上市公司商業銀行貸款

❶ 上市公司銀行中國有哪些

在國內上市的銀行股中國有33支，分別是：寧波銀行、常熟銀行、招商銀行、農業、工商、光大、交通、建設、平安、民生、中國、華夏、江蘇、蘇州、興業、貴陽、上海、北京、張家港、蘇農、無錫、杭州、中信、浦發、青農、西安、鄭州、長沙、成都、青島、江陰、南京、紫金銀行。

❷ 上市公司融資方式有哪些

第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際並不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所採用。缺點是操作周期較長，而且要改變公司的股東結構甚至要改變公司的性質。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內公司的性質就要改為中外合資。
第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定，銀行承兌最多隻能開12個月的。現在大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。
第三種融資的方式是直存款。這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規定的，必須企業跟銀行的關系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶，將指定金額存進自己的賬戶。然後跟銀行簽定一個協議。承諾該筆錢在規定的時間內不挪用。銀行根據這個金額給項目方小於等於同等金額的貸款。註：這里的承諾不是對銀行進行質押。是不同意拿這筆錢進行質押的。同意質押的是另一種融資方式叫做大額質押存款。當然，那種融資方式也有其違反銀行規定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之後可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。
第四種融資的方式(第四種是大額質押存款)是銀行信用證。國家有政策對於全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同於企業帳戶上已經有了同等金額的存款。過去很多企業用這個銀行信用證進行圈錢。所以現在國家的政策進行了稍許的變動，國內的企業現在很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業才可以。所以國內企業想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業的性質。
第五種融資的方式是委託貸款。所謂委託貸款就是投資方在銀行為項目方設立一個專款賬戶，然後把錢打到專款賬戶裡面，委託銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴格，要求銀行作出向項目方負責每年代收利息和追還本金的承諾書。當然，不還本的只需要承諾每年代收利息。
第六種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要求固定資產的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。
第七種融資方式就是對沖資金。現在市面上有一種不還本不付息的委託貸款就是典型的對沖資金。

❸ 怎麼查詢上市公司在哪家銀行貸過款

這個要指定會計事務所對上市公司進行審計時才能看到，具體的銀行負債項目，而且上市公司向銀行需求貸款也是用具體的項目拿去審批的，所以這也是上市公司的商業秘密之一，要是網上隨便就能查到某上市公司在哪些銀行裡面有貸款，貸款金額多大，其競爭對手或者銀行等就很容易進行非市場化的相互攻擊，從而產生不正等競爭惡性競爭等一些列擾亂市場秩序的行為，進而破壞市場。

❹ 對於上市公司銀行開戶，證監會銀監會有沒有什麼特殊規定

• 對於上市公司銀行開戶，證監會銀監會沒有什麼特殊規定。

• 異地有家銀行要求我們單位的施工企業去他們那裡開戶（因為要用人家銀行的貸款）——這是正常業務啊。

• 因為那家上市公司說他們不能隨便開戶——沒這規定。
  

❺ 上市公司融資的方法有哪些

1）利用上市公司為自己的企業融資只有一個答案：將自己的企業部分地出售給上市公司（一般上市公司需要達到控股地位），或者換取部分現金，或者獲取上市公司部分股票，都是明智之舉；
2）上市公司的融資渠道還是比較多的，比如發行新的股票，或者定向發行新的股票，或者利用公司的資產抵押向商業銀行舉債，或者利用大股東資金優勢向大股東借取股東貸款，等等；
3）一般上市公司融資後都應該按照融資文件（招股說明書）所披露的項目進行投資，或者如果需要更改投資方向，需要發布公告向股東說明投向的變更（最好不進行變更，因為這直接影響到下次再向證監會申請發行新股時遭到拒絕）。規劃要投資的項目時，一般需要注意未來投資的項目的投資回報率跟目前公司經營的業務之間的比較，而且還要注意公司融資成本的高低（融資時股票市場的市盈率等指標）以保證該項投資的回報優於過往或者目前的投資項目的收益）。

❻ 我公司持有某未上市商業銀行股權，想以此質押貸款，不知有無特別規定，還是與一般股權質押一致

與上市公司的股權質押是不同的，上市公司股權質押在中國證券登記結算有限公司做質押登記，未上市的商業銀行還有其他企業在當地工商局辦理質押登記。其餘的區別就在於利息和質押率上了，未上市的商業銀行股權要看該銀行的具體情況確定質押貸款條件，一般會比上市公司要更嚴苛一些。有興趣可以聯系。

❼ 商業銀行與上市公司間有哪些可以合作的業務

上市公司也是公司，銀行的所有業務都可以與其合作，常見的有存款及貸款。

如覺得回答滿意的話記得給我加分哦，謝謝了

❽ 貸款業務對商業銀行的作用

信貸是商業銀行的主要贏利手段。貸款業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤。

由於放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸後檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行可以經營下列業務：

吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。

(8)上市公司商業銀行貸款擴展閱讀：

貸款種類：

1、根據貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委託貸款和特定貸款三種。其中委託貸款指委託人提供資金，銀行作為受託人按委託人指定的對象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續，只收取手續費，不承擔貸款的風險。

特定貸款是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應的補救措施後，責成國有獨資銀行發放的貸款。

2、根據借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質押貸款)、票據貼現等種類。

3、根據貸款用途的不同，可分為流動資金貸款、固定資產貸款、工業貸款、農業貸款、消費貸款和商業貸款等種類。無論何種貸款，除了經貸款人審查、評估、確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保外，其他的借款人均應提供擔保。

❾ 您好！請問下2011年末16家上市銀行房地產貸款增速是多少啊非常感謝！急用！！！謝謝！！！！！！

實際貨幣利率有望上浮
(一) 適度從緊的貨幣政策取向

2004年確定的貨幣信貸調控目標是,廣義貨幣M2與狹義貨幣M1的增長在17%左右,全部金融機構新增人民幣貸款2.6萬億元左右。但是,一季度貨幣執行報告顯示,3月末,廣義貨幣M2餘額23.2萬億元,同比增長19.1%。一季度金融機構實際增加貸款8351億元,佔全年預期目標2.6萬億元的32%,同比多增247億元,顯示一季度國民經濟部分行業的過熱局面,並沒有得到有效遏制。

國家近期連續下發了一系列宏觀調控的政策,如在較短時間內進行的三次准備金率的調整,提高鋼鐵、電解鋁、水泥、房地產開發固定資產投資項目資本金比例,以及人民日報刊登社論《堅決維護宏觀調控政令暢通》,都反映了國家宏觀調控的決心。央行一季度貨幣政策執行報告中也明確指出,下一階段穩健貨幣政策的取向是適度從緊,並將進一步研究動用價格杠桿等貨幣政策工具組合進行預調和微調,並穩步推進利率市場化,將賦予金融機構更大的貸款利率定價自主權。由於銀行較高的超額准備金水平,導致近期央行的總量調控政策效果一般,不排除國家進一步採用價格調控政策的可能。可以預期,在緊縮性貨幣政策環境下,經濟增長的內生動力會使資金的供求趨於緊張,存貸款利差必將進一步擴大,上市銀行利潤會大幅上升。

(二)資金流向不均衡,導致局部產業資金短缺

本輪經濟景氣周期,以房地產和汽車的消費、出口的快速增長,進而帶動資本生產產業的擴張,石化、鋼鐵、有色金屬、能源、交通、機械等行業都出現了快速擴張,在資本生產行業出現了明顯的通脹。但與此對應的是,在最終消費行業,除了房地產和汽車消費明顯增長,糧食等農產品價格回升之外,大多數消費品價格低迷,尤其是家電等大規模生產的消費品行業,依然維持通縮的局面。這些行業上游原材料價格上漲,自身產品價格疲軟,行業盈利前景不樂觀,阻礙了資金向這些行業流動。

(三)央行放開貸款利率浮動范圍

繼2003年央行允許商業銀行發行次級債補充資本金後,中國人民銀行決定,從2004年1月1日起擴大金融機構貸款利率浮動區間。在中國人民銀行制定的貸款基準利率基礎上,商業銀行、城市信用社貸款利率的浮動區間上限擴大到貸款基準利率的1.7倍,農村信用社貸款利率的浮動區間上限擴大到貸款基準利率的2倍,金融機構貸款利率的浮動區間下限保持為貸款基準利率的0.9倍不變。不再根據企業所有制性質、規模大小分別確定貸款利率浮動區間。政策性銀行貸款及國務院另有規定的貸款利率不上浮。

近期各方面的信息表明,央行有進一步提高貸款利率浮動范圍的可能。

(四)資金供求雙方的行為變化

過去單一的貸款利率和不良貸款考核到人的政策,使得銀行的價值取向單一:只選擇最好、最大的沒有風險的公司貸款。在原有的體制下,貸款的灰色成本將顯性化為貸款成本。在單一貸款利率下,資金的供給話語權掌握在銀行手中,企業是被動的被選擇對象。那些沒有入選而又需要資金的企業,往往通過灰色交易入選貸款對象。在貸款利率放開之後,企業獲得了部分的話語權,可以運用價格籌碼與銀行談判,那些原先支付灰色成本的企業,有可能將部分灰色成本轉變為貸款成本。貸款利率的浮動,可能促使銀行的行為取向發生變化:在較高的貸款利率的前提下,考慮以前不願意貸款的中小型公司或風險較高的公司。

利差水平擴大影響大

上市商業銀行的主要收入來自於利差收入,平均佔到經營收入的三分之二,而利差凈收入水平則取決於貸款規模及利差水平,我們認為利差水平擴大對於上市公司業績的影響將超過貸款規模收縮的影響。

(一)緊縮性的貨幣政策並不會改變商業銀行信貸規模的增長

根據1992年以來貨幣供應量增長率、現價GDP增長率、不變價GDP的比較分析,在過去的5年、6年、7年、8年、9年、10年時間里,M2增長率與GDP增長率之差的平均數分別為7.58%、8.12%、9.19%、10.42%、11.69%和11.48%,在過去的5年、6年、7年、8年、9年、10年時間里,M1增長率與GDP增長率之差的平均數分別為7.62%、5.15%、8.68%、8.38%、8.95%和9.08%。根據GDP與貨幣供應量的歷史數據關系,考慮到中央銀行將綜合運用多種貨幣政策手段調控貨幣供應量的增長幅度,預計2004年M2的增長率在17%左右,M1的增長率在16%左右。央行今年的調控目標是M2計劃增長17%,相應的貸款平均增幅應與此相當。而上市銀行因機制優勢,貸款增速應會超過平均水平,在25%左右。信貸規模在高增速背景下的適度下降,對銀行的利潤增長不會構成明顯的影響,大部分上市銀行2004年凈利潤增長率仍可達20%以上。

(二)實際利率的下降導致企業投資規模的擴張

人民幣匯率短期內大幅調整的可能性不大,人民幣的升值壓力將導致國內通脹壓力加大,而且人民幣的升值壓力也制約了國內存款利率的調整空間,這將會進一步降低國內資金的實際利率。從企業來看,影響其投資決策的主要因素是資金的實際利率和盈利預期。2003年底,CPI是1%,預計2004年CPI還會進一步提高,甚至達到4%至5%的水平,實際利率的持續降低,走向負利率時代,必然導致資產定價的提高,進而會促使企業進一步擴大投資規模。

(三)貸款利率從5.3%上升至5.57%,上市公司的凈利潤增長20%左右

存貸款利差為貸款收益率和存款付息率的差額,是用來衡量存貸款業務的盈利能力。在目前實際利率為負的背景下,對銀行業績影響最為敏感的存貸款利差一定會繼續擴大,銀行業績增長具有良好的經濟環境基礎。2001年以來商業銀行的存貸款息差呈下降趨勢,2002年平均息差只有2.863%。2003年息差與2002年基本差不多,息差水平受到貸款發放的時間差異影響,貸款利息在每個季度末計算。民生銀行、深發展息差相對較低。如果貸款利率增加5%,即0.265%,息差水平增加9.25%。根據測算:如果存款利率不變,貸款利率上浮5%,即貸款利率從5.3%上升至5.57%,上市公司的凈利潤增長20%左右。

表一：各銀行貸款增長水平

股票代碼 股票簡稱 2002年貸款 2003年貸款 2004年一季度 03年貸款較
[萬元] [萬元] 貸款[萬元] 02年增長率%
000001 深發展 A 5373292.234 8626204.762 9833007.608 60.54
600000 浦發銀行 13584614.74 22044219.54 0 62.27
600015 華夏銀行 7984118.245 12229795.3 0 53.18
600016 民生銀行 9985242.9 17615287.8 0 76.41
600036 招商銀行 14930254.9 23017369.2 0 54.17

表二：貸款利率上升5%對銀行業績的影響

深發展A 浦發銀行 華夏銀行 民生銀行 招商銀行

新增收入 19653.62 51165.71 31627.46 39462.91 56985.39
新增營業稅金 1139.91 2967.61 1834.39 2288.85 3305.15
新增費用 982.68 2558.29 1581.37 1973.15 2849.27
新增利潤總額 17531.03 45639.82 28211.69 35200.92 50830.97
新增所得稅 461.58 15143.71 11767.37 9971.41 17931.36
新增凈利潤 17069.45 30496.11 16444.32 25229.5 32899.61
凈利潤 48724.03 187104.93 96603.12 164354.7 255890.61
總股本 19.46 39.15 35 51.77 57.07
每股收益 0.25 0.48 0.28 0.32 0.45
增長幅度 53.92% 19.47% 20.51% 18.13% 14.75%

假設條件：貸款利率增加5% 存款利率不變

1、營業稅及其附加按5.8%計算；
2、新增費用按新增收入5%計算
3、新增收入所得稅率按2003年各個公司的實際所得稅率