保理公司資金委託銀行貸款

⑴ 保理貸款是怎麼回事

保理貸款是質押，人民銀行有質押登記系統，保理分為有追索權和無追索權保理，有追索權的保理，到期後購貨不能按時支付款項，銀行有權身銷貨方繼續追索.

⑵ 公司的委託貸款與貸款的區別

1、性質不同。

委託貸款業務中，受託人具有財產管理性質，主要根據委託人的指示轉移委託財產；

貸款業務中，受託人通過類似銀行的貸款業務，為委託人投資。

2、形式不同、

委託貸款合同須由委託人、受託人和借款人簽訂三方協議，或者分別由委託人與受託人、受託人與借款人簽訂內容一致協議。

貸款合同糾紛的當事人僅為委託人和受託人。

3、確定借款合同內容的主體不同。

委託貸款合同中，借款合同內容、(包括借款人、借款期限、借款利率等)由委託人指定。

貸款合同中，委託人對於借款合同很少干預，借款合同獨立於信託合同，借款合同的具體內容由受託人確定。

4、責任和風險承擔不同。

委託貸款中借款人負有直接向委託人還款的義務，貸款風險由委託人自行承擔;信託貸款合同糾紛中，借款人是合同以外的第三人，其沒有直接向委託人還款的義務。

貸款中款項的安全由信託機構負責，風險由信託機構承擔。

⑶ 募集資金、提供委託貸款資金，二者有何區別，如何理解

關於委託貸款業務，舉例說明：
委託人為A，貸款人為B。A、B向銀行申請委託貸款100萬，實際操作時A在銀行開立委託存款賬戶並存入100萬，銀行收到A資金同時發放一筆委託貸款100萬到B的賬戶里。簡單理解為A通過銀行借給B100萬，當然其中也有很多合同審批程序。銀行收取相關手續費用。

根據你的描述，兩家銀行都是提供資金的一方，甲銀行通過渠道募集資金（可能是發行理財，或者專項計劃募集資金），乙銀行相當於上述舉例中的A，負責找到資金的貸出方，然後把貸來的錢放給B。

⑷ 關於公司融資，公司原來貸款可以走銀行應收賬款保理貸款，眼下不太好做，公司資產不多，也抵押給銀行了，

保理是非銀監會業務，無利息，只有提前支付的應付賬款的費用，

保理業務的簡介

在當前國內外貿易不斷擴張的形勢下，為了維持良好的合作關系，賣方企業一般都會給予買方企業一定的賒賬期，但是由於買方企業的信用層次不齊，賣方企業就很可能面臨由於賒銷而遭受到的資金緊張和買方信用風險等問題。怎樣能更好的權衡這兩方面問題呢？

一種集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保於一體的新興綜合性金融服務就應運而生—保理。目前在國內，保理作為一項新興的業務正在逐漸被廣大銀行所推出，被廣大企業所採用。

那什麼是保理呢？保理是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約，賣方、供應商或出口商將其現在或將來的基於其與賣方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保。

保理業務的優勢

對於供貨商，首先可以為企業的客戶提供更多的具有競爭實力的付款條件，既維護了良好的客戶關系，又能夠確保資金的及時回籠，加速了資金的流通，增加了企業的利潤。其次，開展保理業務之後可以由銀行進行賬款的催收和信用風險的控制，在一定程度上將風險轉嫁給了銀行。此外，相比較信用證交易的繁瑣，保理業務的手續相對簡便。

對於進貨商來說，由於銀行為供貨商提供了提前的資金融通，因此供貨商可以給予進貨商更優惠的付款條件，有利於進貨商的業務擴大，利潤的增加。

保理業務的基本分類

在實際的運用中，保理業務有多種不同的操作方式。一般可以分為：有追索權和物追索權的保理；明保理和暗保理；折扣保理保理和到期保理

（一）有追索權的保理和無追索權的保理

有追索權的保理是指供應商將應收賬款的債權轉讓銀行（即保理商），供應商在得到款項之後，如果購貨商拒絕付款或無力付款，保理商有權向供應商進行追索，要求償還預付的貨幣資金。當前銀行出於謹慎性原則考慮，為了減少日後可能發生的損失，通常情況下會為客戶提供有追索權的保理。

無追索權的保理則相反，是由保理商獨自承擔購貨商拒絕付款或無力付款的風險。供應商在與保理商開展了保理業務之後就等於將全部的風險轉嫁給了銀行。因為風險過大，銀行一般不予以接受。

（二）明保理和暗保理

明保理和暗保理是按照是否將保理業務通知購貨商來區分的。

明保理是指供貨商在債權轉讓的時候應立即將保理情況告知購貨商，並指示購貨商將貨款直接付給保理商。

而暗保理則是將購貨商排除在保理業務之外，由銀行和供貨商單獨進行保理業務，在到期後供貨商出面進行款項的催討，收回之後再交給保理商。供貨商通過開展暗保理可以隱瞞自己資金狀況不佳的狀況。

需要注意的是，在我國《合同法》中有明確的規定，供應商在對自有應收賬款轉讓時，須在購銷合同中約定，且必須通知買方。

因此這就決定了目前在國內銀行所開展保理業務都是明保理。

（三）折扣保理和到期保理

折扣保理又稱為融資保理，是指當出口商將代表應收賬款的票據交給保理商時，保理商立即以預付款方式向出口商提供不超過應收賬款80%的融資，剩餘20%的應收賬款待保理商向債務人（進口商）收取全部貨款後，再行清算。這是比較典型的保理方式。

到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時並不向出口商提供融資，而是在單據到期後，向出口商支付貨款。無論到時候貨款是否能夠收到，保理商都必須支付貨款。

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⑸ 保理公司是否可以作為委託人，委託信託公司發放信託貸款

當然可以的，只要證明資金來源合法，沒有信託監管限制就行。

⑹ 證券公司是否可以將資金交給銀行做委託貸款

可以的，證券公司作為委託方，提供《商業銀行委託貸款管理辦法》允許的資金。

委託貸款，是指由委託方提供合法來源的資金，由受託方（通常是銀行等金融機構）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款，受託方只收取手續費，並不承擔信用風險。委託人包括政府部門、企事業單位及個人等。
《商業銀行委託貸款管理辦法》擬規定商業銀行嚴禁接受下列資金發放委託貸款：一是國家規定具有特殊用途的各類專項基金；二是銀行授信資金；三是發行債券籌集的資金；四是籌集的他人資金；五是無法證明來源的資金。同時，委託貸款不得用於以下用途：一是生產、經營或投資國家明令禁止的產品和項目；二是從事債券、期貨、金融衍生品、理財產品、股本權益等投資；三是作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股；四是國家明確規定的其他禁止用途。

⑺ 保理合同屬於哪類銀行貸款

保理合同即保付代理業務。

保付代理業務簡稱保理，是銀行購買供貨企業因賒銷而產生的短期應收賬款債權，貸款由銀行先期支付給賣方企業：然後銀行作為債權人代理賣方再向買方企業催收。這項業務的貸款標的雖與應收賬款質押業務相同，但在債權債務處理方式上兩者是有區別的。

保理一般分為三類：

1、商業保理（commercial factoring）

指由非銀行保理商開展的保理業務。

2、國內保理（domestic factoring）

指保理商為在國內貿易中的買方、賣方提供的保理業務。

3、國際保理（international factoring）

指保理商為在國際貿易中的買方、賣方提供的保理業務。

(7)保理公司資金委託銀行貸款擴展閱讀：

與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在於融資功能。保理商為其提供下列服務中的至少兩項：

1、貿易融資

保理商可以根據賣方的資金需求，收到轉讓的應收賬款後，立刻對賣方提供融資，協助賣方解決流動資金短缺問題。

2、銷售分戶賬管理

保理商可以根據賣方的要求，定期向賣方提供應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等，發送各類對賬單，協助賣方進行銷售管理。

3、應收賬款的催收

保理商有專業人士從事追收，他們會根據應收賬款逾期的時間採取有理、有力、有節的手段，協助賣方安全回收賬款。

4、信用風險控制與壞賬擔保

保理商可以根據賣方的需求為買方核定信用額度，對於賣方在信用額度內發貨所產生的應收賬款，保理商提供100%的壞賬擔保。

⑻ 銀行是否可以用理財資金為自己的授信客戶辦理委託貸款

不可以的。
這是違規行為。
理財資金是客戶針對某個產品進行投資，只能作為這個產品前期既定計劃所需的資金運作使用，銀行只是起到管理和監督作用，不可挪作他用