⑴ 小貸公司如何與網貸平台合作
小額 貸款 公司應該如何與網路借貸平台合作？如果從小額貸款公司開展業務的角度來說，這屬於如何通過互聯網開展網路貸款業務的問題，而這必然與小額貸款公司線下業務的開展與監管有很大的不同。無論是業界還是監管方對此都比較關注。我們不妨來比較詳細地探討一下。
一、小額貸款公司與網路小額貸款的關系
根據中國銀監會、中國人民銀行《關於小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）的規定，「小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司」。且規定，「凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的監督管理，並願意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本省（區、市）的縣域范圍內開展組建小額貸款公司試點。」也就是說一般情況下，小額貸款公司的經營范圍具有地區性，只能根據批准在一定的省（區、市）的縣域范圍內開展業務。
根據中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行(601988,股吧)業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室於2015年7月發布的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》），「網路小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網路貸款優勢，努力降低客戶融資成本」。也就是說，網路小額貸款是小額貸款公司受「互聯網企業」控制通過互聯網向客戶提供小額貸款業務，其業務形式與一般從事線下業務的小額貸款公司有明顯的區別。網路小額貸款業務是互聯網企業與小額貸款公司合作的結果。
二、網路小額貸款與個體網路借貸的關系
根據《指導意見》，網路借貸包括個體網路借貸（即P2P網路借貸）和網路小額貸款。網路借貸業務由銀監會負責監管。《指導意見》規定，「個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。個體網路借貸要堅持平台功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。個體網路借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。」
從上述規定可以看出，個體網路借貸屬於民間借貸的網路化，提供個體網路借貸服務的網路借貸平台屬於信息中介性質，其受合同法、民法通則等法律法規以及相關司法解釋的規范。而網路小額貸款則屬於國家專門監管的金融活動，是小額貸款公司通過互聯網開展小額貸款業務。
三、小額貸款公司開展互聯網小額貸款業務的監管規范
2015年8月，中國人民銀行牽頭起草的《非存款類放貸組織條例(徵求意見稿)》第五十條規定「國務院銀行業監督管理機構制定網路小額貸款的監管細則」。不過該條例目前尚未正式出台，網路小額貸款的「監管細則」也未制定。由於小額貸款公司由省級地方政府審批和監管，因此對於小額貸款公司開展互聯網小額貸款業務各地出台了一些地方性規定。
2016年9月發布的《上海市小額貸款公司監管辦法》規定，「對由大型互聯網服務企業發起設立、主要開展網上小額貸款業務，以及由境內外知名金融機構（或金融控股集團）發起設立、引入小額信貸先進技術的小額貸款公司，可從持股比例、企業名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款『小額、分散'等方面的監管要求。」
重慶市於2015年12月發布了《重慶市小額貸款公司開展網路貸款業務監管指引(試行）》，對重慶市監管的小額貸款公司開展網路貸款業務相關問題進行了規定。2016年10月重慶市發布《關於調整重慶市小額貸款公司有關監管規定的通知》，其中對於重慶市小額貸款公司與網路平台合作問題進一步作出了規定。
四、重慶市小額貸款公司開展網路貸款業務相關規定
重慶市對小額貸款公司開展網路貸款業務的規定比較系統，個人認為重慶市的相關規定很可能對未來國務院制定適用於全國的網路小額貸款監管細則產生重大影響。重慶市對於小額貸款公司開展網路貸款業務從審批、備案、業務內容和風險控制各方面進行了規定。
（一）小額貸款公司開展網路貸款業務需要取得批准
小額貸款公司開展網路貸款業務，本質上是一種對經營范圍的突破或擴大，因此理應獲得主管部門批准。《重慶市小額貸款公司開展網路貸款業務監管指引(試行）》第九條第二項規定，「小額貸款公司申請開展網路貸款業務,應由區縣金融辦初審和市金融辦審核,並在網路貸款業務試運營成功後,報市金融辦完成備案方可正式運營」；第二十九條規定，「小額貸款公司擅自開展網路貸款業務的,責令停止違規行為,並依據情節輕重採取相應監管措施。」
（二）小額貸款公司須與合規的網路借貸平台合作，並需要備案
小額貸款公司開展網路貸款業務，其風險防控自然是監管部門所關注，而網路借貸信息中介機構的設立和重大事項根據規定也需要向地方金融監管機關備案，因此為方便監管重慶市規定小額貸款公司與網路借貸平台的合作需要向地方金融監管部門備案。《重慶市小額貸款公司開展網路貸款業務監管指引(試行）》第十三條規定，「開展網路貸款業務的小額貸款公司新增網路平台和貸款產品,應有不少於15天的試運營期,並於正式運營15日內向區縣金融辦和市金融辦提交以下資料進行備案」；第十四條規定，「小額貸款公司終止全部或部分網路平台的網路貸款業務,應於終止前30日內向市金融辦和區縣金融辦報備」。
《關於調整重慶市小額貸款公司有關監管規定的通知》進一步規定，「應選擇正常運行一年以上的互聯網平台，自建網路貸款業務及數據系統，系統持有或與平台共有用於信貸風控的相關數據」；「小額貸款公司可以作為出借人與網路借貸信息中介機構合作獲取借款客戶，並應先報備後合作，嚴格遵守《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的規定。」
而對於網路借貸平台與小額貸款公司的具體關系，監管部門未作具體規定。一般來說只要雙方的設立及運行均符合法律法規規定即可。而根據《指導意見》關於網路小額貸款是「互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款」，因此小額貸款公司可以由自身或其關聯方設立網路借貸平台而與之合作，也可以通過協議的方式與其他合規的網路借貸平台合作，總之對於監管部門只有一個要求即「合規」。
（三）小額貸款公司只能通過網路平台進行放貸業務
《重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法》（渝府發〔2008〕239號）第二十條規定，「經市政府金融辦批准，小額貸款公司可經營下列業務：（一）辦理各項貸款；（二）辦理票據貼現；（三）辦理資產轉讓。」也就是說，重慶市小額貸款公司除了進行小額貸款業務，還可以進行票據貼現和資產轉讓業務。
但是小額貸款公司通過網路平台只能進行放貸業務。《重慶市小額貸款公司開展網路貸款業務監管指引(試行）》第六條中規定，「開展網路貸款業務的小額貸款公司,除通過網路平檯面向全國辦理自營貸款業務外,其他業務范圍和經營區域與不能開展網路貸款業務的小額貸款公司相同」。
《關於調整重慶市小額貸款公司有關監管規定的通知》進一步規定，「小額貸款公司不得為網路借貸信息中介機構推薦借款客戶，不得與網路借貸信息中介機構相互開展資產（或債權）轉讓業務。」並特別明確小額貸款公司不能通過網路為自身融資，關於這一點《重慶市小額貸款公司開展網路貸款業務監管指引(試行）》第六條中規定，「不準通過網路平台為本公司融入資金」。
（四）小額貸款公司開展網路貸款業務需要應建立健全網路貸款業務風險管控體系
網路借貸業務中的網路識別與控制與傳統線下業務相比具有明顯不同的特點，而且與網路借貸信息中介機構的信息平台性質不同，小額貸款公司是以自身資金進行放貸業務，其風險控制尤其重要。這一點重慶市的監管部門也非常重視。《重慶市小額貸款公司開展網路貸款業務監管指引(試行）》第十五條規定，「小額貸款公司開展網路貸款業務,應審慎選擇合作的網路平台,嚴格審查平台機構的合法性、經營的合規性,並確認本公司獲取數據的方式合法。」；第十六條規定，「小額貸款公司開展網路貸款業務,應建立健全網路貸款業務風險管控體系,建立健全管理制度和風控措施，有效識別、評估、監測和控制貸款風險。」《關於調整重慶市小額貸款公司有關監管規定的通知》進一步規定，「應當及時向市、區縣金融辦報告可能導致重大信貸風險發生的情況（包括但不限於小額貸款公司實際控制人變化、平台經營資質取消等）。」
⑵ 小額貸款公司違法嗎
小額貸款公司不違法。以下是關於小額貸款公司合法性的詳細說明：
合法注冊與經營：小額貸款公司是經過省政府主管部門審批，並在工商部門領取營業執照的獨立法人。它們雖然不需要領取經營金融業務許可證，不屬於傳統意義上的金融機構，但仍然可以在合法范圍內經營貨幣、發放貸款。
監管機制：小額貸款公司由省級政府明確的主管部門負責監督管理，通常在省政府層面由金融辦進行監管，市縣兩級則由金融工作領導小組負責。這種監管機制確保了小額貸款公司在合法框架內運營。
合法性與合規性：只要小額貸款公司在實際營業過程中沒有違法犯罪行為，且借貸利息沒有超過法定標准，那麼它們就是合法的。
注意事項：雖然小額貸款公司是合法的，但借款人在辦理貸款時仍需注意合同內容，確保合同條款清晰、合法，並謹慎選擇正規、信譽良好的小額貸款公司。
綜上所述，小額貸款公司在合法注冊、接受監管且合規經營的前提下，是合法的金融機構替代品，為借款人提供了便捷的融資途徑。
⑶ 小額貸款公司是不是騙人的
小額貸款公司並非都是騙人的，但確實存在一些不良機構進行欺詐活動。因此，在選擇小額貸款公司時需要謹慎辨別。
首先，正規的小額貸款公司是合法注冊的金融機構，它們受到相關法律法規的監管，並遵循一定的貸款審批流程和利率規定。這些公司致力於為個人或小微企業提供小額度的貸款服務，以滿足其短期資金需求。例如，某些小額貸款公司專注於為創業者提供啟動資金，或者為個人提供緊急生活費用貸款。這些服務在合理的利率和透明的條款下，是有助於解決人們實際問題的。
然而，不可忽視的是，市場上也存在一些不法分子打著小額貸款公司的旗號進行詐騙。這些機構往往通過虛假宣傳、低息誘惑、隱藏費用等手段吸引客戶，然後在貸款發放過程中設置陷阱，如收取高額手續費、提前扣除利息等。有的甚至會竊取個人信息進行非法活動。因此，在選擇小額貸款公司時，務必注意核實其資質和信譽，仔細閱讀合同條款，避免陷入詐騙陷阱。
為了防範小額貸款詐騙，借款人可以採取以下措施：一是查詢相關機構的注冊信息和監管情況，確保其合法性；二是比較不同公司的貸款產品和利率，選擇最合適的方案；三是在簽訂合同前詳細了解貸款條件、還款方式及可能產生的費用；四是保護好個人信息，避免泄露給不明身份的機構或個人。
綜上所述，小額貸款公司並非騙人的代名詞，但確實需要借款人保持警惕，進行充分的了解和比較，以確保自身權益不受侵害。
⑷ 壹融貸款公司合法嗎
壹融貸款公司的合法性需要具體情況具體分析。一般來說，小額貸款公司是合法有工商執照的，它們在法律框架內運營並不違法。然而，這並不意味著所有小額貸款公司都是完全正規和可信的。以下是對小額貸款公司合法性的幾點分析：
工商注冊與執照：小額貸款公司需要在相關部門進行工商注冊，並領取營業執照。這是其合法經營的基礎。如果壹融貸款公司具有有效的工商執照，並在相關部門有注冊記錄，那麼它在形式上是合法的。
合同條款與利率：在辦理貸款時，務必仔細閱讀合同條款，特別是關於利率、還款方式、逾期罰息等方面的規定。確保這些條款符合法律法規，且沒有過高或不合理的費用。如果壹融貸款公司的合同條款清晰、合法，並且利率在合理范圍內，那麼它在合同層面也是合法的。
監管與合規：小額貸款公司受到省級政府的監管，並由指定部門負責其監督管理工作。如果壹融貸款公司遵守相關監管規定，按時報送數據，且沒有違法違規行為，那麼它在監管層面也是合法的。
用戶反饋與口碑：除了上述正式渠道外，用戶反饋和口碑也是衡量小額貸款公司合法性的一個重要方面。如果壹融貸款公司在用戶中享有良好聲譽，且沒有頻繁出現投訴或糾紛，那麼它在用戶心目中的合法性也是得到認可的。
綜上所述，要判斷壹融貸款公司是否合法，需要從工商注冊、合同條款、監管合規以及用戶反饋等多個方面進行綜合考慮。同時，用戶在選擇貸款公司時也應保持謹慎，確保自己的權益得到充分保障。