公司貸款融資需要注意什麼手續

A. 企業貸款需要什麼條件需要准備哪些材料

企業貸款申請條件如下：

1、符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；

2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；

3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；

4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；

5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；

6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

7、企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；

9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；

10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

企業貸款申請資料如下：

公司基本資料

1、 企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡；

2、 近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單；

3、 經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單；

4、 近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同（若有）；

5、 企業名下資產證明。

個人資料

1、 借款人及配偶身份證；

2、 房產證權利人及配偶身份證；

3、 借款人、房產權利人戶口本；

4、 借款人、房產權利人結婚證；

5、 個人資產證明，如房產、汽車、股票、債券等；

6、 個人近六個月或一年的銀行流水。

B. 公司向銀行申請貸款，需要提供些什麼資料及程序

申請材料：

公司基本資料

1、 企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡

2、 近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單

3、 經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單

4、 近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同（若有）

5、 企業名下資產證明

個人資料

1、 借款人及配偶身份證

2、 房產證權利人及配偶身份證

3、 借款人、房產權利人戶口本

4、 借款人、房產權利人結婚證

5、 個人資產證明，如房產、汽車、股票、債券等

6、 個人近六個月或一年的銀行流水

業務流程

1、借款人提出貸款申請，提交相關材料。

2、經審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。

3、銀行落實貸款條件後，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

4、借款人按期歸還貸款本息。

5、貸款結清，按規定辦理撤押手續。

企業貸款：是企業具體經營情況而定

貸款額度：10-200萬貸款時間：1-3年貸款利息：月利率5里左右

貸款要求：必須是注冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄。

(2)公司貸款融資需要注意什麼手續擴展閱讀：

一般來講，銀行對企業的信用度考察主要在四方面：

1、 銀行信用

包括結算信用和借款信用：

結算信用指申請借款企業在現金結算情況正常，未發生過違反結算紀律、退票、票據無法兌現和罰款等不良紀錄。

借款信用指申請借款企業有良好的還款意願，曾發生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現象。

特別要提醒的是：老闆一定要親自抓財務，有的企業因一時忽視忘記了還款日，還款期限一過，變成逾期，就在銀行系統內變成了「黑名單」（上海的銀行系統內部是聯網的）。

你一下變「黑」了，全市都知道。那怕你第二天想起來，再請求轉期都難了，就算行長要幫你忙，也無能為力了。切記：有借有還，再借不難！

2、 商業信用：包括申請借款企業在合同履約，應付賬款債務的清償上能恪守商家的諾言，不失信。

3、 財務信用：會計結算規范，會計報表真實可信，資產實在，無抽離現金或其他弄虛作假作為。

4、納稅信用：企業能按時上繳應納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對借款企業信用度考察的四方面原則。

C. 企業融資需要注意哪些事項

首先必須了解該投資公司的實力，但這往往卻又很難做到，反過來倒是投資公司先要調查你公司的情況，他讓你委託律師事務所調查你公司的情況，律師費還要你出，你花了錢把自己公司的情況搞得一清二楚交給他，這樣就變成了你在明處而對方在暗處。不管你們開始談的多好，甚至簽定了意向性協議，對方只要以律師事務所出具的《法律意見書》或《盡職調查報告》，指出你公司還存在某些不足或要你補辦你在短期內根本無法辦到的有關手續，用這樣的方法從實際上將你全盤否定。關於這一點提醒你要特別注意。
其次是必須了解對方的投資信譽，這往往也很難做到，對方提供以往投資情況通常都會掩蓋事實真相。有些國外在華投資公司設立的代辦處往往四下張羅，最可恨的是他讓你花了錢卻辦不成事。
建議委託有資質的律師事務所做反向調查，以免受騙上當。

D. 融資要注意什麼

融資需要注意警惕詐騙：
1、投資詐騙。以投資為名，要融資企業交納的各種考察費、立項費及保證金等。這些費用從幾萬元、幾十萬元到百餘萬元不等，均要求企業支付以後才能幫忙融資。

2、勾結詐騙。即投資公司本身並不收取任何費用，但是在考察投資過程中會表示：「項目還是比較好的，但是需要包裝、策劃，要找指定的中介機構做商業計劃書，或者必須找某某會計師事務所、某某評估機構進行財務處理及評估。」企業向這些中介機構「交錢」之後，中介機構會與投資公司分成，之後投資公司卻可能以種種理由，使投資計劃不了了之。

3、收保證金。利用國家金融政策，以提供大額存款、銀行保函等幫助企業貸款的方式，要求企業提交訂金。假投資公司提供的協議上一般會規定，《銀行保函》開出並由項目方銀行核保後，項目方必須一次性付清所有手續費，並要求一周最多兩周內項目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負任何責任。但事實上，大額存單、有價證券抵押貸款的陷阱利用的就是時間差，即出資方給融資方的有效時間內，銀行上級部門的核准手續根本辦不下來，這樣出資方就堂而皇之地吃掉融資方先期交付的保證金。在當前我國產權投資領域缺少相應法律監管的情況下，上述行騙手段有的能夠訴諸法律，但有的打的是擦邊球，企業追索困難。所以提醒有意進行融資的企業，在一開始就要有所警惕。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2021-05-26，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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E. 企業向銀行貸款融資應注意細節以及銀行重點審批哪些材料

企業的相關證件手續合法性，還有就是財務方面的，能體現資金情況的。
銀行會以此來評定貴公司整體實力，將自己貸款風險降至最低

F. 公司想申請融資，請問銀行融資要看什麼條件

• 銀行貸款方式

  銀行貸款方式從大體上可以分為抵押貸款和信用貸款。抵押貸款的特點是貸款期限長、放款額度高、利率相對較低，但最基本的要求是需要有抵押物。而信用貸款是根據個人的信用情況來進行評判發放的貸款，一般適用於小額資金需求以及短期使用等情況。當然根據銀行貸款方式的不同所要求的也會有所不同，接下來再詳細分解

• 銀行抵押貸款要求

  銀行抵押貸款的要求通常分為對申請人和抵押物的要求，讓我們來看看這些要求有哪些：

  申請人要求：

  1、申請人必須是年滿18-65周歲（各銀行有不同）的且具有完全民事行為能力的自然人

  2、徵信必須良好

  3、有穩定的收入和充分銀行流水（一般要求覆蓋月還款的兩倍以上）證明自己的還款能力

• 抵押物要求：

  1、房產必須是能用於抵押的商品房

  2、房屋抵押用於貸款的房產必須有餘值

  3、用於抵押的房屋必須產權清晰

  4、房屋變現能力較強

• 銀行信用貸款的要求

  信用貸款是不需要抵押物的，銀行主要審核的是申請人的徵信情況、工作收入、銀行流水這三項，如果這三項沒什麼問題，銀行貸款是很容易下來的。信用是否良好、收入證明在以往的文章中斗提及到了，現在著重講一下銀行流水的要求和怎樣提高流水。

  銀行流水分為工資流水、轉賬流水、自存流水。我們可以通過以下幾種方式來提高：

  1、固定時間、固定金額存入資金

  一般情況下，申請貸款時，銀行會讓你提供一季度或者半年的銀行流水。銀行或放貸機構以此會來評判，在這個較長的時間段內，你的工作是否穩定及收入是否持續

  2、存取款的間隔時間要長

  快進快出，即存即取的銀行流水，往往是無效流水。小編建議，最好不要當天存、當天取，最好能間隔一天，保險起見間隔一周為宜

  3、少取多存，保證余額

  銀行或放貸機構在審核銀行流水時，會比較關注你的卡內賬戶余額。如果賬戶余額經常是0，或者遠低於每月還款額，銀行就會質疑你的還款能力或者說不具備貸款條件

  以上就是銀行貸款時的一些相關要求，無論是抵押貸款和信用貸款，只要滿足了這些要求的話，小編相信貸款成功是毫無壓力的。

G. 公司融資需要什麼條件

主要需要以下條件：