A. 在村鎮銀行存款比別的銀行利息要高點，而且存款當時還有小額補貼，存款是在櫃台上正常程序辦理的，請問這
理財產品就是這樣的,收益不固定。除非你當時買的是固定收益類的。
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小額存款,哪個銀行卡里利息高點?謝謝_網路知道
2個回答 - 提問時間: 2014年09月29日
最佳答案: 小額存款你就扔余額寶里就是了,余額寶的收益比銀行的3年定期存款還高
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昨天在郵政銀行存款,死期,本來打算存一年的存款單,可是..._網路知道
5個回答 - 提問時間: 2015年03月16日
最佳答案: 也行,必竟掙錢不容易,還是慬慎點好
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村鎮銀行最大的瓶頸:存款
2013年9月19日 - 由於存款規模上不去,盡管小欖村鎮銀行存貸比已經...補貼後才12%左右。小欖的小額貸款公司股本回報...比較低,因為利率低,而小微企業貸款則比較高。...
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村鎮銀行存款數字,村鎮銀行如何拉存款,村鎮銀行存款安全嗎,村鎮...
興業銀行、北京銀行、網匯通、銀聯銀聯支持的銀行有:...而且包商銀行現在正處在高速發展的時期,最近又在...村鎮銀行存款營銷,村鎮銀行存款利率,村鎮銀行存款利率...
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律師您好,我爸去年在郵政儲蓄銀行存款30萬,當時櫃台給推薦了一款...
律師您好,我爸去年在郵政儲蓄銀行存款30萬,當時櫃台給推薦了一款說利息高免費送一份保險,當時沒太在意,就簽字了,後來接到保險公司的回訪電話才知的是購買了保險,...
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銀行筆試真題(部分含答案)_網路文庫
最廣義的投資銀行定義是指( A.任何經營華爾街金融業務的銀行 B.指經營一部分...後存款 E.存款先大額短期、後小額長期 3.在資金短缺的情況下,當利率放開後,...
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銀行存款利息有高有低,同樣存5年如何能使銀行存款利息更高!
2014年4月17日 - 新增的肯定是直接存5年定期,因為現在各大銀行存款利率都不一樣,所以找一個方便且5年存款利率高的銀行存起來到時候5年後銀行存款利息肯定是最高的。...
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關於村鎮銀行存在問題的思考-中國金融新聞網
2012年3月15日 - 以為村鎮銀行是鄉村辦的銀行,或是私人銀行,與...村鎮銀行由於不符要求無法加入人民銀行的大小額...必須接受所在地人民銀行存款准備金、存貸款利率、...
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村鎮銀行的煩惱:盈利不敵小貸公司_金融_一財網
2014年5月28日 - 中國小額貸款聯盟理事長杜曉山對《第一財經日報...而深圳部分村鎮銀行小微貸款年化利率最高達到15...而受存貸比限制,一些存款又不能放貸,導致出現...
www.yicai.com/news/201...
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B. 小額貸款公司牌照轉讓費用多少
去年年底的價格就已經在幾百萬了，而且還是區域性的，目前的價格還不太了解，互聯網小額貸款的公司，現在的價格差不多在1個億左右。
C. 關於格萊珉銀行的問題
格萊珉銀行目前沒有在中國開張任何業務。
所以無法貸款。
日前,中國社科院農村發展研究所副所長杜曉山透露,格萊珉信託將在四川和內蒙古分別組建小額貸款公司,將尤努斯創建的鄉村銀行模式引進中國。
D. 農民專業合作社融資應由哪個部門管理
您好！
去年8月，邯鄲偉光蔬菜種植合作社非法集資大案告破，主要犯罪嫌疑人高某某和其妻郭某某及另外36名骨幹全部被警方抓獲。
這家合作社自2010年底開始，以河北偉光集團、邯鄲縣偉光蔬菜種植專業合作社、武安市偉光林果種植專業合作社、永年縣偉光蔬菜種植專業合作社等名義，以投資農場、蔬菜大棚基地、煤場、汽車運輸隊為借口，非法吸收存款達2.3億元，涉及邯鄲市邯鄲縣、叢台區、復興區、邯山區等16個縣(市)、區，集資群眾超過1萬人。
河南、江蘇等省份，均出現過此類案例。在以投資擔保類業務聞名全國的河南省伊川縣，經濟觀察報記者在該縣江左鎮上，看到7家農民專業合作社，其營業網點的招牌上，無一不是掛著外圓內方的銅錢標志。每當有訪客到來，坐在茶具旁飲茶的工作人員都會趕緊迎上，親切地問，「存錢還是借錢？」
這些農民專業合作社的發展模式大體一致：利用合作社作為主體，按照入股、分紅等形式，以高於銀行利息和入社自願、退社自由等手段，吸收社員存款。
「目前這些涉嫌非法集資的合作社其實都是借屍還魂。」中國社科院農村發展研究所教授黨國英說，過去，這種活躍在農村的非法集資組織叫農村合作基金會，在朱鎔基擔任國務院總理時，國家曾對這類基金會進行過專項打擊，幾乎全部被取締。
2007年7月1日正式實施的《農民專業合作社法》，賦予了農民專業合作社獨立的法人資格和市場主體地位，規范了農民專業合作社的組織行為、產權關系、盈餘分配等基本制度。「不過，合作社規模總體較小，內部制度不健全、運行不規范等問題依舊存在。這其中，融資問題一直是制約其發展的主要瓶頸。」中國農業銀行旗下《農村金融雜志》曾刊文闡釋，由於農業生產本身具有較大的系統風險，加上合作社成立條件較為寬松，銀行、信用社等金融機構對這類市場主體認可度較低，因此對其放貸都持謹慎態度。
在這種情況下，農村資金互助社成為銀監會重點引導的發展方向。
目前，中國的農村資金互助組織主要有三種形式：第一種是經銀監會批准在工商部門注冊的農村資金互助社；第二種由財政部和國務院扶貧辦在國家級或省級貧困縣開展的貧困資金互助項目；第三種是由地方政府批准或者是默許的，農民自發或者地區自發組織的合作社。諸如三地合作社、邯鄲偉光蔬菜種植合作社等均屬第三種。
「前兩種情況比較好，第三種形式容易出現非法集資問題。」中國社會科學院農村發展研究所教授杜曉山認為，之所以出現如是差別，與監管不無關系，「前兩者分別由銀監部門或扶貧部門監管，第三種在被地方政府批准之後，很少被監管，甚至根本沒人管。」
截至2013年年底，我國的農民專業合作社共有98萬家，入社農戶7400萬家，佔中國總農戶1/4左右。「不管工商局、農委農業局，還是銀監部門，都不願負起監管責任。」黨國英分析，面對數量如此龐大的合作社，不管是哪個部門，都沒有足夠的人手實現監管范圍全覆蓋，「就像三地合作社，目前既然已經造成這么大的危害，早查處當然比現在查處要好。但它搞了這么多年，監管一直跟不上，症結就是在這兒。」
不乏專家呼籲，國家或省級層面應出台管理性文件，針對農民專業合作社明確登記機關、業務主管部門、業務監管部門及其監管職責，建立健全監督管理體系。
黨國英認為，就目前相關部門的監管力量來說，這是不現實的，「更有效的辦法還是像國外那樣，在各省市發展一批質量高、規模大的合作社，這樣一來更利於監管。」
在全國農民專業合作社多達近百萬家的當下，對其進行整合絕非易事。根本的解決辦法，在於突破合作社的融資瓶頸。
對此，中國農業銀行旗下《農村金融雜志》撰文指出，各級政府除加大對合作社的資金扶持之外，應在合作社對內融資方面進行法律界定，確認管理主體和管理規范。對外融資方面，政府與金融機構積極協調，建立合作社信用評級系統，對小額貸款通過農戶信用貸款的聯保機制給予滿足。對於大額資金需求，可組建政策性農信擔保公司為合作社提供信用擔保服務，幫忙金融部門建立風險防範屏障。
E. 怎樣看待格萊珉銀行孟加拉國成功
「扶貧社」引進孟加拉「窮人銀行」模式，歷經13年的中國鄉村試驗，在探索中國「窮人銀行」模式的同時，也為中國的扶貧事業打開了另一扇門。孟加拉「窮人銀行」的中國之路 證券時報記者楊蘭2006年諾貝爾和平獎得主尤努斯創辦的孟加拉格萊珉銀行（GrameenBank，意為鄉村銀行）被稱為「窮人銀行」，鮮為人知的是，早在13年前，這個「窮人銀行」的模式就已經被引入中國並在中國這塊土壤上試行了13年。最近尤努斯的來訪，就像「颳了一股風過來，對中國小額信貸的發展是一個很大的推動」，中國社科院農村發展研究所杜曉山教授說。13年前，即1993年，由杜曉山主持的「小額信貸扶貧研究」課題組引進了孟加拉格萊珉銀行模式並先後在中國的5個縣進行試點，至今，它的情況怎樣呢？證券時報記者對杜曉山教授的專訪揭開了孟加拉「窮人銀行」中國鄉村試驗的神秘面紗。10萬美元起步早在80年代中後期，杜曉山就開始著手扶貧領域的研究。當時扶貧貸款的現狀是，要麼被層層節流挪作它用，要麼貸給了那些辦企業的個體工商戶，真正到達農民手上的微乎其微；二是貸款不管到了誰的手上，幾乎都收不回來。「這是兩個頑症，也是我們最困惑的難題。」杜曉山認為，農民能不能借到錢和能不能還錢之外，更深層次要考慮的就是扶貧機構自身能不能長久地自我生存。在一次國際研討會，杜曉山發現孟加拉的格萊珉銀行在不同程度上都解決了他們的困惑。九十年代初，杜曉山他們開始在社科院的刊物上、報紙上以及各種研討會上進行宣傳，「但是那時沒人注意這事，學術界也有很多人認為人家的經驗再好也不適用我們。」但杜曉山和他的課題組希望用實踐來說話，出於這樣一個動機，1993年杜曉山去了孟加拉考察。去之前，他們就定了河北易縣作為試驗點，與當地政府溝通也很順暢。考察結束，在與尤努斯交換意見後，杜曉山他們得到了孟加拉格萊珉銀行信託基金（GT）的5萬美元低息貸款。「他的理念是『我可以借給你，但我不可以送給你』，他對農民也是一樣的理念，這個理念就是要讓農民建立發展的、自我增強能力的意識。」1994年格萊珉銀行的5萬美元到位，同時杜曉山他們還得到了美國福特基金會的5萬美元贈款，加起來是10萬美元。接下來，為了取得一個相對合法運作的身份，杜曉山他們請易縣政府出具了允許社科院在易縣做試驗點的文件；同時在當地民政局注冊了一個非盈利的社團法人—「扶貧社」。扶貧社由當地政府推薦一位負責人全職參與扶貧社工作，但屬公務員編制，享受公務員待遇，其餘的工作人員全部從社會招聘，由扶貧社發薪。河北易縣之後，杜曉山他們又先後在虞城、南召、丹鳳、淶水和金堂5個縣建立了小額信貸扶貧試驗點。據說，運作最初國務院扶貧辦的態度是「口頭支持」但沒有任何文字，直到1999年12月，扶貧社運作了5年之後，人民銀行才給了社科院一個批准文件，允許社科院繼續按現有模式試驗，同時，國務院辦公廳和扶貧辦也都下文表示了支持這項試驗。孟加拉模式的拷貝「除了機構和孟加拉銀行不同之外，我們幾乎原封不動地把它的模式拷貝過來了。最大的不同就是它是獨立運作的，我們是要跟政府協調、接受社科院的指導的，帶有點半官方的性質，當然還有就是我們不可以吸儲。」杜曉山說。雖說是照搬，但杜曉山他們還是根據中國的國情作了一些相應調整，他們稱之為「中國式小額信貸模式」（詳見「扶貧社運作模式」）。與孟加拉格萊珉模式相同的是，中國模式同樣以貧困家庭中的婦女作為主要目標客戶，按照尤努斯的說法，是因為「婦女流動性低，違約可能性低，同時由於她們生活在社會的最底層，更有決心和毅力使自己的家庭擺脫貧困，故而更為珍惜借貸的機會。」格萊珉銀行貸款人中，婦女的比例已經由最初設定的50%提高到了現在的96%。而杜曉山告訴記者，中國模式中，婦女貸款的比例是85%以上。事實上，孟加拉格萊珉模式可以簡單地歸納為：以婦女為主體，五人小組聯保，每周分期還錢，按照貸款額的5％收取小組基金和強制儲蓄作為風險基金，按期還款以後還可以接著貸並可以提高借款金額，可以無限期地循環貸款。杜曉山解釋，其實五人小組聯保可以視為是擔保的一種形式。2001年到2004年，格萊珉銀行開始了「格萊珉二代」的模式轉型。「格萊珉二代」的特點是，採取建立在借款者個人信用基礎上的彈性貸款機制，只要信用良好，借款者就可以提升貸款規模，直至貸款額度上限，如果無法如期償還，其貸款額度上限就會下調。也就是說，這個時候聯保小組的作用已經減弱了，貸款的期限也變得更加靈活。2004年8月份，杜曉山他們在孟加拉格萊珉銀行副總經理沙迦汗·阿里的指導下試驗了模式二。「模式二中包含了模式一（整貸零還），又增加了一種貸款方式（整貸整還），是一種有更靈活貸款額度、期限以及還款方式的貸款模式。」杜曉山說。平均90%的還貸率說到運作的最終效果，杜曉山並不同意有些媒體誇大其辭的說法，他以一位學者嚴謹的態度說：「總體上說得過去，但不完全是非常樂觀的」。在社科院試點的6個縣里，陝西丹鳳的扶貧社最後交還給了當地政府，原因是「當地政府幹預過多」。在做易縣試點時，杜曉山他們參照孟加拉的模式，定下了8％的利率。1996年他們在陝西丹鳳又建立了一個試點，這個試點後來被政府接管後，利率由8%降到了3%，雖然政府的出發點是好的，但是顯然「混淆了信貸與救濟的區別，扶貧社長期的虧空就難以彌補」。最後，社科院關閉了丹鳳試點。「過去的經驗表明，政府幹預程度越大，經營效果往往越差。」杜曉山說，他們後來認識到，如果是短期項目，還可以依靠政府，但如果是長期運作，則一定要與政府脫鉤。現在，他們的河北易縣、淶水、河南南召、虞城等四個試點項目都已經與政府脫鉤。至於還貸率，杜曉山認為已經「越來越好」。在淶水、金堂縣還貸率已經可以達到100%，但因為有些要求每周還的貸款可能會拖到兩周三周之後還，所以杜曉山寧願把這個數字說成99%。目前除了虞城還有虧損之外，其他幾個點已經基本上實現了持平或盈利，平均還貸率達90%以上。據了解，扶貧社在河北省易縣累計向1.9萬多農戶發放小額貸款6700多萬元，婦女受扶持率佔83％，全縣近6000戶貧困戶實現了脫貧。社科院的一份統計數據顯示，扶貧社先後共投入貸款資本金1500多萬元，累計發放貸款1億多元，目前正在獲貸款支持的貧困戶16000戶左右，累計受益農戶3—4萬戶，覆蓋貧困人口約15萬人。「扶貧社」面臨轉型對於游離於政府和商業化運作之間的扶貧社來說，除了面臨其身份的合法化問題之外，由於「只貸不存」，還面臨著嚴重的資金飢渴。在最初籌集的10萬美元之後，孟加拉格萊珉銀行又先後給了社科院一些低息貸款，總額加起來約600多萬元人民幣。「其他的資金來源主要是贈款和委託款。」杜曉山說，福特基金會、澳大利亞國際開發所、台灣愛國商人楊麟等都先後給了項目很大的資金支持。但顯然，有限的資金來源無法使項目做大，這也是格萊珉模式在中國運作13年而始終沒有做大的一個原因。「扶貧社的治理結構還有問題，人員素質還需要提高，面臨著大的改造和調整。」在杜曉山看來，這些調整都需要資金支持，而社科院現在只能先打基礎，跟中央去爭取政策。杜曉山還有一個觀點，他認為格萊珉模式在中國試驗13年，事實證明這種模式在中國是可行的，而社科院也已經到了完成歷史使命的時候。「我們社科院不是搞企業不是做銀行的，我本身也不是銀行家，我們應該給我們的機構找一個好的出路。」杜曉山說，他希望國家出台政策，這樣就可以按國家的政策把它變成一個公司或者交給一個公司，又或者交給一個銀行或者成立一個銀行。他希望在平穩的過渡過程中對扶貧社進行改制，最後使之變成一個財務可持續發展的、為窮人和為弱勢群體服務的金融或者准金融機構。事實上，杜曉山他們的嘗試已經引起了一些有識之士的興趣，盡管目前仍然沒有明晰的政策出台，但顯然他們看好這一市場。目前已經有一家深圳的投資公司著手與社科院接觸，並派出專業人士幫助扶貧社改善經營管理。扶貧社運作模式模式一：扶貧社從1994年成立時就採用的運作模式，主要的特點是：1.以貧困家庭中的婦女作為主要目標客戶。2.服務進村到戶。所有的貸款申請、培訓、取得貸款以及還款都在農戶所在的社區（村）內完成。3.整貸零還。第1輪貸款額度上限為1000元、貸款期限1年，借貸成員需要分期（每周）償還貸款利息和本金。如果第1輪貸款能夠按時償還，則可得到更大些額度的後續貸款，目前由於受資金的限制，第2輪及後續貸款額度上限為2000-3000元。4.農戶的組織方法為採取連帶小組方式，強調社員相互合作和監督。典型的組建小組的方法是：社員自願組成5人小組（直系親屬不得在同一組內），一般6－8個小組構建一個中心，分別選出組長和中心主任。小組成員間要互相幫助和監督，並發揮聯保作用，形成自身內部的約束機制。每周由中心主任和信貸員召集所有成員參加的中心會議，主要是檢查項目落實和資金使用情況，辦理放、還、存款手續等。5.小組基金和強制儲蓄：按照貸款額的5％收取小組基金和強制儲蓄作為風險基金，在農戶按期還清貸款之後將強制儲蓄退還給農戶。模式二：2004年8月份開始試驗，主要的特點是：1.成員標准：貧困農戶家庭凈資產不超過兩萬元，上年家庭人均純收入1500元以下，以有創收能力的婦女為主。2.小組基金和強制儲蓄：小組基金按貸款額的1％在放款當天一次收清，強制儲蓄是每周按貸款額的千分之二交納。3.五戶聯保形式不變。4.貸款額度：第一期2000元為上限，第二期3000元為上限，第三期以後以4000元為上限。5.貸款的回收：貸款的額度和時間根據用戶項目、性質、周期、效益情況來決定。目前有兩種方式，一是整貸零還按周還款，全部貸款在50周內還清。二是整貸整還，即按協議還款，最長期限不超過九個月，扶貧社只在每周收取利息、個人儲蓄，本金到期一並歸還，由信貸員每周在中心會議上收取。
F. 2010年9月買了陝西咸陽市芙蓉佳苑的商品房，當時售樓部的不允許用公積金和其他銀行的貸款，只允許工行在某
在王岐山批評北京銀行趁他打盹兒的時候跑到外地設點之後,銀行信用貸款,銀行小額貸款 貸款，銀行貸款，易貸網，立刻貸，城市商業銀行擴張之路暫時被監管部門凍結了。
北京銀行的境遇其實也是眾多城市商業銀行面臨的尷尬。隨著上市、資產規模擴張，很多城商行在成立之初所埋下定位不清的隱患便開始逐漸顯現。為了保證業績的穩定增長、資產的積蓄擴張，有的城商行不遠千里到另一個城市開設分支機構，走股份制商業銀行的擴張模式。
在王岐山抱怨之後，近期銀監會立即對城商行跨區經營收緊閘門,銀行信用貸款,銀行小額貸款 貸款，銀行貸款，易貸網，立刻貸，難以遠行的城商行在此刻需要冷靜思考今後的走向,下鄉或是一種選擇。
利潤是下鄉的動因
各家城商行選擇下鄉的時間不同、原因不同，但它們都看好農村這塊市場，將農村作為未來的贏利點。
有的城商行下鄉是為了擴大經營范圍，有的出於社會責任考慮，有的則是為了差異化經營,銀行信用貸款,銀行小額貸款 貸款，銀行貸款，易貸網，立刻貸，還有的為長遠發展提早佔領農村市場。中國社科院農村發展研究所研究員杜曉山接受《農村金融時報》記者采訪時這樣分析城商行下鄉的原因。
環顧當下的城商行團隊，確實有一部分已經在農村領域開辟出了一番天地。
作為國內三家上市城商行之一的北京銀行，自成立以來就高度關注農村這塊市場，目前已在京郊開辦26家分支機構。為經營好農村這塊市場，北京銀行及時調整管理模式、整合業務資源，於2009年初率先在首都銀行業設立郊區管理部，對農村地區的業務實行統籌管理。
身處黃三角地區的山東省濰坊銀行也在農村發現了新天地。由於壽光市先後出台了《壽光市農村住房抵押貸款暫行辦法》、《加快農村金融改革發展的政策措施》等一系列地方文件，規定了抵押物處置辦法，並通過免收行政事業性收費、金融機構可獲1.5%風險補償獎勵、轉移手續免收過戶費等6項措施推動土地流轉貸款的實施，使濰坊銀行壽光支行選擇進入農村這塊市場淘金。
黑龍江省某家城商行則因為下屬部分縣域支行曾經虧損、公司業務不良率上升，開始從2004年起到農村做農戶小額貸款，目前也取得了驕人的成績。
無論出於何種起因，作為商業銀行，城商行下鄉最根本的還是看重此領域未來的利潤空間,銀行信用貸款,銀行小額貸款 貸款，銀行貸款，易貸網，立刻貸。
G. 求有關我國農村金融體系的問題研究的開題報告 急 如有論文 可以加分
農村金融體系問題研究
[摘要]農村金融問題是近些年理論界、政府及社會各界關注的焦點之一。文章從農村金融機構體系、農村金融市場體系、農村金融服務體系、農村金融監管體系和農村金融生態環境五個方面全面地分析了當前我國農村金融體系中存在的問題，最後有針對性地提出加大政府支持力度、構建普惠制農村金融，加快農村金融機構改革和職能定位，加強農村金融產品創新，優化農村金融生態環境等政策建議。
[關鍵詞]農村金融機構；農村金融市場；農村金融生態；普惠制農村金融
一、問題的提出
改革開放30多年來，中國農村金融體系不斷地進行著改革。2004年以來，先後有8個金融文件對農村金融改革進行了部署和安排，分別是2004—2009年每年的中央一號文件，2007年的中央三號文件及2009年十七屆三中全會通過的《中共中央關於推進農村改革發展若乾重大問題的決定》中的農村金融改革部分。
農村金融問題也是理論界關注的焦點問題之一。嚴瑞珍、劉淑貞(2003)從國有商業銀行從農村的退出的視角分析農村金融體系的重建，宋艷林、劉小玲(2004)和李鋒(2004)從金融抑制的角度分析我國農村金融體系的重構，周天勇(2004)從「三農」特點人手提出創新農村金融體系，姚翟軍(2006)、李喜梅(2006)基於「金融功能觀」的視角分析如何完善我國農村金融體系，周立(2005)分析和研究中國農村金融體系發展邏輯，叢丹陽(2005)、王曉雲(2005)從功能定位與戰略調整的角度分析我國農村金融體系的完善，吳曉靈(2006)從支持社會主義新農村建設的角度提出如何完善農村金融服務體系，溫鐵軍、姜柏林(2007)從把合作金融還給農民的角度提出重構「服務三農的農村金融體系」的建議。除此之外，杜曉山、焦瑾璞、高偉、韓俊、何廣文、吳曉靈等都對我國農村金融體系的構建進行了大量的研究。雖然已取得了一些積極的成效，但到目前為止我國農村金融改革仍然滯後、農村金融體系仍不完善。
二、目前我國農村金融體系現狀及存在的問題
(一)農村金融機構體系不健全
現行農村金融機構體系是以農村信用社為主體，中國農業銀行和中國農業發展銀行為輔助，以郵政儲蓄銀行和新型農村金融機構(村鎮銀行、農村資金互助社、貸款公司)為補充。這種機構體系總體來看較合理，但各金融機構在產權關系、管理體制、經營機制等方面仍存在一些問題。
1．農村信用社
一是管理體制不合理。具體表現為：一方面，省級聯社政企合一的性質與市場經濟的運行規則不一致。省級聯社具有獨立的法人資格，從而具有企業的性質；同時又是省政府的行業管理機構(正廳級單位)，故其具有政企的雙重屬性。從現實運行上看，省級聯社的高級管理人員基本上均由省政府任命，從而形成了省政府的行政權力對其所有者權力的一種「替代」。就這一點而言，這與市場經濟的運行規則不吻合。另一方面，省級聯社與下級聯社之間關系與市場經濟條件下的股權與控制權的配置相違背。省級聯社與下級聯社的關系主要表現在股權和控制權兩個方面，從股權關系來看，信用社之間是自下而上的持股關系；而從控制權來看，信用社之間是自上而下的控制權。這種制度設計與市場經濟條件下的股權與控制權的配置相違背。
二是產權制度不健全。具體表現為：一方面，沒有形成「權、責、利相稱」機制。目前入股農信社的社員，入股的目的要麼是為了得到穩定的股金分紅，要麼是為了得到信用社的優惠貸款，但他們並不關心信用社的法人治理結構是否真正轉變，而最終風險基本由政府承擔。另一方面，股權結構非農化傾向嚴重。很多地方在農村信用社的增資擴股改革中，對股東既沒有身份要求，也沒有社區范圍限定，法人、職工、國家公職人員持有的股份明顯增加，農民被邊緣化。股權結構的非農化易導致農村信用社經營方向的非農化。
三是公司治理結構不完善。主要表現為農村信用社在形式上具有由社員代表大會、理事會和監事會共同構架的「三會」制度構成的法人治理結構，但其法人治理有其「形」無其「神」。由於許多農村信用社所有權虛置，導致社員代表大會流於形式；由於理事會成員素質普遍不高、外部理事特別是企業法人理事和自然人理事的貸款問題、理事會議制度不完善等原因，理事會很難真正執行其作為農村信用社社員代表大會的執行機構和決策監督機構的職能；此外，監事會也沒能真正發揮各項監督作用。
2．中國農業銀行
一是機構大量收縮。自從1997年中央金融工作會議確定「各國有商業銀行收縮縣及縣以下機構，發展中小金融機構，支持地方經濟發展」的基本策略，農行開始大幅收縮縣及縣以下機構，至2007年初只有60％的網點、51％的員工、42％的存款、35％的貸款分布在縣域范圍內，與農村社會經濟的發展對金融服務需求的不斷增加是背道而馳的。鍾笑寒，湯荔(2005)構建信息模型分析認為，農村金融機構的收縮主要是農業銀行農村機構的收入對農村信貸市場的影響，研究表明：農村信貸市場受到了農村金融機構收縮帶來的負面影響。二是產權主體虛化、法人地位殘缺。國家與農業銀行財產權益缺乏真正的利益關聯，銀行經營者缺乏追逐利益的內在動機，政府對經營者缺乏有效的監督和激勵機制。此外，地方政府對農業銀行的人事、業務經營等方面仍有許多行政干預。
3．中國農業發展銀行
一是經營非效益化傾向嚴重。由於經營觀念陳舊，經營意識淡漠以及地方政府的干預，導致經營中不太注重成本核算，致使業務運行成本較高。二是經營核算考核機制的有效性有待提高，各項經營管理指標設置的有效性和科學性需要完善和改變。三是風險防範機制不健全，業務管理機制非科學化，內部管理機制不規范，各項規章制度不完善，執行不嚴格、不徹底。四是內控非剛性，自我約束力不強。五是激勵約束機制不健全，活力不足，創新、開拓精神欠缺。六是缺乏現代信息技術支撐。
4．中國郵政儲蓄銀行
一是股權結構單一，公司治理結構很難發揮應有的效能。雖然郵政儲蓄銀行已經成立，但是郵政儲蓄銀行由中國郵政集團公司全資所有。現代公司治理結構是建立在股權透明和股權多元化基礎之上的，而股權結構過於單一將會影響董事會、監事會職能作用的發揮。二是風險管理缺失，表現為風險管理的理念還不到位，對市場風險、操作風險等重視不夠，缺乏實施不同業務、不同地區之間的差異化管理；風險管理信息系統建設嚴重滯後，風險管理所需要的大量業務信息缺失。三是人員素質還偏低。據調查，某市郵儲銀行共有員工667
名，其中：大專以上學歷的共有238名(佔比35.6％)，具有中級職稱僅12名(佔比1.8％)，這兩項佔比遠低於其它各大商業銀行。
5．新型農村金融機構
一是數量不足。截至2009年6月末，全國已有118家新型農村金融機構開業，然而這一數量與農村金融的供求缺口相比還顯得有些不足。二是結算渠道不暢。比如目前絕大多數村鎮銀行的結算渠道不是直接與當地人民銀行對接，而是通過其他的金融機構代理，勢必給人民銀行監測其資金流動帶來困難，也無法控制其流動性風險。三是經營人才匱乏。新型農村金融機構由於規模小，工作環境欠佳，難以吸引合格的金融人才。
(二)農村金融市場體系存在缺陷
現行農村金融市場體系以農村信貸市場為主，同時還包括規模較小的農村資本市場和農業保險市場。
1．農村信貸市場
一是農村信用社形成壟斷，農村信貸市場缺乏競爭。由於近些年國有商業銀行的大規模機構收縮，農村信用社逐漸成為農村正規金融機構的主體，在農村信貸市場中占據了壟斷地位。如果將「三農」貸款局限於農業、鄉鎮及收購貸款三類，據統計2005年農信社貸款佔50.96％，農發行佔27.84％，農行佔12.97％；其中，農信社貸款占所有農業貸款的8l.78％，鄉鎮貸款的58.52％；農村信用社的貸款占農戶正式渠道貸款的71.8％。農村信用社壟斷的形成並非農村信貸市場各利益主體激烈競爭的結果，而是由於國有商業銀行紛紛退出農村市場的結果。
二是貸款利率定價不合理。具體表現如下：第一，農村信用社的貸款利率上限還存在，而在農村地區的商業銀行則已經取消了貸款利率上限，這樣就存在政策歧視問題，也與市場經濟原則不相符合。第二，新型農村金融機構的貸款利率還受到嚴格管制，從而缺乏實行風險定價的機會。
2．農村資本市場
農村資本市場發展滯後。具體表現為農業板塊上市公司占整個市場的比重大大落後於農業在GDP中的比重。比如：2006年我國農業的國內生產總值為2.48萬億元，佔全國C,DP的比例為11.80％，而截至2006年12月31日，我國農、林、牧、漁業上市公司的總市值僅為740億元，佔A股市場10.4萬億元市值的比重僅為0.71％。很顯然，資本市場對農業發展的貢獻度遠遠低於農業發展對國民經濟發展的貢獻程度，從而說明資本市場沒有給農業的發展提供足夠的支持。
3．農業保險市場
農業保險市場發展緩慢，其主要表現在農業風險日趨嚴重而農業風險保障卻在減少。據統計，20世紀90年代，我國自然災害造成的直接經濟損失額年平均達1747億元，近年來自然災害損失更是呈上升趨勢，2005年我國自然災害造成的直接經濟損失甚至高達2042.1億元。然而由於農業保險承保的風險發生的概率高，損失巨大而且覆蓋面廣，因此，保險公司的賠付率也相對更高，追逐利潤的天性使得作為商業公司的保險公司不願過多涉足農村保險。據統計，農業保險承保面占可保面的比由1992年的約5％下降到2004年的不足2％；農業保險賠償金額從1992年的8.1億元下降到2004年的3.0億元。雖然近些年，隨著中央政府及社會各界對農業保險關注度的不斷提升，加之以政策性農業保險試點為主要內容的政府大力支持，農業保險承保面、保費收入及保險賠償金額都得到了大幅提升，但與農村經濟發展對農業保險的潛在需求相比還有些不足。
(三)農村金融服務體系不完善
農村金融服務體系不完善主要表現為服務范圍過窄、總量不足、品種有限、結構不合理。比如，中國農業發展銀行雖然近些年業務品種有所增加，但仍然主要是專注於糧棉油流通領域的政策性貸款；農村信用社的業務基本還停留在中國傳統銀行業的存、貸、匯三種基本業務上，近些年銀行業發展的新興業務基本上沒有開展；農村金融供求缺口嚴重，據楊兆廷(2009)測算，從1998～2006年我國農村金融供求缺口從5397.50億元增加到13002.03億元，且仍然還有不斷增大的趨勢。
(四)農村金融監管體系不完備
目前，我國雖然己經初步建立起一個分工負責、相對獨立的金融監管體系，但從審慎性風險監管和農村金融市場發展的實際情況來看，至少還存在以下幾個方面的缺陷。首先，風險主體缺位，難以實現監管的全面有效。其次，農村金融監管目標錯位，使得外部監管職能難以發揮應有作用。再次，監管理念落後，監管內容陳舊，監管效率低下。我國農村金融監管理念基本上還停留在機構設立、業務審批和合規性檢查階段，而非現代意義上的金融監管。比如現有的農村金融監管組織體系對農村信用社日常經營活動的風險和合規性監管不夠。最後，監管法規標准、監管方式和技術手段不適應市場監管要求。
(五)農村金融生態環境欠佳
具體表現在如下幾個方面，一是法律建設不完善，對失信者缺乏有力的懲罰機制；二是有關農村金融的行政和中介機構服務水平不高，而且收費高，「三農」融資成本高，比如客戶在辦理房地產抵押時，有關地產評估和登記的費用達2％～6％。而且金融機構在處置抵押資產時，各項費用也很高；三是農村徵信體系建設嚴重滯後，社會信用服務的市場化程度較低。
三、完善我國農村金融體系的對策
(一)加大政府支持力度，構建普惠制農村金融
加大政府支持力度，其核心是打破原來只有中國農業發展銀行才能提供政策性金融的局面，讓所有的農村金融機構開展的支農業務都可以享受到一定的稅收等各種優惠政策，並逐步建立普惠制農村金融。普惠制農村金融的構建主要是基於以下理由：由於農村信貸市場的信息不對稱，農村金融需求數額較小、層次較多和農業風險性較高等特點，導致了以效益為生命的農村金融機構的有效金融供給不足；而解決這些問題需要這樣的思路：隨著我國社會主義市場經濟體制的逐步完善、財政實力的不斷增強，出於解決「三農」問題和糧食安全戰略考慮，加大農村經濟發展的政策支持是當前政府義不容辭的責任，而農村金融是現代農村經濟的核心，所以當前為了大力發展農村金融、不斷增加農村金融的有效供給，應該逐步構建普惠制農村金融。
(二)加快農村金融機構的改革和職能定位
第一，繼續推進國有商業銀行股份制改革，改變現在僵化的信貸管理體制，其省級機構應合理向下級機構授權授信，發揮基礎設施建設、重點項目和重點企業融資主渠道作用。第二，完善農業發展銀行的經營機制並擴大其業務范圍。農業發展銀行在確保政策性農副產品收購的同時，還應增加對農業綜合開發、農田水利基本建設、農業產業化龍頭企業、農業科研開發與科技推廣的資金投入。第三，改善農村信用社的現行管理體制、健全產權制度、完善公司治理結構，繼續發揮農村信用社(合作銀行)支農主力軍的作用，堅持為「三農」服務的宗旨不動搖，重點支持農業結構調整和專業戶、專 業村的發展。第四，加強郵政儲蓄銀行的風險管理、完善內控機制、努力提高員工素質，並擴大其業務范圍。郵政儲蓄銀行在試點小額貸款成功的基礎上，逐步開展抵押貸款、保證貸款等業務。第五，加大新型農村金融機構的試點力度並盡快出台配套措施。
(三)大力發展資本市場
第一，盡快出台推動農業企業步入上市進程的政策。根據「國九條」和「非公36條」的精神，農業主管部門和農業大省的政府部門要出台扶持農業企業上市政策，使企業盡快做大做強，從而帶動一批相關企業的發展。第二，發展農業產業投資基金。投資基金具有風險共擔、收益共享的優勢，能較好地滿足創業企業早期的資金需要，對於中小企業的發展能夠發揮重要的作用。在高科技領域和基礎設施領域，我國的風險和產業投資基金已經有了較大的發展。但農業產業往往伴隨著較大的自然風險，對民間資本吸引力較弱，因此，政府需要出台扶持政策，發展民間資本與政府共同參與的農業產業投資基金。
(四)加快推進農業保險的發展
鑒於農業保險成本高、風險大、收益差，為推進農業政策保險的起步，可以通過政府的適當補貼和政策優惠，吸引和鼓勵社會各方力量投資設立農業保險機構。建議中央財政出資建立中央級農業救災保險基金；探索將農村財產險、壽險和農業生產的政策性保險合並經營，用財產險和壽險的盈餘，適當補貼生產保險的不足，實現險種的搭配互補；鼓勵地方政府、農業大企業、社區集體經濟組織、農民個人各出一點資金，各級政府補一點資金的辦法辦保險；對經辦農業政策性保險的保險機構適當減免所得稅；對農業政策性保險實施再保險。在發展政策性保險業務的同時，同樣通過一定的稅收優惠，鼓勵發展投資主體多渠道、經營主體多樣化的農業保險機構，並鼓勵引入外資保險公司開辦農業保險業務。
(五)加強農村金融產品的創新
具體可以在農村金融信貸產品、農村存款業務及農村金融服務方式上實施創新。例如農村金融信貸品種可以進行如下創新。農業銀行對農業產業化龍頭企業，可舉辦「企業＋協會＋基地＋農戶」的「訂單農業」貸款，創辦票據貼現、項目融資、科研貸款、訂單貸款等；農業發展銀行在農村公共事業貸款上，創辦「信用共同體」貸款；農村信用社要在小額貸款和聯保貸款的基礎上，開辦農村公職人員為農戶保證貸款。隨著《物權法》的實施，擴大農戶和農村中小企業以動產和不動產抵(質)押貸款范圍，可創辦倉單質押貸款、灘塗承包經營權和林業資源抵押貸款、農民住房貸款、農民外出務工和回鄉創業貸款等。
(六)加快農村利率市場化改革
一方面要端正思想認識，走出理論誤區。要糾正「農村利率越低越好」、「低利率就是對農民的支持」、「低利率才能讓城鄉人民用得起貸款」等諸如此類的錯誤認識。涉農貸款應在利率覆蓋風險的原則下進行，即借貸利率要能覆蓋貸款業務的全部成本。另一方面應盡快明確在農村信用社、村鎮銀行、農村互助資金組織等領域取消貸款利率的上限規定。
(七)完善農村金融監管體系
一方面，要改進監管理念，完善監管技術，提升監管質量和效率，充實監管力量。另一方面，中央銀行要根據有關金融法律法規，加強對農村金融市場的監管，以維護其良好的運作，並促使農村金融機構建立健全內控制度。
(八)優化農村金融生態環境
一是強化法制建設，夯實金融生態的制度基礎。首先，盡快修訂完善《破產法》《刑法》《擔保法》《物權法》等法律法規，嚴肅追究惡意逃廢債務的自然人和企業法定代表人的刑事責任。其次，在《商業銀行法》的基礎上，針對農村金融發展實際，盡快制定出台《農村合作金融法》等農村金融法律法規。最後，要大力推行依法行政，克服地方保護主義，大力支持司法公正，保障政府信用，杜絕不應有的行政干預。
二是完善徵信體系，優化金融生態的信用環境。首先，要綜合運用法律、經濟、宣傳、輿論監督等手段，建立和完善社會信用的正向激勵和逆向懲戒機制。其次，要廣泛開展企業信用評級和信用鄉鎮、信用村、信用社區、信用戶、信用企業建設，進一步營造重信用、講誠信的社會風氣。再次，要加快對工商、稅務、公安、銀行等部門的信用信息資源聯網步伐，推進企業和個人信用信息基礎資料庫建設，實現社會信用信息資源共享。
H. 貸款兩萬元每月還500大概得還多久，還多少錢採取哪種貸款方式更合適
基本上利息都是0.86左右現在信用社款有個兩年一還的，兩年只內什麼時候還都可以還的越早利息就越少！兩萬用兩年也就4100元利息。旦是一般像這種代款都不能么好辦理！其他銀行你可以去資訊一下。