小額貸款觀察期

A. 核銷貸款追索180天如何認定

核銷貸款追索180天的認定主要基於以下幾種情況，且這些情況需在180天內經過確認無法收回貸款：

1. 依法宣告破產：借款人依法宣告破產，其財產經過清償程序後仍無法覆蓋全部貸款，且這一過程在180天內得到確認。

2. 依法宣告失蹤或死亡：借款人依法被宣告失蹤或死亡，其財產或遺產在180天內經過處理後仍無法償還全部貸款。

3. 經營不善導致資不抵債：借款人因經營不善導致資不抵債，被吊銷營業執照，且在180天內銀行追償後仍無法收回貸款。

4. 持卡人觸犯法律：借款人觸犯法律，其財產在180天內經過法律程序處理後仍不足以償還貸款。

5. 涉嫌信用卡詐騙：借款人涉嫌信用卡詐騙，且在180天內經過調查確認其無法償還貸款。

6. 小額貸款逾期追索：若貸款本金剩餘2萬元以下，逾期後銀行至少追索一年以上，且追索次數不少於6次，在180天的觀察期內，若仍無法收回貸款，也可視為滿足核銷貸款追索180天的條件。

以上情況均需在180天內得到確認，且銀行需盡力進行追償，若仍無法收回貸款，則可認定為核銷貸款追索180天。

B. 銀行分類有哪些

銀行分類有金融資產五級分類。

《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法（徵求意見稿）》主要包括四方面內容。一是提出金融資產風險分類要求。

明確金融資產五級分類定義，設定零售資產和非零售資產的分類標准，對債務逾期、資產減值、逃廢債務、聯合懲戒等特定情形，以及分類上調、企業並購涉及的資產分類等問題提出具體要求。

二是提出重組資產的風險分類要求。細化重組資產定義、認定標准以及退出標准，明確不同情形下的重組資產分類要求，設定重組資產觀察期。

三是加強銀行風險分類管理。要求商業銀行健全風險分類治理架構，制定風險分類管理制度，明確分類方法、流程和頻率，開發完善信息系統，加強監測分析、信息披露和文檔管理。四是明確監督管理要求。監管機構定期對商業銀行風險分類管理開展評估，對違反要求的銀行採取監管措施和行政處罰。

(2)小額貸款觀察期擴展閱讀：

銀行的盈利渠道分別是貸款、銀行類保險、銷售理財基金類產品、金融機具的銷售、金融智能終端業務消費獲利、對沖業務、票據業務等。

中國的大部分銀行的盈利比例為：貸款30%，銀行類保險10%、銷售理財基金類產品10%、金融機具的銷售5%、金融智能終端業務消費獲利30%、對沖業務5%、票據業務10%等；

國外銀行的盈利比例為：貸款15%，銀行類保險15%、銷售理財基金類產品15%、金融機具的銷售10%、金融智能終端業務消費獲利35%、對沖業務5%、票據業務5%等。