貸款公司空放套路

㈠ 上海套路貸案中揭露了倒底套路是什麼

2017年8月28日，上海相關部門通報了上海四起涉「套路貸」犯罪案件的有關情況。分別判處17名被告人十六年至二年有期徒刑，並處三十四萬至四萬元不等的罰金及責令被告人退賠被害人經濟損失。其中，對為首者、起意者、策劃者及積極參與者，法院依法給予嚴厲打擊，在17名被告人中，有3名主犯被判處刑罰十年以上，最重的為有期徒刑十六年。

「套路貸」犯罪的發展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發其他犯罪，甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重後果，帶來一系列社會問題。希望百姓需要做好自身的安全工作，避免陷入其中。

㈡ 小額貸款之空放套路（轉載）

貸款，簡單來說，就是需要支付利息的借款行為。今天我們來探討不同貸款主體性質所帶來的借款風險波動。我們主要涉及四類貸款：經濟組織貸款、企業單位貸款、事業單位貸款、以及個人貸款。在眾多貸款種類中，無抵押信用貸款的底層「商品」之一，就是我們所說的「空放」。空放往往被認為是無抵押的信用貸款，但實際上並非如此簡單。

在貸款申請過程中，通常會經歷「貸前審查」，這個階段會評估借款人的價值、工作穩定性、是否有房產、車輛，以及家人和朋友的助力等。接下來，「帶齊傢伙什」，也就是准備各種證件，如身份證、戶口本、結婚證、房產證、行駛證等，越多准備越有可能提高通過率。然後，「風控」或「老闆」會與借款人進行面談，通過觀察和交流來判斷借款人的材料真實性、言行舉止是否靠譜，以及是否易於控制。

最後，「談妥」後，借款人會收到一部分資金，但會發現實際到手金額遠低於申請金額。這是因為其中包含了一系列額外費用，比如平台服務費、保證金以及上門費等。而利息方面，空放模式分為兩種：等額本息和先息後本。等額本息意味著一周內要還本金和利息，而先息後本則在22天後要還清本金加上較高的利息。節假日和過年期間，利息還會更高。若未能按時還款，還會有額外費用，比如超過時間的罰金或賠償費用。

空放模式背後，隱藏著一系列套路和陷阱，對借款人來說，風險巨大。了解這些套路，有助於借款人做出更加明智的決策。借錢需謹慎，多多關注相關信息，以避免落入不良貸款的陷阱。

㈢ 涉嫌貸款惡意透支

成都人注意！套路貸新套路 挑有房者下手

深圳警方近日打掉多個「套路貸」犯罪團伙，有受害人借5萬元險被套900萬元 房產祥改

「套路貸」新套路猛做：專挑有房者下手

「貸款方逼得太厲害，還威脅要起訴我並查封房產。我當時壓力很大，甚至一度有了輕生的想法。」回想起數月前遭遇「套路貸」的情景，深圳的鄧先生仍心有餘悸。

記者了解到，近期，深圳羅湖公安分局破獲兩起「套路貸」犯罪案件，涉案金額共計700多萬元。羅湖公安分局近日發布類似典型案件，並剖析其作案手法。警方介紹，「套路貸」的實質是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局，不法分子假借民間借貸之名，非法佔有他人財產。這類犯罪案件屬新型案件，作案手法隱蔽，偵查取證、定罪定性難度高。

借錢是假，「套房」是真

今年4月12日凌晨，深圳羅湖警方對一「套路貸」犯罪團伙開展統一收網行動，將11名目標嫌疑人全部抓獲，挽回鄭先生價值900萬元的房產。

2016年年底，鄭先生急於用錢，但自身因有過不良徵信記錄，無法通過正規銀行渠道貸款，於是找到從事小額借貸的歐某。得謹知判知鄭先生名下有一套價值900萬元的房產後，歐某答應借貸。

2016年11月至2017年7月間，歐某夥同江某、宋某等人，通過與鄭先生簽訂「陰陽合同」「空白合同」「製造虛高銀行流水」的作案方式，向鄭先生放貸7次。

鄭先生第一筆款只借了5萬元，實際到手兩萬多元。「每次放款後都會立即被以支付利息、保證金、好處費等名目扣除部分借款，我實際拿到手的借款金額遠遠達不到合同約定的金額，卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息。」鄭先生介紹。

貸款到期後，當鄭先生苦於無能力還款時，歐某等人稱要幫助他「平賬」，實質為借舊還新。辦案民警介紹，貸款方通過「轉單」每次又產生新的利息、新的違約保證金，將上一筆借貸的利息和違約保證金予以「平賬」，從而不斷壘高虛假的借款本金。經過11手的「轉單平賬」套路後，被害人債務本金從5萬元累計到340餘萬元，而實際到手只有36萬余元。隨後，貸款方通過向法院提起虛假訴訟的方式，企圖非法佔有鄭先生房產。

借貸50萬元，到手數千元

去年9月，龍某、伍某報案稱，其被民間小額貸款公司詐騙，卻被該小額貸款公司提起訴訟。經初查，民警判斷龍某、伍某所報案件為「套路貸」詐騙案件。2017年12月6日，專案組抓獲犯罪嫌疑人6名。

警方介紹，該團伙以「民間借貸」為幌子，專挑在深圳有房產的對象下手。放貸犯罪團伙與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」「保證金」等名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「房產抵押合同」等明顯不利於被害人的合同。同時帶借款人去公證處，將房屋的出租、管理及查檔權授權給貸款方，以便為今後和借款人打官司提供合法依據。

辦案民警解釋說：「舉個例子，借款人意圖貸款25萬元，貸款方會想方設法勸借款人貸50萬元，然後以過流水的名義收回30萬元，再以保證金、中介費、服務費等名義要求借款人付現19萬余元，也就是說借款人最終只到手數千元。」辦案民警稱，等到還款日，貸款方以違約名義，向借款人索要50萬元借款，如果借款人不還便向法院申請查封借款人房產。而受害人往往是在貸款方連哄帶騙的情況下簽訂的合同，很多人無法提供任何證據，甚至很多人簽訂的是空白合同，這就使得受害人無法提供有力證據。

作案人反而掌握「證據鏈」

羅湖警方表示，「套路貸」實質是披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局，作案手法隱蔽，容易與高利貸或者普通民間借貸混淆，且涉及的相關法律適用問題較多，偵查取證、定罪定性難度高。

警方總結了3種典型「套路貸」犯罪手段：

「初級套路」以製造銀行流水痕跡、虛增債務為主要犯罪手段。

中級套路指借錢給無經濟能力的被害人做購房首付款，再誘使被害人多方借款「平賬」。

「高級套路」也稱「連環套路」，以虛增債務、利滾利、多次「轉單平賬」為主要犯罪手段。

警方表示，「套路貸」被害人群體多為資金需求強烈、法律上自我保護意識不強的群體。而犯罪團伙則組織性明顯，人員分工精密，配合度高。在主犯的統籌指使下，團伙中有負責拉業務的人員;有負責「空放」貸款、收取現金的人員;有與借款人商談、簽訂合同的人員;有管理賬目和借貸合同的人員;有使用暴力或「軟暴力」討債的人員;有提起、參加虛假訴訟的人員。作案人一般不將合同、借條、收條等給借款人，導致借款人不掌握任何書證。而作案人掌握的虛高借款合同、製造的銀行流水、收條等書證物證能相互印證，形成一套完整的借貸證據鏈，最終反而使得借款人在民事訴訟中無法舉證。

㈣ 絀烘斁璐鋒炬槸浠涔堟剰鎬

絀烘斁璐鋒炬槸姘戦棿鍊熻捶鐨勪竴縐嶏紝涓鑸閮芥槸縐佷漢鏀炬撅紝騫朵笖鍙鍊熺粰鏈鍦頒漢錛岃繖縐嶈捶嬈炬病鏈変粈涔堣佹眰錛屼笉鐢ㄦ姷鎶兼媴淇濓紝涔熶笉浼氱湅寰佷俊錛屽彧瑕佹槸涓浜哄氨鍙浠ュ熴傚叧閿鏄絀烘斁璐鋒懼緢澶氶兘鏄楂樺埄璐鳳紝騫存伅澶ч兘鏄鍦36%浠ヤ笂錛岃繕鏈夊緢澶氬楄礬錛岀粡甯鎬細鏁呮剰璁╁熸句漢閫炬湡浠ユ敹鍙栭珮棰濊垂鐢ㄣ
瑕佹槸涓嶈繕嬈撅紝灝變細琚涓婇棬鏆村姏鍌鏀訛紝鍚庢灉闈炲父涓ラ噸錛屾渶濂借繕鏄涓嶈佺拌繖縐嶈捶嬈俱
閫氳繃浠ヤ笂鍏充簬絀烘斁璐鋒炬槸浠涔堟剰鎬濆唴瀹逛粙緇嶅悗錛岀浉淇″ぇ瀹朵細瀵圭┖鏀捐捶嬈炬槸浠涔堟剰鎬濇湁涓鏂扮殑浜嗚В錛屾洿甯屾湜鍙浠ュ逛綘鏈夋墍甯鍔┿