業務。涉及洗錢交易的，要及時上報給總經理室，由總經理室及時向監管部門舉報。
② 風險控制措施包括哪些
包括風險控制措施包括風險規避、損失控制、風險轉移和風險自留。
1、避險 ：避險是指投資者自願放棄風險行為，完全規避特定的損失風險。
2. 。風險保留：即風險承擔 就是指如果發生損失，經濟實體將使用當時可用的任何資金進行支付。 風險自留包括計劃外自留和有計劃的自我保險。
3、風險轉移：風險轉移是指通過合同將轉讓方的風險轉移給受讓方的行為。 通過風險轉移的過程，有時可以大大降低經濟實體的風險水平。 風險轉移的主要形式是合同和保險。
4.損失控制：損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和採取措施減少損失的可能性或減少實際損失
拓展資料
風險控制的目的
為制定風險和機會應對措施，明確風險應對措施、風險規避、風險降低和風險接受等操作要求，建立全面的風險和機會管理措施和內部控制建設，增強抗風險能力，為應對風險提供依據。 這些措施在質量管理體系中的包含和應用以及對這些措施的評估為有效性提供操作指導。
風險控製程序
風險識別：是經濟單位和個人對面臨的和潛在的風險進行判斷、分類和梳理，識別風險性質的過程。
風險管理方法
風險管理方法分為控制方法和財務方法兩種。第一個種旨在減少損失的頻率和程度，重點改變導致風險事故和擴大損失的因素上；後者是提前做好財務安排。
風險評估
在風險識別的基礎上，通過對收集到的大量詳細損失數據進行分析，運用概率論和數理統計方法，對風險發生的概率和損失程度進行估計和預測。風險評估主要包括損失頻率和損失程度。
風險管理效果評估
風險管理效果評價是對實施的風險管理方法的結果與預期目標的差異性進行比較並分析原因，以判斷管理方案的適應性，科學性。並及時對方案進行該進和完善。
③ 風險控制措施類別包括哪些
風險控制的措施包括降低風險發生可能性，降低風險後果，分擔轉移，承受風險，避免迴避風險等。風險控制是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時造成的損失。
風險管控的主要策略：
風險迴避
風險迴避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。簡單的風險迴避是一種最消極的風險處理辦法，因為投資者在放棄風險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標收益。
損失控制
損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事後三個階段。
風險轉移
風險轉移，是指通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。
風險保留
風險保留，即風險承擔。如果損失發生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。
④ 風險控制措施應包括
風險控制的措施包括：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。
1、風險迴避
風險迴避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。
2、損失控制
損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。
3、風險轉移
風險轉移是指通過契約將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。
4、風險保留
風險保留即風險承擔。也就是說，如果損失發生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。
⑤ 如何做好汽車貸款的風控措施
汽車已成為人們日常生活中不可或缺的交通工具，在購買汽車的過程中，越來越多的消費者開始選擇汽車按揭貸款服務，汽車也可以作為抵押進行貸款。
在面對汽車金融市場不斷壯大的同時，也暴露出許多汽車金融的高風險點：市場潛在風險；貸款前客戶資料風險；還款期間客戶信用風險；逾期後處置風險。而想要把各個風險指數降到最低，汽車金融的風控是重中之重。
對於汽車金融平台而言，如果風控做得不好，關乎企業生死。那麼我們要如何做好車貸風控呢？？
汽車金融貸前風控注意
貸前風控主要是針對借款人而做的資料審核，包括信用審核和資產審核，俗稱「人車審核」。通過有效的貸前資料審核能夠幫助車貸公司排除掉部分風險。審核的內容包括借款人的工資情況/公司經營狀態、信用情況、車輛價值判斷、是否負債等，確保借款人貸款後有能力還貸，避免逾期和壞賬。
汽車金融貸後風控要注意
貸後風控則是針對貸款發放後對車輛的監管，根據車輛行駛數據判斷風險，這是避免損失的最後一道屏障。借款人的行駛軌跡若是出現以下異常，車貸公司就要著重關注了，因為這往往是借款人違約的前兆：
1.車輛停留點與資料申報常用點不一致
這類用戶會向車貸公司提供虛假的家庭住址、單位地址等信息，屬於欺詐類用戶，往往是導致車貸公司壞賬率、逾期率居高不下的罪魁禍首。
貸款公司可以藉助查車平台的停留數據發現此類詐欺型用戶，並在一開始就密切留意這類人的動向，莫要等到他們預期不還款後才有動作，否則往往會落得「人車兩空」的結局。
2.借款人行駛軌跡出現異常改變
若是通過查車平台的軌跡回放發現借款人的行車常用路線和行車時間忽然發生較大變化，則可懷疑借款人是否出現了資金周轉不靈，正忙著到處籌備資金。對車貸公司而言，這類情況也是需要注意的，借款人若是無法還貸則可能會選擇二押或者逃貸。不管是哪一種，對車貸公司而言都會造成一定的損失。
3.借款人車輛在敏感地點停留
如果借款人的車子停留在其他車貸公司或二押公司，那麼管理人員就要馬上行動起來了，這些借款人，極有可能是想以虛假信息向其他車貸商進行騙貸，或是對車輛進行二押，一旦他們簽署合同，對原車貸公司而言都將造成不可逆轉的巨額損失。
如何才能及時地制止？車貸公司可通過在查車平台上對其他車貸公司或二押地點標注圍欄，借款人的車一旦進入這些區域，平台就會彈出警報，為車貸公司爭取反應時間。
4.借款之後，借款車輛在某地長時間不動
如果查車平台上顯示某借款人的車1-2天內都停留在某一地點，則可能借款人已經將車輛二押出去了。管理人員應立即上報情況並到場核實情況，若發現情況不對應盡早進行催收。
5.GPS定位器顯示離線
車貸公司為降低風險一般都會在借款人的車上安裝2個以上GPS定位器，若是車上某台設備忽然顯示離線，可能是設備損壞，但也很有可能是設備被借款人拆卸，應及時聯系借款人探問情況，並據此作出相應措施。
此外，若是所有設備都同時離線，也可能是因為車子駛入了GPS信號弱（如地下室、隧道等）地方，這時可與借款人進行聯系。但若在這之後設備很長一段時間都處於離線狀態，這就值得注意了。
設備離線的確是很難幫助車貸公司判斷風險，在選擇定位器時，盡量選擇定位模式多的定位器，如GPS+LBS基站定位這種雙模定位方式，在衛星信號不好的地方還能自動啟動基站定位，減少設備離線現象。
總結：汽車金融風控不單單需要各個環節加強自身風險管控能力，更需風控人員自身具備一顆不斷學習和在學習中變強的心，打造汽車金融服務行業的第一道防線。
⑥ 風險控制措施類別包括哪幾類措施
風險，就是生產目的與勞動成果之間的不確定性，大致有兩層含義：一種定義強調了風險表現為收益不確定性；
而另一種定義則強調風險表現為成本或代價的不確定性，若風險表現為收益或者代價的不確定性，說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬於廣義風險，所有人行使所有權的活動，應被視為管理風險，金融風險屬於此類。
二、管控措施
控制手段
具體說來，主要包括以下幾大部分：
1、控制體系
西方發達商業銀行的發展經驗說明，大凡風險控製得比較好的商業銀行，都有一個共同特點，即不僅建立了完善的風險管理體制，而且建立了垂直的風險控制機構體系。具體說來我們應在總行一級設一個風險控制委員會，全行的首席風險控制官擔任這個委員會的主席。
2、獨立性
這種獨立性不僅表現在風險控制要獨立於市場開拓，還表現在程序控制、內部審計和法律管理三個方面。從程序控制上看，包括：採用合適的會計政策，確定合適的呆賬准備金比例，內部報告和外部報告；
從內部審計上看，包括：控制和管理政策的確立，控製程序完備性的測試，確認銀行內部的操作辦法符合外部監管的要求；從法律管理上看，包括：銀行活動符合法律要求，與監管部門保持聯系，為業務活動提供合同文本、警告違約風險等。
3、指標體系
完善商業銀行風險控制的各項指標體系，建立一套專門的信貸資產法律。風險控制主要是通過科學的風險指標體系來實現的，包括銀行資產的安全性、流動性和盈利性等一系列指標，並根據這些風險指標及時提供的預警信號嚴格控制風險、消除風險。鑒於目前逃、廢銀行債務已成為一個社會問題，非常有必要依靠法律的力量予以保護。
4、規章制度
商業銀行應當逐步建立一套有效的風險控制制度體系，其中應包括建立健全以整體風險控制為目標的資產負債管理制度，以局部風險控制為內涵的授權授信、審貸分離及崗位操作與責任約束制度，以風險控制和評估為核心的風險管理制度和以風險轉化為內容的保障制度。
在貸款增量和存量考核方面，首先要堅持貸款第一責任人制度，即誰放誰收，存量方面除密切注意監測貸款的流動性比率外，還要對那些即將形成的風險或已經形成的風險貸款劃分責任，把貸款增量和存量在流動過程中形成的風險額與責任人的工資獎金掛鉤，建立貸款風險抵押承包制和責任人比例賠償制度，定期考評，根據任務完成情況兌現獎罰。
通過完善的規章制度使各業務部門相互制約，相互監督，既要給予業務部門應有的權力，又要防止將權力過於集中在某個部門。
5、獎懲制度
考核風險控制官業績好壞的主要指標當然是銀行的資產質量，而資產質量是由分散的單筆資產業務組成的，因而對全行總體資產質量狀況、單筆貸款的質量狀況應當清清楚楚記錄下來。對歷來風險控制嚴格、尺度把握准確的風險控制人員，銀行要有所激勵。如果經過審計和調查，發現市場拓展人員或風險控制官在一筆貸款運作過程中有故意過失，則應視情節輕重給予相應的處罰。
6、風險文化
要把風險控製作為一種文化、一種靈魂注入金融工作中。我們所說的企業文化，它是一種能支配企業行為的思想性、靈魂性的東西，而風險文化是一個成熟商業銀行文化的重要內涵，這個內涵就是風險威脅生存。
⑦ 對信貸風險控制的方法有
防範信貸風險是小額貸款公司各項工作的重中之重，是保障小額貸款公司資產質量合理有序健康發展的關鍵。信貸風險主要包括：經營風險、信用風險、道德風險、操作風險、政策風險、利率風險、法律風險等多種。高度重視信貸風險防範工作是小額貸款公司的第一要務。針對本公司的具體情況，特製定本信貸風險控制管理辦法。
一、明確分工，實行流程式控制制
信貸業務操作流程分為：貸前、貸中、貸後三大相互獨立的階段，十六個環節進行全程式控制制，防範風險。實行審貸分離責任制，建立審貸、發放、檢查職能分離，崗位分離，相互制約機制，落實環節責任。嚴禁單人或單個部門獨立完成貸款全過程。制定貸款業務的調查、審查、評估、審批、發放、檢查、收回、不良貸款催收等過程的操作規程，建立法律審查制度。部門之間嚴格分工，崗位之間相互協作，實現業務流程的高效運轉和相互制衡。
二、把好准入關，實行貸前調查審查控制
對借款人進行貸前調查，對提供的資料審核分析，確定準入底線和進行風險評估。①根據借款人的收入水平，個人負債額度，商品流通周轉期，個人資產情況、抵質押品綜合確定貸款額度和期限。
②不發放未指明用途的貸款。貸款用途必須符合國家規定。
③借款合同必須與借款人當面簽字，加蓋公章或手印。
④借款人應該參加保險公司的財產保險或責任保險。
⑤法律審查。對所有貸款項目及合同文本，經法律部門或法律顧問進行法律審查審定。
三、貸款額度、風險系數控制
風險系數是控制小額貸款公司信用貸款的主要手段之一，也稱信用轉換系數
1.貸款系數為100％的資產：①銀行承兌匯票；②信用貸款透支額；③其他金融性機構擔保；④等額保證金擔保。
2.貸款系數為50％的資產：土地、房屋、有價證券。
3.貸款系數為20％的資產：債權。
四、貸款檢查預警控制
建立一套完整有效的風險預警機制，實行貸後檢查，運用定期或不定期監控，現場與非現場檢查，明查與暗訪相結合的方法手段，對收集的信息進行定量分析，識別風險的類別、程度、原因及變化趨勢，揭示重大貸款風險，遏制潛在風險，早期做出針對性的處理意見，以達到早期發現、早期預警及時防範控制和化解風險。
⑧ 保險行業風控怎麼做
近幾年保險市場蓬勃發展，但與此同時，「高賠付、低盈利」的趨勢已直接影響到保險業的盈利水平和發展的可持續性。保險行業的風險管控在時代的大背景下應運而生。2012年以前，保險行業主要依靠人工審核與經驗判斷潛在風險，即「傳統風控階段」。2012年-2017年，隨著電子化、互聯網等技術的普及，保險行業進入了「數字風控階段」，保險公司通過設置簡單規則與事後稽查進行風險管控。而自從2018年以來，隨著保險科技與保險行業的深度融合，保險行業開始進入「智能風控階段」。結合人工智慧、大數據、區塊鏈和物聯網等技術，保險公司在用戶投保前就能實現智能預警和多維核驗。
那麼保險公司是如何做到了解到那麼多數據的呢，這主要有下面的幾個渠道：
一、行業高危信息共享。不少保險公司是有信息互通渠道的，有詐騙記錄或不良徵信記錄的人群只要被一家公司記錄，那麼其他公司就有同時記錄的可能。
二、互聯網行為。我們或許已經習慣在注冊app或者網站時提供自己的個人信息，實名認證也已經深入人心。但這樣一來，我們在互聯網中進行的每一項行為都直接跟本人掛上了鉤。
三、保險風控公司。有需求就有買賣，從事保險風控的科技公司也越來越多了，他們從各種各樣的渠道收集用戶數據，然後打包賣給保險公司。自從2018年誕生保險智能風控實驗室以來，從事保險風控的保險公司也越來愈多了。他們的工作，就是從各個渠道搜集用戶數據，然後佐以專業演算法，分析出風險較大的地區和人群。
在大數據分析下，越來越多保險公司推出了更人性化、性價比更高的保險產品。這也吸引到了更多人的購買，為保險行業注入了活力。
⑨ 保險人控制風險的措施有哪些
保險風險是指尚未發生的、能使保險對象遭受損害的危險或事故，如自然災害、意外事故或事件等。被視為保險風險的事件具有可能性和偶然性。
一、保險風險包括承保風險、管理風險、投資風險和道德風險等。
1、承保風險
由於保險公司的粗放性經營而帶來的風險。如在產險承保上，只注重保費收入，而忽視承保質量，對標的物缺乏充分的分折、預測、評估、論證．而導致風險；在壽險營銷上，對被保險人缺乏必要的調查、了解，簡化必要的手續，致使被保險人狀況失真，一旦與保險人簽訂保險合同，就易形成風險。
2、管理風險
由於保險公司管理不善，內控機制不嚴密，或缺乏必要的制約監督機制，而導致的風險。如在理賠過程中。沒有嚴格執行理賠管理規定、履行有關手續。或由於審查把關不嚴，而盲目暗付、隨意賠付，導致保險暗付率過大，造成保險公司資產流失．甚至入不敷出，加大了保險公司的經營成本和經營風險。
3、投資風險
市場經濟的發展和保險的金融屬性決定了保險企業具有運用保險資金、開展投資、向資產業務轉化的職能。保險資金運用也已成為保險企業轉化經營機制的主要內容，如何安全、合理、充分、有效地運用保險資金是增強保險企業的後勁問題。在我國保險經營初期，保險資金的運用主要向企業單位發放貸款。但由於映乏有效的信貸管理機制，形成了相當大的風險，至今許多貸款已無法收回目前，雖然保險公司在融通資金方面有了新的高招，如參與證券投資等，但這種投資風險可想而知。
4、道德風險
由於受利益的驅動，人們的主觀心理行為、道德觀念發生扭曲，而形成道德風險。反映在保險公司方面，近幾年不斷發生的騙保騙賠案件，自己編造保險事故案件， 投保後有意疏於防範釀成的各類事故等屢見不鮮；保險代理過程中的惡意代理、惡意串通；內部員工的違法違紀、內外勾結等等。這種由於人的因素引發的道德風險，往往給保險公司經營造成較大的損失。
二、控制風險的措施：
1、提升保險市場的軟環境
提升保險市場的軟環境是指創造良好的氛圍，提高人民的物質文化水平，從源頭上、思想上使投保人主動減少發生逆向選擇和道德風險的動機。
首先要繼續發展生產力，奠定物質基礎。物質基礎豐厚了，人民才會注重精神領域，降低逆向選擇和道德風險的發生。其次要加強誠信治理，建立誠實守信的良好風氣。中國保監會、各地方保監局和保險行業協會應扛起維護保險信用；保險公司應加大對保險消費者保險知識的宣傳和普及；投保人應落實以人為本的誠信交易行為。
2、提升保險市場的硬環境
提升保險市場的硬環境指的是通過法律規章、條款制度等的頒布實施以及制度體制的強化。第一，完善法律法規，嚴格執法和司法制度。只有不斷完善有關保險的法律，才能最大限度地減少投保人有可乘之機，大大地提高了道德風險的成本，也有效起到警戒的作用。第二，保險公司內部也應加強管理，加強核保驗險，保險人從投保人那裡獲取更多的信息，並對投保人進行更准確分類和嚴格篩選；靈活設計費率體系，滿足不同投保者需要從絕對公平的角度看；有效運用免賠條款，降低道德風險通過設計免賠條款可以使投保人在簽訂合同之後不隱瞞或者是較少隱瞞自己的行為。