什麼是銀行經營貸抵押貸款

① 企業經營貸款與抵押消費貸款啥區別

在限購和限貸的雙重擠壓下，京房貸市場上半年總體交易量出現明顯下滑，偉嘉安捷統計數據顯示，與去年上半年同比，降幅高達40%左右。然而，在非交易類貸款市場中，企業經營貸款和抵押消費貸款交易量則基本保持持平。不過不少客戶對於企業經營貸款和抵押消費貸款有些混淆，不明白這兩種貸款產品有何不同：
·貸款主體與貸款用途不同：企業經營VS個人消費
企業經營貸款與抵押消費貸款最為明顯的區別就是貸款主體與貸款用途不同：
從貸款主體來看：企業經營貸款的主體一般為企業的法人、股東或是高級管理者，而抵押消費貸款的主體則較為寬泛，符合銀行貸款條件的個人即可。
從貸款用途來看：企業經營貸款一般是企業遇到經營融資困難時，通過抵押房產向銀行申請的貸款，用來購買設備、原材料或是擴建廠房等，需要提供企業相關用途證明材料;而抵押消費貸款則是有房人士有個人消費需求時，通過抵押房產向銀行申請的貸款，需要提供相關的消費用途證明，如裝修房屋、購車、留學、購買大宗商品。不過也有部分銀行的卡貸消費類產品，不需要提供消費用途證明，但是對借款人資質要求較高。
·貸款政策不同：年限短、利率高VS年限長、利率低
偉嘉安捷指出，企業經營貸款與抵押消費貸款的另一點區別是銀行貸款政策不同：
從貸款年限來看：因為企業經營類貸款資金回收周期一般較短，所以銀行貸款年限通常最長為5年，而抵押消費貸款一般是個人或是家庭用於生活消費，個人還款能力與企業相比要低很多，所以抵押消費貸款年限長於企業貸款，最長可貸10年。
從貸款利率來看：企業經營貸款的最低利率為基準利率上浮20%;抵押消費貸款利率則略低於企業經營類貸款，貸款利率最低為15%，最高為25-30%左右。

② 什麼是3年循環貸款和經營性貸款

3年內可循環貸款，意思是客戶將商品住房抵押給銀行後，就可獲得一定的貸款額度，在3年內的房產抵押期限內客戶可分次提款、循環使用。經營性貸款是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。

可循環貸款，當不超過可用額度單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批，一般1小時便可提取現金，等於隨身有了一個安全又方便的流動大「金庫」。

經營性貸款在一定程度上類似於中小企業貸款，其業務經營管理的復雜程度更高。根據貸款用途的不同，個人經營性貸款可以分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。

個人經營性貸款貸款額度高：如招商銀行的個人經營性貸款的貸款金額最高可達3000萬；中國工商銀行為1000萬元；此外貸款期限長：一般授信的最長可達10年，單筆貸款最長可達5年。

(2)什麼是銀行經營貸抵押貸款擴展閱讀：

可循環貸款的優點

1、用款快捷：一次審批，有效期內隨借隨還，最高額度內單筆貸款經營行有權審批人直接審批，快捷方便。

2、利率優惠：因為循環使用，可實現短期貸款，長期使用，長期貸款，短期利率，循環額度內貸款，如裝修等消費用途的可在基準利率基礎上最高可下浮10%。

3、授信期限長：授信有效期最長可以是5 年，有效期滿後可繼續申請。

4、單筆貸款期限長：單筆貸款到期日最長可能可達30 年。

③ 抵押經營貸款

北京個人循環授信貸款、抵押貸款、企業無抵押銀行貸款、北京個人經營性貸款,恆昌國際投資擔保（北京）有限公司是一家銀行貸款擔保機構，主要面向北京市中小企業及個人從事銀行貸款融資服務

★一、個人循環綜合授信貸款：

個人循環貸款是指由自然人提出申請，並提供符合銀行規定的擔保或信用條件(一般以房產作為抵押)，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。

個 人 循 環 貸 款 優 勢:

◆ 余額控制，循環使用：該貸款為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還後，可以繼續循環使用，直至達到最高余額或期滿；

◆ 超高額度：貸款額度僅受借款人資信及擔保方式限制，貸款額度最高可達房產評估值的7成，遠高於信用卡的透支額度；

◆ 隨借隨還、用款靈活：客戶可隨時辦理，方式靈活，還款亦然；

◆ 利息的最大節約：貸款利息為銀行基準利率（5.31%-5.94%），客戶在獲得額度時並不計息，只有在實際用款時才按實際天數計算，客戶用款的成本得到最大限度的節約；

◆ 理財功能：按需使用，既解決客戶短期周轉困難，又不增加使用外貸款利息。

個 人 循 環 貸 款 的 特 點:

◆ 保障方式：抵押、質押、保證、信用。四種方式可組合選擇；

◆ 貸款額度：抵質押物按照銀行認定價值的一定比例確定，最高7成；

◆ 額度期限：額度有效期最長為20-30年，到期後自動作廢，不可繼續使用；

◆ 借款利率：按人民銀行同期同擋貸款利率及銀行有關利率浮動規定；

◆ 還款方式：客戶可以自主選擇等額本息，按月（季）付息，或利隨本清。

舉個例子，100萬20年，現以房產做抵押貸款100萬額度的循環授信貸款，在此額度和20年之內可以循環使用，打個比方說現在僅需要40萬，那麼就只使用40萬，想用多久就用多久（不能超過20年），而且只支付40萬的利息，這樣就節省了利息，餘下60萬還是您個人的，如果此40萬在第5年還清了，那麼您的可使用資金額度還是100萬，這就是循環使用。從開始辦理到拿到款項不超過20個工作日。

★二、個人抵押貸款（高評高貸、方便快捷、成功率高）

簡介：以自己或親友的房產作為抵押物向銀行申請貸款，用於購房、買車、購買大宗耐用消費品等用途。

貸款額度：貸款金額最高可達房屋價值的70%，個人商用房（商鋪、寫字樓）也可操作，可長可短1-20年

貸款利率：執行人民銀行規定的貸款基準利率或適當浮動

我們的優勢：

◆ 抵押中房產、信用記錄極差、急於用款的均可操作；

◆ 北京所有地區房產均可操作；

◆ 評估值接近市值；

◆ 綜合授信貸款、隨借隨還、享受利率優惠

需提供的資料：

◆ 房產證、身份證、戶口本、婚姻證

◆ 個人收入證明和資產狀況證明

貸款流程：

◆ 借款人提出申請，遞交相關資料

◆ 進行房產評估、貸前調查、審批

◆ 審批通過，辦理抵押登記手續

◆ 發放貸款，借款人按合同定期歸還貸款本息

★三：企業抵押貸款（個人經營性貸款）：

是以中小企業主或個體工商戶為服務對象的融資產品，借款人可以通過房產抵押等擔保方式獲得銀行貸款，貸款資金用於其企業的經營需要。

申請條件 ：

◆企業的法定代表人/股東，個體工商戶；

◆企業有盈利即可操作，不限定盈利大小；

◆如為小規模納稅人原則上連續經營1年以上；

所需材料 ：

◆抵押房屋所有權證；

◆企業營業執照、公司章程、組織機構代碼證、稅務登記證、財務報表等；

貸款額度 ：循環授信，以住房抵押，最高可達房產評估價值的80%，商用房亦可。

貸款期限：貸款期限最長5年，循環授信循環使用，按月/季還息，到期還本，還款非常靈活。

貸款利率 ：執行人民銀行規定的同期同檔次基準貸款利率或適當上浮。

★四：企業無抵押貸款（流動資金貸款）:

放貸額度(10萬-100萬)，期限(1-3年)，貸款固定年利率：8%

要求:(A)企業工商營業執照，公司全套章程，近半年銀行流水兌賬單

要求:(B)申請人提交相關資料對提交材料進行核實後予以上報批款，10-15個工作日銀行下款

產品特色：

◆無需抵押無需聯保，解決企業缺乏抵押品的困擾，聯保商戶的繁瑣

◆建立銀行信用，真正的信用放款，可以追加，可以綜合授信，循環貸款

◆建議的申請流程，手續簡潔，審批快速，放貸及時

◆適宜的貸款期限，金額，貸款期限長達36個月，初次貸款金額高達100萬

◆還款方式方便，配合正常經營現金流，減少利息負擔和到期一次還本的資金流動壓力

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④ 經營貸,抵押房產, 風險分別是什麼意思

1、企業經營貸，就是企業為了生產經營需要而申請的貸款，中央和各地政府一直有各種政策支持銀行向企業提供面向生產經營貸款，面向企業經營貸還會有各種貼息優惠政策。

2、經營貸，通常情況下，「經營貸」是用於企業經營的，一般以抵押住房最常見，能申請到抵押物近7成左右的貸款，現在有的銀行還款周期長達20年，這跟房貸已無差別。

3、風險，消費貸，經營貸資金違規經常流入樓市，每逢樓市進入上升行情時，這種事就會增加，這種是違規行為所以風險也較高。

(4)什麼是銀行經營貸抵押貸款擴展閱讀：

一般企業的房抵經營貸，貸款期限最長十年，也有每年歸本付息的循環貸，不同銀行的貸款政策不一樣，有個別中小銀行房抵貸款甚至能放到30年期限。

注冊公司買房，通過過橋資金申請房抵經營貸，對比個人買房，相當於不限購，首付低，申請貼息優惠，利息低。房價漲了賣房，能通過各種合理手段避稅，不受持有年限限制。

⑤ 什麼樣的經營范圍可以銀行抵押貸款這類業務

商業銀行法第三條 商業銀行可以經營下列部分或者全部業務： （一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內外結算；（四）辦理票據貼現；（五）發行金融債券； （六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券

⑥ 銀行經營性貸款是不是都是最高額抵押

銀行一般是評估額度的5到7成，評估單價看評估公司的

⑦ 什麼是經營性貸款，這種方式有什麼好處呢

個人經營貸款是指借款人為了流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動而向銀行申請的貸款。申請個人經營貸款必須符合銀行個人經營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民（含港澳台居民），包括個體工商經營者、獨資企業/合夥企業/有限責任公司的主要合夥人或主要自然人股東等；以及在分行管轄地域范圍內有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明的，年齡在18周歲以上，60周歲以下的公民；借款人及其經營實體信用良好，經營穩定；相關銀行規定的其它條件。申請個人經營貸款需要提供的資料有借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；經年檢的個體工商戶營業執照、合夥企業營業執照或企業法人營業執照原件及復印件；比如像個人納稅證明、工資薪金證明等等的個人收入證明；可以反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料； 抵押房產權屬證明原件及復印件，有權處分人（包括房產共有人）同意抵押的證明文件；銀行要求提供的其他資料。。。。。。。。來自網路經驗！