⑴ 【擔保貸款五級分類】貸款五級分類有哪些 擔保貸款五級分類的判定標准
貸款五級分類有哪些
1、正常貸款
借款人能夠按時還本付息，不存在任何影響其償還能力的消極因素，銀行對其按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
2、關注貸款
借款人雖有能力償還貸款本息，但存在一些可能對其償還能力產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力可能受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
3、次級貸款
借款人的還款能力出現明顯問題，需要通過處分資產或對外融資來償還貸款，貸款損失的概率在30%-50%之間。
4、可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，貸款損失的概率在50%-75%之間。
5、損失貸款
借款人已無償還本息的可能，貸款損失的概率在75%-100%。
擔保貸款五級分類的判定標准
1、正常類
（1）借款人有能力履行還款承諾，經營、財務狀況正常，能正常還本付息；
（2）借款人可能存在某些消極因素，但現金流量充足，不會對貸款本息按約足額償還產生實質性影響。
2、關注類
（1）借款人存在一些不利因素，如銷售收入、利潤下降，財務指標低於行業平均水平；
（2）借款人或有負債過大，或擔保人存在不利變化；
（3）借款人或擔保人經營政策發生變化，可能影響貸款償還；
（4）借款人經營管理存在重大問題，未按約定用途使用貸款；
（5）借款人或擔保人改制對貸款可能產生不利影響；
（6）借款人管理層出現重大變化，影響貸款償還；
（7）借款人在其他金融機構貸款被劃為次級類；
（8）宏觀經濟、市場等外部因素變化對借款人的經營產生不利影響；
（9）借款人處於停產或半停產，但抵押物充足，對最終收回貸款有把握；
（10）借新還舊貸款，企業運轉正常，能按約還付息；
（11）借款人償還能力較差，但擔保人代償能力強；
（12）貸款抵押物價值下降，或對抵（質）押物失去控制；
（13）本金或利息逾期90天以內。
3、次級類
（1）借款人支付困難且難以獲得補充資金，經營活動現金流為負；
（2）借款人不能償還其他債權人債務；
（3）借款人不得不通過出售主要資產維持經營；
（4）借款人採用不正當手段取得貸款；
（5）借款人內部管理出現問題，妨礙債務的及時足額清償；
（6）借款人處於半停產狀態，擔保為一般或較差；
（7）借新還舊貸款，企業運轉正常；
（8）可還本付息的重組貸款；
（9）信貸檔案不全，重要文件遺失；
（10）借款人其他金融機構貸款被劃為可疑類；
（11）違反國家法律、行政法規發放的貸款；
（12）本金或利息逾期91天至180天。
4、可疑類
（1）借款人停產或半停產，固定資產貸款項目停建；
（2）借款人實際已資不抵債；
（3）借款人進入清算程序；
（4）借款人或法定代表人涉及重大案件，影響正常經營活動；
（5）借款人改制後，難以落實債務或雖落實債務但不能正常還本付息；
（6）借款人多次談判無還款意願；
（7）貸款已訴諸法律；
（8）貸款重組後仍不能正常歸還本息；
（9）借款人其他金融機構貸款被劃為損失類；
（10）本金或利息逾期181天以上。
5、損失類
（1）借款人依法解散、關閉、撤銷、破產，農村信用社依法追償後未能收回的貸款；
（2）借款人已完全停止經營活動且復工無望，產品無市場，農村信用社依法清償後未能收回的貸款；
（3）借款人死亡或宣告失蹤，農村信用社依法清償後未能收回的貸款；
（4）借款人遭受重大自然災害或意外事故，無力償還，農村信用社依法追償後仍無法收回的貸款；
（5）借款人觸犯刑律，農村信用社依法追償後無法收回的貸款；
（6）借款人及其擔保人無法償還到期債務，農村信用社依法追償後仍無法收回的貸款；
（7）由於上述原因，農村信用社依法取得的抵債資產，扣除接收費用後，仍無法收回的貸款；
（8）信用證墊款、承兌匯票墊款，因上述原因無法償還的墊款；
（9）銀行卡凈損失；
（10）助學貸款逾期後，農村信用社依法追償後仍無法收回的貸款；
（11）其他逾期3年無法收回的其他應收款；
（12）超過訴訟時效的貸款；
（13）符合呆賬核銷條件的信貸資產；
（14）借款人無力償還貸款，即使處置抵（質）押物或向擔保人追償也只能收回很少部分，預計貸款損失率超過85%。
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