網上不良貸款的危害

『壹』 分析我國銀行不良貸款的成因危害處理與教訓

目前，對造成銀行不良貸款成因和制度方面的研究較多，分析也很全面，而在具體處置和對策上我們認為還存在不足，也本文將針對此問題作進一步研究，提出了處置國有商業銀行不良貸款的三個根本方法與手段。

一、通過政府力量處置不良貸款

第一，注入公共資金，鼓勵國有商業銀行在資本市場上籌資。由於我國商業銀行不良貸款帶有明顯的計劃色彩，因此依靠財政注資來部分解決商業銀行的不良貸款，符合歷史的事實。國務院批准設立的中央匯金投資公司已先後向建行、中行注資450億美元和農行、工行注資400億美元，以彌補其資本金不足和提高其流動性，鼓勵國有商業銀行實行股份制改造，通過上市（中行、建行已上市）在資本市場籌集了大量資金，在投資者同意的前提下，將籌集到的資金部分用於清理不良貸款，有利於減輕銀行的債務負擔，提高經營效益，以便更好地回報投資者。
第二，進一步發揮金融資產管理公司在不良貸款處置中的作用。金融資產管理公司是我國金融改革深化和借鑒不良貸款處置國際經驗的產物，自成立以來，四大金融資產管理公司的收購資產處置任務已完成過半，但剩餘資產的絕對規模仍然較大，且資產形態多樣，債務人狀況復雜，處置環境差異大，以及總體價值呈加速貶損趨勢。同時，金融資產管理公司在不良資產的管理和處置中，運用了多種技術、手段和方法，對不良資產的處置已具備相當的經驗。再者，商業銀行在處置不良貸款方面存在著一定的局限性。因而，藉助於資產管理公司這樣專業機構的力量，對於全面解決國有商業銀行的不良貸款問題是十分必要的（這已被我國實踐經驗所證明）。為此，我們應進一步發揮資產管理公司在處置不良資產方面的作用。
第三，努力發揮地方政府的作用。一是完善地方政策法規，改善信用環境。地方政府雖然不能直接制定法律法規，但可以在社會信用體系建設、遏制債務人惡意逃廢金融債務方面有所作為，出台相應的政策和規定，支持金融債權人的不良資產處置工作；二是在培育不良資產處置市場方面，需要吸引大量的民營企業、外資投資主體和個人等進入市場，地方政府應出台相應的配套政策法規予以支持，以切實改善不良投資交易環境；三是在規范不良資產處置中介市場方面的作用。不良資產處置高度依賴中介機構的誠信和服務質量，地方政府對此應有必要的規劃、安排和指導。要通過政府的引導和規范約束，建立完善的不良資產評估、拍賣、法律服務中介市場，為不良資產處置提供規范高效的中介服務；四是利用政府行政資源的特殊優勢，充分發揮其在不良資產處置過程中的作用。比如在金融債權人處理債務人抵押的國有劃撥土地問題上，在確定安置企業職工和清償金融債務比例，在土地重新規劃整合與利益分配等方面，政府的作用是決定性的；五是直接參與不良資產項目的處置。比如國有企業與資產管理公司進行債務重組、資產置換、債轉股等，地方政府的參與，會更有利於協調各方面的利益關系，容易促使重組成功。

二、通過市場手段處置不良貸款

第一，不良貸款打包出售。為緩解政府和銀行自身處置不良資產的壓力，必須建立和推動不良資產二級市場的發展，放鬆對銀行出售不良資產的限制，鼓勵外資和民間資金投資於國有企業和不良債務，允許成立商業化的資產管理公司、不良資產投資基金等。參與債權交易的銀行，根據自己的債權情況，可在經人民銀行批准設立的專業市場上掛牌出售債權，出售債權的價格可依據債權的風險程度以及所附帶的現金流確定，出售方銀行與購買方可通過招標競價等公開透明的方式確定最終的轉讓價格，以防範道德風險的產生。通過市場化運作方式，出售方可迅速收回資金，提高其流動性，購買方可以低於債權賬面價值買斷出售方債權，實現出售方和購買方的雙贏。
第二，不良資產證券化。資產證券化是指將缺乏流動性但能夠產生可預見的穩定現金流資產，通過一定的結構安排，對資產中風險與收益要素進行分離和重組，進而轉換成為在金融市場可以出售和流通的證券的過程。隨著與資產證券化相關的部分法律法規的修訂以及一些與資產證券化相關的新法規的頒布，我們認為我國已經具備了不良資產證券化的條件。主要策略：一是依法設立資產證券化特殊目的實體（SPV），二是建立資產證券化的破產隔離機制，三是切實加強信用增級、信用評級和擔保體系，四是分類組建證券化資產池，五是引入權威服務機構管理和處置不良資產。
第三，產權多元化。通過市場化解不良資產的另一個最主要的手段莫過於產權多元化的市場基礎與組織結構。對於資本金普遍不足、不良資產比例過高的國有商業銀行而言，在政府注資後引入外資、國內機構企業、甚至個人投資者是增加銀行資本金、促進產權多元化的必要手段。
因此，產權結構多元化對於銀行治理結構的完善、信貸業務的預算約束硬化、阻斷政府幹預、消除銀行的政策性職能提供製度基礎等方面具有重大意義。根據國內外經驗，必須注意的是，產權多元化改革不能等待銀行體系的不良資產存量完全解決後再進行，在銀行加快不良資產處置過程中，必須伴隨著銀行資產的重組和實質性改革的進行，否則就會成為銀行資產的大甩賣，鼓勵社會的逃廢現象。在一定程度上，產權多元化相對於現有不良資產存量的處置更為重要。只有在銀行形成理性與審慎的經營風格後，銀行才能被賦予貸款豁免等更多的自主處置手段，社會信用環境才能得到改善，不良資產的處置速度才能從根本上提高，不良資產的產生才會得到有效抑制。 三、通過自身力量化解不良貸款

第一，積極糾正自身異化行為。一是要在思想上提高認識，加強風險意識。清收要實實在在，問題要及早暴露，任何拖延和掩蓋只會使問題更加嚴重，甚至積重難返。二是必須通過招標的方式，確定專業的評估機構對不良貸款及其抵押物進行價值評估，徹底擺脫暗箱操作和道德風險。三是要完善激勵約束機制，充分調動員工的積極性，最大限度地利用現行的各種處置方法，用足用好各項政策，把不良貸款降到最低水平。
第二，加大銀行風險准備金的提取比例。目前按年初貸款余額1%的提取比例與巨額不良貸款相比差距太大，如果按國際通行的按貸款分類實際提取，由於國有商業銀行整體盈利水平過低而不具有可操作性。鑒於此，建議按信貸資產余額的3%左右提取風險准備金，以增強銀行自身化解不良貸款的能力。同時將大部分風險准備金由商業銀行總行集中統一使用，把沖銷企業呆壞賬和政府關於國有企業的發展政策、資產重組政策、產業政策結合起來，按照「集中兵力打殲滅戰」的原則，集中解決一批重點企業和行業的不良貸款。
唐青生等：國有商業銀行不良貸款處置之我見第三，建立抑制不良貸款增量的有效機制。大范圍地清理化解國有商業銀行不良資產固然會改善其資產結構，降低不良資產率，但不可能一勞永逸，從長遠發展看，國有商業銀行每隔3—5年就會產生新的不良貸款。因此，從某種意義上講預防不良資產增量對於優化存量資產質量更為必要。
一是實施銀行決策失誤追究制度，以個人責任成本制約權力失衡。國有商業銀行要建立信貸交易責任量化制度，讓承擔責任的大小，同其權力的大小成正比。按參與信貸交易的權力大小劃分責任區間，對其造成嚴重後果的要一追到底。
二是改革貸後日常管理制度，變軟約束為硬約束。銀行把貸款投放給企業，貸款使用的主動權基本上握在企業手裡，銀行對貸款實際使用的監督不僅是事後的，而且是被動的，致使一些貸款使用不當，危及了貸款安全。這就要求我們加強對貸款的貸後日常管理，變被動監督為主動管理，建立對貸款單位從貸款發放起始至貸款本息全部收回截止的全過程的貸款使用情況日常硬約束管理制度。
三是改革貸款風險管理制度，變側重貸前測控為全過程式控制制。目前各行貸款風險意識顯著加強，但主要側重於貸前測控，既重視貸前的信用等級評定和貸款風險度測量，這對於優化貸款投向的確起到了一定的作用。但是，任何事物都是變化發展的，貸前、貸時是效益好的單位，貸後有可能因市場變化或經營管理不善而變成效益差的單位，因而發放貸款的風險度有可能增大。因此，只重視貸前測控，輕視貸後監控，仍不利於降低貸款風險。只有對貸款進行全過程監控，貸後定期（如分月或分季）和不定期（如當單位出現重大變故時）進行信用等級評定、貸款風險度和還貸能力測算，並以此作為調整貸款投向、是否採取信貸措施的依據，才有可能較好地防止新的不良貸款的產生。

『貳』 不良校園貸款有哪些危害

不良校園貸款危害有高出本金眾多的的利息；連累身邊同學家人；一旦逾期，催款就是「全方位」的；易滋生借款惡習；易誘發其他犯罪。下面具體分析：

1、高出本金眾多的的利息。網貸平台多數產品的年化借款利率在15%以上，所謂的「低利息」並不可信。0.99%月利率是營銷把戲，學生容易「上當受騙」。

2、連累身邊同學家人。有的貸款很便捷，只需要一張身份證就可以，有的同學礙於人情關系等原因，用身份證替別人辦貸款。這種行為風險很高，因為一旦對方無力還款，剩餘的債務就由「被」辦理人獨自承擔。

3、一旦逾期，催款就是「全方位」的。有些案例中，一旦學生貸款還不上，網貸平台並不會通過正當途徑追款，而是採用給父母、親友、老師群發簡訊、在校園里貼大字報，甚至安排人員上門堵截等威脅恐嚇的手段向學生催款逼債。

4、易滋生借款惡習，有的學生愛攀比，又有惡習，父母提供的費用不能滿足其需求。這些學生可能會轉向校園高利貸獲取資金，並引發賭博、酗酒等惡習，甚至因無法還款而逃課、輟學。

5、易誘發其他犯罪，放貸人可能利用校園「高利貸」詐騙學生抵押物、保證金，或利用學生信息搞電話詐騙、騙領信用卡等。

(2)網上不良貸款的危害擴展閱讀：

非法校園貸潛滋暗長的原因主要有三方面：

一是借貸機構用較低的門檻誘騙學生上當；

二是大學生金融知識匱乏；

三是虛榮心所致。

就此而言，大學生在學習金融常識的同時，也需要提升自我管理能力。面對捉襟見肘的經濟狀況，是否非要進行超出自身能力的高消費，這需要學會自我管理、自我駕馭和自我剋制。良好的自我管理能力，是成長成才不可或缺的重要因素；如果不善於自我管理，就會最終迷失自我。

『叄』 不良貸款對客戶經理影響

好分期還款後顯示獲取額度是正常的，只要還款之後系統都顯示新的額度，具體會根據個人的情況顯示出來，額度也不一樣的。
網貸平台如何確定用戶的貸款額度
網貸平台通過以下兩個方面評估用戶的貸款額度：一是用戶自願提交的個人信息；二是網貸平台挖掘用戶的隱藏信息。不同的貸款平台對用戶需要提交的內容有不同的要求。一般來說，在申請前，用戶需要提交的個人信息包括：身份信息、實名注冊系統手機號、芝麻信用分或信用信息、工作信息、電商信息等。通過不同的信息，可以判斷一個用戶的誠信和還款能力。住戶隱藏信息是指用戶過去留下的信用記錄或痕跡，如信用記錄、業績記錄、信息變更記錄和違約記錄等。這些記錄一旦產生，就會在網上留下痕跡。貸款平台通過這些記錄評估用戶的真實性和可靠性，從而判斷用戶的貸款申請是否可以通過，通過後的金額是多少。
網上小額貸款逾期會怎麼樣
無論你申請的是哪種網貸，一旦還款逾期，貸款機構不僅會通知借款人及時還款，還會按照相應的標准收取罰息。有些產品也有處罰。時間越長，罰息越多。如果借款人未能償還貸款，貸款機構將通過簡訊催收、電話催收、上門催收等方式辦理催收手續，以收回欠款。到時候，如果你留下緊急聯系人或者被人從通訊錄中讀取，不僅你自己的生活會受到影響，你的親朋好友也會受到各種催收電話的騷擾。
最後現在很多人都會在網上進行借貸，但是首先要記住的就是選擇一個正規的網貸平台，這樣才能回到程度的去規避風險，正規平台他也不會收取很多手續費，這樣在之後的還款壓力也沒有那麼大。

『肆』 52歲網貸是不是比較難

52歲申請網貸還是有一定難度的。不過能不能貸款成功主要還是看借款人的資質和收入，只要借款人的收入和資質沒有問題的話，一般都是可以成功接下來貸款。
一、貸款申請信息
首先，你必須確保你填寫的信息是真實有效的。對於不清楚的信息，最好說清楚並填寫，比如聯系人還在打電話、工作等。有可能是你朋友最近換了電話，你不知道，銀行聯系不到對方，自然會影響你的貸款審批。其次，你填寫的信息一定不能作假，一定要根據真實情況填寫。如果銀行發現你的信息被篡改，就會被列入黑名單，以後你將無法在這家銀行辦理貸款、信用卡等相關業務。在填寫個人收入時，很多朋友會下意識地填寫自己的稅後收入，這是可以理解的。但是，如果能把你的稅後收入、福利基金、社保年終獎等。你可以寫得高一點。畢竟有些公司還是有高年終獎的。
二、不良貸款的危害。
不良貸款是異常貸款，貸款風險主要分為正常、關注、次要、可疑和損失類型。除正常貸款外，其患者貸款無法如期還清，或無力償還貸款。這種情況叫做不良貸款。首先，不良貸款是對銀行利益的極大損害，尤其是不良貸款。當銀行不良貸款過多時，會極大地影響銀行的經營。對於社會來說，不良貸款也有負面影響，導致一系列不良反應。對於借款人來說，不良貸款會極大地損害個人聲譽和財產損失，因不良貸款導致的逾期付款是一種實質性的損失。
三、最後有些時候日常生活中確實會遇到一些困難，那不可避免的就需要進行接待及時借貸也要減少對生活和工作上的影響，保護好自身的權益，在接待的時候一定要根據自身的具體情況進行借貸，避免超出自己的能力范圍之內。如果遇到一些暴力的催收行為，也可以利用法律維護自己的合法權益。

『伍』 網上貸款逾期了怎麼辦

(1)在自己無力承擔的情況下，先確定一個還款順序。首先要做的就是查詢自己的徵信報告。先還上徵信的平台、後還不上徵信的，應及時停止網上借貸行為，不要想著以貸養貸，這樣只會讓負債越來越大。

(2)對於年利率超過36%的平台，可以跟對方商量，超過36%的部分不符合國家規定，屬於高利貸行為，自己只還36%的利息和本金。很多平台利息加上各種服務費，可以達到年利率80%、90%，都是不合法的行為。基本上如果平台還想拿回本金，可迴旋的餘地很大。

拓展資料：

逾期貸款是亦稱「超期貸款」或「過期貸款」。指貸款項目在合同規定還款期限內，尚未還清的貸款部分。從逾期之日起，轉入逾期貸款賬戶，並在貸款賬首註明「逾期貸款」字樣。為了督促貸款單位及早歸還逾期貸款，對逾期部分加收利息的20%，國家貸款條例規定，不能按期還本付息的，用留成的基本折舊基金、企業基金或利潤留成歸還，不得擠入成本，佔用稅金或坐支利潤。

根據合同法的相關規定，借款人未按借款合同的約定期限返還借款的行為是違約行為，應當承擔違約責任。承擔違約責任的方式包括返還借款本金、支付合同約定的借款期間的利息及支付借款逾期部分的利息。

對於返還借款本金、支付合同約定的借款期間的利息因當事人在借款合同中約定明確，一般無爭議;對於借款逾期部分的利息，借款人應按何標准支付及支付至何時止，不僅當事人間有很大的爭議，法官在裁決這類案件時適用的標准也不統一，影響了法律的權威性。律師以為，對這一問題有必要作一整合，使大家的認識能夠統一。

銀行投放在這類放款上的資金，將來可能收回，也可能收不回來。遭受損失的可能性極大，對於這類放款，商業銀行通常要加收懲罰利息。逾期貸款屬於銀行的有問題資產，因此商業銀行應保持較高的資本准備，准備率一般為50%。

經濟增長放緩過程中部分中小企業經營出現一定困難，特別是此前民間借貸較為盛行的浙江地區，這成為此輪銀行資產質量下降的重要原因。以平安銀行為例，從行業上來看，該行78%的新增不良貸款來自於製造業;從區域上看，上半年88%的新增不良貸款來自於東部地區，顯示江浙滬中小企業經營困境對平安銀行資產質量形成較大沖擊。

而浦發銀行也不例外，該行在半年報中表示：「受地域經濟影響，公司2012上半年度新增不良貸款主要集中在溫州和杭州地區，其他地區的貸款質量基本保持穩定。針對溫州和杭州地區2012年上半年度增加的信用風險，公司在計提貸款准備金時已經予以考慮。」

而有分析人士認為，上市銀行資產質量變化有個明顯的現象：不良貸款較年初增加較多的部分銀行，同期逾期貸款也增加較多，不良率上升幅度更大，撥備覆蓋率下降更快，未來面臨的資產質量壓力也更大。

『陸』 請問一下 商業銀行的不良貸款，對銀行有什麼不利的影響。最好可以具體的講幾點讓，我理解一下 謝謝！！

不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。
我國曾經將不良貸款定義為呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即「一逾兩呆」）的總和。
根據中國人民銀行1995年7月27日發布的《貸款通則》（試行），不良貸款分為逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款，它們具有特定的含義：
逾期貸款是指逾期（含展期後到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。
呆滯貸款是指逾期（含展期後到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2 年但生產經營已停止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。
呆帳貸款是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行情償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法則通》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分；經國務院專案批准核銷的貸款。
我國自2002年全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。不良貸款主要指次級、可疑和損失類貸款。

不良貸款的影響：
根據日本的經驗，中國經濟也象日本一樣被不良貸款所拖累。現在，越來越多的人看到了不良資產的危害性。
1、不良貸款率高，最大的危害是影響銀行對經濟的支持能力。中國的銀行近年來對貸款極其謹慎小心，就是因為不良貸款太多，影響了銀行放款能力。
2、如果靠發行基礎貨幣來解決不良貸款問題，容易引發通貨膨脹。如果對之掉以輕心，不良貸款的大量發生還會誘發社會道德風險，如果加大處理不良貸款的力度又可能會引起企業連鎖倒閉破產，增加財政風險和社會危機。
不良貸款的解決辦法：
1、加強金融企業的業務監管，保證今後每一筆貸款的質量，防止新的不良貸款產生。
2、加大中國企業的體制改革，強化企業的經營和競爭機制。
3、適當採取擴張性貨幣政策，給一些能救活的企業輸血，使之起死回生。
4、發行基礎貨幣，沖淡不良貸款。
第3和第4種辦法都是增加貨幣供給，通過適度通脹抵消不良貸款，從而活躍中國經濟，使經濟增加活力。

『柒』 分期訴明是個啥平台

分期訴明是網上貸款平台。不良的網路借貸平台，往往只宣傳分期產品或小額貸款低門檻、零首付、零利息等好處，卻弱化了高息、高罰息、高服務費的分期成本，甚至隱瞞實際的資費標准、滯納金和罰款。看似無息和低息的平台通常高達20%以上。
一、不良貸的危害
不良貸款的危害隨著網路金融服務的快速發展，網路貸款平台有很多，但由於監管體系不健全，大部分平台都是非正式的，如果選擇時不小心，很容易被套路。不良貸款的危害有很多，如1.利息比較高，很多平台的貸款平台年利率都超過了36%的上限2.一旦還款逾期，將按照相應標准收取罰息；3.如果還款不及時，為了收回欠款，貸款機構會通過簡訊、電話、上門收取。如果留下緊急聯系人或者看了通訊錄，借款人的親友也會受到各種催收電話的騷擾。
二、貸款的類型
貸款分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，後三種為不良貸款。次貸是借款依靠正常收入是不可能足額償還貸款本息的。此時銀行可以通過辦理抵押物或其他資產償還貸款。可疑貸款借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也要造成一部分損失。損失貸款的概率在75%-100%，通過借款人償還本息已經沒有可能，這時銀行不論採取什麼手段都不能挽回損失了，雖然銀行能夠收回極少部分貸款，但是價值也微乎其微。
綜上所述，面對層出不窮的不良點對點借貸平台和零利息、零首付、低門檻、低成本等搶眼的貸款信息，一定要強化保護意識。主動了解相關金融貸款知識和法律法規，辨別真偽，避免被網上不良貸款的表面假象誤導而陷入困境。

『捌』 不良貸款上升與樓市有何關系資金違規流入樓市有何危害

不良貸款上升與樓市無直接關系，但是與資金違規流入樓市有密切關系。

為什麼這么說，不良貸款上升是一個綜合指標，樓市是一個大的市場，一個市場的發展不能直接影響金融機構的貸款不良率，這是明確的。但是從側面來看，是存在間接關聯的。

我們知道，自2008年金融危機後，四萬億投了下來，全國各地掀起了一波基建熱，同時也帶動了房地產開發市場的發展，據統計2008年到2010年房價上漲了58.87%，而相比2005年到2007年房價上漲是27.8%，這也讓很多企業主十分眼紅，因此帶動了部分企業主從經營實體到投資房地產的轉變。

而且從監管部門的政策動向來看，近期個別地方房價異動上漲，市場炒作熱情升溫，引起相關部門的高度關注。比如今年4月22日，銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企就表示，貸款一定要按照申請用途真實使用資金，不能挪用，要求銀行一定要監控資金流向，對於違規把貸款流入到房地產市場的行為要堅決予以糾正。

此外，監管部門還會根據銀行信貸投放情況，實時開展現場檢查，發現違規問題及時糾正，對問題嚴重的銀行機構要實施嚴厲處罰，切實將經營類貸款資金真正用於企業的生產經營，確保經濟平穩健康和高質量發展，有效防控金融風險。

『玖』 不良貸款率對商業銀行有什麼危害

不良貸款率是要計提壞帳的，會影響銀行的利潤。而且不良貸款率會佔用銀行貸款的額度，如果不良貸款太多，會影響到銀行的放貸能力，可能很多的好的項目得不到貸款的支持。更為嚴重的是，如果不良貸款率過高會導致銀行有破產的可能。
一、不良貸款率的產生
1、大多企業還沒有建立現代企業制度，且經營不善
2、地方政府急於追求政績，不斷地要求各銀行為新項目和重點項目貸款，進行干預銀行經營活動
3、法律制度不夠健全，導致了商業銀行不良資產大量發生以及商業銀行自身的法律意識的薄弱
4、銀行信貸管理上的機制不健全，且現代銀行工作人員責任心不強、素質不高。

『拾』 不良貸款的負面影響

截至2003年國內各主要商業銀行不良貸款余額及不良貸款率
單位：億元人民幣 銀行名稱 貸款 不良貸款額 不良貸款率 中國工商銀行 29578.37 7598.78 21.56% 中國建設銀行 17663.88 2679.60 11.90% 中國農業銀行 19129.60 6982.03 30.07% 中國銀行 18161.89 4085.31 18.07% 合計 84533.74 21345.72 25.26% 根據日本的經驗，中國經濟也象日本一樣被不良貸款所拖累。越來越多的人看到了不良資產的危害性。
1．不良貸款率高，最大的危害是影響銀行對經濟的支持能力。中國的銀行對貸款極其謹慎小心，就是因為不良貸款太多，影響了銀行放款能力。
2．如果靠發行基礎貨幣來解決不良貸款問題，容易引發通貨膨脹。如果對之掉以輕心，不良貸款的大量發生還會誘發社會道德風險，如果加大處理不良貸款的力度又可能會引起企業連鎖倒閉破產，增加財政風險和社會危機。 1、加強金融企業的業務監管，保證今後每一筆貸款的質量，防止新的不良貸款產生。
2．加大中國企業的體制改革，強化企業的經營和競爭機制。
3．適當採取擴張性貨幣政策，給一些能救活的企業輸血，使之起死回生。
4．發行基礎貨幣，沖淡不良貸款。
第3和第4種辦法都是增加貨幣供給，通過適度通脹抵消不良貸款，從而活躍中國經濟，使經濟增加活力。 【企業不良貸款玩起「大轉盤」】
企業因不良貸款產生的壞賬，總讓銀行心慌慌，為了避免更多的貸款計入壞賬造成利潤下降，有些銀行絞盡腦汁，開始玩起了壞賬「大轉盤」。某商業銀行的分行為一筆5億元的房地產開發貸款百般困擾。借款的開發商開盤後銷售情況很差，造成資金回籠困難，無法按時償還該銀行的貸款。
按照銀行貸款五級分類規定，這筆貸款從利息違約開始就計入五級分類中的關注類貸款。如今，這筆貸款就要下滑至不良類貸款。一旦下滑至不良類，該分行受到的壓力可想而知。行長及相關責任人肯定會被問責，整個分行上下也會受到嚴厲的批評。因此，該分行千方百計為這筆不良貸款找尋「大轉盤」的下家。
不久後，某資產管理公司得知了此事。由於臨近年末，各家銀行都盡量壓低不良貸款。在貸款變成不良貸款後，銀行會讓資產管理公司收購，這樣就能在財務報表上讓不良貸款「消失」。
具體操作手法是：銀行與資產管理公司簽定債權轉讓合同，銀行賣斷這筆貸款；資產管理公司與開發商簽定債權重組合同，資產管理公司通過下設的公司以委託貸款形式、以20%的年利率向開發商授信，讓開發商償還銀行貸款，但款項直接劃給銀行，不由開發商經手。資產管理公司當然不會做賠本的買賣，它一方面從銀行獲得基準利率下浮10%的貸款，另一方面將資金借給開發商，獲得超過基準利率一倍多的收益率。
可以看出，這筆貸款從銀行轉讓給資產管理公司，後者可以藉此大賺一筆。同樣5億元的貸款，銀行的年利率為7%，而轉手到資產管理公司後，利率高達20%，翻了一倍多，對開發商的財務壓力可想而知。
面對強勢的銀行，房地產開發商也只能配合，因為一旦進入銀行授信「黑名單」，所有融資渠道基本都會被關上。面對資產管理公司近乎苛刻的貸款條件，「大轉盤」中的輸家也只能繼續玩下去。
業內專業人士指出，雖然銀行通過這種賣斷貸款的方式掩蓋了壞賬風險，有助於讓資產質量顯得「干凈清透」，但實質上是將風險從銀行轉移到信託公司、資產管理公司等「影子銀行」的金融體系中。
國際貨幣基金組織（IMF）日前對中國日益膨脹的「影子銀行」風險以及可能引發的信貸風險、流動性錯配和道德風險提出警告。IMF表示，一些估算顯示，通過「影子銀行」提供的借貸總額佔中國GDP的比率高達40%，加強監管和防範風險十分必要。