① 農商行貸後管理有什麼切實可行的辦法嗎
1.提高認識，轉變「重貸輕管」觀念
貸後管理是信貸風險管理非常關鍵的一個環節。
一方面，通過有效的貸後檢查可以及時發現客戶的「苗頭」性風險，提早介入，提前處置。
另一方面，通過開展貸後檢查，可以及時了解客戶其他金融需求，向他們提供增值服務，降低客戶流失率。信貸人員必須充分認識到其具有的價值與意義，給予充分的重視，妥善處理好貸款營銷與風險防範之間的辯證關系，把貨後檢查真正落實到位。
2.制定切實可行的貸後管理辦法
農商行相關部門應深入到基層調查研究，依據貸款風險大小、金額大小、表內和表外、擔保方式、是否訴訟、十級分類等出台差異化、可操作性強的貸後管理辦法。
② 淺議農發行如何實現有效合規管理
一、加強合規教育，強化員工合規意識。首先按照合規經營總體要求，在全系統加強員工職業道德教育;貫徹落實總行《廉潔辦貸「十不準」》，認真執行《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》等，開展典型案例分析和警示教育，使廣大幹部職工特別是領導幹部切實轉變經營思想，增強合規意識，規范從業行為，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。同時，以業務制度為重點，突出總行整合的16項信貸基本制度、銀監會「三個辦法一個指引」，加強農發行業務經營密切相關的法律法規、監管要求、職業准則和規章制度的學習，夯實員工日常經營管理活動合規的前提和基礎；建立「學習日」制度，統籌安排學習內容和時間；採取組織內部培訓和外請專家輔導相結合，領導帶頭講和業務骨幹示範講相結合，學習與考試、競賽相結合等多種形式，強化和鞏固了學習成果。
二、健全完善各項規章制度，著力規范業務經營。適應業務發展需要，建章建制，不斷完善制度體系和業務流程，並將內控管理當作風險防範的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防範責任制的規定，促進內部防範機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。
三、強化業務監督檢查，提高風險管控能力。強化監督檢查，就是強化風險控制的執行力，而執行力就是日常工作的點滴落實和積累。監督檢查要體現全員參與、上下互動、盡職履責。在業務操作環節，必須抓住合規風險點，嚴格審查；合規部門和業務條線，要開展事後合規檢查和評價，及時發現和糾正違規行為；要把內部的檢查與外部檢查指導結合起來，特別要重視和利用好外部檢查的成果。正確對待檢查發現的問題，認真查處，主動整改。要層層簽訂安全防控責任書，把安全防控責任分解到每個單位，每個部門，每個員工和每個崗位。按照銀監部門和上級行的相關要求，全面深化風險防控工作，提升風險防控水平，實施營運全過程動態安全預防，開展動態循環檢查督導。
四、嚴格責任追究，建立激勵約束機制。一是加大崗位責任追究處理力度。按照「盡職免責，失職追究」的原則，依據總行資金信貸管理、財務會計管理、組織人力資源管理和安全保衛等《四個處理辦法》和《違反業務規章制度行為經濟處罰規定》，檢查發現違規違紀問題。對檢查發現的違規違紀問題，要視情況對相關責任人進行責任追究。二是將合規經營情況納入綜合績效考核。對內外部檢查發現的違規違紀問題，根據問題性質和損失大小設置一定分值，作為扣分項目納入全行綜合經營績效考核，與單位、個人的考評和經濟利益掛鉤。
五、培育合規文化，營造合規氛圍。在全行牢固樹立「合規人人有責」、「合規從領導做起」、「合規創造價值」的理念，不斷強化廣大員工的合規意識，增強全員合規經營的自覺性和主動性，通過合規文化引導和職業道德約束，實現全體員工從各自的業務活動中全面遵循合規性要求。同時，將合規文化融入企業文化建設的全過程。通過深入開展合規教育、研討、演講等形式多樣、貼近員工的活動，不斷完善規章制度，加強合規工作檢查督導，交流合規經營、科學發展的經驗，開展對違規行為的懲戒警示，不斷深化合規理念，強化全員合規意識，培養員工良好合規習慣。
③ 淺談農信社如何合規經營
在當前經濟形勢較嚴峻的背景下，開展以合規經營防範風險為主旨的風險教育和建設活動，對金融機構有著很強的現實性和必要性。尤其是對農村信用社來說，其現實意義更為深遠。 根據筆者多年的基層工作實踐，農信社要做到「合規經營」，需著力搞好「五個一」工程，即樹立一個理念，構建一個管理架構，制定一套好制度，創新一套合規風險管理工具，建設一套合規預防體系。推薦閱讀銀行周刊： 刷卡費率醞釀下調 支付行業或迎寒冬銀行業2011年八大星聞2012年新增信貸8萬億成業內共識 理財產品預期收益全線超5%銀行卡刷卡費率醞釀下調利率市場化或令銀行少賺一半退休阿姨托辦信用卡 被騙47萬和訊網信用卡頻道正式上線 樹立一個理念。即要樹立合規經營理念。目前，合規經營意識不足仍是農信社的短板，主要表現在：合規的觀念、意識、文化還沒有完全深入到各級管理人員和全體員工思想中，部分農信社對合規、合規風險和合規經營的認識比較模糊，思想上重視不夠，行動上存在偏差，如領導批示凌駕於規章制度之上，「人治」代替「規治」。再如少數領導幹部理想信念動搖，作風不正，甚至腐敗墮落，致使近年來農信社大案要案不斷，嚴重影響農信社的形象。因此，要實現合規經營，首先要從認識入手，把農信社幹部員工的思想認識統一到合規經營上，將合規經營理念融入到農信社每位員工的思想中，體現在每一項管理制度內，落實到每一筆業務交易中，內化為每個員工的日常行為。在此基礎上，根據風險理念制定明晰的風險管理戰略，引導風險管理工作的有序開展。 構建一個合規管理架構。農信社應借鑒商業銀行經驗，建立獨立的合規管理架構，成立合規管理部門，履行合規管理職責。在建立農信社合規管理架構上，要注意三點，一是合規職能的獨立性是必要前提，合規部門必須獨立於業務部門、財務部門、內部審計和紀檢監察部門，要明確合規部門與其他內部控制部門之間的職責分工，其承擔的其他職責均不得與合規管理職責相沖突，降低因利益沖突而令合規管理形同虛設的風險。二是合規管理部門與風險管理部門在合規管理方面應建立協作機制，合規部門更側重事前、全面的合規風險管理，而風險控制部門主要職責則是在業務過程中進行事中的風險管理，合規管理部門與風險管理部門應為既相互獨立又有效協作的關系。三是選派具有高度敬業精神、相應的技術資格和業務能力的人員充實到合規經營管理隊伍中，培養和造就一支高素質的專業化隊伍。 制定一套好的合規管理制度。長期以來，農信社內部缺乏一套統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，且執行力差等現象。因此，農信社要在銀監會《商業銀行合規風險管理指引》和「三法一指引」的基礎上，對原有的制度進行梳理，制定《合規風險管理流程》，切實將合規管理落到實處。新的《合規風險管理流程》要具備「三性」，一是實用性。在制定規章制度時，一定要針對性強，要具體化，對貸款審批、發放、管理、監督等崗位進行分設，建立健全前台、中台、後台相互分離、相互制衡的管理機制，推動信貸管理從粗放型向精細化邁進。二是全面性。新的合規制度一定要覆蓋到所有客戶、產品和服務，要涵蓋所有從業人員的行為操守和道德規范，使合規管控覆蓋工作的各個環節，建立起一套層次分明、銜接有序、約束有力的合規制度保障體系。三是操作性。合規制度要緊密結合工作實際，實踐上更易於操作，拒絕對其他商業銀行的照搬照抄和「假大空」。 引進和創新一套合規風險管理工具。農信社在合規管理中，應借鑒商業銀行經驗，引進和創新一套合規風險管理的核心工具，規避操作風險。在引進和創新合規風險管理的核心工具時應注意三點，一是規范業務創新的流程，在新產品、新業務推出前進行合規審核與風險評估，做到有產品先有制度、有操作先有流程，有效避免合規風險。二是加強內控管理創新，不斷推出加強合規管理的新制度、新方法。如積極探索建立適合農戶貸款、微小企業貸款企業類項目貸款、公司類大額貸款等客戶不同特點的信用評級制度，逐步建立覆蓋所有業務和全面、准確、及時反映風險動態變化的內部評級系統，提高對信用風險和市場風險的鑒別分析能力，提高貸款質量。三是引進先進的風險管理工具如風險評級，風險預控，以及資產組合分析和各類風險緩釋技術等，形成對合規管理的有效支撐。 建設一套風險防控體系。合規經營的一個有效途徑就是做好事前預防。而要做到事前預防，關鍵要建立四個體系，一是建立合規經營教育體系。農信社要根據「合規執行年」的要求，開展多種多樣的學習和教育活動，尤其要對發生在身邊的違規操作案例分析解剖，從而使廣大信合員工思想境界得到錘煉，風險意識得到提高，業務水平得到提升，真正將合規經營意識理念轉化為合規經營的實際行動。二是建立合規文化體系。在具體工作中，應堅持以人為本，倡導柔性管理。注重人文關懷，不斷激發員工的工作積極性、創造性和團結協作精神，營造合規經營氛圍。強化感恩教育，增加員工的歸屬感，增強員工合規行為的主動性。三是健全稽核監督體系。稽核監督不但要對業務經營真實性進行監督，也要對員工的合規性進行有效監督，把稽核監督覆蓋農信社業務的各個層面，不留死角。同時建立相應的處罰措施，把合規經營納入考核，調動員工合規經營的積極性。四是建立社會監督體系。利用設置意見箱、監督崗、舉報投訴電話和網站等形式，讓社會各界參與評價信用社員工的職業道德和合規經營情況，從而促進和推動整個經營管理工作的合規、有效、順利、可持續開展。 （作者單位：河南省淅川縣農村信用合作聯社） 【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點，與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內容的准確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，並請自行承擔全部責任。
④ 農商行內控合規管理和風險管理中存在的問題
《企業內部控制基本規范》及其配套指引，充分吸收了全面風險管理的理念和方法，強調了內部控制與風險管理的統一。內部控制的目標就是防範和控制風險，促進企業實現發展戰略，風險管理的目標也是促進企業實現發展戰略，二者都要求將風險控制在可承受范圍之內。因此，內部控制與風險管理二者不是對立的，而是協調統一的整體。