上市公司爆出貸款違約

1. 關於貸款違約問題！

僅此一次的話，後期注意不要再違約信譽可以慢慢恢復的，別擔心！

如果個人信用貸款，逾期還款次數多了會影響個人信貸，也會上徵信！

2. 貸款違約騙局有哪些

套路一：承諾低息實則高利貸
很多貸款騙局都是打著低息無抵押的幌子，將借款人騙過來簽了合同，最後卻是以高息放款，甚至還有各種由頭的收費，導致受害者背上沉重的債務。
提醒：當你遇到聲稱比銀行利息還低的金融機構時，請記住：天下沒有白吃的午餐，高風險對應的自然是高利息！

套路二：貸前收費
這是無抵押貸款最常見的伎倆，放款之前要求先交會費或者是保證金，甚至是某些「打通關系的紅包」。
貸款被騙的受害人中，十有八九是掉進這個坑，騙子抓住貸款人急於求成，缺乏常識的心理。先取得其信任，再編造各種理由提前收取費用，當借款人將錢打入對方賬戶以後，瞬間人間蒸發。
提醒：正規的金融機構都不會在放貸之前提前收取任何費用，請牢記這一點，可以幫你避免90%的騙局。
套路三：誘導「拆借」，惡意製造違約
某些專業套路貸團隊，專挑有房有車的人下手，以各種理由勸其續貸，平賬，甚至利用各種手段致其逾期，最終將受害者固定資產收入囊中！
提醒：貸款時注意查證該機構的資質，不要病急亂投醫！

最高法院日前下發《最高人民法院關於依法妥善審理民間借貸案件的通知》，要求加大對借貸事實和證據的審查力度，嚴格區分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為，依法嚴守法定利率紅線，同時建立民間借貸糾紛防範和解決解決機制，嚴厲打擊套路貸違法犯罪行為！

3. 企業發生信貸違約風險的徵兆是什麼

資信評級是對經濟主體和各類金融工具所負債務是否如約還本付息的能力和可信任程度的評價。在我國，當前有五家評級機構對企業債券和近40家評級機構對貸款企業的資信進行評級。評級結果表明：企業債券大都為AAA和AA級；貸款企業資信等級則大都呈正態分布。從各自評出的結果看，各家評級機構都會自認為是客觀的。但對於市場的使用者和監管部門來說，如何鑒別此AAA就等同於彼AAA，此AAA就一定優於彼AA呢?如何比較和評價不同評級機構對同一評級對象的評級結果呢?那就需要有另一個可以對評級結果進行事後檢驗和比較的客觀度量標准——違約率(Default Rate)。
違約率是指債務人未能償還到期債務的實際違約情況。
違約概率(Probability of Default，PD)是預計債務人不能償還到期債務(違約)的可能性。違約概率(PD)與違約率所不同的是：它是基於債務人歷史和現實的實際違約情況作出的對未來一定時期(一般為一年)違約狀況的判斷。評級結果與違約率的對應關系是國際公認的事後檢驗評級機構評估質量標準的一項最重要的標尺。
在商業銀行信用風險管理中，違約概率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還銀行貸款本息或履行相關義務的可能性。違約概率是計算貸款預期損失、貸款定價以及信貸組合管理的基礎，因此如何准確、有效地計算違約概率對商業銀行信用風險管理十分重要。
資信等級應有與之對應的違約率和違約概率才真正具有應用價值，才能作為衡量評級對象未來違約可能性和信用風險的工具。本質上，與資信等級對應的違約率和違約概率水平才真正代表資信等級所反映的風險狀況。所以，缺少違約率統計數據的資信等級是不完整的、缺乏說服力的，只能對信用風險進行排序。但不同評級機構所設定的違約定義可能不同，所反映同一等級的質量也因此而不同。因此，只有違約定義相同的評級機構，其評級結果才可以進行比較，才能檢驗各自評級結果的「含金量」和質量差異。有了違約率指標的對比，就可以解釋為什麼違約率低的AA級要優於違約率高的AAA級了。有了對應違約率的資信等級才能真正成為決策的依據。
違約概率測度的作用
對商業銀行信用風險管理而言，違約概率測度居於基礎性地位，發揮著重要作用。
首先，這是進行信用風險管理的首要條件。作為測量信用風險的一種基本方法，信用評級的作用是建立在對借款人違約概率的測度基礎上的。只有首先對借款人的違約概率作出科學測度，銀行才能夠精確地計算出預期損失的量，也才能夠對客戶信用狀況作出客觀、准確的評估，進而才能夠保證商業銀行信用風險管理的科學性與有效性。
其次，這是衡量不同評級體系優劣的客觀標准。如果沒有違約概率的測度，就難以衡量不同評級體系的優劣；如果迴避嚴謹科學的違約概率測度，而僅僅追求評級指標體系的建設和評級方法的完善，就無法實現信用評級的現代化飛躍。違約概率測度是信用評級具備權威性和可操作性的靈魂，是衡量不同評級體系優劣的客觀標准。
再次，這是提升商業銀行風險管理素質的重要動力。實踐經驗表明，銀行要成功地進行客戶違約概率的測度，不僅要依託於先進統計模型和風險量化工具的科學運用，更離不開對現代商業銀行經營管理規律的深入認識和科學把握，需要在管理的理念、體制、機制等方面都能夠與之相適應，進而有力提升了商業銀行風險管理的素質。
違約概率測度的方法
近年來，西方商業銀行尤其是那些先進銀行充分利用現代數理統計發展的最新研究成果，在客戶違約概率測度上摸索出了很多方法，取得了很大的成就。綜觀違約概率測度的實踐發展，其呈現出以下特徵和趨勢：從序數違約概率轉向基數違約概率，違約概率的測度日臻具體化；從單個貸款的違約概率測度轉向組合貸款的聯合違約概率；從只考慮借款人自身的微觀經濟特徵轉向同時考慮宏觀經濟因素的影響；從基於歷史數據的靜態測度轉向以預測為主的動態測度；從單一技術轉向多元技術，違約概率測度的技術更加現代化和體現出多學科的交叉化，度量日趨科學化和精確化。
西方商業銀行違約概率的測度方法可以概括為四大類：
1. 基於內部信用評級歷史資料的測度方法，這是商業銀行和評級公司根據長時間積累下來的信用等級歷史資料，以歷史違約概率的均值作為不同信用等級下企業對應的違約概率；
2. 基於期權定價理論的測度方法，這是美國KMV公司利用期權定價理論創立的違約概率預測模型——信用監測模型，也稱KMV模型，是一種向前看的動態模型，主要適用於對公開上市公司的違約概率測度；
3. 基於保險精算的測度方法，是近幾年把保險思想的工具用於估計預期違約概率；
4. 基於風險中性市場原理的測度方法，所謂風險中性市場，是指在進行資產交易的市場上，所有投資者都願意接受從任何風險資產中得到與無風險資產的收益相同的預期收益，所有的資產價格都可以按照用無風險利率對資產預期的未來現金流量加以折現來計算。相比於歷史上的轉移概率，風險中性模型給出了前瞻性的違約預測。
國際上有代表性的信用風險評價模型在中國運用的局限性
我國加人WTO以來，加快了中國市場經濟運行方式向國際接軌的步伐，中國資信評級業如何向國際接軌也受到了新的挑戰。探索和選擇國外且適合我國市場狀況的評估模型勢在必行，國內有部分學者對此也作了有益的研究。在這里，我們把部分學術界將國外有代表性的評估模型運用於中國市場進行實證研究後，將其所發現的問題和缺陷部分作一歸集以利於後續的研究工作。
1、Z-Score信用風險評價模型
Z模型是通過選取五項關鍵性的財務比率並賦予其一定的參數(權重)來預測公司違約或破產可能性的方法。
其中：
X1=營運資金／總資產
X2=(未分配利潤+資本公積)／總資產
X3=稅息前收益／總資產
X4=股權的市場價值／債務的賬面價值
X5=營業額／總資產
以Z值為臨界值，若小於臨界值將發生債務違約。
實證研究發現Z模型存在以下三個缺陷：一是該模型對上市公司中的少數幾個行業具有準確性，許多行業的參數需調整。二是對非上市公司和小公司無法獲得股權價值的數據，需要藉助一些會計信息或其他指標來替代並通過對比分析才能最終得出期望的違約概率。這在一定程度上可能影響計算的准確性。三是需要在Z值的基礎上按國內金融市場的狀況作調整，但一般的決策者都無此能力。
2、KMV信用風險評價模型
KMV模型建立在期權定價理論之上，其出發點是基於這樣的假設：公司的任何信息都可以在股票價格及其波動中得到體現，當公司股票的市場價值因波動而使預期的價值低於一定水平(違約點價值)以下時，公司就會對它的債務違約。該模型把持有的債權看作一個無風險的債權減去一個看跌期權，以此為基礎計算出違約距離，並結合上市公司數據估計出經驗違約概率。雖然KMV模型相對於以注重會計資料分析為基礎的傳統方法的違約概率估計體系具有更好的敏感性，但它的適應條件更嚴格。從結果上看，比較適用於資本市場成熟地區的上市公司。很顯然，我國目前尚不具備推廣KMV模型的條件。
3、CreditMetrics信用風險評價模型
該模型是基於這樣的假設：某一特定時期內(通常為一年)債務組合價值的分布與將來債務人信用等級變化無關，信用等級遷移概率服從穩定的馬爾科夫過程，即貸款或債券目前等級遷移與其過去的遷移概率不相關。雖然，該模型是目前被證明較為有效的信用風險模型，但還是存在若干尚需解決的問題：一是該模型假設貸款或債券目前等級遷移與其過去的遷移概率不相關。但實際的歷史數據表明，一筆債務如果過去發生過違約事件，那麼它目前等級下降的概率要比同一級別的沒有發生過違約行為的要高；二是在計算債務的VaR值時，假設等級遷移概率矩陣是穩定的，即不同借款人之間、不同時期之間，其等級遷移概率是不變的。而實際上，行業因素、國家因素以及商業周期等因素會對等級遷移概率矩陣產生重要影響。三是CreditMetrics模型的違約模型和相關系數的度量是以期權定價理論為基礎的，這對股票市場的成熟條件和數據的真實性有很高的要求。
4、神經網路模型
神經網路模型也是西方運用較廣泛的估計違約概率模型，它依靠採集的數據，對大量的財務及相關信息進行數理統計分析，從而建立違約估計模型。這種模型在實證中仍存在局限性。一是隨著技術創新及金融工具創新，使得財務報表上有限的數據越來越難以真實地反映企業的財務狀況及經營結果，尤其是對於高新技術企業而言，非財務因素占據越來越重的分量；二是因國內企業會計信息失真現象還較為嚴重，使用失真的數據輸入模型必然造成計算結果的偏差。
從對國外幾種信用風險評價模型在我國的實證研究結果看，由於我國證券市場尚不成熟(公司的價值不能通過市場體現)，市場信息披露十分有限，財務數據真實性不高，沒有可資評級機構使用的大容量的信用信息資料庫等客觀條件的制約，而無法「拿來」即用。但信用風險評價模型作為現代計量經濟學的成果，在發達的市場經濟國家的廣泛運用證明了其客觀性和科學性。我國的市場經濟發展尚處於初級階段，市場成熟度與發達的市場經濟國家相比尚有很大的差距，上述評估模型在我國還缺乏運用的基礎條件。
我國違約概率的研究與發展
對中國銀行業來說，內部評級僅僅處於起步階段，時間短且不規范，其中關於違約資料庫、轉移矩陣等方面的基礎設施建設幾乎空白，貸款企業信用評級更多地是用於客戶的選擇及風險的預警，尚未向更深層次的風險量化管理方向發展。為此，中國商業銀行和評級公司應該積極創造條件，加強客戶違約概率測度，以有效提升信用風險管理水平。
第一，結合巴塞爾新資本協議參考定義，科學界定企業違約概念。目前國內還沒有一貫明確的企業違約標准，為了和國際標准接軌，建議中國銀行業對企業的違約概念作如下界定：在一定期限內（通常為一年）企業的貸款業務中只要出現次級、可疑或損失貸款的任一種情況的，就算做違約企業。
第二，加快建立違約概率測度模型的基礎設施——違約資料庫。中國銀行業可以通過企業財務數據過濾器的建立，對企業提交的財務報表進行真實性檢驗，建立合格的違約資料庫，為測度違約概率打下堅實的基礎。中國人民銀行建立的《銀行信貸登記咨詢系統》為中國銀行業提供了一個海量的貸款資料庫的信息平台。國內銀行可以此為基礎，充分發揮該系統的數據資源優勢，並不斷完善系統信息，進而建立我國自己的違約資料庫。
第三，加強違約概率測度模型的研究、開發和應用。基於中國銀行業所處的經營環境，以及歷史實踐具有自身的特殊性，那些西方商業銀行所能夠應用的違約概率模型，卻並不一定能夠適合我國商業銀行。但我們可以借鑒這些違約概率模型的測度思想、方法與過程，結合數據積累的情況實現由簡單模型到復雜模型的過渡。比如，可以根據已有年份評級結果數據的積累，運用信用計量模型對已有年份的每一信用等級的轉移概率和違約概率進行測度，進而形成內部的信用等級轉移矩陣的測度，以後隨著年份數據的增加，再不斷調整。這樣，經過一段時間的積累，就可以建立起我們自己的內部轉移矩陣模型。
另外，結合我國貸款企業的實際信用情況，轉移矩陣模型中各個信用等級違約概率測度除了要考慮行業因素、經濟周期性因素的影響以外，還要考慮地區、規模以及企業所有制性質等因素的影響。

4. 我已取得貸款公司的結清證明書，為何還被列為逾期及違約如何解除這逾期及違約

徵信記錄里逾期記錄保留5年，從還清開始算

5. 債券違約、評級下調 華晨集團正式破產重整 旗下上市公司火速回應

今日（11月20日），沈陽市中級人民法院發布的裁定書顯示，受理債權人對華晨汽車集團控股有限公司（以下簡稱華晨集團）重整申請。這標志著這家車企正式進入破產重整程序。

為何破產重整，將如何重整？北青-北京頭條撥打了相關負責人的電話，但截至發稿未能取得聯系。法院的裁定稱，華晨集團存在資產不足以清償全部債務的情形，具備企業破產法規定的破產原因。但同時集團具有挽救的價值和可能，具有重整的必要性和可行性。

此外，新華社的報道稱，華晨集團有關負責人表示，本次重整隻涉及集團本部自主品牌板塊，不涉及集團旗下上市公司及與寶馬、雷諾等的合資公司。

2015年至2019年，華晨寶馬為華晨中國貢獻的凈利潤分別為38.23億元、39.93億元、52.33億元、62.44億元和76.26億元。5年間，華晨寶馬向華晨中國輸送了269.2億元，且利潤貢獻規模不斷擴大。與之對應，2015年至2019年，華晨中國自主板塊分別虧損3.3億元、3.1億元、8.6億元、4.2億元和8.6億元。5年間，自主品牌累計虧損近30億元。

到了2020年，華晨汽車隊華晨寶馬依賴依舊嚴重。華晨汽車發布的2020年上半年業績報告顯示，華晨中國今年上半年營收14.5億元，同比下降23.85%，凈利潤則為40.45億元，同比增長25.24%。在營業收入大幅下滑的情況下，凈利潤不降反升，甚至是營收的3倍，毫無意外，華晨寶馬依舊是利潤的主要貢獻者。

官方報告顯示，華晨寶馬上半年實現凈利潤高達43.83億元，比去年同期增長23.4%。與之對應，去掉從華晨寶馬得到的利潤分成，華晨中國其他板塊總體虧損達到3.4億元。

過度依賴華晨寶馬，使得華晨自主品牌長期缺乏造血能力和盈利能力。而隨著股比調整時間（不遲於2022年）越來越近，即將失去華晨寶馬半數收益的華晨汽車，在自身股權轉讓、母公司及其他子公司持續虧損、負面輿情等行為的影響下，再融資能力受到沖擊。

汽車行業迎來增長天花板，市場轉入存量競爭時代，2020年更是進入加速洗牌階段，已有北汽銀翔、比速汽車、君馬汽車、華泰汽車和獵豹汽車等自主品牌丟失市場份額實際破產。曾經風光一時的華晨汽車也難逃厄運，進入破產重整程序，也給自主品牌敲響了警鍾。至於破產重整對華晨汽車的日常經營和發展計劃有什麼影響仍需觀望。

文/北青-北京頭條溫沖

本文來源於汽車之家車家號作者，不代表汽車之家的觀點立場。

6. 怎麼從年報得到上市公司哪些借款逾期還沒還

"財務（會計）報告"裡面。學會計的應該都知道怎麼看。

7. 問一個問題 假如上市公司在美國 在國內金融公司貸款被暴擊催收 可不可以去美國上市國家法院起訴該企業

這樣也是可以的，美國的法院應該也是會受理的。

8. 民間借貸的警示風險

2011年8月，記者日前從相關渠道了解到，由於民間借貸市場需求異常旺盛，在江浙等沿海地區相當規模的銀行貸款並未實際流向用款企業，而是流向了利率更高的民間借貸市場。銀監會主席劉明康在日前舉行的銀監會三季度形勢分析會上以相當篇幅論及此事，並強調，相關商業銀行不得在貸後管理上忽視受託支付的要求，最終導致貸款資金流向無法監管。
「現在由於信貸需求旺盛，紛紛轉行從事高利貸業務，而放貸的資金很大一部分來自銀行，是來自銀行給大型企業的貸款。（這些貸款）在浙江這些沿海地區都是低成本，（企業拿到）後放高利貸賺取巨額利息、利差，實際成為高利貸市場從銀行融資的平台。一些國有擔保公司，財務公司也利用國有銀行的資金，偷偷地放高利貸」劉明康在會上強調。
據悉，劉明康在三季度形勢分析會上對這部分資金流向規模的匡算口徑是「三萬億」，並稱包括浙江在內的全國各省均已展開排查。劉明康在會上強調，從上半年對商業銀行落實「三個辦法一個指引」貸款新規的檢查結果來看，部分銀行採用受託支付走款的比重已經達到銀監會的要求，但仍有部分銀行在這一方面推進乏力。「有些銀行受託支付的比重遠遠低於今年我們提出80%的基本要求，這就給我們帶來了很大的包袱」劉明康在會上表示。
部分擔保行業人士對記者稱，東部沿海民間借貸盛行地區的資金借貸利率可以高到月息3%-5%左右，而且多數需求方是中小企業。「大企業資金比較富餘，而且現在項目投資的空間並不大，一些企業賬上的確有一定的錢；小企業則貸不到款，特別是一些加工型的小企業，資金很緊張。據我們了解，一些擔保公司的確也在做一部分民間借貸的事情，整個的市場需求非常大」一位擔保行業資深人士稱。
這種資金供需不平衡給市場帶來了巨大的套利空間。據記者了解，即便按一年期基準利率上浮10%從銀行獲取貸款，企業的資金成本亦僅有7.2%左右，如若投入月息3%-5%（折成年息為36%-60%）的民間借貸市場，其每年的套利空間就達到30%-50%不等。相比較之下，這一收益率已經高過相當部分企業的主業經營利潤率。
而對於生產企業而言，面對還未見曙光的宏觀環境，很難支撐起20%的高借貸成本。一旦生產企業支撐不住，那些報表上的固定資產、應收賬款、存貨都難以變現。根據中國人民銀行的有關規定，委託貸款的風險均由委託方承擔，也就是說，貸款企業逾期不還款的風險由委託公司自身承擔，銀行沒有義務返還貸款。
但是，上海證券分析師蔡鈞毅表示，上市公司進行委託貸款和委託理財要分兩面看。雖然發生了借貸關系，必然有違約風險存在。「但是在宏觀經濟不好的環境下，非要拿現金去投入主業，在宏觀需求低迷的時候再擴張產能，這也是很畸形的做法。」他提出，如果能夠在風險可控的范圍內(比如抵押品的評估性資產占貸款比例較高)進行貸款，是上市公司在經濟低迷時期，不失時機地做出的正確選擇。「當市場環境明朗後，用利息收入再進行行業的兼並收購，也不失為真正的好企業。」
2011年第三季度，關於溫州地區發生的民間借貸而引發的部分中小企業債務危機引人人注目。對此，浙江省委、省政府高度重視，要求全省銀行業全面落實「三嚴五禁」，形成合力幫扶危困企業。 「三嚴」是指：嚴格規范貸款用途審查，做到「實貸實付」和「受託支付」，切斷「錢生錢」的源頭；嚴格落實利率風險定價機制，主動向企業讓利，對小企業貸款利率原則上不上浮；嚴格落實全省1000家中小企業信用貸款試點任務，改變單一的抵押擔保信貸方式，積極探索破解中小企業「融資難」的長效機制。
「中國式次貸危機」絕非危言聳聽 郭田勇教授認為，民間借貸有三點隱憂：首先，民間借貸投機性極強。隨著股市熱、房地產熱退去，投機性資金已大量湧入民間借貸。其次，銀行等正規金融機構的信貸資金在民間借貸中存量非常大。沿海地區各省市已有大概三萬多億銀行資金進入民間借貸領域。第三，民間借貸資金去處成問題。大量的資金進入中小企業，但房地產領域絕脫不了干係。杜健豪也補充說，有些民間借貸活躍的地區，其規模已經超過了銀行信貸，甚至是兩倍到三倍。今年上半年GDP增速下降，國家同時對房地產市場的調控力度增大。如果經濟繼續減速，房價下降，很有可能發生企業經濟效益不斷下滑，房地產商難以支撐，最終導致資金需求者無力還錢，資金鏈斷裂。而一旦這種情況發生，大面積還款困難的風險將很有可能傳導到銀行，傳導到社會。因此，郭田勇認為，中國式次貸危機絕非危言聳聽。

9. 上市公司貸款逾期有什麼後果

呵呵呵，這里還真有不了解外資銀行的捏：）
版主說的是渣打銀行，屬於外資哦，外資銀行是不能查詢人行徵信系統的！

如果你隱瞞上述的欠款事實，提供現在的收入證明，並證明你自己以及企業的發展前景。渣打，有可能會貸款給你。

但是，你必須隱瞞事實，而且渣打會讓你寫類似之前無貸款逾期的證明，如果你寫了，就屬於欺詐，如果渣打這筆貸款出現逾期，渣打起訴你，那你就是非法騙貸了。自己斟酌吧。。。
另外,站長團上有產品團購,便宜有保證